Hvad er en HO-8 forsikringspolice?

ældre boliger kan præsentere store udfordringer fra en boligejer perspektiv. Typisk kræver de konstant vedligeholdelse for at forhindre, at små problemer eskalerer til større reparationer. Reparation af nogle ældre hjem kræver at finde specielle materialer og arbejdere, der specialiserer sig i bygningsteknikker fra de sidste årtier.

når det kommer til forsikring, præsenterer ældre hjem ofte også vanskeligheder. Ældre boliger, der har gennemgået få, hvis nogen, renoveringer ofte ikke kvalificere sig til de mest almindelige typer af husejere forsikring. Men en type boligforsikring – HO-8-politikken-giver beskyttelse af historiske strukturer, som nogle heldige ejere kalder hjem.

hvad er Ho-8 forsikring?

en HO-8 husejere forsikringspolice – undertiden benævnt den modificerede dækningsformular – er en særlig type boligforsikring designet til ejerbesatte ældre hjem.

HO-8 dækning er en “navngivne farer” politik. Udtrykket” farer ” betyder en type handling eller kraft, der kan forårsage tab. I en politik med navngivne farer specificerer forsikringsselskabet de farer, som politikken dækker. Ho-8-politikker dækker tab forårsaget af 10 specifikke farer, herunder:

• fly
• Civil uro og optøjer
• eksplosioner
• Hagl og vindstorme
• lyn og ild
• røg
• tyveri
• hærværk og ondsindet fortræd
• køretøjer
• vulkanudbrud

Ho-2 og Ho-3 husejere politikker, i modsætning, dækker konventionelle hjem. Ho-2 og HO-3 politikker dækker skader forårsaget af de samme farer som HO-8, plus seks yderligere farer, inklusive:

• utilsigtet damp-eller vandudledning
• utilsigtet, pludselig ødelæggelse af et hjemmesystem
• faldende genstande
• frosne hjemmesystemer
• strømforstyrrelser
• vægt af slud, sne eller is

udover dækker færre farer, ho-8-politikker kommer også til kort, hvis en overdækket katastrofe ødelægger dit hjem. Dit hjem har en markedsværdi og en genopbygge omkostninger. For eksempel kan dit hjem have en markedsværdi på $350.000, men du kan genopbygge det for $200.000.

konventionelle husejere politikker giver nok bolig dækning til helt at genopbygge dit hjem. Men de fleste HO-8-politikker betaler kun den faktiske kontante værdi af dit hjem, hvilket ofte er meget mindre end dets genopbygningsomkostninger.

Hvem har brug for HO-8 forsikring?

HO-3 politikker er den mest almindelige type husejere forsikring. Men hvis du ejer et ældre hjem, kan det ikke kvalificere sig til den omfattende beskyttelse, som en konventionel hjemmepolitik tilbyder. Mange ældre hjem undlader at kvalificere sig til HO – 3 dækning, fordi de har originale elektriske ledninger, varme-og klimaanlæg og VVS. Forældede systemer som disse kan diskvalificere et ældre hjem, fordi de kræver flere penge for at genopbygge til nuværende bygningskoder.

ældre boliger udgør også højere risiko for forsikringsselskaberne, fordi genopbygning af dem kræver håndværkere, der specialiserer sig i ukonventionelle byggemetoder og indkøbsmaterialer, der ofte er vanskelige at finde. For eksempel kan genopbygning af et ældre hjem kræve udskiftning af lath-og gipsvægge eller genskabelse af dekorativ trim.

generelt dækker HO-8-politikker boliger 40 år eller ældre sammen med historiske hjem og huse på National Register of Historic Places. Nogle gange vælger husejere HO-8-politikker, fordi de ikke kvalificerer sig til HO-3-dækning på grund af en konkurs eller historie med dårlig kredit.

Hvad dækker HO-8 forsikring?

typisk giver HO-8-politikker de samme dækninger som konventionelle husejerpolitikker, herunder:

bolig

Boligdækning betaler for at reparere eller genopbygge dit hjem efter et dækket tab. Men husk, HO-8 politikker dækker ikke så mange farer som HO-3 politikker gør. Mens en HO-8-politik ville hjælpe med at betale reparationsomkostninger efter en brand, ville den ikke dække skader forårsaget af et objekt, der smadrer gennem dit tag. Boligdækning i tilfælde af et samlet tab vil kun udgøre den faktiske kontantværdi med en HO-8-politik.

tab af brug

når et dækket tab forårsager betydelig skade på dit hjem, skal du muligvis flytte, mens det repareres. Tab af brugsdækning hjælper med at betale leveomkostninger såsom hotelværelser og måltider. Typisk, tab af brugsdækning betaler kun forskellen mellem dine sædvanlige udgifter og dine omkostninger efter tab. For eksempel, hvis din månedlige pant betaling koster $1.200 og dine midlertidige boliger koster $3.000 pr.måned, kan dit tab af brugsdækning hjælpe med at betale de ekstra $1.800, minus fradragsberettiget og baseret på dækningsgrænser.

andres lægeudgifter

denne type dækning hjælper med at betale en gæstes lægeudgifter, hvis de får en skade på din ejendom. Imidlertid dækker medicinske betalinger til andre ikke lægeudgifterne for personer i din husstand — det regnes typisk separat fra denne dækning.

andre strukturer

når en overdækket fare forårsager skade på strukturer på din ejendom, der ikke er knyttet til dit hjem, som et hegn, garage eller Pensionat, kan dine andre strukturer dækning hjælpe med at betale reparation eller genopbygge omkostninger.

personligt ansvar

husejere står ofte over for juridiske udgifter, når nogen opretholder en skade på deres ejendom, eller når de er juridisk ansvarlige for skade på en anden persons ejendom. For eksempel, hvis et højt træ i din baghave falder og skader din nabos hjem, står du over for ansvaret for at reparere huset og muligheden for en kostbar retssag. Personlig ansvarsdækning kan hjælpe med at betale alle disse udgifter.

personlig ejendom

efter et dækket tab hjælper personlig ejendomsdækning med at erstatte de ting, der gør dit hus til et hjem, som apparater, elektronik og møbler. De fleste standardpolitikker giver kun den faktiske kontantværdi personlig ejendomsdækning, som betaler den afskrivne værdi af dine ejendele. Mange forsikringsselskaber tilbyder dog valgfri dækning af udskiftningsomkostninger, hvilket betaler sig at udskifte dine varer til løbende priser.

Hvad dækker HO-8 forsikring ikke?

HO-8 politikker dækker ikke tab forårsaget af farer, der ikke er navngivet, herunder:

jordskælv skader

standard HO-8 politikker dækker ikke skader på dit hjem eller personlige ejendele forårsaget af et jordskælv. Mange større forsikringsselskaber tilbyder dog valgfri jordskælvsforsikring. Hvis dit hjem sidder på eller i nærheden af en fejllinje, så spørg din forsikringsudbyder om jordskælvsforsikring.

faldende genstande

selvom Ho-3-politikker dækker skader forårsaget af faldende genstande, udelukker HO-8-politikker denne årsag til tab. Hvis en trægren falder på dit hjem under en stormstorm, vil din HO-8-politik sandsynligvis betale reparationsomkostningerne, fordi Stormvejr er en dækket fare. Men hvis lemmen falder, når vejret er roligt, betaler en HO-8-politik ikke, fordi faldende genstande ikke er inkluderet som en dækket fare.

oversvømmelsesskader

HO-8 politikker dækker typisk ikke skader forårsaget af oversvømmelser. Mange udbydere tilbyder separate oversvømmelsesforsikringer, som du kan tilføje for at supplere din HO-8-politik. Hvis dit forsikringsselskab ikke tilbyder oversvømmelsesforsikring, kan du købe det gennem National Flood Insurance Program.

vandskade

Burstrør, sprængte varmtvandsvarmere og tilstoppede afløb er almindelige årsager til vandskade. Mens en HO-3-politik dækker farer, der ofte forårsager vandskader, gør HO-8-politikker det ikke.

Vinterrelaterede skader

når Is og sne ophobes oven på et hjem, kan det forårsage store tagskader. På samme måde kan kølige vintertemperaturer få vandrør og varme-og klimaanlæg til at fryse. HO-8-politikker dækker dog ikke tab forårsaget af disse almindelige vinterfarer.

hvor meget Ho-8 forsikring har jeg brug for?

før du køber nogen form for husejere politik, beregne mængden af ansvar og personlige ejendele dækning, du har brug for. Start med at tage et hjem opgørelse:

• gå værelse til værelse, katalogisere alle dine personlige ejendele.
• Bestem, hvor meget det ville koste at erstatte alle dine ejendele til dagens priser.
• Tilføj udskiftningsomkostningerne for al din personlige ejendom for at bestemme den dækning, du har brug for.

som standard tilbyder de fleste forsikringsselskaber $100.000 til $300.000 i personlig ansvarsdækning. Men de fleste udbydere giver dig mulighed for at øge dit ansvar og dækning af medicinske betalinger, der passer til dine behov.

hvis dit hjem har funktioner som et boblebad, svømmehal eller træhus, kan du overveje at hæve din ansvarsgrænse. Selvom du ikke underholder gæster ofte, skal du øge din ansvarsdækning for at udligne potentielle risici. Forsikringsselskaber tilbyder også personlige paraplypolitikker, som hjælper med at betale ansvarsomkostninger, der overstiger grænsen for din HO-8-politik.

når du køber en husejerpolitik, vil forsikringsselskabet sandsynligvis bestemme dit hjems genopbygningsværdi. Men hvis du foretager større boligforbedringer, som at installere et nyt tag eller bygge en tilføjelse, skal du kontakte din forsikringsagent for at justere din polices genopbygningsværdi.

valg af en HO-8 forsikringspolice

husejere politikker kommer ikke i en størrelse, der passer til alle dækningspakker. Når du køber boligforsikring, skal du overveje dine individuelle behov. Find ud af, om du skal tilføje dækning af udskiftningsomkostninger for at beskytte genstande som computere, lydsystemer og tv ‘ er.

personer, der har et hjemmekontor, skal muligvis tilføje valgfri dækning for at beskytte computere og telekommunikationsudstyr. De fleste forsikringsselskaber sætter grænser for det beløb, de betaler for visse typer ejendele. For eksempel kan en udbyder begrænse computerdækning til $2.000. For nogle hjemmebaserede virksomheder skal dette muligvis suppleres med yderligere dækningsniveauer.

se altid efter et forsikringsselskab, der tilbyder gode rabatprogrammer. De fleste større udbydere tilbyder rabatter til bundling af auto-og hjemmepolitikker, og nogle tilbyder rabatter for ikke at indgive et krav i en bestemt periode eller for konsekvent at betale din regning til tiden. Du kan også finde en bred vifte af rabatter til installation af sikkerheds-og sikkerhedsenheder og forbedring af hjemmet.

afhentningen

• HO-8 politikker giver dækning for ældre hjem (40 år eller ældre, typisk).
• HO-8 boligforsikring dækker ikke så mange farer som HO-3 politikker.
• HO-8 politikker betaler typisk den faktiske kontante værdi af dit hjem, ofte ikke nok til at dække alle genopbygningsomkostninger.
• Ho-8 politikker dækker ikke jordskælv eller oversvømmelsesskader eller almindelige skader forårsaget af vinterstorme.

HO-8-politikker giver ikke den mest omfattende boligforsikringsbeskyttelse, da den Y dækker færre farer end den mere populære HO-3-politik og normalt ikke giver tilstrækkelig dækning til at genopbygge dit hjem. Ho-8-politikker er et godt valg for folk, der ejer ældre hjem, med originale hjemmesystemer, og hjem på det historiske register.

typisk giver HO-8-politikker de samme dækninger som HO-3-politikker, herunder bolig, medicinske betalinger, andre strukturer, personligt ansvar og personlig ejendomsdækning. Mængden af dækning, du har brug for, kan afhænge af værdien og udskiftningsomkostningerne for dine personlige ejendele sammen med dit hjems funktioner. Større forsikringsselskaber tilbyder flere typer valgfri dækning for at maksimere din ansvarsdækning og beskytte dine mest værdifulde ejendele.