Su puntaje de crédito es importante: Es uno de los principales factores que los prestamistas consideran para determinar su solvencia. Hay varias maneras de verificar su puntaje de crédito de forma gratuita, así que, ¿cómo decide cuál usar?
En este artículo, echaremos un vistazo a las diversas opciones, explicaremos las diferencias entre ellas y le diremos de dónde obtiene sus puntuaciones el experto en dinero Clark Howard.
- Dónde Obtener Su Puntaje de Crédito En Cualquier Momento Sin Pagar un Centavo
- Comprensión de los puntajes FICO vs. no FICO
- Opciones para obtener tu Puntuación FICO Gratuita
- Discover Credit Scorecard
- Tarjetas de crédito
- Bancos & Cooperativas de crédito
- Opciones para obtener Puntuaciones No FICO Gratuitas
- Credit Karma
- Credit Sesame
- Pensamiento final
Dónde Obtener Su Puntaje de Crédito En Cualquier Momento Sin Pagar un Centavo
Los puntajes de crédito han existido por alrededor de 30 años, pero nunca ha sido más fácil que ahora verificar el suyo. Dicho esto, no todos los puntajes de crédito son iguales. Antes de entrar en los lugares donde puedes encontrar tu puntaje de crédito sin cargo, asegurémonos de que sepas lo que estás mirando cuando lo hagas.
| Dónde Obtener Puntuaciones FICO Gratuitas | Dónde Obtener Puntuaciones No FICO Gratuitas |
| Descubrir Tarjeta de puntuación de crédito | Credit Karma |
| Tarjetas de crédito | Crédito Sésamo |
| Bancos & Cooperativas de crédito |
Comprensión de los puntajes FICO vs. no FICO
Cuando verifique su puntaje de crédito, verá un número entre 300 y 850. Este es el número que los prestamistas usan para determinar qué tan grande es el riesgo de crédito que usted tiene. Cuanto menor sea el número, mayor será el riesgo. Cuanto mayor sea el número, más probable es que se le extienda el crédito en buenos términos.
En algún lugar alrededor de ese número, debería ver un lenguaje que le indique si esa puntuación es una puntuación FICO o una puntuación VantageScore, que es una puntuación no FICO. Si bien ambos tipos de puntuaciones operan en ese rango de 300-850, hay algunas grandes diferencias entre ellos.
«Hay una fuente y solo una fuente para su puntaje de crédito verdadero: Fair Isaac Corporation», dice Clark. «Ese sería su puntaje FICO, el que la mayoría de los prestamistas usarán cuando decidan prestarle dinero o no.»
Tiene un puntaje FICO en cada una de las tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion, pero todas deberían ser bastante similares.
Sin embargo, encontrará que los lugares más populares en los que las personas obtienen sus puntajes de crédito gratis en estos días muestran un VantageScore en su lugar.
«Las tres oficinas principales odian que FICO domine el mercado de puntaje de crédito, por lo que comenzaron a vender su propia puntuación de impostor llamada VantageScore», dice Clark.
Las puntuaciones FICO y los VantageScores se calculan utilizando métodos ligeramente diferentes, por lo que es posible que su puntuación varíe bastante cuando la extrae de más de una de las fuentes gratuitas a continuación. Por esa razón, a Clark le gusta obtener tanto su puntaje FICO como su puntaje VantageScore cuando está revisando sus números.
Opciones para obtener tu Puntuación FICO Gratuita
Hay varias maneras de obtener tu puntuación FICO gratis. Aquí están los más convenientes:
Discover Credit Scorecard
Cualquier persona puede obtener una puntuación FICO gratuita con Discover Bank Credit Scorecard. Esto es cierto incluso si no cuentas con Discover.
Para obtener su puntuación, deberá registrarse en el servicio, pero es un proceso simple. Para ver tu puntuación, tendrás que:
- Proporcione su dirección de correo electrónico y configure una contraseña.
- Indique su nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social.
- Indica si eres estudiante o no.
- Responda a algunas preguntas de seguridad basadas en información disponible públicamente.
Una vez que se verifique su identidad, tendrá acceso instantáneo a su puntaje FICO basado en su informe de crédito de Experian. Además de su puntuación, verá:
- El número total de cuentas en su informe
- La duración de su historial de crédito
- El número de consultas de crédito actualmente en su cuenta
- Su utilización de crédito renovable
- Cualquier pago pendiente en su informe
Todas las cosas anteriores son factores utilizados para calcular su puntaje FICO.
Una de las mejores cosas de Discover Credit Scorecard (además de ser gratuita) es que no hay presión para registrarse en productos y suscripciones de pago, como descubrimos cuando probamos otros sitios que afirman proporcionar puntajes FICO gratuitos.
Tarjetas de crédito
Otra forma de obtener su puntaje FICO de forma gratuita es a través de la compañía de su tarjeta de crédito.
Varios emisores de tarjetas de crédito ahora ofrecen puntuaciones FICO gratuitas como beneficio para sus clientes. En el momento de escribir este artículo, estos son algunos de los emisores de tarjetas más grandes que ofrecen puntuaciones gratuitas con algunas o todas sus tarjetas:
- American Express
- Bank of America
- Barclaycard
- Citibank
- Commerce Bank
- Discover
De nuevo, no todas las tarjetas emitidas por estos bancos tendrán una oferta gratuita de puntuación FICO. Si tiene una tarjeta de uno de estos bancos, puede iniciar sesión en su cuenta en línea para ver si tiene acceso a su puntaje o llamar al número gratuito que figura en el reverso de su tarjeta. A veces, su puntuación incluso aparecerá en su estado de cuenta en papel.
Bancos & Cooperativas de crédito
En muchos casos, ni siquiera necesita una tarjeta de crédito para obtener acceso a su puntaje FICO de forma gratuita. El simple hecho de tener una cuenta en algunos bancos y cooperativas de crédito le dará ese beneficio.
De nuevo, puede encontrar esto cuando inicie sesión en su cuenta en línea, o puede llamar a su banco para ver si está disponible.
Opciones para obtener Puntuaciones No FICO Gratuitas
Una vez que haya obtenido su puntuación FICO, probablemente desee hacer lo que hace Clark y verificar también su puntuación no FICO. A pesar de que la mayoría de los prestamistas usan calificaciones FICO, obtener su calificación no FICO puede darle una imagen más completa de dónde se encuentra en lo que respecta al crédito.
Team Clark ha probado múltiples opciones para obtener su VantageScore de forma gratuita, y tenemos dos favoritos claros.
Credit Karma
Credit Karma es un sitio que te dará dos puntuaciones diferentes gratis: uno basado en su informe de crédito de TransUnion y otro basado en su informe de crédito de Equifax. Credit Karma calcula tu puntuación utilizando VantageScore 3.0, que explica de la siguiente manera:
«VantageScore 3.0 es un modelo de puntuación de crédito. Toma la información de su informe de crédito y la convierte en una puntuación. Hay muchos modelos de puntuación por ahí, incluidos los de FICO y otras compañías. Cada uno calcula su puntuación de manera un poco diferente, pero todos utilizan la información de su informe.»
Es posible que note que las dos puntuaciones pueden ser diferentes. Esto se debe a que los informes de crédito de las dos agencias pueden contener información ligeramente diferente en un momento dado, dependiendo de cuándo los acreedores les informen.
Recomendamos Credit Karma por una variedad de razones, una de las cuales es su robusto Simulador de Puntaje de Crédito.»
Con el Simulador de Puntaje de crédito, puede ver cómo su puntaje de crédito probablemente cambiaría si tomara cualquier cantidad de acciones, incluidas:
- Obtener un nuevo préstamo
- Abrir una nueva tarjeta de crédito
- Transferir saldos a una nueva tarjeta
- Cerrar su tarjeta de crédito más antigua
- Obtener un aumento del límite de crédito
- Aumentar o disminuir sus saldos
- Dejar que las cuentas vayan vencidas
- Enviar una cuenta a collections
Jugar con el simulador puede darte una buena idea de cuánto afectan estas actividades a tu puntaje de crédito, así como qué acciones podrías tomar para mejorarlo, y cuánto.
Registrarse en Credit Karma es lo mismo que registrarse en Discover Credit Scorecard. Todo lo que tiene que hacer es crear una cuenta, proporcionar información básica y confirmar su identidad respondiendo algunas preguntas de seguridad.
Lea nuestra revisión completa de Credit Karma aquí.
Credit Sesame
Aunque no es tan robusto como Credit Karma, Credit Sesame es otra opción para obtener su puntuación gratuita no FICO. Credit Sesame también usa VantageScore 3.0, pero solo obtienes una puntuación, y se basa en tu informe de crédito de TransUnion.
Registrarse en Credit Sesame es similar a los otros servicios que hemos mencionado. Su suscripción gratuita también le dará acceso a monitoreo de crédito, una herramienta de análisis de deuda y una cantidad nominal de «seguro de robo de identidad».»
Lea nuestra revisión completa de Credit Sesame aquí, y vea nuestra comparación de Credit Karma y Credit Sesame aquí.
Pensamiento final
Clark usa el beneficio que viene con su tarjeta de crédito Citi para verificar su puntaje FICO gratuito y su Karma de Crédito para obtener su VantageScore periódicamente para asegurarse de que nada salga mal con su crédito, pero no quiere que pase demasiado tiempo pensando en ello.
«Tu objetivo es, desde donde estés en este momento, tratar de elevar ese número», dice Clark. «Pero una vez que llegues a 760, solo dale un descanso», dice.
¿Aún no lo has conseguido? Echa un Vistazo A nuestras 5 Formas Astutas De Mejorar Tu Puntaje De Crédito.
