La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) se aprobó en 1977. Se aprobó en gran parte para frenar las tácticas de cobro engañosas y acosadoras que proliferan en la industria de cobro de deudas. Los cobradores de deudas están constantemente en la parte superior de la lista de las empresas más quejadas de una industria determinada.
La FDCPA proporciona un cheque y balance a una industria que de otro modo sería deshonesta. Para empezar, es importante señalar que la definición de cobrador de deudas no incluye al acreedor original que cobra sus propias cuentas por cobrar. Por ejemplo, si le debes dinero a Chase Bank y un empleado de Chase Bank te llama para cobrar dicha deuda, Chase no está obligado por los estrictos requisitos de la FDCPA. La FDCPA cubre coleccionistas de terceros. Por lo tanto, en el mismo escenario, si en algún momento Chase Bank envía la cuenta a XYZ Collection Company, XYZ debe cumplir con la FDCPA.
A menudo, una deuda se vende a una empresa que se especializa en comprar deuda antigua. Estas compañías también se rigen por la FDCPA y deben cumplir con sus requisitos.
La siguiente es una lista de algunas de las protecciones que la FDCPA proporciona a los consumidores:
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ponerse en contacto con un consumidor que el cobrador sabe que está representado por un abogado;
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amenaza de arresto o acción legal que no está permitida o que el recaudador no contempla;
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comunicar los detalles de la deuda a terceros (que no sean abogados o el cónyuge del deudor);
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llamar por teléfono al consumidor fuera del horario de 8: 00 a. m. y 9: 00 p. m.;
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ponerse en contacto con el consumidor en su lugar de trabajo después de haber sido informado de que esta conducta está prohibida;
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no cesar la comunicación con el consumidor después de haber sido advertido por escrito de cesar todas las comunicaciones;
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buscar cantidades no permitidas por la ley (en Ohio, esto incluye buscar honorarios de abogados);
Hay muchas, muchas más violaciones potenciales de la FDCPA. Debe consultar a un abogado de la FDCPA si cree que está siendo acosado o engañado por un cobrador de deudas. Si puede probar que el cobrador violó la FDCPA, tiene derecho a hasta 1 1,000 en daños legales, daños reales, posibles daños punitivos y honorarios de abogados. Después de realizar su propia investigación, muchos consumidores creen que tienen derecho a $1000 por violación, pero esto no es cierto. Sin embargo, si se procesa adecuadamente, un reclamo de la FDCPA puede valer más para el consumidor que 1 1000 debido al potencial de recuperar daños reales.
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