Haben Sie jemals von Residual Interest gehört? Wenn nicht, sind Sie fast sicher in der Mehrheit der Bevölkerung. Wenn Sie jedoch eine oder mehrere Kreditkarten haben, die Sie regelmäßig verwenden – und Guthaben von einem Monat zum nächsten tragen – zahlen Sie mit ziemlicher Sicherheit Restzinsen.
Hier ist die Wahrheit über diese mysteriöse Kreditkartengebühr…
Was vor uns liegt:
Was ist Residual Interest?
Haben Sie jemals eine Kreditkartenrechnung für Finanzgebühren in dem Monat erhalten, nachdem Sie dachten, Sie hätten den Restbetrag vollständig bezahlt? Das sind Restzinsen.
Residual interest, auch bekannt als ‚Trailing Interest‘, sind die Zinsen auf ein Kreditkartenguthaben, die sich zwischen dem Rechnungsdatum und dem Datum, an dem Sie die Rechnung bezahlen, ansammeln. Restzinsen gelten nur, wenn Sie von Monat zu Monat ein Guthaben auf einer Kreditkarte haben.
Während bei Kreditkarten am häufigsten Restzinsen anfallen, treten bei vielen verschiedenen Kreditprodukten Restzinsen auf – obwohl sie manchmal einen anderen Namen tragen. Restzinsen sind beispielsweise der Grund, warum der endgültige Auszahlungsbetrag einer Hypothek in der Regel höher ist als der Saldo zu einem bestimmten Datum oder der Saldo, der in einem Tilgungsplan aufgeführt ist.
Der Hypothekarkreditgeber wird dem Darlehensbetrag bis zu dem Datum, an dem die Hypothek vollständig bezahlt ist, Zinsen hinzufügen. Im Falle von Hypotheken, dies wird in der Regel als „per diem Zinsen“ bezeichnet.“ Aufgrund der Bundesvorschriften müssen Hypothekarkreditgeber diese Gebühren dem Kreditnehmer klar darlegen. Für Kreditkartenkunden kommen Restzinsen jedoch oft überraschend.
Wie Restzinsen Kreditkarteninhabern schaden
Restzinsen sind mehr als nur eine interessante mathematische Berechnung oder ein kleines Ärgernis. Es ist Existenz kann tatsächlich Kreditkarteninhaber in einer Reihe von Möglichkeiten verletzt.
Wenn Sie davon ausgehen, dass der „Restbetrag“ mit dem Auszahlungsbetrag übereinstimmt.
Sie beabsichtigen, ein Kreditkartenguthaben vollständig auszuzahlen, also tun Sie, was jeder tun würde, und zahlen den Betrag aus, der unter „Restbetrag fällig“ angezeigt wird.“ Aber selbst wenn Sie dies tun, schulden Sie immer noch Geld für die Zinsen, die zwischen dem Datum der Rechnungsstellung und dem Tag, an dem der Kreditgeber die Zahlung erhalten hat, berechnet wurden. Sie denken, Sie sind mit Ihrer Kreditkartenschuld fertig, aber Sie sind noch nicht fertig!
Wenn Sie eine nachfolgende Kreditkartenabrechnung ignorieren.
Wenn Sie sicher sind, dass Sie eine Kreditkarte vollständig ausgezahlt haben, können Sie den Rechnungsauszug, der im folgenden Monat eintrifft, ignorieren, vorausgesetzt, er zeigt einen Saldo von 0 USD. Wenn Sie dies tun, machen Sie möglicherweise einen kritischen Fehler und verpassen die endgültige Zahlung. Sie können dann eine verspätete Gebühr sowie eine delinquente Zahlung Eintrag auf Ihrem Kredit-Bericht entstehen.
Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie eine Gnadenfrist haben, die nicht wirklich existiert.
Es ist ein weit verbreitetes Missverständnis unter Kreditkarteninhabern, dass es eine Nachfrist gibt, in der keine Zinsen auf den Kontostand anfallen.
Es stimmt, die meisten Kreditkarten haben Gnadenfristen, die es Karteninhabern ermöglichen, neue Gebühren zinslos zu bezahlen. Gnadenfristen gelten jedoch nur, wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig abbezahlen. Ansonsten gibt es keine Nachfrist für Zinsgebühren.
Warum ist Restzins ein Problem?
Restzinsen sind nicht unbedingt eine unfaire Praxis – so funktioniert das Ausleihen von Geld: Wenn Sie genau zum Zeitpunkt der Rechnungsstellung einen Restbetrag vollständig bezahlen, fallen keine Restzinsen an. Aber die meisten Kreditgeber geben Ihnen einen Monat oder mehr, um Ihre Rechnung nach dem Abrechnungsdatum zu bezahlen. Je länger Sie warten, desto mehr Zinsen fallen an, die nicht auf Ihrer letzten Rechnung enthalten waren. Das restliche Interesse wird nächsten Monat kommen.
Das Problem mit Restzinsen ist die Tatsache, dass die meisten Karteninhaber nicht einmal wissen, dass es existiert – oder wann es gilt.
Jetzt wissen Sie es also. Wenn Sie ein Kreditkartenguthaben mitgeführt haben und eine letzte Zahlung leisten, halten Sie Ausschau nach einer zusätzlichen Rechnung für Restzinsen.
So vermeiden Sie Restzinsen
Die offensichtlichste Möglichkeit, Restzinsen zu vermeiden, besteht darin, Ihr Kreditkartenguthaben monatlich abzuzahlen. Wenn Sie dies tun, erhalten Sie tatsächlich eine Zinsnachfrist, selbst wenn Sie Ihre Kreditkarte jeden Monat verwenden.
Eine weitere Option ist die Verwendung einer Kreditkarte mit einem Einführungssatz von 0%, bei der Sie Zinsen jeglicher Art, einschließlich Restzinsen, vollständig vermeiden können. Wenn Sie diesen Weg gehen, stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, dass alle 0% Einführungssätze vorübergehend sind. Stellen Sie daher sicher, dass Sie genau wissen, wann die 0% -Frist endet, damit Sie sicherstellen können, dass das Kreditkartenguthaben vor dem Ende des endgültigen Abrechnungszyklus vollständig bezahlt wird.
Und schließlich, wenn Sie planen, eine oder mehrere Kreditkarten auszuzahlen, können Sie die Restzinsfalle vermeiden, indem Sie sich an den Kreditkartenaussteller wenden und den vollen Auszahlungsbetrag ab dem Datum anfordern, an dem Sie die Auszahlung tatsächlich vornehmen möchten Zahlung. Dieser Saldo enthält Zinsen, die bis zum Datum der Zahlung fällig sind, um sicherzustellen, dass Ihr Kreditkartenguthaben tatsächlich vollständig bezahlt wird.
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