Was ist der Unterschied zwischen Währung und Geld? Intelligente Investitionen.

Stellen Sie jemandem auf der Straße die Frage: „Was ist der Unterschied zwischen Währung und Geld?“ Ich wette, Sie werden feststellen, dass die meisten Leute denken, dass sie dasselbe sind. Das stimmt nicht. Sie sind anders. Ich denke, die Verwirrung kommt von der Tatsache, dass das Thema so aus dem Mainstream ist. Dennoch hat die Kenntnis der Definition dieser Begriffe und die Entwicklung eines klaren Verständnisses ihrer Unterschiede das Potenzial, Ihr Verhalten und Ihre Investitionen dramatisch zu beeinflussen. Daher habe ich beschlossen, dem Thema einen ganzen Beitrag zu widmen.

Was gibt Geld Macht?

Frage: Ist dieser Zwanzig-Dollar-Schein in Ihrer Tasche wirklich 20 Dollar wert? Schau es dir an; Es ist nur ein Stück Papier mit etwas Tinte darauf. Wenn ich Ihnen anbieten würde, mir ein altes Stück Papier gegen 20 Brote oder 10 Säcke Kartoffeln einzutauschen, würden Sie es wahrscheinlich ablehnen. Diese Waren haben einen viel größeren Wert als ein zufälliges Stück Papier. Und doch können diese Artikel jeden Tag für diese 20-Dollar-Rechnung in Ihrer Brieftasche gekauft und verkauft werden. Also frage ich Sie, warum in aller Welt sollte dieses besondere Stück Papier 20 Dollar wert sein? Was gibt ihm Macht?

“ Diejenigen, denen Sie am meisten vertrauen, können am meisten stehlen.“ – Lawrence Lief

Geldwert und Kaufkraft

Um dieses Problem wirklich zu verstehen, müssen wir zwei Begriffe definieren, nämlich Wert und Kaufkraft. Wert gibt es in zwei Varianten, absolut (intrinsisch) und relativ. Hier ist ein einfaches Beispiel für diese Unterscheidung. Ein Pfund Zucker in Bezug auf die Messung des Gewichts ist ein Pfund. Ein Pfund ist eine absolute Werteinheit relativ zum Gewicht; es ist genau und es ändert sich nicht. Ein Pfund ist ein Pfund und wird immer ein Pfund sein.

Relativer Wert des Geldes

Allerdings variiert ein Pfund Zucker relativ zu einer Messung der Kosten. Möglicherweise können Sie in drei verschiedene Geschäfte gehen und jeweils ein Pfund Zucker zu drei verschiedenen Preisen kaufen. Wie Sie sich wahrscheinlich erinnern, kostete ein Pfund Zucker vor fünfzehn Jahren nicht annähernd so viel wie heute. Dies liegt daran, dass ein Dollar einen relativen Wert darstellt, nicht absolut. Dieser relative Wert wird allgemein als Kaufkraft bezeichnet.

Absoluter und intrinsischer Wert des Geldes

Absoluter oder intrinsischer Wert wird durch die Marktkräfte von Angebot und Nachfrage bestimmt. In der Welt des Geldes und der Finanzen sind Gold und Silber gute Beispiele für absoluten Wert. Wenn ich Ihnen einen glänzenden Goldbarren geben würde, würden Sie nicht instinktiv wissen, dass Sie etwas Wertvolles halten? Natürlich würdest du. Das Edelmetall speichert inneren Wert in sich und Sie wissen das intuitiv. Wie viel Wert dieser Goldbarren zu einem bestimmten Zeitpunkt hat, wird vom Markt festgelegt. Mit anderen Worten, es ist alles wert, was jemand dafür bezahlen wird.

Kaufkraft ist relativ

Kaufkraft, die relativ ist, kann mit anderen Mitteln als den freien Märkten auf ein Objekt übertragen werden. Zum Beispiel ist der einzige Grund, warum $ 20 in Ihrer Brieftasche für alles gut ist, weil die Regierung dies sagt und wir, die Bürger, dem zustimmen. Während das kleine Stück Papier mit dem Bild eines toten Präsidenten in Bezug auf den absoluten Wert nicht annähernd 20 US-Dollar wert ist, repräsentiert es die Kaufkraft von 20 US-Dollar, weil es sich um ein sogenanntes Regierungspapier handelt eine staatliche Regulierung oder ein Mandat. Dieser Zwanzig-Dollar-Schein in Ihrer Brieftasche wird eigentlich Fiat-Währung genannt, weil er seine gesamte Kaufkraft aus einem Regierungsmandat bezieht, aber es könnte genauso gut Monopoly-Geld sein. Es hat keinen Wert außer dem, was unsere Regierung sagt, dass es haben sollte. Es ist wirklich nur ein Stück Papier mit etwas Tinte darauf.

Der Unterschied zwischen Geld und Währung

Dies ist der grundlegende Unterschied zwischen Geld und Währung. Während Geld den inneren Wert in sich selbst speichert, besitzt die Fiat-Währung die Kaufkraft, die ihr von der Regierung verliehen wird. Dies war jedoch nicht immer der Fall. Zu Beginn war der Dollar durch Gold und Silber gedeckt, was bedeutete, dass jede im Umlauf befindliche Währungseinheit in Gold und Silber eingelöst werden konnte. In Amerika könnte eine Person in eine Bank gehen, dem Kassierer seinen 100-Dollar-Schein geben und ihn in Gold- oder Silbermünzen einlösen lassen. Zu diesem Zeitpunkt war die Währung also nichts anderes als eine Quittung, die in Gold oder Silber für ihren Nennwert eingelöst werden konnte. Und obwohl die Papierwährung keinen inneren Wert besaß, repräsentierte sie unter dem Goldstandard die Kaufkraft von Gold und Silber, die von den freien Märkten bestimmt wird. Also, der absolute Wert der Edelmetalle auf das Papier übertragen.

Aber was passiert Ihrer Meinung nach, wenn die Währung aus irgendeinem Grund nicht mehr von Gold und Silber „gedeckt“ wird? Wenn die Währung den inneren Wert von Gold und Silber darstellen soll, dann, wenn Sie die Metalle aus der Gleichung herausnehmen, welchen Wert genau repräsentiert das Papier? Ich werde Ihnen sagen, was – der Wert der Macht eines Regierungsmandats, was auch immer es ist.

In Amerika geschah dies schließlich 1971, als Präsident Richard Nixon ankündigte, dass die US-Währung nicht mehr in Gold eingelöst werden könne. Der Dollar war zum ersten Mal in der Geschichte vollständig zu einer Fiat-Währung geworden. Die Regierung erlangte die Fähigkeit, so viel Papierwährung zu drucken, wie zur Deckung ihrer Verpflichtungen erforderlich war, da sie nicht mehr mit etwas anderem als dem Zahlungsversprechen der US-Regierung besichert werden musste. Leider hat all diese Monetarisierung oder das Drucken von Währungen ihren Preis. Es führt unweigerlich zu einer schrecklichen Sache namens Inflation, die nur eine andere Form der Besteuerung ist, da sie die Kaufkraft der Währung zerstört. Lass es mich erklären.

Inflation und Währung

Inflation ist das Aufblasen oder Erweitern von etwas. In Bezug auf die Währung tritt Inflation auf, wenn durch die Geldpolitik der Regierung zusätzliche Währung in Umlauf gebracht wird – dies wird als monetäre Inflation bezeichnet. Wenn die Leute darüber reden, dass die Regierung Geld druckt, meinen sie das.

Monetäre Inflation

In einfachen Worten kann unsere Wirtschaft als Währungseinheiten und Einheiten von Waren und Dienstleistungen erklärt werden. Was passiert Ihrer Meinung nach, wenn plötzlich die Anzahl der im Umlauf befindlichen Währungseinheiten steigt (monetäre Inflation), während die Menge der zum Kauf verfügbaren Waren und Dienstleistungen gleich bleibt? Alle Waren und Dienstleistungen werden teurer, was zu einer sogenannten Preisinflation führt. Daher führt die monetäre Inflation immer zu einer Preisinflation, weshalb die Währung eine Metrik des relativen Wertes ist. Deshalb hat dieses Pfund Zucker vor fünfzehn Jahren so viel weniger gekostet als heute.

Hier ist eine weitere Illustration dieser Realität. Ich erinnere mich an eine Zeit vor nicht allzu langer Zeit, als ein typischer Laib Brot unter 1 Dollar kostete. Heute kostet derselbe Laib ungefähr doppelt so viel. Warum ist das so? Hier sind Ihre Möglichkeiten: (a) Das Brot ist wertvoller, (b) Das Brot ist doppelt so nahrhaft, oder (c) Das Brot ist schmackhafter geworden. Natürlich ist die Antwort keine der oben genannten. Das Brot kostet heute einfach mehr, weil die Währung, mit der es bezahlt wird, die Hälfte seiner Kaufkraft verloren hat. Daher braucht es jetzt doppelt so viele Währungseinheiten, um das Brot zu kaufen. Die Kaufkraft jedes Dollars hat nachgelassen, so dass es mehr Dollar braucht, um für alles zu bezahlen!

Kaufkraft gegen Inflation

Was bedeutet das alles im Vergleich zu den 20.000 Dollar, die Sie unter Ihrer Matratze stecken und denken, Ihr Geld sei sicher und geschützt? Nun, es ist weder vor der Erosion seiner Kaufkraft aufgrund der Inflation sicher, noch ist es sicher, weil es in unserer Gesellschaft einen Punkt geben kann, an dem die Währung aufgrund des Druckens durch die Regierung so reichlich vorhanden ist, dass die Menschen das Vertrauen in sie insgesamt verlieren. In diesem Fall, wenn Sie dieses Geld in zehn oder fünfzehn Jahren unter Ihrer Matratze herausziehen, werden Sie überrascht sein, wie wenig es kauft. Stellen Sie sich vor, Sie sparen 20.000 US-Dollar und stellen fest, dass Sie anstelle eines neuen Autos nur ein Paar Schuhe bekommen.

Klingt unglaublich? Genau dies ist im Laufe der Geschichte bereits mehrfach geschehen, vor allem in der Weimarer Republik aus der Zeit des Ersten Weltkriegs in Deutschland. In seinem Buch Leitfaden für Investitionen in Gold und Silber, Schützen Sie Ihre finanzielle Zukunft, beschreibt Michael Maloney eloquent die schlimmen Realitäten der Hyper-Inflation. In einfachen Worten, um die Kosten des Krieges zu bezahlen, entkoppelte die deutsche Regierung ihre Währung von Gold und begann, obszöne Mengen von Mark zu drucken. Laut Maloney stieg ein Laib Brot bis 1923 von einer halben auf 200 Millionen Mark. Die Währung war aufgrund der Hyperinflation praktisch wertlos geworden.

Auswirkungen der Kaufkraft auf das Sparen für den Ruhestand

Nun, dies ist ein extremes Beispiel für Inflation, die meiner Meinung nach in Amerika unwahrscheinlich ist. Ich würde jedoch lieber auf der Seite der Vorsicht irren. Daher denke ich nicht, dass der Versuch, für den Ruhestand zu sparen, ein tragfähiger Plan ist, da er den Verlust der Kaufkraft der Währung, die gerettet wird, nicht anspricht.

Sollten Sie Ihr Vermögen in Währung aufbewahren?

Wenn ich verstehe, dass die Fiat–Währung von Natur aus instabil ist und keinen inneren Wert hat, komme ich zu dem Schluss, dass die Währung nicht als Medium zur Aufbewahrung Ihres Vermögens verwendet werden sollte – was die Definition von Sparen ist. Vielmehr sollte Währung für etwas gehandelt werden, das einen inneren Wert besitzt, der nicht durch Inflation erodiert werden kann – was die Domäne des Investierens ist. In der Tat sollte Investieren einfach als ein Handel mit Dollar (oder einer anderen Währung) für Vermögenswerte betrachtet werden, mit drei Hauptzielen: passives Einkommen zu generieren, die Kaufkraft des Reichtums vor Erosion durch Inflation zu schützen und den Wohlstand zu steigern, indem Anlagerenditen generiert werden, die die Inflation übertreffen.

Ich habe in diesem Beitrag kaum an der Oberfläche der Themen Geld, Währung und Inflation gekratzt. Ich ermutige Sie, weitere Nachforschungen zu diesem Thema anzustellen und aufmerksam zu sein, wenn Sie hören, dass es diskutiert wird. Die Regierungen werden in absehbarer Zeit nicht aufhören, Fiat-Währungen zu drucken. Daher lohnt es sich, über die Inflationsfragen informiert zu sein, damit Sie besser in der Lage sind, eine Strategie zu formulieren, mit der Sie davon profitieren können!

Wenn Sie erfahren möchten, wie Sie in Immobilien investieren können, besuchen Sie meine Cash Flow Freedom University-Seite. Sie können sich für kostenlose eBooks und Audio-Seminare anmelden.