kan en Nonprofit få SBA-lån fra regeringen

Small Business Association (SBA) har traditionelt en vigtig rolle i at give adgang og mulighed for små virksomheder. En nonprofit er en lille virksomhed, så det rejser spørgsmålet: Kan en nonprofit få et nonprofit lån fra SBA (Small Business Administration) andet end PPP (Payroll Protection Program) eller Disaster Relief Program?

selvom et SBA-lån er en fremragende finansieringsmulighed for mange små virksomheder, er de desværre ikke tilgængelige for nonprofitorganisationer. Må ikke ærgre sig, der er andre muligheder såsom finansiering Solution Nonprofit linje af kredit Program, ikke SBA bakkes lån fra lokale og kommercielle banker, og endda private lån fra eksisterende donorer.

ca.halvdelen af den amerikanske arbejdsstyrke arbejder for små virksomheder, herunder nonprofitorganisationer. Som rygraden i vores nation har disse virksomheder brug for hjælp og støtte, ofte gennem et SBA-lån. De fleste mennesker tror, at regeringen yder erhvervslån, men virkeligheden er, at SBA-programmet fungerer gennem autoriserede banker, og der er stadig nogle strenge krav, der skal godkendes. Non-profit organisationer har særligt unikke krav, når det kommer til driftskapital, pengestrøm og månedlige forpligtelser, som er meget unikke.

finansieringsløsninger Nonprofit Line Of Credit Program

under den store recession i 2008 blev det tydeligt for små virksomheder og nonprofitorganisationer, at det kommercielle banksystem ikke var designet til at arbejde med virksomheder, der havde en årlig omsætning under $10 millioner. Sikker på, at SBA-låneprogrammet blev oprettet for at hjælpe små virksomheder, men i virkeligheden havde SBA-låneprogrammet stadig visse begrænsninger.

hvad der begyndte at erstatte kommercielle banker var långivere, der tog højde for specifikke brancher. Et sådant selskab finansierede løsninger, der skar en niche ud i at give nonprofitorganisationer en kreditlinje. Finansieringsløsninger er nu den førende udbyder af kreditlinjer til mindre nonprofitorganisationer i hele USA.

en nonprofit kreditlinje er et forudbestemt beløb, som en nonprofit har adgang til, hvis det er nødvendigt. Det er en billig cash back up plan for at hjælpe nonprofits, når pengestrømmen er nede. I mange tilfælde bruges kreditlinjen for det meste af nonprofitorganisationer til vigtige udgifter, der skal betales til tiden, f.eks. Ofte er pengestrømmen hos en nonprofit kun midlertidigt nede på grund af en forsinket refusion eller en afmatning på bestemte tidspunkter af året.

finansieringsløsninger specifikt designet sin linje af kredit program med nonprofits i tankerne.

• fremragende omdømme. A+ bedømt af BBB med 5 stjerner vurderede anmeldelser
• ingen sikkerhedsstillelse eller personlige garantier kræves
• ingen omkostninger til opsætning af linjen og ingen omkostninger, når linjen ikke bruges
• let at komme på plads kreditlinje med en uforpligtende 2-minutters Online ansøgning
• online kundeportal for at anmode om midler, spore betalinger, planlægge udbetaling
• kreditlinje kan betales i dage, uger eller måneder. Når du vil.
• når det bruges, er kreditlinjen billig
• ingen forpligtelse til at bruge kreditlinje
• linjen forbliver på plads i 12 måneder og fornyes let
• enkle dokumenter kræves for at opsætte kreditlinje som 990 og kontoudtog

yder kommercielle eller lokale banker Nonprofitlån?

de fleste banker som godt Fargo, Bank of America og andre er villige til at arbejde med nonprofitorganisationer, men der er visse begrænsninger, der gør det svært for en nonprofit at kvalificere sig. Alle nonprofitorganisationer kræver sikkerhedsstillelse og personlige garantier. Sikkerhedsstillelse er et aktiv, som en bank kan sælge for at inddrive tab i tilfælde af misligholdelse. Personlige garantier kræves af en kommerciel bank og vil blive håndhævet, hvis nonprofit misligholder. Den person, der underskriver banklånet til nonprofit, vil lægge deres personlige sikkerhed på linjen, hvis nonprofit misligholder.

er en Bank den billigste mulighed for et lån eller en kreditlinje?

et kommercielt banklån eller en kreditlinje kan være den billigste løsning, afhængigt af hvor meget din nonprofit bruger kreditlinjen eller størrelsen af lånets løbetid. Hvis du bruger linjen meget, kan en bank være den billigste løsning. Hvert år opkræver en bank et installationsgebyr og et årligt vedligeholdelsesgebyr, der er i tusinder af dollars. En bank kan også kræve reviderede financials fra en CPA og disse reviderede financials kan være dyrt.

endelig vil et banklån til en nonprofit tage lidt tid at få og holde på plads. Stol på, at det tager 2-3 måneder at få ansøgningen udfyldt og sikkerhedskopidokumentationen sammen. Plus lidt mere tid til banken til at gennemgå alt.

er et privat lån fra en Donor en mulighed?

et privat lån fra en donor eller bestyrelsesmedlem kan være en mulighed, men der er nogle overvejelser.

IRS har visse begrænsninger om, hvem der kan låne penge til en nonprofit. Nogle af disse begrænsninger drejer sig om:

• er donoren under/overkompenseret for lånet
• er nogen i nonprofit, der nyder godt af lånet
• er din nonprofit bestyrelse blevet hørt og godkendt lånet

endelig er det en god engangs, men mange administrerende direktører føler sig ubehagelige med at gå tilbage til den samme donor adskillige gange.

Hvad er et SBA-lån?

SBA-lån er meget efterspurgte lån til små virksomheder. De er så konkurrencedygtige på grund af deres meget gunstige lånevilkår og tilbagebetalingsbetingelser. Dette inkluderer lavere renter, længere tilbagebetalingsbetingelser, og banken er garanteret af regeringen en vis refusion, hvis lånet misligholder. De er forbeholdt højt kvalificerede låntagere, og dermed meget vanskeligt at opnå. På grund af deres gunstige vilkår er de meget fleksible, og virksomheder kan bruge dem til en række formål.

låneansøgningsprocessen er yderst konkurrencedygtig, og det er meget vanskeligt at blive godkendt til dette lån. Dette kan virke som den ideelle type lån til nonprofitorganisationer, men desværre, som du vil læse nedenfor, er det desværre ikke en mulighed. Vi vil præsentere dig for alternativer til denne type lån senere i artiklen.

Hvorfor kan ikke din Nonprofit få SBA lån?

så giver SBA 501c3 erhvervslån? Det enkle svar er nej. SBA-lån er ikke til nonprofitorganisationer. Men vær ikke modløs, der er nu andre muligheder.

SBA-lån til nonprofitorganisationer falder ind under deres SBA Microloan-program. Dette microloan-program giver SBA-lån til nonprofit-formidlere, og disse virksomheder tilbyder derefter lån til nonprofitorganisationer. Resten af pengene i programmet går til for-profit virksomheder.

med andre ord får disse virksomheder SBA-lån og uddeler derefter pengene til andre virksomheder. Selvom din virksomhed falder ind under denne kategori, skal du være opmærksom på, at der er adskillige vilkår og begrænsninger. For eksempel er udtrykket for disse lån omkring seks år. Det er også et sikret lån, hvilket betyder, at det kræver, at du pantsætter sikkerhedsstillelse, som ofte er meget svært for nonprofitorganisationer at komme med.

alle kvalifikationskrav og beslutninger om kreditværdighed træffes af formidleren, ikke SBA. Derudover er der forskellige gebyrer fra långiveren, som du skal betale.

så selvom det er en mulighed for nonprofitorganisationer at sikre lån fra formidlingsprogrammet, kan det ofte være ekstremt svært at sikre selv disse lån. Desuden har mellemliggende lån mindre end gunstige vilkår og lånebeløb, og ansøgningsprocessen er konkurrencedygtig. Hele denne prøvelse kan efterlade dig på udkig efter en anden mulighed helt.

er der et alternativ, når du ikke kan få et SBA-lån til en Nonprofit?

Financing Solutions er den førende udbyder af kreditlinjer til nonprofitorganisationer. Kriterierne er enkle, og kreditlinjen er meget let at få. Din Nonprofit skal have mindst $200.000 i årlig omsætning for at kvalificere sig. Derudover skal en person i bestyrelsen eller en officer have en 650 eller større kredit score. Der er ingen personlige garantier, og der kræves ingen sikkerhedsstillelse.

den nonprofit kreditlinje koster intet at oprette og intet, hvis det ikke bruges, hvilket gør det til en fremragende backup-plan. Der er ingen begrænsninger for, hvad linjen kan bruges til. Mange nonprofitorganisationer bruger deres kreditlinje, når refusioner er forsinket, og lønningslisten forfalder. Som nonprofit har du sandsynligvis en række pengestrømme og arbejdskapitalbehov, hvoraf en kreditlinje er en fremragende finansieringsmulighed.

i modsætning til i tilfælde af et langsigtet lån er der ingen sanktioner for tidlig tilbagebetaling. Du kan betale pengene tilbage, så snart dine offentlige tilskud eller donationer kommer ind. Dette repræsenterer din bedste mulighed for kortsigtet nonprofit finansiering.

bedst af alt, det er nemt at få din linje af kredit tilbud. Du skal blot udfylde den 2-minutters Online ansøgning, og vi sender et uforpligtende tilbud, som du kan overveje. Din Relationship Manager fra Financing Solutions vil gå over tilbuddet med dig. Hvis du beslutter dig for at komme videre, har vi brug for 4 måneders kontoudtog, din seneste 990 og et par andre enkle dokumenter.

Financing Solutions, en A+ BBB og 5 stjerner vurderet selskab, er en direkte långiver og har haft hundredvis af nonprofits som kunder.

konklusion

som du kan se, er sikring af et SBA-lån simpelthen ikke realistisk som nonprofit, men der er muligheder derude for at imødekomme dine unikke finansieringsbehov. Et vigtigt første skridt er at virkelig identificere din virksomheds unikke økonomiske behov. Du skal kende dine nuværende behov såvel som dine forventede behov, så du kan finde en finansieringsmulighed, der virkelig fungerer for dig. Finansieringsløsninger kan arbejde sammen med dig for at imødekomme disse behov og give en mulighed, der fungerer bedst for din virksomhed.