Die sieben Schritte der Finanzplanung werden von zertifizierten Finanzplanern (CFPs) befolgt, um Empfehlungen für ihre Kunden zu erstellen. Diese Schritte gelten als die Praxisstandards für CFPs und sollten befolgt werden, um den Ethik- und Verhaltenskodex des Certified Financial Planner Board of Standards einzuhalten, wenn der Planer und der Kunde zustimmen, dass sie Teil des Engagements zwischen ihnen sind.
Diese Schritte könnten auch von Einzelpersonen zu ihrem eigenen Vorteil erlernt und angewendet werden, wenn sie als ihr eigener, nicht professioneller Finanzplaner fungieren wollten.
- Was sind die 7 Schritte der Finanzplanung?
- Schritt 1: Die persönlichen und finanziellen Verhältnisse des Kunden verstehen
- Finanzplanungsprozess Schritt 2: Sammeln Sie die relevanten Daten
- Finanzplanungsprozess Schritt 3: Analysieren Sie die Daten
- Finanzplanungsprozess Schritt 4: Entwickeln Sie den Plan
- Finanzplanungsprozess Schritt 5: Implementieren Sie den Plan
- Finanzplanungsprozess Schritt 6: Überwachen Sie den Plan
- Bottom Line
Was sind die 7 Schritte der Finanzplanung?
Die sieben Schritte der Finanzplanung beginnen mit dem Kennenlernen der aktuellen finanziellen Situation und Ziele des Kunden und enden mit der kontinuierlichen Messung der Leistung in Richtung dieser Ziele und deren Aktualisierung bei Bedarf.
- Verständnis der persönlichen und finanziellen Verhältnisse des Kunden
- Identifizierung und Auswahl von Zielen
- Analyse der aktuellen Vorgehensweise des Kunden und möglicher alternativer Handlungsalternativen
- Entwicklung der Finanzplanungsempfehlung(en)
- Präsentation der Finanzplanungsempfehlung(en)
- Umsetzung der Finanzplanungsempfehlung(en)
- Überwachung des Fortschritts und Aktualisierung
Die CFPB definiert Finanzplanung als „einen kollaborativen Prozess, der hilft, eine Das Potenzial des Kunden, Lebensziele durch Finanzberatung zu erreichen, die relevante Elemente der persönlichen und finanziellen Umstände des Kunden integriert.“
Schritt 1: Die persönlichen und finanziellen Verhältnisse des Kunden verstehen
Der CFP beginnt seinen Finanzplanungsprozess, indem er seinem Kunden viele Fragen stellt, die ihm helfen sollen, ein klares Bild davon zu bekommen, wer der Kunde ist und was er will. Einige der Fragen sind qualitativ und führen zu einem besseren Verständnis der Gesundheit, der familiären Beziehungen, der Werte, des Ertragspotenzials, der Risikotoleranz, der Ziele, der Bedürfnisse, der Prioritäten und des aktuellen Finanzplans des Kunden. Einige der Fragen sind quantitativ und führen zu einem besseren Verständnis der Einnahmen, Ausgaben, Cashflows, Ersparnisse, Vermögenswerte, Verbindlichkeiten, Liquidität, Steuern, Mitarbeiter- und Regierungsleistungen, Versicherungsschutz und Nachlasspläne des Kunden.
Der Berater kann offene Fragen stellen, um die notwendigen Informationen aufzudecken, um den Plan zu starten. Diese Informationen können eine Reihe von Themen umfassen, von finanziellen Zielen über Gefühle bezüglich des Marktrisikos bis hin zu Träumen über den Ruhestand in der Karibik.
Der Zweck der Festlegung des Ziels oder der Beziehung besteht darin, die Grundlage oder den Zweck der Planung selbst zu bilden. Finanzplaner tun dies, indem sie offene Fragen stellen, bei denen es sich um Fragen handelt, die nicht mit einem einfachen Ja oder Nein beantwortet werden können. Hier einige Beispiele für offene Fragen, die Sie in Ihrer eigenen Planung verwenden können.
Finanzplanungsprozess Schritt 2: Sammeln Sie die relevanten Daten
Die relevanten Daten, die Sie sammeln, sind erforderlich, um Empfehlungen für die geeigneten Strategien und Finanzprodukte abzugeben, um Ihre Ziele zu erreichen. Was ist zum Beispiel Ihr Zeithorizont? Wollen Sie dieses Ziel in fünf Jahren, 10 Jahren, 20 Jahren oder 30 Jahren erreichen? Was ist Ihre Risikotoleranz? Sind Sie bereit, ein hohes relatives Marktrisiko zu akzeptieren, um Ihre Anlageziele zu erreichen, oder ist ein konservatives Portfolio die bessere Option für Sie?
Wie weit sind Sie in Ihren Zielen? Haben Sie noch Geld gespart? Haben Sie eine Lebensversicherung? Hast du ein Testament? Habt ihr Kinder? Wenn ja, wie alt sind sie?
Wenn Sie beispielsweise Daten für die Altersvorsorge sammeln, sind einige der wichtigsten Informationen Ihr Jahreseinkommen, die Sparquote, die Jahre bis zur geplanten Pensionierung, das Alter, in dem Sie Anspruch auf Sozialversicherung oder Rente haben, wie viel Sie bisher gespart haben, wie viel Sie in Zukunft sparen werden, die erwartete Rendite und vieles mehr.
Finanzplanungsprozess Schritt 3: Analysieren Sie die Daten
Sie haben die relevanten Daten gesammelt und können sie jetzt analysieren! Wenn Sie das Beispiel für die Altersvorsorge in Schritt 2 fortsetzen, können Ihnen die gesammelten Daten dabei helfen, einige grundlegende Annahmen zu treffen. Nehmen wir an, Sie haben 30 Jahre bis zur Pensionierung, Sie haben bereits 50.000 US-Dollar gespart, Sie erwarten eine Rendite von 8,00% auf Ihre Investitionen und Sie können in Zukunft 250 US-Dollar pro Monat sparen.
Sie können die Daten mit einem Finanzrechner analysieren oder Sie können zu einem der vielen Online-Rechner gehen, wie Kiplingers Retirement Savings Calculator, stecken Sie die Zahlen ein und sehen Sie, ob Ihr Ruhestand Notgroschen genau das Richtige für Sie ist.
Mit einem Finanzrechner werden diese Annahmen zum vorgeschlagenen Ruhestandsdatum von 30 Jahren bei ungefähr 920.000 US-Dollar liegen. Reicht das? Ist Ihr Ruhestandsziel erreichbar? Oft reichen die anfänglichen Annahmen nicht aus, um das Ziel zu erreichen. Hier beginnen Sie mit der Entwicklung alternativer Lösungen, die sich im nächsten Schritt befinden.
Finanzplanungsprozess Schritt 4: Entwickeln Sie den Plan
Angenommen, Sie benötigen 1 Million US-Dollar, um Ihr Ziel zu erreichen. Die vorherigen Annahmen (in Schritt 3: Analysieren Sie die Daten) haben Sie etwa 100.000 US-Dollar hinter Ihrem Ziel zurückgelassen. Wenn Sie damit umgehen können, mehr Marktrisiko einzugehen, könnten Sie Ihr Engagement in Aktien in einem aggressiven Portfolio von Investmentfonds erhöhen und eine Rendite von 9,00% annehmen.
Wenn alle anderen Annahmen gleich bleiben und Sie Ihre erwartete Rendite um 1,00% erhöhen, würden Ihr 30-jähriger Zeithorizont und Ihre Sparquoten Sie zu einem Notgroschen im Wert von fast 1,2 Millionen US-Dollar bringen! Aber was ist, wenn Sie die Rendite bei 8,00% halten wollen? Sie könnten Ihre Sparquote auf 300 USD pro Monat erhöhen und Ihrem Ziel mit 990.000 USD immer noch nahe kommen.
Das Schlüsselwort in Schritt 4 lautet „entwickeln.“ Die Finanzplanung erfordert die Entwicklung alternativer Lösungen, die für jeden Einzelnen erreichbar sind. Bei so vielen verschiedenen Variablen, die berücksichtigt werden müssen, muss sich Ihr Plan entwickeln, was bedeutet, sich mit Ihren Bedürfnissen zu entwickeln, aber innerhalb Ihrer Fähigkeiten und Risikotoleranz zu bleiben.
Finanzplanungsprozess Schritt 5: Implementieren Sie den Plan
Die Umsetzung des Plans bedeutet, dass Sie Ihren Plan umsetzen! Aber so einfach das klingt, viele Menschen finden, dass die Umsetzung der schwierigste Schritt in der Finanzplanung ist. Obwohl Sie den Plan entwickelt haben, braucht es Disziplin und den Wunsch, ihn in die Tat umzusetzen. Sie können sich fragen, was passieren kann, wenn Sie versagen. Hier kann Untätigkeit zu Aufschub führen.
Erfolgreiche Investoren werden Ihnen sagen, dass der erste Schritt der wichtigste Aspekt des Erfolgs ist. Sie müssen nicht mit einem hohen Sparniveau oder einer fortgeschrittenen Anlagestrategie beginnen. Sie könnten lernen, mit nur einem Fonds zu investieren, oder Sie könnten anfangen, ein paar Dollar pro Woche zu sparen, um Ihre erste Investition aufzubauen. Mach es doch!
Finanzplanungsprozess Schritt 6: Überwachen Sie den Plan
Es wird aus einem bestimmten Grund „Finanzplanung“ genannt: Pläne entwickeln sich und verändern sich wie das Leben. Sobald der Plan erstellt ist, ist es im Wesentlichen ein Stück Geschichte. Aus diesem Grund muss der Plan von Zeit zu Zeit überwacht und optimiert werden. Überlegen Sie, was sich in Ihrem Leben ändern kann, z. B. die Ehe, die Geburt von Kindern, berufliche Veränderungen und mehr.
Diese Lebensereignisse können neue Perspektiven oder Änderungen Ihrer Finanzpläne erfordern. Denken Sie jetzt an Ereignisse oder Veränderungen, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, wie Steuergesetze, Zinssätze, Inflation, Börsenschwankungen und wirtschaftliche Rezessionen.
Der GFP-Vorstand enthält einen siebten Schritt, die Aktualisierung des Plans. Einige Finanzplaner betrachten dies als Teil der Überwachung, aber es ist hilfreich, sich daran zu erinnern, dass Pläne häufig aktualisiert werden müssen.
Bottom Line
Jetzt, da Sie die 6 Schritte der Finanzplanung kennen, können Sie sie auf jeden Bereich der persönlichen Finanzen anwenden, einschließlich Versicherungsplanung, Steuerplanung, Cashflow (Budgetierung), Nachlassplanung, Investieren und Ruhestand. Warum nicht selbst planen, wie es die Profis tun?
Egal, ob Sie es selbst tun oder einen Berater beauftragen, denken Sie daran, sich immer wieder auf die Schritte zu beziehen, wenn bedeutende Lebens- oder finanzielle Veränderungen eintreten. Vielleicht möchten Sie auch tun, wie die professionellen Finanzplaner tun und sich hinsetzen und neu bewerten Sie Ihren Plan in regelmäßigen Abständen, wie einmal pro Jahr.
Das Unternehmen bietet keine Steuer-, Anlage- oder Finanzdienstleistungen und -beratung an. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Verhältnisse eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein Hinweis auf zukünftige Ergebnisse. Investitionen beinhalten Risiken, einschließlich des möglichen Kapitalverlusts.
