Premium-Kreditkartenvergleich: Chase Sapphire Reserve vs. Citi Prestige vs. Amex Platinum

Einige der unten genannten Angebote sind nicht mehr verfügbar

Mit der Mehrheit der Premium-Kreditkarten, die jährliche Gebühren von $ 450 oder mehr verlangen, wählen die meisten Leute ein oder zwei ihrer Favoriten und gehen ohne den Rest. Schließlich überschneiden sich viele der Vorteile, die Luxusreisekreditkarten für Karteninhaber bieten — wie der Zugang zur Flughafen—Lounge und Gutschriften für TSA Precheck oder Global Entry. Mit solch hohen Gebühren für Premium-Kreditkarten möchten Sie nicht für Vergünstigungen bezahlen, die Sie bereits haben und nicht wirklich brauchen.

Die beste Premium-Reisekreditkarte ist für jeden anders, aber viele Menschen bevorzugen es, für eine flexible Karte zu bezahlen, mit der sie Belohnungen auf mehr als eine Weise einlösen können. Zu den Top-Optionen gehören die Chase Sapphire Reserve®, die Citi Prestige®-Karte und die Platinum Card® von American Express. Während Sie mit jeder dieser Kartenoptionen Belohnungen in verschiedenen Programmen verdienen können (Chase Ultimate Rewards, Citi ThankYou Rewards bzw. American Express Membership Rewards), bieten alle drei Karten überlegene Reisevorteile und Belohnungen, die Sie für Reisen, Geschenkkarten, Waren und mehr einlösen können.

Hauptdetails

In welche Premium-Reisekreditkarte sollten Sie in diesem Jahr investieren? Die folgende Tabelle bietet einen Überblick über die Gebühren und Highlights jeder Karte.

Chase Sapphire Reserve vs. Citi Prestige vs. Amex Platinum Highlights

Wie Sie sehen können, alle drei dieser Belohnungen Kreditkarten kommen mit lukrativen Belohnungen Raten sowie jährliche Gebühren. Es gibt jedoch einige Details, die jedem von ihnen helfen, sich abzuheben, sowie Unterschiede in ihren Belohnungsprogrammen. Wir haben jede Karte und ihre einzigartigen Angebote verglichen, um herauszufinden, welche die anderen in Kategorien übertrifft, die Ihnen am wichtigsten sind.

Willkommensbonus Gewinner: Krawatte

Der Chase Sapphire Reservebonus von 60.000 Punkten (nachdem Sie in den ersten 3 Monaten 4.000 US-Dollar ausgegeben haben) ist 600 US-Dollar an Kontoauszugsguthaben oder Geschenkkarten oder 900 US-Dollar an Reisen wert, wenn er über das Chase-Portal eingelöst wird. Sie können jedoch auch 1: 1 auf beliebte Fluggesellschaften und Hotelpartner übertragen.

Auf der anderen Seite bietet der Amex Platinum einen etwas höheren Bonus — 60.000 Punkte, wenn Sie innerhalb von drei Monaten nach Kontoeröffnung 5.000 US-Dollar für Ihre Karte ausgeben. Diese Punkte sind nur einen Cent pro Punkt wert, wenn Sie Reisen über AmexTravel buchen.com, jedoch, so dass dieser Willkommensbonus im Wert von $600. Andererseits können Sie American Express Membership Rewards-Punkte auch an eine Reihe von Reisepartnern übertragen, bei denen Sie für jeden von Ihnen eingelösten Punkt einen übergroßen Wert erhalten.

Das Citi Prestige verspricht Ihnen 50.000 Punkte im Wert von 500 US-Dollar für Reisen, wenn Sie in den ersten drei Monaten 4.000 US-Dollar ausgeben und über das Citi ThankYou-Reiseportal einlösen. Auch hier haben Sie die Möglichkeit, Punkte an beliebte Airline-Partner zu übertragen, was zu einer viel höheren Rendite führen kann.

Mit all diesen Details sind diese Willkommensboni ziemlich gleich. Sie können sich mit jedem von ihnen einen Wert von mindestens 500 USD sichern, erhalten jedoch möglicherweise eine höhere Rendite, je nachdem, wie Sie Ihre Punkte einlösen und ob Sie sie an Fluggesellschaften oder Hotelpartner übertragen.

Belohnungsrate Gewinner: Citi Prestige

Mit dem Chase Sapphire Reserve erhalten Sie nur 3X Punkte für Reisen und Restaurants (und 10X Punkte für Lyft-Einkäufe bis März 2022), nachdem Sie Ihr Reiseguthaben in Höhe von 300 USD erworben haben, und mit dem Amex Platinum erhalten Sie nur 5X Punkte für direkt über eine Fluggesellschaft gebuchte Flugpreise oder Flüge und vorausbezahlte Hotels, die über American Express Travel gebucht wurden. Der Rest Ihrer Einkäufe mit beiden Karten bringt Ihnen nur 1X Punkte für jeden Dollar, den Sie ausgeben.

In Anbetracht dieser Details ist die Citi Prestige die lukrativste Karte in dieser Kategorie, wenn Sie viel für Reisen und Essen ausgeben. Sie erhalten 5X Punkte für Flugpreise und Restaurants, 3X Punkte für Hotels und Kreuzfahrten und 1X Punkte für alle anderen Einkäufe, was im Laufe der Zeit zu einer erheblich höheren Rendite führen kann.

Jahresgebühr Gewinner: Citi Prestige

Sowohl das Amex Platinum als auch das Chase Sapphire Reserve berechnen neuen Karteninhabern 550 USD pro Jahr, während das Citi Prestige 495 USD pro Jahr kostet. Wenn Sie die Vergünstigungen, Vorteile und Prämienprogramme jeder Karte gleich schätzen, ist das Citi Prestige auf lange Sicht ein etwas besserer Wert.

Ausländische Transaktionsgebühr Gewinner:

Keine dieser Reisekreditkarten erhebt eine ausländische Transaktionsgebühr, was bedeutet, dass Sie niemals eine zusätzliche Gebühr zahlen müssen, um sie für Einkäufe außerhalb der USA zu verwenden. Da auf der ganzen Linie keine ausländischen Transaktionsgebühren anfallen, fallen alle drei Karten in diese Kategorie.

Welche Karte verdient am meisten?

Die meisten Menschen beantragen Luxusreisekreditkarten, weil sie ziemlich oft reisen und dabei bereits viel Geld ausgeben. Schließlich sind Premium-Kreditkarten-Vergünstigungen wie der Zugang zur Flughafen-Lounge und jährliche Reisekredite auf Menschen ausgerichtet, die sie wahrscheinlich bis zum Anschlag maximieren.

Aber welche dieser Kreditkarten könnte Ihnen tatsächlich helfen, im Laufe eines Jahres die meisten Punkte zu sammeln? Das hängt alles davon ab, in welchen Kategorien Sie am meisten ausgeben und wie oft Sie Ihre Kreditkarte verwenden.

Chase Sapphire Reserve vs. Citi Prestige vs. Amex Platinum Card Ausgabenbeispiel

Wenn Sie häufig reisen und Ihre Kreditkarte auch für Ihre regulären Rechnungen verwenden, können Sie mit allen drei Reisekreditkarten eine beträchtliche Menge an Belohnungen verdienen. Betrachten Sie jedoch dieses Beispiel, das zeigt, wie viele Punkte Sie verdienen können, wenn Sie Ihre Kreditkarte das ganze Jahr über für Reisen und regelmäßige Einkäufe verwenden.

Monatliche Ausgaben:

• $24,000 pro Jahr (2.000 USD pro Monat) für regelmäßige Einkäufe, einschließlich Lebensmittel und Benzin
• 12.000 USD pro Jahr (1.000 USD pro Monat) für Flüge, die bei Fluggesellschaften gebucht wurden
• 6.000 USD pro Jahr für Restaurantausgaben (500 USD pro Monat)
• 6.000 USD für Kreuzfahrten pro Jahr (durchschnittlich zwei Kreuzfahrten pro)

Mit der Chase Sapphire Reserve erhalten Sie 96.000 Chase Ultimate Rewards—Punkte pro Jahr – 24.000 Punkte für regelmäßige Einkäufe, 36.000 Punkte für Flugpreise, 18.000 Punkte für Restaurants und 18.000 Punkte für Kreuzfahrten. Beachten Sie, dass Sie nur 3X auf Reisen verdienen, nachdem Sie Ihr $ 300 Reiseguthaben verdient haben.

Mit Amex Platinum verdienen Sie 96.000 Punkte pro Jahr — 24.000 Punkte für regelmäßige Einkäufe, 60.000 Punkte für Flugpreise, 6.000 Punkte für Restaurants und 6.000 Punkte für Kreuzfahrten.

Mit dem Citi Prestige hingegen würden Sie 132.000 Punkte pro Jahr verdienen — 24.000 Punkte für regelmäßige Einkäufe, 60.000 Punkte für Flugpreise, 30.000 Punkte für Restaurants und 18.000 Punkte für Kreuzfahrten.

Offensichtlich ist dies ein ziemlich großer Unterschied, den Sie bemerken würden, wenn Sie das ganze Jahr über so viel für Reisen und regelmäßige Einkäufe ausgeben würden. Wie bei allen Belohnungsthemen gibt es jedoch immer noch viele Gründe, warum Sie sich für Chase Sapphire Reserve oder Amex Platinum entscheiden sollten.

Warum sollten Sie die Chase Sapphire Reserve kaufen?

Die Chase Sapphire Reserve eignet sich am besten für Verbraucher, die 3X-Punkte für Reisen und Restaurants sowie 10X-Punkte für Lyft-Einkäufe (bis März 2022) sammeln möchten. Da Sie 50 Prozent mehr Wert aus Ihren Punkten herausholen, wenn Sie sie für Reisen über das Chase Ultimate Rewards-Portal einlösen, ist diese Karte auch ideal für alle, die gerne Boutique-Hotels oder verschiedene Reisepläne buchen, ohne sich mit komplizierten Airline- oder Hotel-Treueprogrammen zu befassen.

Zusätzliche Vorteile

Das Chase Sapphire Reserve bietet Karteninhabern eine Priority Pass Select Airport Lounge-Mitgliedschaft, ein Guthaben von bis zu 100 USD für die Global Entry- oder TSA Precheck-Mitgliedschaft und ein jährliches Reiseguthaben von bis zu 300 USD, das automatisch auf Reisekäufe mit Ihrer Kreditkarte angewendet wird.

Weitere reisebezogene Leistungen umfassen eine Reiserücktritts- / Unterbrechungsversicherung, eine primäre Mietwagenversicherung, eine Gepäckverspätungsversicherung, eine Erstattung für verlorenes Gepäck, eine Notfallevakuierungsversicherung, eine Reiseunfallversicherung und vieles mehr.

Inzwischen kommt diese Karte auch mit einer Lyft Pink-Mitgliedschaft, die 15 Prozent Rabatt auf Lyft-Fahrten und Priority Airport Pickups, eine DashPass-Mitgliedschaft mit kostenloser Lieferung für Bestellungen von $ 12 oder mehr und bis zu $ 120 in DoorDash Credits verteilt über 2020 und 2021.

Einlösungsoptionen

Wenn es um Reiseeinlösungen geht, können Sie mit der Chase Sapphire Reserve Punkte für Reisen über das Chase-Portal einlösen, und Sie erhalten 50 Prozent mehr Wert aus Ihren Punkten, wenn Sie dies tun. Weitere Einlösemöglichkeiten sind Geschenkkarten, Cashback, Kontoauszugsgutschriften und Waren von Apple.com oder Amazon.com .

Mit dem Chase Ultimate Rewards-Programm können Sie Ihre Punkte auch 1:1 an die folgenden Fluggesellschaften und Hotelpartner übertragen:

• Aer Lingus
• British Airways
• Emirates
• Air France / Flying Blue
• Iberia
• JetBlue
• Singapore Airlines KrisFlyer
• Southwest Rapid Rewards
• United MileagePlus
• Virgin Atlantic
• IHG Rewards Club
• Marriott Bonvoy
• World of Hyatt

Empfohlene Kreditwürdigkeit

Bewerber benötigen eine hervorragende Kreditwürdigkeit, um sich für diese Kreditkarte zu qualifizieren, was normalerweise eine FICO-Punktzahl von 740 oder höher bedeutet.

Warum sollten Sie das Citi Prestige erhalten?

In Anbetracht der großzügigen 5X- und 3X-Kategorien, die Citi Prestige anbietet, ist diese Option möglicherweise die beste für jemanden, der jedes Jahr eine Menge Geld für Reisen ausgibt. Diese Karte ist auch etwas weniger teuer als die Chase Sapphire Reserve und die Amex Platinum, so könnte es eine Überlegung wert sein, wenn Sie sich nicht sehen können, mehr als $ 500 pro Jahr zu zahlen, um Zugang zu einer Luxus-Reise-Kreditkarte zu haben.

Zusätzliche Vorteile

Der kostenlose Hotelvorteil für die vierte Nacht, den diese Karte bietet, kann lukrativ sein, wenn Sie jedes Jahr für mehrere Luxushotelaufenthalte aus eigener Tasche bezahlen. Darüber hinaus bietet die Citi Prestige eine Gutschrift für Global Entry oder TSA Precheck Mitgliedschaft, Priority Pass Select Airport Lounge Mitgliedschaft und eine jährliche Reisegutschrift gut für bis zu $ 250 in Reisekäufen pro Jahr. Bis Ende Dezember 2020 können Sie Ihr Reiseguthaben in Höhe von 250 USD auch für Einkäufe in Supermärkten und Restaurants einlösen, die Ihrer Kreditkarte belastet werden.

Einlösungsoptionen

Wie die beiden anderen Karten auf dieser Liste können Sie mit der Citi Prestige Ihre Belohnungen auf mehr als eine Weise einlösen. Sie können sie für Geschenkkarten zu einem Preis von einem Cent pro Punkt oder für Waren einlösen und über das Citi-Portal reisen. Sie können sie auch für Zahlungen für Ihre Studentendarlehen oder Ihre Hypothek oder für wohltätige Geschenke an ausgewählte gemeinnützige Organisationen einlösen.

Berechtigte Karteninhaber können ihre Punkte bis zum 7. November 2020 auch gegen ihren Mindestzahlungsbetrag einlösen. Sie können überprüfen, ob Sie berechtigt sind, indem Sie sich bei der Citi Mobile App oder auf Ihrer Online-Kontoverwaltungsseite anmelden und nach COVID-19-Entlastungsoptionen suchen.

Das Citi ThankYou-Programm bietet außerdem die folgenden Transferpartner an, die alle im Verhältnis 1.000 Punkte: 1.000 Meilen für diese Kreditkarte angeboten werden:

• Aeromexico
• Asien Meilen
• Avianca
• Emirates
• Etihad Gast
• EVA Air
• Air France / Flying Blue
• JetBlue
• Jet Privilege
• Malaysia Airlines
• Qantas
• Qatar Airways
• Singapore Airlines
• Thai Royal Orchid Plus
• Turkish Airlines
• Virgin Atlantic

Sie können Ihre Punkte auch auf die Sears Shop Your Way-Programm im Verhältnis 1:12 Punkte, aber wir empfehlen es nicht.

Empfohlene Kreditwürdigkeit

Bewerber für das Citi Prestige benötigen eine hervorragende Kreditwürdigkeit, um sich zu qualifizieren, was normalerweise einen FICO-Score von 740 oder höher bedeutet.

Warum sollten Sie Amex Platinum erhalten?

Der Amex Platinum eignet sich in der Regel am besten für Vielreisende, die Flüge direkt bei Fluggesellschaften buchen oder Flüge und Hotels über amextravel.com. Diese Karte ist auch eine solide Option für alle, die American Express Centurion Lounges in Städten wie Houston, Dallas und Hongkong besuchen möchten, sowie für Vielflieger, die Delta Sky Clubs besuchen möchten, wenn sie mit Delta fliegen.

Als Randnotiz kann Amex Platinum auch für jeden von Vorteil sein, der Uber häufig nutzt, da Sie bis zu 200 US-Dollar an Uber-Credits pro Jahr sichern können.

Zusätzliche Vorteile

Diese Karte enthält ein Guthaben für Fluggebühren von bis zu 200 USD, das für gelegentliche Einkäufe gut ist, sowie bis zu 200 USD an Uber-Gutschriften, die monatlich ausgegeben werden (15 USD pro Monat und 35 USD im Dezember). Sie erhalten außerdem eine Gutschrift von bis zu 100 USD für die Global Entry- oder TSA Precheck-Mitgliedschaft sowie Zugang zu Priority Pass Airport Lounges, American Express Centurion Lounges und Delta Sky Clubs, wenn Sie mit Delta fliegen.

Als Karteninhaber erhalten Sie außerdem den Gold-Status mit dem Hilton Honors-Programm und Marriott Bonvoy, eine Gepäckversicherung, erweiterte Garantien, eine Reiserücktritts- und Unterbrechungsversicherung, einen Kaufschutz und eine sekundäre Mietwagenversicherung.

Bis Ende Dezember 2020 erhalten Sie mit dieser Karte bis zu 40 US-Dollar pro Monat Guthaben für ausgewählte US-Streaming-Abonnementdienste und Gebühren für drahtlose Telefondienste, die direkt bei US-amerikanischen Mobilfunkanbietern erhoben werden. Diese Kredite werden aufgeteilt und als $ 20 in jeder Kategorie gegeben, jeden Monat bis zum Ende des Jahres.

Einlösungsoptionen

Mit dem Amex Platinum können Sie Ihre American Express Membership Rewards direkt für Reisen einlösen amextravel.com , und Sie können erwarten, einen Cent pro Punkt im Wert zu erhalten, wenn Sie tun. Sie können Ihre Prämien auch für Geschenkkarten, Kontoauszugsguthaben und Waren sowie für Upgrades auf Business- oder First-Class-Flüge einlösen, für die Sie bereits bezahlt haben.

Mit American Express Transferpartnern können Sie Punkte im Verhältnis von 1.000 übertragen:1.000, sofern nicht anders angegeben:

• Aer Lingus
• Aeromexico (1,000:1,600)
• Air Canada (Aeroplan)
• Air France / Flying Blue
• Alitalia
• ANA
• Asien Meilen
• Avianca
• British Airways
• Delta SkyMiles
• El Al Israel Airlines (1,000:20)
• Emirates
• Etihad Airways
• Hawaiian Airlines
• Iberia
• JetBlue Airways (250:200)
• Qantas (500:500)
• Singapore Airlines
• Virgin Atlantic
• Choice Privileges Prämien
• Hilton Honors (1,000:2,000)
• Marriott Bonvoy

Empfohlener Kredit-Score

Sie benötigen einen guten oder ausgezeichneten Kredit, um sich für diese Kreditkarte zu qualifizieren, was normalerweise einen FICO-Score von 670 oder höher bedeutet.

Das Endergebnis

Alle drei dieser Premium-Reisekreditkarten sind eine gute Wahl, aber die beste für Sie hängt von Ihrem Ausgabenstil, den von Ihnen bevorzugten Vorteilen und den Transferpartnern ab, die Sie am ehesten nutzen werden.

Wir glauben nicht wirklich, dass es hier einen klaren Gewinner gibt, wenn jede dieser Reisekreditkarten bei Verbrauchern beliebt ist, die sich nach unterschiedlichen Erfahrungen sehnen und nicht unbedingt auf die gleiche Weise reisen. Die Chancen stehen gut, dass, wenn Sie oft reisen, eine dieser Reisekreditkarten die Vorteile und Belohnungen bietet, die Sie am meisten wollen.

Die Informationen über die Citi Prestige® Card wurden unabhängig von Bankrate.com . Die Kartendaten wurden vom Kartenaussteller nicht überprüft oder genehmigt.