Las leyes de bancarrota de los Estados Unidos están diseñadas para proporcionar alivio a las personas que están experimentando dificultades financieras extremas. Algunos capítulos del Código más utilizados por los agricultores son el Capítulo 7, el Capítulo 11 y el Capítulo 12. Esta información se refiere únicamente al capítulo 12, denominado Capítulo del Agricultor Familiar.
El capítulo 12 ajusta las deudas de un agricultor familiar que tiene ingresos regulares. De conformidad con el Capítulo 12, un individuo o una pareja o, a veces, una corporación o una sociedad presentan una petición de reparación que les da derecho a una orden judicial que los protege de sus acreedores. El agricultor que se declara en bancarrota se llama «deudor».»Hay ciertos requisitos de elegibilidad; estos incluyen un techo de deuda de 1 1,500,000 y un ingreso de al menos el 50% de fuentes agrícolas. Al menos el 80% de todas las deudas deben estar relacionadas con la explotación agrícola.
Para presentar una solicitud bajo el Capítulo 12, el deudor debe pagar una cuota de presentación de 2 200 y presentar una petición. Dentro de los 15 días posteriores a la presentación, el deudor debe proporcionar una lista más completa de pasivos y activos, un estado de ingresos y gastos y debe hacer un depósito de 5 500 al fideicomisario del Capítulo 12. Dentro de los 90 días, el deudor debe presentar un plan de reembolso que revele cómo se reembolsará a sus acreedores. El deudor debe presentar un informe financiero mensual que muestre todos los desembolsos y recibos. Debe enumerar todos los bienes y todas las deudas y completar otras declaraciones.
Cuando se presenta la petición, se nombra un fideicomisario del Capítulo 12 y el deudor tiene algunas limitaciones sobre su propiedad. El fideicomisario del Capítulo 12 tiene el derecho de investigar ampliamente los activos y pasivos del deudor. El fideicomisario puede vender, hipotecar, alquilar o disponer de la propiedad del deudor, sujeto a la aportación del deudor y sujeto a la aprobación del tribunal. Se permiten exenciones, pero limitadas a la equidad en la propiedad, que se determina deduciendo el valor de cualquier gravamen contra la propiedad del valor de la propiedad. Las reclamaciones garantizadas, llamadas gravámenes, por lo general deben pagarse incluso después de que un deudor se declara en bancarrota.
Dentro de los 20 a 60 días posteriores a la presentación de la petición, el deudor debe asistir a una reunión en la que el fideicomisario y los acreedores hacen preguntas al deudor. En esta reunión, el fideicomisario podrá hacer sugerencias o comentarios sobre cómo debe hacerse el plan de reembolso. Habrá otra reunión llamada «conferencia de confirmación previa».»En esta conferencia, el fideicomisario se reunirá con el deudor, el abogado del deudor y los acreedores que estén interesados, y tratará de resolver cualquier tipo de disputa sobre reclamos, embargos y el plan de pago. Dentro de los 45 días posteriores a la presentación del plan, se llevará a cabo la audiencia de confirmación. En este momento, el tribunal decidirá si se aprobará o no el plan de reembolso. Los acreedores tienen la oportunidad de formular observaciones u oponerse al plan de reembolso.
Si el plan de reembolso es aprobado por el tribunal, el agricultor / deudor debe efectuar pagos periódicamente a través del administrador fiduciario. El fideicomisario puede retener hasta el 10% de todos los pagos realizados. A continuación, el fideicomisario distribuye estos pagos a los acreedores de conformidad con el plan de reembolso aprobado por el tribunal.
Un plan del Capítulo 12 no puede durar más de cinco años. Muchas deudas no garantizadas pueden pagarse menos del 100% de la cantidad adeudada, si el tribunal lo aprueba en el plan de pago. A lo largo de la vida de un plan, el deudor será responsable ante el tribunal y el fideicomisario y deberá cooperar con el fideicomisario en todo momento.
Si el deudor completa el plan de reembolso, el deudor recibirá una orden de liberación del Tribunal de quiebras al concluir el plan. En ese momento, todas las deudas que se trataron bajo el plan se liberarán a menos que haya deudas garantizadas y las deudas no se hayan pagado en su totalidad. Ciertos tipos de deudas, como impuestos, pensión alimenticia y manutención de los hijos, no se pueden cancelar a menos que se paguen en su totalidad.
La presentación de solicitudes para el Capítulo 12 perjudicará la calificación crediticia del deudor y la Oficina de Crédito podrá informar al respecto durante un máximo de diez años. Algunos acreedores pueden distinguir favorablemente entre los deudores que presentan la solicitud de conformidad con el Capítulo 12 y los que presentan la solicitud de conformidad con el Capítulo 7.
Mientras que los individuos pueden representarse a sí mismos, el Capítulo 12 es complicado. Hay excepciones a gran parte de lo que se ha expuesto aquí. Se insta a cualquier persona que esté considerando presentar una solicitud en virtud del Capítulo 12 a consultar y contratar a un abogado de bancarrota competente.
Esta información fue preparada para darle información general sobre la ley. No pretende ser asesoramiento legal sobre ningún problema en particular. Si tiene preguntas sobre la ley, debe consultar a un abogado. Si no conoce a un abogado, puede llamar al Servicio de Referencias de Abogados del Colegio de Abogados de Carolina del Sur entre semana entre las 9 a. m. y las 5 p. m. El número es 799-7100 en los condados de Richland o Lexington, y 1-800-868-2284 de otras partes del estado.
