Hvad er forskellen mellem valuta og penge? Smart investering.

spørg nogen på gaden dette spørgsmål, “Hvad er forskellen mellem valuta og penge?”Jeg vedder på, at du vil opdage, at de fleste mennesker tror, at de er de samme ting. Dette er ikke sandt. De er forskellige. Jeg tror forvirringen kommer fra det faktum, at emnet er så ud af mainstream. Ikke desto mindre, at kende definitionen af disse udtryk og udvikle en klar forståelse af deres forskelle har potentiale til dramatisk at påvirke din adfærd og investeringer. Således har jeg valgt at afsætte et helt indlæg til emnet.

hvad giver penge magt?

spørgsmål: er det tyve dollarseddel i lommen virkelig værd $20? Se på det; det er bare et stykke papir med noget blæk på det. Nu, hvis jeg tilbød dig at bytte mig noget gammelt stykke papir til 20 brød eller 10 poser kartofler, ville du nok nægte. Disse varer har meget større værdi end noget tilfældigt stykke papir. Og alligevel købes og sælges disse varer let for den $ 20-regning i din tegnebog hver eneste dag. Så jeg spørger dig, hvorfor i alverden skulle det pågældende stykke papir være værd $ 20? Hvad giver det Magt?

“de, du stoler mest på, kan stjæle mest.”- Laurence Lief

pengeværdi og købekraft

for virkelig at forstå dette problem er vi nødt til at definere to udtryk, nemlig værdi og købekraft. Værdien kommer i to varianter, absolut (iboende) og relativ. Her er et simpelt eksempel på denne sondring. Et pund sukker i forhold til måling af vægt er et pund. Et pund er en absolut værdienhed i forhold til vægt; det er nøjagtigt, og det ændrer sig ikke. Et pund er et pund og vil altid være et pund.

relativ værdi af penge

dog varierer et pund sukker i forhold til en måling af omkostninger. Du kan muligvis gå ind i tre forskellige butikker og købe et pund sukker til tre forskellige priser i hver. Desuden, som du sandsynligvis husker, kostede et pund sukker for femten år siden ikke nær så meget som det gør i dag. Dette skyldes, at en dollar repræsenterer relativ værdi, ikke absolut. Denne relative værdi kaldes almindeligvis købekraft.

absolut og indre værdi af penge

absolut eller iboende værdi indstilles gennem markedskræfterne for udbud og efterspørgsel. Inden for penge-og finansverdenen er gode eksempler på absolut værdi guld og sølv. Hvis jeg skulle give dig en skinnende guldstang, ville du ikke instinktivt vide, at du holder noget af værdi? Selvfølgelig ville du det. At ædle metaller lagrer egenværdi i sig selv, og du ved det intuitivt. Præcis hvor meget værdi denne bar af guld besidder på et givet tidspunkt er etableret af markedet. Med andre ord er det værd, hvad nogen vil betale dig for det.

købekraft er relativ

købekraft, som er relativ, kan overføres til et objekt på anden måde end de frie markeder. For eksempel er den eneste grund til, at $20 i din tegnebog er god til noget, fordi regeringen siger det, og vi borgerne er enige om det. Derfor, mens det lille stykke papir med et billede af en død præsident på det ikke er noget værd tæt på $20 i form af absolut værdi, repræsenterer det købekraften på $20 på grund af noget, der hedder en regering fiat, som er en regeringsregulering eller mandat. Denne tyve dollarseddel i din tegnebog kaldes faktisk fiat-valuta, fordi den henter al sin købekraft fra et regeringsmandat, men det kan lige så godt være monopolpenge. Det har ingen værdi bortset fra det, som vores regering siger, at den burde have. Det er virkelig bare et stykke papir med lidt blæk på det.

forskellen mellem penge og valuta

sådan er den grundlæggende forskel mellem penge og valuta. Mens penge gemmer indre værdi i sig selv, har fiat-valuta købekraft, som regeringen har tildelt den. Men det var ikke altid tilfældet. Ved starten blev dollaren bakket op af guld og sølv, hvilket betød, at hver enhed af valuta i omløb kunne indløses i guld og sølv. I Amerika kunne en person gå ind i en bank, give kassereren sin $100-regning og få den indløst i guld-eller sølvmønter. På dette tidspunkt var valuta således intet andet end en kvittering, der kunne indløses i guld eller sølv til dens pålydende værdi. Og selvom papirvalutaen ikke havde egenværdi, repræsenterede den under guldstandarden købekraften for guld og sølv, som er fastsat af de frie markeder. Så den absolutte værdi af de ædle metaller overført til papiret.

men hvad tror du, der sker, hvis valutaen af en eller anden grund ikke længere “bakkes op” af guld og sølv? Hvis valutaen skal repræsentere den indre værdi af guld og sølv, så hvis du tager metallerne ud af ligningen, hvilken værdi repræsenterer papiret nøjagtigt? Jeg vil fortælle dig, hvad – værdien af magten i en regering mandat, uanset hvad det er.

i Amerika skete dette endelig i 1971, da præsident Richard Nikson meddelte, at den amerikanske valuta ikke længere kunne indløses i guld. Dollaren var blevet helt en fiat valuta for knytnæve tid i historien. Regeringen fik mulighed for at udskrive så meget papirvaluta, som det var nødvendigt for at dække sine forpligtelser, da det ikke længere var nødvendigt at stille sikkerhed for det med andet end den amerikanske regerings løfte om at betale. Desværre kommer al denne indtjening eller udskrivning af valuta til en pris. Det fører uundgåeligt til en frygtelig ting kaldet inflation, som bare er en anden form for beskatning, da den ødelægger valutaens købekraft. Lad mig forklare.

Inflation og valuta

Inflation er handlingen med at opblæse eller udvide noget. Med hensyn til valuta opstår inflationen, når der gennem regeringens pengepolitik tilføjes yderligere valuta i omløb – dette kaldes monetær inflation. Når folk taler om, at regeringen udskriver penge, er det, hvad de mener.

monetær inflation

Enkelt sagt kan vores økonomi forklares som enheder af valuta, der jagter enheder af varer og tjenester. Hvad tror du, der sker, hvis antallet af valutaenheder i omløb pludselig stiger (monetær inflation), mens mængden af varer og tjenester, der kan købes, forbliver den samme? Alle varer og tjenester bliver dyrere, hvilket forårsager det, der kaldes prisinflation. Således fører monetær inflation altid til prisinflation, hvilket er grunden til, at valuta er en måling af relativ værdi. Det er grunden til, at det pund sukker koster så meget mindre for femten år siden, end det gør i dag.

her er en anden illustration af denne virkelighed. Jeg husker en tid for ikke så længe siden, da et typisk brød kostede under $1. I dag koster det samme brød omtrent dobbelt så meget. Hvorfor er det? Her er dine valg: (a) brødet er mere værdifuldt, (b) brødet er dobbelt så nærende, eller (c) brødet er blevet smagere. Selvfølgelig er svaret ingen af ovenstående. Brødet koster simpelthen mere i dag, fordi den valuta, der bruges til at betale for det, har mistet halvdelen af sin købekraft. Derfor tager det nu dobbelt så mange valutaenheder at købe brødet. Købekraften for hver dollar er mindsket, så det tager flere dollars at betale for alt!

købekraft vs inflation

så hvad betyder alt dette i forhold til $20.000 du sidder fast under din madras, tænker dine penge var trygt og sikkert? Nå, det er ikke sikkert fra erosionen af sin købekraft på grund af inflation, og det er heller ikke sikkert, fordi der kan komme et punkt i vores samfund, når valuta bliver så rigelig på grund af regeringens trykning, at folk mister troen på det helt. I dette tilfælde, når du trækker de penge ud under din madras ti eller femten år fra nu, Kan du blive overrasket over, hvor lidt det køber. Forestil dig at spare $20.000 og opdage, at i stedet for at købe en ny bil, er alt hvad du får et par sko.

lyd utroligt? Netop denne ting er allerede sket flere gange gennem historien, især I Første Verdenskrigs æra. I sin bog med titlen Guide til investering i guld og sølv, Beskyt din økonomiske fremtid, Michael Maloney beskriver veltalende de dystre realiteter ved hyper—inflation. Enkelt sagt, for at betale for krigens bekostning, afkoblede den tyske regering sin’ valuta fra guld og begyndte at udskrive uanstændigt antal mærker. Ifølge Maloney gik et brød i 1923 fra et halvt mærke til 200 millioner mark. Valutaen var blevet næsten værdiløs på grund af hyperinflation.

Købekraftens virkning på opsparing til pensionering

nu er dette et ekstremt eksempel på inflation, som sandsynligvis ikke vil ske i Amerika efter min mening. Jeg vil dog hellere fejle på siden af forsigtighed. Som sådan tror jeg ikke, at det at forsøge at spare op til pensionering er en levedygtig plan, da den ikke adresserer tabet af købekraft i den valuta, der spares.

skal du gemme din formue i valuta?

at forstå, at fiat – valuta i sig selv er ustabil og ikke har nogen indre værdi, fører mig til at konkludere, at Valuta ikke bør bruges som et medium til at gemme din formue-hvilket er definitionen på besparelse. I stedet bør valuta handles for noget, der besidder egenværdi, som ikke kan udhules af inflationen – hvilket er investeringens domæne. Faktisk bør investering betragtes som blot en handel med dollars (eller en anden valuta) for aktiver med tre hovedmål: at generere passiv indkomst, for at beskytte købekraft af rigdom mod erosion på grund af inflation og at vokse rigdom ved at generere investeringsafkast, der overstiger inflationen.

jeg har næppe ridset overfladen af emnerne penge, valuta og inflation i dette indlæg. Jeg opfordrer dig til at undersøge emnet yderligere og være opmærksom, når du hører det blive diskuteret. Regeringerne er ikke ved at stoppe med at udskrive fiat-valuta snart. Derfor betaler det sig at blive uddannet med hensyn til inflationsspørgsmålene, så du er bedre rustet til at formulere en strategi, der giver dig mulighed for at drage fordel af den!

hvis du vil lære at investere i reelle aktiver, skal du besøge min pengestrøm Freedom University side. Du kan tilmelde dig gratis e-bøger og lydseminarer.