Wenn Sie erwägen, Ihre Nachlassplanung zu machen, haben Sie vielleicht eine große Frage in Ihrem Kopf: Was ist der Unterschied zwischen einem Willen und einem Vertrauen, und was brauche ich?
Das Verständnis des Nachlassplanungsrechts in Texas ist keine Raketenwissenschaft, aber mit all dem Jargon und den Details kann es etwas überwältigend erscheinen. Wir erklären Ihnen die Unterschiede zwischen Testamenten und Trusts und welche Situationen für beide am hilfreichsten sein könnten. Natürlich ist die beste Person, die Ihnen bei der Entscheidung hilft, was für Sie am besten ist, ein qualifizierter Anwalt für Nachlassplanung, aber wir können Ihnen zumindest einen Rahmen geben, der Ihnen hilft, die richtigen Fragen zu stellen.
Was ist ein Testament?
Wir haben alle Fernsehsendungen gesehen, in denen ein Charakter stirbt und jemand eine knusprige alte Schriftrolle aus einem guten Versteck mit den Worten „Letzter Wille und Testament“ herauszieht. Aber was ist ein Testament wirklich? Was macht es und warum brauchst du eines?
„Stellen Sie sich ein Testament als ein Dokument vor, in dem Sie eine Reihe von Anweisungen hinterlassen“, sagt Melissa Stone Myers, Expertin für Nachlassplanung in Texas und Anwältin für Texas Legal Network. „Sie sagen, zum Zeitpunkt meines Todes möchte ich, dass diese Menschen diese Vermögenswerte auf diese Weise erhalten, und auch, wer der Vormund aller minderjährigen Kinder sein wird, die Sie haben.“
Teil eines Testaments ist die Benennung eines Testamentsvollstreckers, der die Person ist, die mit der Ausführung Ihrer Anweisungen beauftragt ist. Oft ist dies ein Ehepartner, ein erwachsenes Kind oder ein vertrauenswürdiges Familienmitglied oder Freund.
Ein Testament wird erst wirksam, wenn Sie sterben. Bis dahin ist es nur ein Papier in einer Schublade, nur für den Fall. Ein Testament muss alle fünf Jahre oder früher aktualisiert werden, wenn Sie ein wichtiges Lebensereignis hatten, wie Heirat, Scheidung, ein neues Kind oder ein neues Zuhause.
Ein Grund, warum Menschen sich für ein Vertrauen gegenüber einem Testament entscheiden, ist, den Prozess des Nachlasses zu vermeiden. Aber in Texas ist das kein so großes Problem, da das Texas Probate Court System nicht so kompliziert oder schwierig zu manövrieren ist wie andere Staaten.
„Wenn Sie ein gültiges Testament haben und es keinen Wettbewerb gibt, ist das Nachlassrecht in Texas nicht schmerzhafter als die Erneuerung Ihres Führerscheins.“ sagt Steve Gonzales, Anwalt für Nachlassplanung bei Cirkiel and Associates und Texas Legal Network Attorney.
Ein Testament ist im Vorfeld oft günstiger, aber es gibt Kosten, wie zum Beispiel die Bezahlung eines Anwalts für den Nachlassprozess, der normalerweise aus den Kassen des Nachlasses erfolgt.
Für diejenigen mit minderjährigen Kindern ist es möglich, ein Vertrauen in ein Testament zu schaffen, das einen Erwachsenen ernennt, der sein Erbe verwaltet, bis er älter und hoffentlich reif genug ist, um mit Geld umzugehen.
Zusammenfassend kann ein Wille:
- verteilen Sie Ihre Assets.
- Geben Sie an, wer für die Verteilung Ihres Vermögens verantwortlich ist.
- erklären Sie einen Vormund für Ihre minderjährigen Kinder.
Ein Testament:
- vermeiden Sie Nachlassgericht, obwohl ein guter Wille Nachlass relativ einfach machen kann.
- decken Sie Ihre medizinischen oder rechtlichen Vollmachten ab, die entscheiden, wer Entscheidungen treffen würde, wenn Sie arbeitsunfähig wären.
- halten Sie Ihre Angelegenheiten privat. Testamente sind öffentliche Dokumente.
Was ist ein Trust?
Ein Trust, besser bekannt als Revocable Living Trust, ist eine juristische Person, die zur Kontrolle Ihres Vermögens eingerichtet wurde. Um einen Trust zu erstellen, richten Sie ihn zuerst ein und nehmen dann alle Ihre Vermögenswerte – Ihr Haus, Ihr Auto, Ihr Eigentum, Ihre Konten – und benennen sie im Namen des Trusts um.
„Ein Trust ist wie ein leeres – man muss es füllen, damit es etwas wert ist“, sagt Steve Gonzales, Nachlassplanungsanwalt bei Cirkiel and Associates und Texas Legal Network Attorney.
Während ein Testament erst wirksam wird, wenn Sie sterben, wird zu Lebzeiten ein Trust eingerichtet. Sie behalten die Kontrolle über das Vertrauen und alle seine Vermögenswerte, bis Sie sterben.
Zusätzlich zur Schaffung des Trusts benennen Sie Treuhänder – Personen, die für das Vermögen des Trusts verantwortlich sind – und Begünstigte – Personen, die das Vermögen des Trusts erhalten. Manchmal sind der Treuhänder und der Begünstigte dieselbe Person. In anderen Situationen können Sie den Trust so einrichten, dass er für Ihre Begünstigten von einem separaten Treuhänder verwaltet wird.
Ein weiterer Unterschied zwischen einem Testament und einem Trust besteht darin, wie viel sie kosten und wann die Ausgaben anfallen. Ein lebendes Vertrauen ist in der Regel viel teurer als ein Testament, zumindest kurzfristig.
„Mit einem lebendigen Vertrauen zahlen Sie alles im Voraus. Mit einem Testament schieben Sie alle Kosten des Nachlasses ab, bis Sie weg sind „, sagt Gonzales.
Ein Trust ist im Vorfeld teurer zusammenzustellen, was ein Grund sein kann, warum viele Anwälte ihn fördern. Anstatt für Probate zu zahlen, zahlen Sie, um das Vertrauen einzurichten und alle Vermögenswerte in den Namen des Vertrauens zu setzen.
Ein Vorteil eines Trusts ist, dass es in der Regel Ihre gesetzliche Vollmacht enthält. Die meisten Trusts sind so eingerichtet, dass die Macht nach dem Tod oder wenn eine Person arbeitsunfähig ist, übertragen wird, was eine separate Vollmacht unnötig macht. Wenn Sie jedoch vergessen, einen Vermögenswert in den Trust aufzunehmen, hat der Treuhänder keine Macht über diesen Vermögenswert.
Ein Trust kann eine gute Wahl sein, wenn Sie sicherstellen möchten, dass Ihr Vermögen auf eine bestimmte Weise weitergegeben wird. Zum Beispiel, Gonzales erinnert sich an einen Kunden, der sicherstellen wollte, dass seine Kinder sein Vermögen bekamen, kein zweiter Ehemann.
„Er sagte zu mir: „Wenn ich sterbe und meine Frau noch jung und attraktiv ist und sie wieder heiratet, möchte ich nicht, dass dieses SCHLUCHZEN meinen Kindern vererbt wird“, erzählte Gonzales.
Aber was dieser Klient und andere, die ein Vertrauen schaffen, möglicherweise nicht erwarten, ist, wie sich die Umstände ändern können. Ein Trust ist „widerruflich“ oder kann zu Lebzeiten geändert werden. Aber nachdem Sie verstorben sind, ist es ein Vertrag und kann nicht geändert werden, so dass Ihre Begünstigten ohne Flexibilität bleiben.
„Angenommen, Mama ist älter und möchte das Vertrauen auflösen, damit sie mit diesem Geld in ein Pflegeheim gehen kann. Aber ihre Kinder sagen: ‚Warum sollten wir dieses Vertrauen auflösen wollen, damit das Pflegeheim unser gesamtes Erbe bekommen kann?“, sagt Gonzales. „Die Frau steckt fest, es sei denn, ihre Kinder stimmen zu.“
Eine weitere Gefahr von Trusts ist ihr Wartungsbedarf. Ein neues Auto kaufen? Umzug in ein neues Haus? Stellen Sie sicher, dass Sie daran denken, Ihren Trust zu aktualisieren und diese Assets im Namen des Trusts neu zu benennen. Andernfalls werden sie nicht durch das Vertrauen übertragen, und Ihre Familie muss sowieso durch Probate gehen.
Im Allgemeinen sagt Gonzales, dass er versucht, seine Kunden von Trusts fernzuhalten, es sei denn, sie sind aufgrund ihrer inhärenten Komplexität und unerwarteten Umstände absolut notwendig.
„Ein Trust erfordert viel Wartung und Instandhaltung“, sagt Gonzales.
Zusammenfassend kann ein Trust:
- stellen Sie genau sicher, wie Ihre Vermögenswerte übertragen werden und wer die Kontrolle darüber hat.
- vermeiden Sie den Nachlassprozess.
- beinhaltet die gesetzliche Vollmacht.
- Bezahlen Sie Ihre Rechtskosten im Voraus und vermeiden Sie spätere Kosten.
- Halten Sie Ihre Angelegenheiten privat, da Trusts nicht öffentlich gespeichert sind.
Ein Trust:
- geben Sie einen Erziehungsberechtigten für Ihre minderjährigen Kinder an.
- haben Sie nach Ihrem Tod Flexibilität.
- Fügen Sie alle Assets hinzu, die Sie versehentlich weglassen oder vergessen haben, sie neu zu betiteln.
- decken Sie Ihre ärztliche Vollmacht ab.
Welches ist das Richtige für mich?
Die Situation jeder Person ist einzigartig, daher ist die beste Person, die Ihnen bei der Entscheidung hilft, welche Art von Nachlassplanungsdokumenten für Sie am besten geeignet sind, ein qualifizierter Nachlassplanungsanwalt. Klingt das Treffen mit einem Anwalt teuer? Das muss nicht sein.
Obwohl ein typisches Willenspaket 1.000 bis 1.200 US-Dollar kostet und ein Trust 2.500 US-Dollar kosten kann, kann eine Rechtsversicherung wie Texas Legal Texanern Hunderte oder sogar Tausende von Nachlassplanungskosten ersparen. Mit Plänen ab 10 US-Dollar pro Monat können Sie einen Willen oder ein Vertrauen, Vollmachten, einen lebenden Willen und alle Nachlassplanungsdokumente, die Sie benötigen, erhalten, die von einem qualifizierten Nachlassplanungsanwalt an Ihrem Wohnort erstellt wurden. Keine versteckten Gebühren oder Selbstbehalte. Seien Sie beruhigt, dass Ihre Angelegenheiten erledigt sind, ohne Ihr Bankkonto zu belasten.
Egal, ob Sie ein Testament oder einen Trust erstellen möchten, warten Sie nicht, wenn es um die Nachlassplanung geht. Bringen Sie Ihre Angelegenheiten heute in Ordnung und wissen Sie, dass für die Zukunft gesorgt ist, egal was passiert.
