4.7
(14)
Innerhalb des Intel 401 (k) -Kontos gibt es einen zusätzlichen Vorteil, den unserer Erfahrung nach nicht viele bei Intel nutzen: das BrokerageLink®-Konto. Erst neulich hörten wir von einem Intel-Mitarbeiter, der verärgert war, dass Fidelity „weiterhin die im 401 (k) verfügbaren Investitionsmöglichkeiten einschränkt.“
Es gibt eine Handvoll Qualitätsoptionen in der Intel 401 (k) -Fondspalette, aber wenn Sie ein anspruchsvolleres Portfolio aufbauen oder zusätzliche Optionen für Ihre Investitionen wünschen, ist das BrokerageLink®-Konto möglicherweise das Richtige für Sie.
Also, was ist ein BrokerageLink® Konto und wie funktioniert es? Was sind die Vorteile und wer sollte es verwenden? Schauen wir es uns an und finden es heraus.
Was ist ein BrokerageLink® Konto?
Ein BrokerageLink®-Konto ist ein Unterkonto innerhalb Ihres Standard-401(k)-Kontos. Es verwandelt Ihr 401 (k) im Wesentlichen in ein Brokerage-Konto, indem es die Anlagemöglichkeiten über die von Ihnen ausgewählten hinaus erweitert.
Wenn Sie dieses Konto eröffnen, haben Sie Zugriff auf eine Vielzahl von Optionen, die in einem herkömmlichen Brokerage-Konto nicht verfügbar wären. Sie erhalten Zugriff auf Tausende verschiedener Investmentfonds, ETFs und Einzelaktien, die über die 31 Fonds hinausgehen, die Intel für die 401 (k) vorauswählt.
Mit dem BrokerageLink®-Konto haben Sie beispielsweise die Möglichkeit, einen verwalteten Futures-Fonds oder einen Immobilienfonds zu besitzen. Sie könnten eine Allokation in einen „Smart Beta“ oder fundamentalen Indexfonds vornehmen. Vielleicht möchten Sie eine bestimmte Zuordnung zu einer bestimmten Region der Welt vornehmen: Europa oder Japan zum Beispiel. Die Verwendung des BrokerageLink®-Kontos ermöglicht diese Anpassungen.
Das Hauptmerkmal des BrokerageLink®-Kontos sind erweiterte Anlagemöglichkeiten. Wenn wir dieses Konto für unsere Kunden verwenden, können wir innerhalb des Intel 401 (k) -Kontos dieselbe Anlagestrategie ausführen wie anderswo.
Werfen wir nun einen Blick auf die Vorteile der Erweiterung der verfügbaren Mittel.
Vorteile
Aufgrund der breiteren Palette an Optionen gibt es bestimmte Vorteile: verbesserte Allokation, geringere Ausgaben und niedrigere Steuern durch Asset-Standort.
- Verbesserte Allokation: Bestimmte Anlageklassen und Strategien sind in der traditionellen Intel 401(k) -Reihe nicht verfügbar. Insbesondere ist eine spezifische Allokation auf folgende Bereiche nicht verfügbar: Europäische und pazifische Marktaktien, Immobilien, Unternehmensanleihen, inflationsgeschützte Anleihen, Rohstoffe, Immobilien, Hedgefonds und Managed Futures. Diese Vermögenswerte bilden einen wichtigen Teil der Portfolios, die wir für Kunden aufbauen.
- Geringere Kosten: Intel hat viele kostengünstige Optionen innerhalb des traditionellen 401 (k) zur Verfügung gestellt, aber es gibt Zeiten, in denen niedrigere Kosten und geeignete Alternativen an anderer Stelle erworben werden können. Gute Beispiele hierfür sind Target Date Funds. Diese breit diversifizierten Fonds machen es einfach, Ihre Zielallokation festzulegen, indem Sie einfach einen Fonds kaufen. Aber sie sind in der Regel höhere Kosten—um 1,30% oder mehr in der 401 (k) Konto. Kostengünstigere Alternativen sind im BrokerageLink® für nur 0 verfügbar.16% der jährlichen Ausgaben.
- Niedrigere Steuern durch Vermögensstandort: Eine Möglichkeit, Ihre Steuern zu senken, besteht darin, die höher besteuerten Anlagen auf Ihren latenten Steuerkonten zu platzieren. Dieser Vorgang wird als „Asset Location“ bezeichnet.“ Zum Beispiel sind Hedgefonds, Rohstoffe und sogar Anleihen aufgrund der höheren Steuersätze auf Einkommen und kurzfristige Kapitalgewinne tendenziell höher besteuert. Indem Sie die Flexibilität haben, diese Anlagen in Ihrem 401 (k) zu besitzen, können Sie Ihre Allokation auf diesem Konto platzieren und Ihr steuerpflichtiges Konto für steuereffizientere Allokationen wie Aktien freigeben.
Ist das BrokerageLink®-Konto das Richtige für Sie?
Natürlich gibt es mehrere Vorteile für BrokerageLink®-Konten, aber es gibt einen Nachteil: eine Zunahme der Anzahl der zu treffenden Entscheidungen. Die Erhöhung der Anzahl der verfügbaren Optionen erhöht definitionsgemäß die Anzahl der Entscheidungen, die wir treffen müssen.
Und wir haben bereits über die Gefahr geschrieben, zu viele Möglichkeiten zu haben. Ohne einen Prozess oder Rahmen können zu viele Entscheidungen lähmen.
Für wen könnte das BrokerageLink®-Konto geeignet sein? Nach unserer Erfahrung wird es am besten von zwei Gruppen verwendet:
1) Ein Do-it-yourself-Investor mit einem festgelegten Plan und einem robusten Prozess für die Auswahl und den Besitz von Fonds. Eine festgelegte Strategie ist besonders wichtig, um Overtrading zu vermeiden. Dieses Konto sollte, obwohl es flexibler ist, keine Entschuldigung für einen Überhandel sein, da die Daten negative Auswirkungen auf die Renditen haben.
2) Jemand, der mit einem Berater arbeitet. Wie bereits erwähnt, verwenden wir das Intel BrokerageLink®-Konto, um dieselben Anlagestrategien mit den Intel-Vermögenswerten eines Kunden auszuführen, die außerhalb von Intel gehalten werden. Wir haben einen kundenspezifischen Prozess entwickelt, der es uns ermöglicht, alle Anlagekonten eines Kunden zu verwalten, direkt zu handeln und zu integrieren, unabhängig davon, wo sie gehalten werden.
Nächste Schritte
Wenn Sie entschieden haben, dass das BrokerageLink®-Konto das Richtige für Sie ist, ist es ziemlich einfach, eines zu eröffnen. Gehen Sie einfach online und eröffnen Sie das Konto oder füllen Sie dazu die Unterlagen aus.
Als nächstes müssen Sie das Geld von Ihrem 401 (k) auf das neue BrokerageLink®-Konto überweisen. Dies kann erfolgen, indem Sie zum Investitionsbereich des 401 (k) -Kontos navigieren und dann Transfer und Umtausch auswählen (Transfer auf das BrokerageLink®-Konto ist eine der verfügbaren Optionen).
Insbesondere können Sie die vorhandenen Bestände im 401 (k) nicht einfach auf das BrokerageLink®-Konto verschieben. Die aktuellen Bestände werden verkauft und das Bargeld wird auf das BrokerageLink®-Konto überwiesen. Dies alles geschieht mit dem Transfer- und Umtauschprozess, aber es ist wichtig zu beachten, was passiert, und es ist wichtig, dass das Geld sofort in das BrokerageLink®-Konto investiert wird.
Ihre 401 (k) -Beiträge von Ihrem Gehaltsscheck werden wie gewohnt geleistet und können nach Belieben vom 401 (k) auf das BrokerageLink®-Konto verschoben werden. Sie können sie beispielsweise vierteljährlich oder zweimal jährlich verschieben. Oder Sie können festlegen, dass Beiträge direkt auf das BrokerageLink®-Konto überwiesen werden. In diesem Szenario werden die Beiträge in bar geleistet und Sie müssen sich anmelden und das Konto handeln, um das Geld zu investieren.
Wenn Sie bereits mit einem Berater arbeiten, lassen Sie ihn das Konto für Sie eröffnen. Oder lassen Sie uns helfen. Mit mehr als einem Jahrzehnt Erfahrung in der Arbeit mit Intel-Mitarbeitern hat Cordant einen maßgeschneiderten Prozess und ein System entwickelt, um Ihre Intel-Konten zu verwalten und in jedes Konto zu integrieren, das Sie möglicherweise außerhalb von Intel haben. Die Eröffnung eines BrokerageLink®-Kontos ist nur ein Schritt in diesem System.
Wie immer hoffen wir, dass dies ein nützlicher Überblick war und wenn Sie Fragen haben, kontaktieren Sie uns bitte.
Klicken Sie hier für Angaben zu Informationen in Blog-Postings.
