de 7 trin i finansiel planlægning

de syv trin i finansiel planlægning efterfølges af certificerede finansielle planlæggere (Cfp ‘ er) for at skabe anbefalinger til deres kunder. Disse trin anses for at være praksisstandarder for den fælles fiskeripolitik og bør følges for at overholde Certified Financial Planner Board of Standards’ etiske kodeks og adfærdsstandarder, hvis planlæggeren og klienten er enige om, at de er en del af omfanget af engagement mellem dem.

disse trin kunne også læres og anvendes af enkeltpersoner til deres egen fordel, hvis de ønskede at fungere som deres egen, ikke-professionelle finansielle planlægger.

hvad er de 7 trin i finansiel planlægning?

de syv trin i finansiel planlægning starter med at lære kundens nuværende økonomiske situation og mål at kende og slutter med løbende at måle ydeevnen mod disse mål og opdatere dem efter behov.

1. forståelse af klientens personlige og økonomiske forhold
2. identificering og valg af mål
3. analyse af klientens nuværende handlingsforløb og potentielle alternative handlingsforløb
4. udvikling af anbefaling(er) til finansiel planlægning
5. præsentation af anbefaling(er) til finansiel planlægning
6. implementering af anbefaling(er) til finansiel planlægning
7. overvågning af fremskridt og opdatering

Trin 1: forståelse af klientens personlige og økonomiske forhold

den fælles fiskeripolitik begynder deres økonomiske planlægningsproces ved at stille deres klient mange spørgsmål designet til at hjælpe dem med at få et klart billede af, hvem klienten er, og hvad de ønsker. Nogle af spørgsmålene er kvalitative og fører til en bedre forståelse af klientens helbred, familieforhold, værdier, indtjeningspotentiale, risikotolerance, mål, behov, prioriteter og nuværende økonomiske plan. Nogle af spørgsmålene er kvantitative og fører til en bedre forståelse af kundens indtægter, udgifter, pengestrøm, opsparing, aktiver, passiver, likviditet, skatter, medarbejder-og regeringsfordele, forsikringsdækning og ejendomsplaner.

rådgiveren kan stille åbne spørgsmål for at afdække nødvendige oplysninger for at starte planen. Disse oplysninger kan omfatte en række emner, fra økonomiske mål, til følelser omkring markedsrisiko, til drømme om pension i Caribien.

formålet med at etablere målet eller forholdet er at danne grundlaget eller formålet med at planlægge sig selv. Finansielle planlæggere gør dette ved at stille åbne spørgsmål, som er spørgsmål, der ikke kan besvares med et simpelt ja eller nej. Her er nogle eksempler på åbne spørgsmål, du kan bruge i din egen planlægning.

Finansiel Planlægningsproces Trin 2: Indsamle de relevante Data

de relevante data, du indsamler, er nødvendige for at komme med anbefalinger til de relevante strategier og finansielle produkter for at nå dine mål. For eksempel, Hvad er din tidshorisont? Ønsker du at nå dette mål om fem år, 10 år, 20 år eller 30 år? Hvad er din risikotolerance? Er du villig til at acceptere en høj relativ markedsrisiko for at nå dine investeringsmål, eller vil en konservativ portefølje være en bedre mulighed for dig?

også, hvor langt er du i dine mål? Har du nogen penge gemt endnu? Har du livsforsikring? Har du et testamente? Har du børn? Hvis ja, hvad er deres alder?

finansiel planlægningsproces Trin 3: analyser dataene

du har samlet de relevante data, nu Kan du analysere det! Hvis du fortsætter eksemplet med pensionsplanlægning i Trin 2, kan de data, du har samlet, hjælpe dig med at nå frem til nogle grundlæggende antagelser. Lad os antage, at du har 30 år indtil pensionering, du har allerede sparet $50.000, du forventer et 8,00% afkast på dine investeringer, og du kan spare $250 pr.

ved hjælp af en finansiel lommeregner vil disse antagelser nå op på cirka $920.000 på den foreslåede pensionsdato på 30 år fra nu. Er det nok? Er dit pensionsmål opnåeligt? Ofte er de oprindelige antagelser ikke helt nok til at nå målet. Dette hvor du begynder at udtænke alternative løsninger, der er i næste trin.

finansiel planlægningsproces Trin 4: udvikle planen

lad os sige, at du har brug for $1 million for at nå dit mål. De tidligere antagelser (i Trin 3: analyser dataene) gjorde dig omkring $100.000 kort over dit mål. Hvis du kan håndtere at tage mere markedsrisiko, kan du øge din eksponering for aktier i en aggressiv portefølje af gensidige fonde og antage en 9.00% afkast.

hvis alle andre antagelser forbliver de samme, og ved at øge dit forventede afkast med 1,00%, vil din 30-årige tidshorisont og opsparingsrater bringe dig til et reden æg til en værdi af næsten $1,2 millioner! Men hvad nu hvis du vil holde afkastet på 8,00%? Du kan øge din opsparing sats til $300 per måned og stadig komme tæt på dit mål med $990.000.

finansiel planlægningsproces Trin 5: Implementer planen

implementering af planen betyder, at du sætter din plan i gang! Men så simpelt som dette lyder, finder mange mennesker, at implementering er det sværeste trin i økonomisk planlægning. Selvom du har udviklet planen, kræver det disciplin og ønske om at omsætte den til handling. Du kan begynde at spekulere på, hvad der kan ske, hvis du fejler. Det er her passivitet kan vokse til udsættelse.

finansiel planlægningsproces Trin 6: Overvåg planen

det kaldes “finansiel planlægning” af en grund: planer udvikler sig og ændrer sig ligesom livet. Når planen er oprettet, er det i det væsentlige et stykke historie. Derfor skal planen overvåges og justeres fra tid til anden. Tænk på, hvad der kan ændre sig i dit liv, såsom ægteskab, fødsel af børn, karriereændringer og mere.

disse livsbegivenheder kan kræve nye perspektiver eller ændringer i dine økonomiske planer. Tænk nu begivenheder eller ændringer uden for din kontrol, såsom skattelove, renter, inflation, udsving på aktiemarkedet og økonomiske recessioner.

den fælles fiskeripolitik omfatter et syvende trin, opdatering af planen. Nogle finansielle planlæggere anser dette for at være en del af overvågningen, men det er nyttigt at huske, at planer ofte kræver opdatering.

Bottom Line

nu hvor du kender de 6 trin i finansiel planlægning, kan du anvende dem på ethvert område af personlig økonomi, herunder forsikringsplanlægning, skatteplanlægning, pengestrøm (budgettering), ejendomsplanlægning, investering og pensionering. Hvorfor ikke planlægge for dig selv som de professionelle gør det?

uanset om du gør det selv eller ansætter en rådgiver, skal du huske at fortsætte med at henvise til trinene, da der sker betydelige liv eller økonomiske ændringer. Du kan også ønsker at gøre som de professionelle finansielle planlæggere gør og sidde ned og revurdere din plan med jævne mellemrum, såsom en gang om året.