Abschluss von einer gesicherten Karte zu einer ungesicherten Karte

Gesicherte Kreditkarten sind großartige Optionen für Menschen, die keine Kredithistorie, schlechte Kreditwürdigkeit oder einen Wiederaufbau ihres Kredits haben, aber die Vorteile einer gesicherten Karte sind begrenzt und bieten einen minimalen langfristigen Wert.

Bei einer gesicherten Kreditkarte ist Ihr Kreditlimit niedrig und entspricht in der Regel einer vom Kartenaussteller geforderten Kaution. Außerdem sind Belohnungen normalerweise nicht verfügbar.

Bei erfolgreicher Verwendung von gesicherten Karten kann Ihre Kreditwürdigkeit jedoch durch die Erstellung eines positiven Zahlungsverlaufs verbessert werden – dies ebnet den Weg für den „Abschluss“ einer ungesicherten Karte bei derselben Bank. Das kann eine höhere Kreditlinie oder ein höheres Limit, mehr Vergünstigungen und die Chance auf Belohnungen bedeuten. Außerdem können Sie die Kaution zurückerhalten.

Wie funktionieren gesicherte Kreditkarten?

Eine gesicherte Kreditkarte wird durch eine Bareinzahlung garantiert, die ein Karteninhaber bei der Eröffnung des Kontos vornimmt. Im Allgemeinen entspricht die Einzahlung der neuen Kreditlinie. Wenn Sie beispielsweise für ein Kreditlimit von 500 USD zugelassen sind, müssen Sie 500 USD einzahlen, um Ihre Ausgaben zu decken.

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Diese Vereinbarung wird vom Kreditgeber als Sicherheit verwendet. Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht bezahlen, zieht die Bank Geld von Ihrer Einzahlung ab, um Ihre unbezahlten Ausgaben zu decken.

Für Menschen ohne Kredit, schlechte Kredit oder die ihren Kredit wieder aufbauen, kann es schwierig sein, für eine ungesicherte Kreditkarte genehmigt zu werden. Weniger qualifizierte Kreditnehmer bauen Vertrauen und Kredithistorie auf, indem sie Rechnungen pünktlich bezahlen und Ausgaben verwalten.

Gesicherte Karten sind ideal für diese Situationen, da die Bareinzahlung, die Sie vornehmen, das Risiko, das der Emittent eingeht, erheblich reduziert. Wenn Sie ein großes Guthaben aufladen und Ihre Schulden nicht begleichen, hat Ihr Kreditkartenaussteller das Recht, das, was Sie schulden, von den Geldern zu nehmen, die er hinterlegt hat.

Eine gut verwaltete gesicherte Karte erstellt eine Aufzeichnung der pünktlichen Zahlungen, was ein wichtiger Faktor ist, der sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

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Gesicherte Kreditkarten können auch dazu beitragen, Ihren Kredit zu verbessern, wenn Sie jeden Monat pünktlich bezahlen. Wenn Sie pünktlich bezahlen, zeigen Sie gute Kreditgewohnheiten, die den großen Kreditauskunfteien gemeldet werden. Diese neuen Informationen können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Wie unterscheiden sich gesicherte Karten von ungesicherten Kreditkarten?

Eine gesicherte Kreditkarte erfordert eine erstattbare Kaution. Diese Mittel werden nicht verwendet, wenn Einkäufe mit der gesicherten Karte getätigt werden – es sei denn, der Kontostand wird nicht bezahlt. Im Wesentlichen, wenn Gebühren pünktlich bezahlt werden, wird das Geld, das Sie für die Sicherheit zur Verfügung gestellt haben, nicht aufgebraucht. Wenn Sie den Restbetrag jedoch nicht auf Ihrer Kreditkarte bezahlen, wird der Restbetrag von Ihrer Kaution abgezogen, um die unbezahlten Gebühren zu decken.

Im Falle einer ungesicherten Karte ist keine Kaution erforderlich. Anstatt Geld von einer Kaution zu nehmen, wird dem Karteninhaber eine Kreditlinie verlängert und Zinsen und Gebühren für verspätet gezahlte Guthaben berechnet.

Gesicherte Karten mit Abschluss

Einige Kreditkartenunternehmen bewerten Ihre Kredithistorie (normalerweise nach sechs Monaten bis zu einem Jahr) neu, um festzustellen, ob Sie sich für ein ungesichertes Produkt qualifizieren. Wenn diese Einschätzung günstig ist, wird das Konto gewechselt und Sie erhalten Ihre Einzahlung zurück. Wenn nicht, bleibt es gesichert.

Ihre gesicherte Karte bietet ein Kreditlimit, das dem Betrag Ihrer rückzahlbaren Anzahlung entspricht – bis Sie die Genehmigung erhalten, zu einer ungesicherten Kreditkarte zu „graduieren“. Der nächste Schritt ist eine ungesicherte Karte mit einer Kreditlinie.

Die Wartezeit vor dem Abschluss einer ungesicherten Kreditkarte kann je nach Aussteller variieren. Sie können damit rechnen, bis zu einem Jahr zu warten, aber einige Kreditgeber erwägen ein Upgrade auf eine ungesicherte Karte in nur fünf oder sechs Monaten.

Beim Übergang zu einer ungesicherten Karte ist es üblich, dass Kreditgeber mit einem Kreditlimit konservativ sind. Wenn Ihr Kredit-Score steigt, können Sie möglicherweise ein höheres Kreditlimit anfordern.

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Hier ist eine Auswahl von gesicherten Karten und was erforderlich ist, um auf eine ungesicherte Karte zu aktualisieren:

Weitere Optionen für den Abschluss einer gesicherten Karte

Während nicht alle gesicherten Kreditkarten automatisch ein Konto für den Abschluss überprüfen, können Sie fordern Sie häufig von Ihrem Emittenten ein Upgrade auf ein anderes Produkt an. In der Regel haben Sie nach sechs Monaten bis zu einem Jahr pünktlicher Zahlung das beste Glück mit Ihrer Bewertung.

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Indem Sie bei Ihrem Kartenaussteller bleiben und sich für eine andere Karte entscheiden, können Sie sich für etwas mit besseren Belohnungen, einer höheren Kreditlinie oder einem niedrigeren Zinssatz entscheiden. In einigen Fällen bedeutet der Verbleib beim selben Emittenten keine Anwendung und keine Bonitätsprüfung – was keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit hat.

Es steht Ihnen auch frei, ungesicherte Kartenangebote anderer Emittenten zu finden. Da Ihr Zahlungsverlauf von der gesicherten Karte an Kreditauskunfteien gemeldet wird, können Sie mit diesen aktualisierten Informationen ausgewertet werden. Gute Startplätze sind ungesicherte Karten, die für Personen mit schlechten Krediten entwickelt wurden oder nach vorqualifizierten Angeboten suchen, um sicherzustellen, dass Sie eine gute Chance auf Genehmigung haben.

Steigern Sie Ihre Chancen, eine ungesicherte Karte zu erhalten

Ob Sie versuchen, einen Abschluss zu machen oder sich für ein neues Produkt zu bewerben, es gibt einige grundlegende Schritte, die jeder befolgen kann, um seine Kreditwürdigkeit zu verbessern und seine Chancen zu erhöhen, für eine ungesicherte Karte zugelassen zu werden.

• Pünktlich bezahlen.
• Halten Sie Kreditauslastung niedrig, wenn möglich.
• Bleiben Sie innerhalb Ihres Einzahlungslimits.
• Behalten Sie Ihre Kredit-Score und andere Konten.
• Bezahlen Sie Ihre anderen Schulden, einschließlich Darlehen und andere Kreditkarten.
• Erwägen Sie, Ihren Einzahlungsbetrag zu erhöhen, um Ihr verfügbares Guthaben zu erhöhen.
• Zahlungen über die Mindestzahlung hinaus leisten.

Bottom line

Für Menschen mit schlechten Krediten können gesicherte Kreditkarten Ihnen helfen, Ihren Kredit aufzubauen und eine positive Zahlungshistorie zu etablieren.

Sobald sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert hat, können Sie auf eine ungesicherte Karte umsteigen, die Ihnen bessere Vorteile bietet, einschließlich lukrativer Belohnungen wie Cashback, Meilen und Punkte. Die Verantwortung für Ihre Zahlungen und Ihre Kreditwürdigkeit ist der schnellste Weg, um ein besseres Produkt freizuschalten.