5 Wege, um Ihre kostenlose Kredit-Score zu erhalten

Ihre Kredit-Score ist wichtig: Es ist einer der wichtigsten Faktoren, die Kreditgeber berücksichtigen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre Kredit-Score kostenlos zu überprüfen, so wie Sie entscheiden, welche zu verwenden?

In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf die verschiedenen Optionen, erklären die Unterschiede zwischen ihnen und sagen Ihnen, woher der Geldexperte Clark Howard seine Punktzahlen bezieht.

Wo Sie Ihre Kredit-Score jederzeit erhalten, ohne einen Cent zu zahlen

Kredit-Scores gibt es seit rund 30 Jahren, aber es war noch nie einfacher als jetzt, Ihre zu überprüfen. Das heißt, nicht alle Kredit-Scores sind gleich. Bevor wir zu den Orten kommen, an denen Sie Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos finden können, stellen wir sicher, dass Sie wissen, worauf Sie achten, wenn Sie dies tun.

Verständnis FICO vs. Non-FICO Scores

Wenn Sie Ihre Kredit-Score überprüfen, werden Sie eine Zahl zwischen 300 und 850 sehen. Dies ist die Zahl, die Kreditgeber verwenden, um zu bestimmen, wie groß ein Kreditrisiko ist. Je niedriger die Zahl, desto größer das Risiko. Je höher die Zahl, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie Kredit zu guten Konditionen verlängert werden.

Irgendwo um diese Zahl herum sollten Sie eine Sprache sehen, die Ihnen sagt, ob diese Punktzahl eine FICO-Punktzahl oder eine VantageScore ist, die eine Nicht-FICO-Punktzahl ist. Während beide Arten von Scores in diesem Bereich von 300-850 arbeiten, gibt es einige große Unterschiede zwischen ihnen.

“ Es gibt eine Quelle und nur eine Quelle für Ihre wahre Kreditwürdigkeit: die Fair Isaac Corporation „, sagt Clark. „Das wäre Ihr FICO-Score, den die meisten Kreditgeber verwenden werden, wenn sie sich entscheiden, Ihnen Geld zu leihen oder nicht.“

Sie haben einen FICO—Score mit jedem der drei großen Kreditbüros — Equifax, Experian und TransUnion – aber sie alle sollten ziemlich ähnlich sein.

Sie werden jedoch feststellen, dass die beliebtesten Orte, an denen Menschen heutzutage ihre kostenlosen Kredit-Scores erhalten, stattdessen einen Vantages-Score anzeigen.

„Die drei Hauptbüros hassen es, dass FICO den Kredit-Score-Markt dominiert, also begannen sie, ihren eigenen Betrüger-Score namens VantageScore zu verkaufen“, sagt Clark.

FICO-Scores und VantageScores werden mit leicht unterschiedlichen Methoden berechnet, sodass Sie möglicherweise feststellen, dass Ihre Punktzahl stark variiert, wenn Sie sie aus mehr als einer der folgenden kostenlosen Quellen beziehen. Aus diesem Grund erhält Clark gerne sowohl seinen FICO-Score als auch seinen Vantages-Score, wenn er seine Zahlen überprüft.

Optionen, um Ihren kostenlosen FICO-Score zu erhalten

Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, wie Sie Ihren FICO-Score kostenlos erhalten können. Hier sind die bequemsten:

Discover Credit Scorecard

Mit der Credit Scorecard der Discover Bank kann jeder einen kostenlosen FICO-Score erhalten. Dies gilt auch dann, wenn Sie nicht mit Discover bankieren.

Um Ihre Punktzahl zu erhalten, müssen Sie sich für den Service anmelden, aber es ist ein einfacher Vorgang. Um Ihre Punktzahl zu sehen, müssen Sie:

• Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse ein und richten Sie ein Passwort ein.
• Geben Sie Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihr Geburtsdatum und Ihre Sozialversicherungsnummer an.
• Geben Sie an, ob Sie Student sind oder nicht.
• Beantworten Sie einige Sicherheitsfragen basierend auf öffentlich verfügbaren Informationen.

Sobald Ihre Identität überprüft wurde, haben Sie sofortigen Zugriff auf Ihren FICO-Score basierend auf Ihrem Experian-Kreditbericht. Zusätzlich zu Ihrer Punktzahl sehen Sie:

• Die Gesamtzahl der Konten in Ihrem Bericht
• Die Länge Ihrer Kredithistorie
• Die Anzahl der Kreditanfragen, die sich derzeit auf Ihrem Konto befinden
• Ihre revolvierende Kreditauslastung
• Alle versäumten Zahlungen in Ihrem Bericht

Alle oben genannten Faktoren werden zur Berechnung Ihres FICO-Scores verwendet.

Eines der großartigen Dinge an der Discover Credit Scorecard (abgesehen davon, dass sie kostenlos ist) ist, dass es keinen Druck gibt, sich für kostenpflichtige Produkte und Abonnements anzumelden, wie wir festgestellt haben, als wir andere Websites getestet haben, die behaupten, kostenlose FICO-Scores bereitzustellen.

Kreditkarten

Eine andere Möglichkeit, Ihren FICO-Score kostenlos zu erhalten, ist über Ihr Kreditkartenunternehmen.

Eine Reihe von Kreditkartenherausgebern bieten ihren Kunden jetzt kostenlose FICO-Scores als Vorteil an. Zum Zeitpunkt des Schreibens dieses Artikels, Hier sind einige der größeren Kartenherausgeber, die kostenlose Partituren mit einigen oder allen ihren Karten anbieten:

• American Express
• Bank of America
• Barclaycard
• Citibank
• Commerce Bank
• Entdecken Sie

Auch hier haben nicht alle von diesen Banken ausgegebenen Karten ein kostenloses FICO Score-Angebot. Wenn Sie eine Karte von einer dieser Banken haben, können Sie sich online in Ihrem Konto anmelden, um zu sehen, ob Sie Zugriff auf Ihre Punktzahl haben, oder die gebührenfreie Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte anrufen. Manchmal erscheint Ihre Punktzahl sogar auf Ihrer Papierrechnung.

Banken & Kreditgenossenschaften

In vielen Fällen benötigen Sie nicht einmal eine Kreditkarte, um kostenlos auf Ihren FICO-Score zugreifen zu können. Wenn Sie einfach ein Konto bei einigen Banken und Kreditgenossenschaften haben, erhalten Sie diesen Vorteil.

Auch hier können Sie dies finden, wenn Sie sich online bei Ihrem Konto anmelden, oder Sie können Ihre Bank anrufen, um zu sehen, ob es verfügbar ist.

Optionen für kostenlose Non-FICO-Scores

Sobald Sie Ihren FICO-Score erhalten haben, möchten Sie wahrscheinlich das tun, was Clark tut, und auch Ihren Non-FICO-Score überprüfen. Auch wenn die meisten Kreditgeber FICO-Scores verwenden, können Sie durch das Abrufen Ihres Nicht-FICO-Scores ein umfassenderes Bild davon erhalten, wo Sie in Bezug auf die Kreditwürdigkeit stehen.

Team Clark hat mehrere Optionen getestet, um Ihren Vantages kostenlos zu erhalten, und wir haben zwei klare Favoriten.

Credit Karma

Credit Karma ist eine Website, auf der Sie kostenlos zwei verschiedene Punktzahlen erhalten: eine basierend auf Ihrer TransUnion-Kreditauskunft und eine basierend auf Ihrer Equifax-Kreditauskunft. Credit Karma berechnet Ihre Punktzahl mit Vantages 3.0, was folgendermaßen erklärt wird:

„Vantages 3.0 ist ein Kredit-Scoring-Modell. Es nimmt die Informationen in Ihrem Kredit-Bericht und verwandelt es in eine Punktzahl. Es gibt viele Scoring-Modelle, darunter solche von FICO und anderen Unternehmen. Jeder berechnet Ihre Punktzahl etwas anders, aber alle verwenden Informationen aus Ihrem Bericht.“

Möglicherweise stellen Sie fest, dass die beiden Werte unterschiedlich sein können. Das liegt daran, dass die Kreditauskünfte der beiden Büros zu einem bestimmten Zeitpunkt leicht unterschiedliche Informationen enthalten können, je nachdem, wann die Gläubiger ihnen Bericht erstatten.

Wir empfehlen Credit Karma aus einer Vielzahl von Gründen – nicht zuletzt wegen seines robusten „Kredit-Score“.“

Mit dem Kredit-Score-Simulator können Sie sehen, wie sich Ihr Kredit-Score wahrscheinlich ändern würde, wenn Sie eine beliebige Anzahl von Maßnahmen ergreifen würden, darunter:

• Ein neues Darlehen erhalten
• Eine neue Kreditkarte eröffnen
• Guthaben auf eine neue Karte übertragen
• Ihre älteste Kreditkarte schließen
• Erhöhung des Kreditlimits erhalten
• Erhöhen oder Verringern Ihres Guthabens
• Konten überfällig werden lassen
• Wenn Sie ein Konto an Sammlungen senden

Wenn Sie mit dem Simulator herumspielen, erhalten Sie ein gutes Gefühl dafür, wie sehr sich diese Aktivitäten auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und welche Maßnahmen Sie ergreifen können, um sie zu verbessern — und um wie viel.

Die Anmeldung für Credit Karma ist ähnlich wie die Anmeldung für Discover Credit Scorecard. Sie müssen lediglich ein Konto erstellen, einige grundlegende Informationen angeben und Ihre Identität bestätigen, indem Sie einige Sicherheitsfragen beantworten.

Lesen Sie unsere vollständige Rezension von Credit Karma hier.

Credit Sesame

Credit Sesame ist zwar nicht ganz so robust wie Credit Karma, aber eine weitere Option, um Ihren kostenlosen Non-FICO-Score zu erhalten. Credit Sesame verwendet auch Vantages 3.0, aber Sie erhalten nur eine Punktzahl, die auf Ihrer TransUnion-Kreditauskunft basiert.

Die Anmeldung bei Credit Sesame ähnelt den anderen von uns erwähnten Diensten. Mit Ihrem kostenlosen Abonnement erhalten Sie außerdem Zugriff auf die Kreditüberwachung, ein Schuldenanalyse-Tool und ein Nominalbetrag der „Identitätsdiebstahlversicherung.“

Lesen Sie unsere vollständige Rezension von Credit Sesame hier, und schauen Sie sich unseren Vergleich von Credit Karma und Credit Sesame hier an.

Letzter Gedanke

Clark nutzt den mit seiner Citi-Kreditkarte gelieferten Vorteil, um seinen kostenlosen FICO-Score und sein Kredit-Karma zu überprüfen, um seinen Vantages-Score regelmäßig zu erhalten, um sicherzustellen, dass mit seinem Kredit nichts schief geht, aber er möchte nicht, dass Sie zu viel Zeit damit verbringen, darüber nachzudenken.

“ Ihr Ziel ist es, von wo auch immer Sie gerade sind, zu versuchen, diese Zahl nach oben zu bringen „, sagt Clark. „Aber sobald Sie 760 erreicht haben, ruhen Sie sich einfach aus“, sagt er.

Noch nicht ganz da? Schauen Sie sich unsere 5 hinterhältigen Möglichkeiten an, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.