hvordan et aktiv udtømning pant værker

“forrige side

tidligere
side”

Harry Jensen, betroet pant ekspert med 45+ års erfaring

opdateret November 7, 2020

asset depletion pantelån, også kendt som asset dissipation pantelån, gør det muligt for låntagere at bruge likvide aktiver til at kvalificere sig til et pantelån. Asset depletion realkreditlån er gode for låntagere med relativt minimal indkomst eller ingen verificerbar beskæftigelse, men betydelige aktiver såsom midler i en bank, investering eller pensionskonto. Eksempler på potentielt anvendelige låntagere inkluderer selvstændige, pensionerede (eller næsten pensionerede) og velhavende.

den specifikke mekanik for et aktivudtømning pant varierer efter långiver og program, men de fungerer generelt på samme måde. Långivere bruger en formel til at beregne den indkomst, der kan genereres ved at nedbryde en låntager, som er likvide aktiver over en fast periode, og bruge denne indkomst til at bestemme en låntager, som er i stand til at kvalificere sig til et prioritetslån. Udtrykket depletion bruges, fordi långiver antager, at låntager kunne sælge, eller likvidere, hans eller hendes aktiver over tid til at betale for pant.

indkomsten, der stammer fra aktivudtømningsformlen, føjes til anden indkomst, som låntageren kan tjene, såsom arbejdsløn eller social sikring for at beregne gæld-til-indkomst-forholdet, som långiveren anvender for at bestemme, hvilken størrelse pant låntageren har råd til. En låntager kan have betydelige aktiver, men hvis udlånsformlen ikke giver tilstrækkelig indkomst, kan låntageren ikke kvalificere sig til det ønskede lånebeløb. Låntager gæld-til-indkomst nøgletal for aktiv udtømning pant varierer, men generelt spænder mellem 40% og 50%. Bemærk, at hvis en låntager genererer betydelige indtægter fra hans eller hendes aktiver, såsom fra udbytte, kan denne indkomst trækkes fra aktivudtømningsindkomsten, så der ikke er nogen dobbelttælling. I dette scenario bruges udbytteindkomsten stadig til at hjælpe låntageren med at kvalificere sig, men det betragtes ikke som en del af aktivudtømningsligningen.

det er vigtigt at fremhæve, at med et aktiv udtømning pant låntager er faktisk ikke forpligtet til at sælge aktiver i løbet af lånet. Derudover er låntager faktisk ikke pantsætning nogen aktiver som sikkerhed for pant, så de ikke er bundet op eller begrænset efter pant lukker

de bedste långivere til aktivudtømning lån omfatter banker med både realkreditudlån og private banking operationer, der søger at vokse deres aktiver under forvaltning som First Republic eller Boston Private. Disse banker kan tilbyde mere betydelige realkreditrabatter, hvis du flytter nogle eller alle dine aktiver til dem. Andre aktiver udtømning realkreditinstitutterne omfatter større, nationale banker såsom brønde Fargo, Citibank, Bank of America og Chase samt portefølje långivere, som er banker, der holder realkreditlån på deres balancer i stedet for at sælge dem.

vi anbefaler, at du kontakter flere långivere i nedenstående tabel for at afgøre, om de tilbyder pant i aktivudtømning og for at anmode om programkrav og lånevilkår inklusive dit maksimale lånebeløb, rente og lukningsomkostninger. Retningslinjer for lån og priser varierer efter långiver, så det er vigtigt at sammenligne flere forslag for at finde det aktivudtømningslån, der bedst opfylder dine behov.

aktivets støtteberettigelse varierer efter långiver, men generelt er de fleste likvide aktiver berettigede. Eksempler inkluderer:

• kontrol / opsparingskonti
• investeringskonto med aktier, obligationer, gensidige fonde, ETF ‘ er
• pengemarkedskonto
• indskudsbevis (CD)
• pensionskonti som 401(k), IRA, SEP, KEOGH kan overvejes afhængigt af låntagerens alder og enhver sanktion, der ansøges om adgang til midler på kontoen. Nogle långivere kan give en låntager delvis eller ingen kredit for aktiver i pensionskonti, hvis låntageren ikke er af eller i nærheden af pensionsalderen

sørg for at bekræfte en udlånskonto-politik og værdien af dine kvalificerede aktiver i henhold til denne politik, før du vælger en långiver

der er to grundlæggende tilgange til at bestemme aktivudtømningsindtægter som beskrevet nedenfor. Gennemgå eksemplerne nedenfor, og sørg for at bekræfte den tilgang, en långiver bruger til at beregne aktivudtømningsindtægter, inden du går videre med din ansøgning.

typisk kun ejer-besatte lån til primære eller sekundære / ferie boliger er berettiget til programmet. Nogle långivere tilbyder aktiv udtømning realkreditlån til investeringsejendomme, men de er relativt ualmindeligt. Nogle långivere kan også kræve et lavere lån – til-værdi (LTV) – forhold på 70% sammenlignet med det maksimale LTV-forhold på 80% – 90% for mange traditionelle realkreditprogrammer. Låntagere skal typisk have et minimum kredit score på 620 – 680 at kvalificere sig til et aktiv udtømning pant. At demonstrere bevis for aktiver, låntagere er forpligtet til at levere aktuelle og historiske månedlige kontoudtog ud over standard personlige økonomiske dokumenter såsom selvangivelser og lønstubber, hvis relevant.

de fleste långivere kræver ikke låntagere til at flytte deres aktiver til långiveren for at kvalificere sig til et aktiv udtømning pant, men i mange tilfælde låntagere kan være i stand til at opnå en lavere rente ved at flytte nogle eller alle deres aktiver. Renterabatter varierer efter långiver, men størrelsen på rabatten afhænger normalt af det beløb, låntageren flytter til långiveren.

brug Freeandclear långiver mappe til at finde top-rated långivere, der tilbyder aktiv udtømning realkreditlån.

MORTGAGE LENDER DIRECTORY

3,900+ långivere Kurt-Kurt 25 låneprogrammer Kurt-Kurt RATINGS & anmeldelser

$ FIND långivere nu

relaterede FREEandCLEAR ressourcer

• bedste Alternative pant programmer

om forfatteren