Zahlungskarten (Kredit- und Debitkarten) sind so weit verbreitet, dass sich nur sehr wenige Menschen ein Leben ohne sie vorstellen können. Aber sie sind eigentlich ziemlich „jung“ und haben in den letzten Jahren große Veränderungen durchgemacht. Die Geschichte der Kreditkarten begann mit einer Restaurantrechnung und einer vergessenen Brieftasche. 1949 brachte ein Geschäftsmann seine Kunden zum Abendessen in ein Restaurant, hatte aber seine Brieftasche vergessen, was zur Geburt der „Diners Club Card“ führte. Obwohl dies nicht die erste tatsächliche Zahlungskarte war, die von einem Finanzinstitut ausgestellt wurde (Papierkontenkarten), war es definitiv die erste Karte, die wir mit DER Kreditkarte in Verbindung bringen können. Diese Zahlungsmethode wurde so populär, dass das Finanzinstitut ein System / eine Lösung benötigte, um die Karten / Transaktionen sicher zu laden und zu verfolgen, und dies führte zu einer Kartenakzeptanz- und Transaktionsverarbeitungsmaschine, die wir heute EFT-POS (Electronic Funds Transfer Point Of Sale) nennen., besser bekannt als „POS-Terminal“.
Im Jahr 1967 wurde die PIN (Personal Identification Number) eingeführt, die es Karteninhabern ermöglichte, Bargeld an einem Geldautomaten (Automated Teller Machine) abzuheben, als eine effiziente Möglichkeit für Banken, Bargeld an ihre Kunden auszugeben. Die Barclays Bank in London führte in diesem Jahr das erste Geldautomatensystem ein. Ein wesentlicher Unterschied zum heutigen Geldautomaten besteht darin, dass er Schecks mit maschinenlesbarer Codierung anstelle von Karten akzeptiert und die PIN zur Benutzerauthentifizierung mit dem Scheck abgeglichen hat.
Das POS-Terminal wurde erstmals 1979 von VISA eingeführt. In diesem Jahr führte Mastercard den Magnetstreifen (oder Magstripe im umgangssprachlichen Begriff) ein, der heute noch auf der Rückseite von Zahlungskarten vorhanden ist (obwohl er in letzter Zeit selten verwendet wird, seit die Chip-Technologie obligatorisch wurde). Die Lloyds Bank gab die erste „Bankkarte“ heraus, die eine Magnetstreifenkarte mit PIN zur Sicherheitsauthentifizierung enthielt. Magnetstreifen und PIN waren viele Jahre lang der Standard in der Zahlungskartenindustrie, so dass alle persönlichen Kredit- oder Debitkartentransaktionen die Verwendung eines Magnetstreifens (oder eines mechanischen Aufdrucks (geprägte Karteninhaberdaten)) zum Lesen und Aufzeichnen von Kontodaten und eine PIN (Debitkarte) oder Unterschrift (Kreditkarte) zum Zwecke der Identitätsprüfung.
Verifone war eines der ersten Unternehmen, das ein spezielles POS-Terminal herstellte. Sie begannen 1981 in Hawaii als kleines elektronisches Unternehmen. 1983 wurde die ZON-Terminalserie eingeführt, die zum Standard für moderne POS-Terminals werden sollte. Neben Verifone ist auch Printec mit dem 1. POS-Terminal in Griechenland ein Teil dieser Geschichte. 1989 brachte Printec Verifone mit der Alpha Bank in Griechenland in Kontakt und entwickelte die POS-Terminal-Anwendung, mit der Händler eine Verbindung zur Alpha Bank herstellen konnten. Im Dezember 1990 wurde das 1. POS-Terminal in einer großen Vermietungskette in Athen installiert.
1984 begannen französische Banken mit der Ausgabe von Karten mit Mikroprozessor (ein kleines Stück Halbleitermaterial mit vielen integrierten Schaltkreisen) oder wie wir es gerne „CHIP“ nennen, was 10 Jahre später zur Schaffung des EMV-Standards führte, der von einem Konsortium von Europay-, Mastercard- und VISA-Kartenherstellern erstellt wurde. EMV Standard wird heute von EMVCo verwaltet, einem Konsortium, dessen Kontrolle zu gleichen Teilen auf VISA, Mastercard, JCB, American Express, China UnionPay und Discover aufgeteilt ist. Im Laufe der Zeit wurden POS-Terminals aufgrund der technischen Entwicklung und der Anforderungen an die Betrugsbekämpfung immer komplexer und sicherer. Jetzt sind POS-Terminals praktisch zu einer Ware geworden, die ein wesentlicher Bestandteil der Zahlungskartenindustrie ist.
Heute treten wir in eine Zeit ein, in der sich die Kreditkartenverarbeitung dramatisch verändert. Mobiltelefone und Kartenakzeptanzgeräte (CAD), die an intelligente Geräte wie Telefone und Tablets angeschlossen sind, bieten eine flexiblere Möglichkeit, Kartenzahlungen zu akzeptieren. Kreditkarten selbst verändern sich ebenfalls. Obwohl ID-1 (85,60 x 53,98 mm) immer noch der am häufigsten verwendete Standard für Bank- und ID-Karten ist, erleben wir ihre Transformation in Form und Form, sie werden kleiner (Minikarten), unregelmäßig geformt, kontaktlos, virtuell oder nicht einmal physisch mit P2P (Person to Person) Zahlungsanwendungen und PSD2 (Payment Services Directive 2015/2366) Mandate.
Printec war auch das erste Unternehmen, das 2008 zusammen mit ING Romania und MasterCard die Zahlung und Aufladung von Mobiltelefonen auf Verifone POS-Terminals mit Maestro PayPass ™ -Technologie in Rumänien einführte. Printec und Mastercard ermöglichten die Zahlung mit mobilen Anwendungen auf Verifone-Terminals, sodass Kunden bezahlen, Transaktionen durchführen und ihre Konten aufladen können.
Klassische Zahlungskarten könnten in den nächsten Jahren sogar „aussterben“, aber wie auch immer die eigentliche „Karte“ aussehen oder werden mag, wir brauchen immer ein sicheres Zahlungsgerät, das alle Zahlungsarten akzeptieren kann, unser zuverlässiges POS-Terminal.
