Kann eine gemeinnützige Organisation SBA-Kredite von der Regierung erhalten

Die Small Business Association (SBA) spielt traditionell eine wichtige Rolle bei der Bereitstellung von Zugang und Möglichkeiten für kleine Unternehmen. Eine gemeinnützige Organisation ist ein kleines Unternehmen, daher stellt sich die Frage: Kann eine gemeinnützige Organisation ein gemeinnütziges Darlehen von der SBA (Small Business Administration) außer dem PPP (Payroll Protection Program) oder der Katastrophenhilfe erhalten Programm?

Obwohl ein SBA-Darlehen für viele kleine Unternehmen eine hervorragende Finanzierungsoption darstellt, stehen sie gemeinnützigen Organisationen leider nicht zur Verfügung. Ärgern Sie sich nicht, es gibt andere Optionen wie das gemeinnützige Kreditlinienprogramm von Financing Solution, nicht von der SBA unterstützte Kredite von lokalen und Geschäftsbanken und sogar private Kredite von bestehenden Spendern.

Ungefähr die Hälfte der amerikanischen Belegschaft arbeitet für kleine Unternehmen, einschließlich gemeinnütziger Organisationen. Als Rückgrat unserer Nation brauchen diese Unternehmen Hilfe und Unterstützung, oft durch ein SBA-Darlehen. Die meisten Leute glauben, dass die Regierung Geschäftskredite zur Verfügung stellt, aber die Realität ist, dass das SBA-Programm über autorisierte Banken funktioniert und es noch einige strenge Anforderungen gibt, die genehmigt werden müssen. Gemeinnützige Organisationen haben besonders einzigartige Anforderungen an das Betriebskapital, den Cashflow und die monatlichen Verpflichtungen, die sehr einzigartig sind.

Finanzierungslösungen Non-Profit-Kreditlinie Programm

Während der großen Rezession 2008 wurde es für kleine Unternehmen und gemeinnützige Organisationen offensichtlich, dass das Geschäftsbankensystem nicht für Unternehmen mit einem Jahresumsatz von unter 10 Millionen US-Dollar ausgelegt war. Sicher, das SBA-Darlehensprogramm wurde eingerichtet, um kleinen Unternehmen zu helfen, aber in Wirklichkeit hatte das SBA-Darlehensprogramm immer noch bestimmte Einschränkungen.

Was begann, Geschäftsbanken zu ersetzen, waren Kreditgeber, die sich an bestimmte Branchen richteten. Ein solches Unternehmen war Financing Solutions, das eine Nische bei der Bereitstellung einer Kreditlinie für gemeinnützige Organisationen erschloss. Financing Solutions ist heute der führende Anbieter von Kreditlinien für kleinere gemeinnützige Organisationen in den Vereinigten Staaten.

Eine gemeinnützige Kreditlinie ist ein vorbestimmter Geldbetrag, auf den eine gemeinnützige Organisation bei Bedarf zugreifen kann. Es ist ein kostengünstiger Cash-Back-Plan, um gemeinnützigen Organisationen zu helfen, wenn der Cashflow sinkt. In vielen Fällen wird die Kreditlinie hauptsächlich von gemeinnützigen Organisationen für wichtige Ausgaben verwendet, die pünktlich bezahlt werden müssen, z. B. für Gehaltsabrechnung, Miete usw. Oft ist der Cashflow bei einer gemeinnützigen Organisation nur vorübergehend aufgrund einer verzögerten Rückerstattung oder einer Verlangsamung zu bestimmten Zeiten des Jahres gesunken.

Financing Solutions hat sein Kreditlinienprogramm speziell für gemeinnützige Organisationen konzipiert.

• Ausgezeichneter Ruf. A + Bewertet von der BBB mit 5 Sternen bewertet Bewertungen
• Keine Sicherheiten oder persönliche Garantien erforderlich
• Keine Kosten für die Einrichtung der Leitung und keine Kosten, wenn die Leitung nicht verwendet wird
• Einfache Einrichtung der Kreditlinie mit einer unverbindlichen 2-minütigen Online-Bewerbung
• Online-Kundenportal zum Anfordern von Geldern, Verfolgen von Zahlungen, Planen der Auszahlung
• Kreditlinie kann in Tagen, Wochen oder Monaten ausgezahlt werden. Wann immer du willst.
• Bei Verwendung ist die Kreditlinie kostengünstig
• Keine Verpflichtung zur Verwendung der Kreditlinie
• Die Linie bleibt 12 Monate lang bestehen und kann problemlos erneuert werden
• Für die Einrichtung einer Kreditlinie sind einfache Dokumente wie 990 und Kontoauszüge erforderlich

Stellen kommerzielle oder lokale Banken gemeinnützige Kredite zur Verfügung?

Die meisten Banken wie Well Fargo, Bank of America und andere sind bereit, mit gemeinnützigen Organisationen zusammenzuarbeiten, aber es gibt bestimmte Einschränkungen, die es für eine gemeinnützige Organisation schwierig machen, sich zu qualifizieren. Alle gemeinnützigen Organisationen benötigen Sicherheiten und persönliche Garantien. Sicherheiten sind ein Vermögenswert, den eine Bank verkaufen könnte, um Verluste im Falle eines Ausfalls auszugleichen. Persönliche Garantien werden von einer Geschäftsbank verlangt und würden durchgesetzt, wenn die gemeinnützige Organisation in Verzug gerät. Die Person, die für das Bankdarlehen für die gemeinnützige Organisation unterzeichnet, würde ihre persönlichen Sicherheiten auf die Linie setzen, wenn die gemeinnützige Organisation in Verzug gerät.

Ist eine Bank die günstigste Option für einen Kredit oder eine Kreditlinie?

Ein Geschäftsbankdarlehen oder eine Kreditlinie könnte die günstigste Option sein, je nachdem, wie viel Ihre gemeinnützige Organisation die Kreditlinie oder die Größe des Darlehens verwendet. Wenn Sie die Linie viel benutzen, dann könnte eine Bank die billigste Option sein. Jedes Jahr berechnet eine Bank eine Einrichtungsgebühr und eine jährliche Wartungsgebühr in Höhe von Tausenden von Dollar. Eine Bank kann auch geprüfte Finanzdaten von einem CPA verlangen, und diese geprüften Finanzdaten können teuer sein.

Schließlich wird es einige Zeit dauern, bis ein Bankkredit für eine gemeinnützige Organisation erhalten und aufrechterhalten wird. Rechnen Sie damit, dass es 2-3 Monate dauert, bis der Antrag und die Sicherungsdokumentation ausgefüllt sind. Plus etwas mehr Zeit für die Bank, um alles zu überprüfen.

Ist ein privater Kredit von einem Spender eine Option?

Ein privates Darlehen von einem Spender oder Vorstandsmitglied kann eine Option sein, aber es gibt einige Überlegungen.

Die IRS hat bestimmte Einschränkungen darüber, wer Geld an eine gemeinnützige Organisation leihen kann. Einige dieser Einschränkungen drehen sich um:

• Wird der Spender für das Darlehen unter- / überkompensiert
• Profitiert jemand in der gemeinnützigen Organisation persönlich von dem Darlehen
• Wurde Ihr gemeinnütziger Vorstand konsultiert und das Darlehen genehmigt

Schließlich ist es eine gute einmalige Sache, ein privates Darlehen von einem Spender zu erhalten, aber viele Geschäftsführer fühlen sich unwohl, wenn sie mehrmals zu demselben Spender zurückkehren.

Was ist ein SBA-Darlehen?

SBA-Kredite sind sehr begehrte Kredite für kleine Unternehmen. Sie sind so wettbewerbsfähig wegen ihrer sehr günstigen Kreditkonditionen und Rückzahlungsbedingungen. Dazu gehören niedrigere Zinssätze, längere Rückzahlungsfristen, und die Bank wird von der Regierung eine gewisse Erstattung garantiert, wenn das Darlehen in Verzug gerät. Sie sind hochqualifizierten Kreditnehmern vorbehalten und daher sehr schwer zu beschaffen. Aufgrund ihrer günstigen Konditionen sind sie sehr flexibel und können von Unternehmen für verschiedene Zwecke genutzt werden.

Das Kreditantragsverfahren ist hart umkämpft und es ist sehr schwierig, für dieses Darlehen genehmigt zu werden. Dies mag wie die ideale Art von Darlehen für gemeinnützige Organisationen erscheinen, aber leider, wie Sie unten lesen werden, ist es leider keine Option. Wir werden Ihnen später in diesem Artikel Alternativen zu dieser Art von Darlehen vorstellen.

Warum kann Ihre gemeinnützige Organisation keine SBA-Kredite erhalten?

Bietet die SBA also 501c3-Geschäftskredite an? Die einfache Antwort lautet nein. SBA Darlehen sind nicht für gemeinnützige Organisationen. Aber lassen Sie sich nicht entmutigen, es gibt jetzt andere Möglichkeiten.

SBA-Kredite für gemeinnützige Organisationen fallen unter ihr SBA-Mikrokreditprogramm. Dieses Mikrokreditprogramm bietet SBA-Darlehen an gemeinnützige Vermittler, und diese Unternehmen bieten dann Darlehen an gemeinnützige Organisationen an. Der Rest der Gelder im Programm geht an gewinnorientierte Unternehmen.

Mit anderen Worten, diese Unternehmen erhalten SBA-Kredite und verteilen das Geld dann an andere Unternehmen. Auch wenn Ihr Unternehmen in diese Kategorie fällt, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass es zahlreiche Bedingungen und Einschränkungen gibt. Zum Beispiel beträgt die Laufzeit dieser Kredite etwa sechs Jahre. Es ist auch ein gesichertes Darlehen, was bedeutet, dass Sie Sicherheiten verpfänden müssen, was für gemeinnützige Organisationen oft sehr schwierig ist.

Alle Eignungsvoraussetzungen und Bonitätsentscheidungen trifft der Intermediär, nicht die SBVG. Darüber hinaus gibt es verschiedene Gebühren vom Kreditgeber, die Sie zahlen müssen.

Während es für gemeinnützige Organisationen eine Option ist, Kredite aus dem Intermediärprogramm zu sichern, kann es oft äußerst schwierig sein, selbst diese Kredite zu sichern. Darüber hinaus haben Zwischenkredite weniger als günstige Konditionen und Kreditbeträge, und der Bewerbungsprozess ist wettbewerbsfähig. Diese ganze Tortur könnte Sie nach einer anderen Option suchen lassen.

Gibt es eine Alternative, wenn Sie kein SBA-Darlehen für eine gemeinnützige Organisation erhalten können?

Financing Solutions ist der führende Anbieter von Kreditlinien für gemeinnützige Organisationen. Die Kriterien sind einfach und die Kreditlinie ist sehr leicht zu bekommen. Ihre gemeinnützige Organisation muss einen Jahresumsatz von mindestens 200.000 US-Dollar haben, um sich zu qualifizieren. Darüber hinaus muss jemand im Vorstand oder ein Offizier einen Kredit-Score von 650 oder mehr haben. Es gibt keine persönlichen Garantien und es sind keine Sicherheiten erforderlich.

Die Einrichtung der gemeinnützigen Kreditlinie kostet nichts und nichts, wenn sie nicht verwendet wird, was sie zu einem hervorragenden Backup-Plan macht. Es gibt keine Einschränkungen, wofür die Leitung verwendet werden kann. Viele gemeinnützige Organisationen nutzen ihre Kreditlinie, wenn sich Erstattungen verzögern und die Gehaltsabrechnung fällig ist. Als gemeinnützige Organisation haben Sie wahrscheinlich eine Vielzahl von Cashflow- und Betriebskapitalanforderungen, von denen eine Kreditlinie eine ausgezeichnete Finanzierungsoption ist.

Anders als bei einem langfristigen Darlehen gibt es keine Strafen für die vorzeitige Rückzahlung. Sie können das Geld zurückzahlen, sobald Ihre staatlichen Zuschüsse oder Spenden eingehen. Dies ist Ihre beste Option für eine kurzfristige gemeinnützige Finanzierung.

Das Beste ist, dass es einfach ist, ein Angebot für Ihre Kreditlinie zu erhalten. Sie müssen nur die 2-minütige Online-Bewerbung ausfüllen und wir senden Ihnen ein unverbindliches Angebot zur Prüfung. Ihr Kundenbetreuer von Financing Solutions wird das Angebot mit Ihnen besprechen. Wenn Sie sich entscheiden, vorwärts zu gehen, benötigen wir 4 Monate Kontoauszüge, Ihre neuesten 990 und ein paar andere einfache Dokumente.

Financing Solutions, ein mit A + BBB und 5 Sternen bewertetes Unternehmen, ist ein direkter Kreditgeber und hatte Hunderte von gemeinnützigen Organisationen als Kunden.

Fazit

Wie Sie sehen können, ist die Sicherung eines SBA-Darlehens als gemeinnützige Organisation einfach nicht realistisch, aber es gibt Optionen, um Ihren individuellen Finanzierungsbedarf zu decken. Ein wichtiger erster Schritt besteht darin, die einzigartigen finanziellen Bedürfnisse Ihres Unternehmens wirklich zu identifizieren. Sie sollten Ihren aktuellen Bedarf sowie Ihren prognostizierten Bedarf kennen, damit Sie eine Finanzierungsoption finden, die wirklich für Sie funktioniert. Finanzierungslösungen können mit Ihnen zusammenarbeiten, um diese Anforderungen zu erfüllen und eine Option bereitzustellen, die für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist.