din kredit score er vigtig: det er en af de vigtigste faktorer långivere overveje at bestemme din kreditværdighed. Der er flere måder at kontrollere din kredit score GRATIS på, så hvordan beslutter du, hvilken du skal bruge?
i denne artikel vil vi tage et kig på de forskellige muligheder, forklare forskellene mellem dem og fortælle dig, hvor penge ekspert Clark får sin score.
Hvor kan du få din kredit Score når som helst uden at betale en krone
kredit score har eksisteret i omkring 30 år, men det har aldrig været nemmere end nu at kontrollere din. Når det er sagt, er ikke alle kredit score skabt lige. Før vi kommer ind på de steder, du kan finde din kredit score uden beregning, lad os sørge for, at du ved, hvad du kigger på, når du gør det.
| hvor kan man få gratis FICO Scores | Hvor kan man få gratis ikke-FICO Scores |
| Oplev kredit Scorecard | kredit Karma |
| kreditkort | kredit sesam |
| banker & kreditforeninger |
forståelse FICO vs. non-FICO scores
når du tjekker din kredit score, vil du se et tal mellem 300 og 850. Dette er det nummer, som långivere bruger til at bestemme, hvor stor en kreditrisiko du er. Jo lavere tallet er, desto større er risikoen. Jo højere tallet er, desto mere sandsynligt er det, at du får udvidet kredit på gode vilkår.
et sted omkring dette nummer skal du se sprog, der fortæller dig, om denne score er en FICO-score eller en VantageScore, som er en ikke-FICO-score. Mens begge typer scoringer opererer på det 300-850 interval, er der nogle store forskelle mellem dem.
“der er kun en kilde og en kilde til din sande kredit score: Fair Isaac Corporation,” siger Clark. “Det ville være din FICO score, den, som de fleste långivere vil bruge, når de beslutter at låne dig penge eller ej.”
du har en FICO-score med hvert af de tre store kreditbureauer — ækvivalent, ekspert og TransUnion — men de skal alle være ret ens.
men du vil opdage, at de mest populære steder folk får deres Gratis kredit score i disse dage viser en VantageScore i stedet.
“de tre vigtigste bureauer hader, at FICO dominerer kredit score markedet, så de begyndte at sælge deres egen bedrager score kaldet en VantageScore,” Clark siger.
FICO-scoringer og VantageScores beregnes ved hjælp af lidt forskellige metoder, så du kan opleve, at din score varierer ganske lidt, når du trækker den fra mere end en af de gratis kilder nedenfor. Af den grund, Clark kan lide at få både hans FICO score og hans VantageScore, når han tjekker på hans numre.
muligheder for at få din gratis FICO Score
der er en række måder, du kan få din FICO score gratis. Her er de mest bekvemme:
Oplev kredit Scorecard
alle kan få en gratis FICO score med Discover Banks kredit Scorecard. Dette gælder, selvom du ikke banker med Discover.
for at få din score skal du tilmelde dig tjenesten, men det er en simpel proces. For at se din score skal du:
- Angiv din e-mailadresse og opret en adgangskode.
- Angiv navn, adresse, fødselsdato og CPR-nummer.
- Angiv, om du er studerende eller ej.
- Besvar nogle sikkerhedsspørgsmål baseret på offentligt tilgængelige oplysninger.
når din identitet er bekræftet, har du øjeblikkelig adgang til din FICO score baseret på din ekspert kredit rapport. Ud over din score vil du se:
- det samlede antal konti på din rapport
- længden af din kredithistorik
- antallet af kreditforespørgsler, der aktuelt er på din konto
- din revolverende kreditudnyttelse
- eventuelle ubesvarede betalinger på din rapport
alle ovenstående ting er faktorer, der bruges til at beregne din FICO score.
en af de store ting ved Discover Credit Scorecard (bortset fra at det er gratis) er, at der ikke er noget pres for at tilmelde sig betalte produkter og abonnementer, som vi fandt, da vi testede andre sider, der hævder at give gratis FICO-scoringer.
kreditkort
en anden måde at få din FICO score gratis er gennem dit kreditkortselskab.
en række kreditkortudstedere tilbyder nu gratis FICO-score som en fordel for deres kunder. På tidspunktet for denne skrivning, her er nogle af de større kortudstedere, der tilbyder gratis score med nogle eller alle deres kort:
- Amerikansk Ekspres
- Bank of America
- Barclaycard
- Citibank
- Commerce Bank
- Opdag
igen, ikke alle kort udstedt af disse banker vil have en gratis FICO score tilbud. Hvis du har et kort fra en af disse banker, kan du logge ind på din konto online for at se, om du har adgang til din score eller ringe til det gratis nummer på bagsiden af dit kort. Nogle gange vises din score endda på din papirerklæring.
banker & kreditforeninger
i mange tilfælde behøver du ikke engang et kreditkort for at få adgang til din FICO-score gratis. Blot at have en konto på nogle banker og kreditforeninger vil få dig at frynsegode.
igen kan du finde dette, når du logger ind på din konto online, eller du kan ringe til din bank for at se, om den er tilgængelig.
muligheder for at få gratis ikke-FICO Scores
når du har fået din FICO score, du sandsynligvis ønsker at gøre, hvad Clark gør, og tjek din ikke-FICO score så godt. Selvom de fleste långivere bruger FICO-scoringer, kan det at få din ikke-FICO-score give dig et mere afrundet billede af, hvor du står kreditmæssigt.
Team Clark har testet flere muligheder for at få din VantageScore gratis, og vi har to klare favoritter.
Credit Karma
Credit Karma er et site, der vil give dig to forskellige scores gratis: en baseret på din TransUnion kredit rapport og en baseret på din kredit rapport. Credit Karma beregner din score ved hjælp af VantageScore 3.0, som det forklarer sådan:
“VantageScore 3.0 er en kredit scoring model. Det tager oplysningerne i din kredit rapport og gør det til en score. Der er mange scoring modeller derude, herunder dem fra FICO og andre virksomheder. Hver enkelt beregner din score lidt anderledes, men de bruger alle oplysninger fra din rapport.”
du bemærker måske, at de to scoringer kan være forskellige. Det skyldes, at kreditrapporterne fra de to bureauer kan indeholde lidt forskellige oplysninger til enhver tid afhængigt af, hvornår kreditorer rapporterer til dem.
Vi anbefaler Credit Karma af forskellige årsager — ikke mindst er dens robuste “kredit Score Simulator.”
med Credit Score Simulator kan du se, hvordan din kredit score sandsynligvis ville ændre sig, hvis du skulle tage et antal handlinger, herunder:
- at få et nyt lån
- åbning af et nyt kreditkort
- overførsel af saldi til et nyt kort
- lukning af dit ældste kreditkort
- forøgelse af en kreditgrænse
- forøgelse eller nedsættelse af dine saldi
- udlejning af konti forfalder
- at have en konto sendt til samlinger
at lege med simulatoren kan give dig en god fornemmelse af, hvor meget disse aktiviteter påvirker din kredit score, samt hvilke handlinger du kan tage for at forbedre det — og med hvor meget.
tilmelding til Credit Karma er stort set det samme som tilmelding til Discover Credit Scorecard. Alt hvad du skal gøre er at oprette en konto, give nogle grundlæggende oplysninger og bekræfte din identitet ved at besvare et par sikkerhedsspørgsmål.
læs vores fulde anmeldelse af Credit Karma her.
Credit Sesame
selvom det ikke er så robust som Credit Karma, er Credit Sesame en anden mulighed for at få din gratis ikke-FICO score. Credit Sesame bruger også VantageScore 3.0, men du får kun en score, og den er baseret på din TransUnion-kreditrapport.
tilmelding til Credit Sesame svarer til de andre tjenester, vi har nævnt. Din gratis abonnement vil også få dig adgang til kredit overvågning, en gæld analyseværktøj og en nominel mængde “identitetstyveri forsikring.”
læs vores fulde anmeldelse af Credit Sesame her, og tjek vores sammenligning af Credit Karma og Credit Sesame her.
endelig tanke
Clark bruger den frynsegode, der følger med hans Citi-kreditkort, til at kontrollere hans gratis FICO-score og Kreditkarma for at få sin VantageScore med jævne mellemrum for at sikre, at intet er galt med hans kredit, men han vil ikke have, at du bruger for meget af din tid på at tænke over det.
“dit mål er, uanset hvor du er lige nu, at forsøge at flytte dette nummer op,” siger Clark. “Men når du kommer til 760, skal du bare hvile det,” siger han.
ikke helt der endnu? Tjek vores 5 luskede måder at forbedre din kredit Score.
