Comparación de tarjetas de crédito premium: Chase Sapphire Reserve vs. Citi Prestige vs. Amex Platinum

Algunas de las ofertas mencionadas a continuación ya no están disponibles

Con la mayoría de las tarjetas de crédito premium que cobran tarifas anuales de 4 450 o más, la mayoría de las personas eligen una o dos de sus favoritas y se quedan sin el resto. Después de todo, muchos de los beneficios para titulares de tarjetas de crédito de viajes de lujo que ofrecen, como el acceso a la sala vip del aeropuerto y los créditos para TSA Precheck o Global Entry, tienden a superponerse. Con tarifas tan elevadas para tarjetas de crédito premium, no querrá pagar beneficios que ya tiene y que realmente no necesita.

La mejor tarjeta de crédito de viaje premium es diferente para todos, pero muchas personas prefieren pagar por una tarjeta flexible que les permite canjear recompensas de más de una manera. Las principales opciones incluyen la Chase Sapphire Reserve®, la Tarjeta Citi Prestige® y la Tarjeta Platinum ® de American Express, y es fácil ver por qué. Si bien cada una de estas opciones de tarjeta te permite ganar recompensas en diferentes programas (Chase Ultimate Rewards, Citi ThankYou Rewards y American Express Membership Rewards, respectivamente), las tres tarjetas ofrecen beneficios de viaje superiores y recompensas que puedes canjear por viajes, tarjetas de regalo, mercancía y más.

Detalles principales

¿En qué tarjeta de crédito de viaje premium debería invertir este año? La siguiente tabla proporciona una descripción general de las tarifas y los aspectos destacados de cada tarjeta.

Chase Sapphire Reserve vs. Citi Prestige vs. Amex Platinum highlights

Como puedes ver, las tres tarjetas de crédito de recompensas vienen con tarifas de recompensas lucrativas, así como tarifas anuales. Sin embargo, hay algunos detalles que ayudan a que cada uno de ellos se destaque, así como las diferencias en sus programas de recompensas. Comparamos cada tarjeta y sus ofertas únicas para ver cuál supera a las demás en las categorías que más te interesan.

Bono de bienvenida ganador: Empate

El bono de reserva Chase Sapphire de 60.000 puntos (después de gastar 4 4.000 en los primeros 3 meses) vale $600 en créditos de estado de cuenta o tarjetas de regalo o 9 900 en viajes cuando se canjea a través del portal Chase, pero también puedes transferir 1:1 a aerolíneas y hoteles asociados populares.

Por otro lado, el Amex Platinum ofrece un bono ligeramente superior: 60,000 puntos cuando gasta 5 5,000 en su tarjeta dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. Estos puntos solo valen un centavo por punto de valor cada uno cuando reserva un viaje a través de AmexTravel.com, sin embargo, haciendo que este bono de bienvenida valga $600. Por otra parte, también puede transferir puntos American Express Membership Rewards a una variedad de socios de viaje, donde puede obtener un valor excesivo por cada punto que canjee.

El Citi Prestige promete otorgarle 50,000 puntos por valor de 5 500 en viajes cuando gaste 4 4,000 en los primeros tres meses y canjee a través del portal de viajes Citi ThankYou. Una vez más, sin embargo, tiene la opción de transferir puntos a aerolíneas asociadas populares que pueden conducir a una tasa de retorno mucho más alta.

Con todos estos detalles considerados, estos bonos de bienvenida son bastante iguales. Puedes obtener al menos 5 500 en valor con cada uno de ellos, pero es posible que recibas una rentabilidad mayor dependiendo de cómo canjees tus puntos y si los transfieres a aerolíneas u hoteles asociados.

Ganador de la tarifa de recompensas: Citi Prestige

La Reserva Chase Sapphire solo te otorga 3X puntos en viajes y restaurantes (y 10X puntos en compras de Lyft hasta marzo de 2022) después de ganar tu crédito de viaje de 3 300, y la Amex Platinum solo te otorga 5X puntos en pasajes aéreos reservados directamente a través de una aerolínea o vuelos y hoteles prepagados reservados a través de American Express Travel. El resto de sus compras con tarjeta de red 1X puntos por cada dólar que gasta.

Con esos detalles en mente, la Citi Prestige es la tarjeta más lucrativa de esta categoría si gasta mucho en viajes y comidas. Ganarás 5X puntos en pasajes aéreos y restaurantes, 3X puntos en hoteles y cruceros y 1X puntos en todas las demás compras, lo que podría llevar a una tasa de retorno considerablemente mayor con el tiempo.

Ganador de la tarifa anual: Citi Prestige

Tanto la Amex Platinum como la Chase Sapphire Reserve cobran a los nuevos titulares de tarjetas 5 550 por año, mientras que la Citi Prestige cuesta 4 495 por año. Si valoras los beneficios, beneficios y programas de recompensas de cada tarjeta de la misma manera, esto hace que Citi Prestige tenga un valor ligeramente mejor a largo plazo.Ganador de la tarifa de transacción extranjera

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Ninguna de estas tarjetas de crédito de viaje cobra una tarifa por transacción en el extranjero, lo que significa que nunca tendrá que pagar una tarifa adicional para usarlas en compras realizadas fuera de los Estados Unidos. Sin cargos por transacciones en el extranjero en todos los ámbitos, las tres tarjetas encajan en esta categoría.

¿Qué tarjeta gana más?

La mayoría de las personas solicitan tarjetas de crédito de viajes de lujo porque viajan con bastante frecuencia y ya gastan mucho dinero en el proceso. Después de todo, los beneficios de tarjetas de crédito premium, como el acceso a la sala vip del aeropuerto y los créditos de viaje anuales, están orientados a personas que probablemente los maximicen al máximo.

Pero, ¿cuál de estas tarjetas de crédito podría ayudarte a ganar la mayor cantidad de puntos en el transcurso de un año? Todo depende de las categorías en las que gaste más y de la frecuencia con la que use su tarjeta de crédito.

Chase Sapphire Reserve vs. Citi Prestige vs. Ejemplo de gasto con tarjeta Amex Platinum

Si viaja a menudo y también usa su tarjeta de crédito para sus facturas regulares, las tres tarjetas de crédito de viaje podrían ayudarlo a ganar una cantidad considerable en recompensas. Pero considere este ejemplo que muestra cuántos puntos podría ganar al usar su tarjeta de crédito para viajes y compras regulares durante todo el año.

gasto Mensual:

• $24,000 por año ($2.000 por mes) en las compras regulares, incluyendo la tienda de comestibles y de gas
• $12,000 por año ($1.000 por mes) en los vuelos reservados con líneas aéreas
• $6,000 por año en el restaurante del gasto ($500 por mes)
• $6,000 en cruceros por año (dos cruceros por año, en promedio)

Con la Persecución de Zafiro de la Reserva, usted podría ganar 96,000 Chase Final de puntos de Recompensa por cada año de 24.000 puntos en compras regulares, 36,000 puntos en pasajes de avión, los 18.000 puntos en comedor y 18.000 puntos en los cruceros. Tenga en cuenta que solo gana 3 VECES en viajes después de ganar su crédito de viaje de 3 300.

Con Amex Platinum, ganarías 96.000 puntos al año: 24.000 puntos en compras regulares, 60.000 puntos en pasajes aéreos, 6.000 puntos en restaurantes y 6.000 puntos en cruceros.

Con el Citi Prestige, por otro lado, ganarías 132,000 puntos al año: 24,000 puntos en compras regulares, 60,000 puntos en pasajes aéreos, 30,000 puntos en restaurantes y 18,000 puntos en cruceros.

Obviamente, esta es una diferencia bastante grande que notaría si gastara tanto en viajes y compras regulares durante todo el año. Sin embargo, como todos los temas relacionados con recompensas, todavía hay muchas razones por las que podrías elegir Chase Sapphire Reserve o Amex Platinum.

¿Por qué debería obtener la reserva Chase Sapphire?

La reserva Chase Sapphire es la mejor opción para los consumidores que desean ganar 3X de puntos en viajes y restaurantes, así como 10X de puntos en compras de Lyft (hasta marzo de 2022). Dado que obtiene un 50 por ciento más de valor de sus puntos cuando los canjea por viajes a través del portal de recompensas Chase Ultimate, esta tarjeta también es ideal para cualquier persona que le guste reservar hoteles boutique o varios planes de viaje sin tener que lidiar con complicados programas de lealtad de aerolíneas u hoteles.

Beneficios adicionales

El Chase Sapphire Reserve ofrece a los titulares de tarjetas la membresía Priority Pass Select airport lounge, un crédito de hasta Global 100 para la membresía Global Entry o TSA Precheck y un crédito de viaje anual de hasta 3 300 que se aplica automáticamente a las compras de viajes realizadas con su tarjeta de crédito.

Otros beneficios relacionados con viajes incluyen seguro de cancelación / interrupción de viaje, cobertura primaria de alquiler de automóviles, seguro de retraso de equipaje, reembolso de equipaje perdido, cobertura de evacuación de emergencia, seguro de accidentes de viaje y más.

Mientras tanto, esta tarjeta también viene con una membresía Lyft Pink que incluye un 15 por ciento de descuento en viajes de Lyft y recogidas prioritarias en el aeropuerto, una membresía DashPass con entrega gratuita para pedidos de 1 12 o más y hasta $120 en créditos DoorDash repartidos entre 2020 y 2021.

Opciones de canje

Cuando se trata de canjes de viajes, la Reserva Chase Sapphire te permite cobrar puntos por viajar a través del portal de Chase, y recibirás un 50% más de valor de tus puntos cuando lo hagas. Otras opciones de canje incluyen tarjetas de regalo, devolución de efectivo, créditos de estado de cuenta y mercancía de Apple.com o Amazon.com.

El programa de recompensas Chase Ultimate también te permite transferir tus puntos 1:1 a las siguientes aerolíneas y hoteles asociados:

• Aer Lingus
• British Airways
• Emirates
• Air France / Flying Blue
• Iberia
• JetBlue
• Singapore Airlines KrisFlyer
• Southwest Rapid Rewards
• United MileagePlus
• Virgin Atlantic
• IHG Rewards Club
• Marriott Bonvoy
• World of Hyatt

Puntaje de crédito recomendado

Los solicitantes necesitan un puntaje de crédito excelente para calificar para esta tarjeta de crédito, lo que generalmente significa tener un puntaje FICO de 740 o superior.

¿Por qué debería obtener el Citi Prestige?

Teniendo en cuenta las generosas categorías 5X y 3X que ofrece Citi Prestige, esta opción podría ser la mejor para alguien que gasta un montón de dinero en viajes cada año. Esta tarjeta también es un poco menos costosa que la Chase Sapphire Reserve y la Amex Platinum, por lo que vale la pena considerar si no puede pagar más de 5 500 por año para tener acceso a una tarjeta de crédito de viaje de lujo.

Beneficios adicionales

El beneficio de hotel de cuarta noche de cortesía que ofrece esta tarjeta puede ser lucrativo si paga de su bolsillo varias estadías de hotel de lujo cada año, pero tenga en cuenta que solo puede utilizar este beneficio dos veces al año. Más allá de este beneficio, Citi Prestige ofrece un crédito para la membresía Global Entry o TSA Precheck, la membresía de Priority Pass Select airport lounge y un crédito de viaje anual válido por hasta 2 250 en compras de viaje al año. Hasta finales de diciembre de 2020, también puede canjear su crédito de viaje de 2 250 por compras de supermercados y restaurantes cargadas a su tarjeta de crédito.

Opciones de canje

Al igual que las otras dos tarjetas de esta lista, el Citi Prestige te permite cobrar tus recompensas de más de una manera. Puede canjearlas por tarjetas de regalo a razón de un centavo por punto o por mercancía y viajes a través del portal de Citi. También puede canjearlos por pagos de sus préstamos estudiantiles o su hipoteca o por regalos de caridad para organizaciones sin fines de lucro seleccionadas.

Los titulares de tarjetas elegibles también pueden canjear sus puntos por el monto mínimo de pago hasta el 7 de noviembre de 2020. Puede verificar si es elegible iniciando sesión en la aplicación móvil de Citi o en la página de administración de su cuenta en línea y verificar las opciones de alivio de COVID-19.

El programa Citi ThankYou también ofrece los siguientes socios de transferencia, todos los cuales se ofrecen a una relación de 1,000 puntos:1,000 millas para esta tarjeta de crédito:

• Aeroméxico
• Asia Millas
• Avianca
• Emiratos
• Etihad Guest
• EVA Air
• Air France / Flying Blue
• JetBlue
• Jet Privilegio
• Malaysia Airlines
• Qantas
• Qatar Airways
• Singapore Airlines
• Thai Royal Orchid Plus
• Turkish Airlines
• Virgin Atlantic

también puede transferir sus puntos a la Tienda Sears de Su programa en una proporción de 1:12 puntos, pero nosotros no lo recomendamos.

Puntaje de crédito recomendado

Los solicitantes del Citi Prestige necesitan un crédito excelente para calificar, lo que generalmente significa tener un puntaje FICO de 740 o más.

¿Por qué debería obtener Amex Platinum?

El Amex Platinum suele ser el mejor para los viajeros de negocios frecuentes que reservan pasajes aéreos directamente con aerolíneas o reservan vuelos y hoteles a través de amextravel.com. Esta tarjeta también es una opción sólida para cualquier persona que desee la oportunidad de visitar las salas vip Centurion de American Express en ciudades como Houston, Dallas y Hong Kong, así como para los viajeros frecuentes que deseen visitar los clubes Sky de Delta cuando vuelen con Delta.

Como nota al margen, Amex Platinum también puede ser beneficioso para cualquier persona que use mucho Uber, ya que puede obtener hasta $200 en créditos Uber al año.

Beneficios adicionales

Esta tarjeta viene con un crédito de tarifa aérea de hasta 2 200 que es válido para compras incidentales, así como hasta Uber 200 en créditos Uber que se reparten mensualmente ($15 por mes y December 35 en diciembre). También obtendrá un crédito de hasta 1 100 para la membresía Global Entry o TSA Precheck, así como acceso a las salas vip del aeropuerto Priority Pass, las salas Vip Centurion de American Express y los clubes Delta Sky cuando vuele con Delta.

Como titular de la tarjeta, también recibirá el estatus Gold con el programa Hilton Honors y Marriott Bonvoy, un plan de seguro de equipaje, garantías extendidas, seguro de cancelación e interrupción de viajes, protección de compras y seguro secundario de alquiler de automóviles.

Hasta finales de diciembre de 2020, esta tarjeta también le dará hasta 4 40 por mes en créditos de estado de cuenta para determinados servicios de suscripción de transmisión en vivo de EE.UU. y cargos por servicios de telefonía móvil realizados directamente con proveedores de servicios de telefonía móvil de EE. UU. Estos créditos se dividen y se dan como $20 en cada categoría, cada mes hasta el final del año.

Opciones de canje

Amex Platinum le permite canjear sus Recompensas de membresía de American Express por viajar directamente a través de amextravel.com, y puede esperar recibir un centavo por punto de valor cuando lo haga. También puede canjear sus recompensas por tarjetas de regalo, créditos de estado de cuenta y mercancía, así como por ascensos a clase ejecutiva o de primera clase en vuelos que ya pagó.

Los socios de transferencia de American Express le permiten transferir puntos en una proporción de 1,000:De 1.000 a menos que se indique lo contrario:

• Aer Lingus
• Aeromexico (1,000:1,600)
• Air Canada (Aeroplan)
• Air France / Flying Blue
• Alitalia
• ANA
• Asia Millas
• Avianca
• British Airways
• Delta SkyMiles
• El Al Israel Airlines (1,000:20)
• Emirates
• Etihad Airways
• Hawaiian Airlines
• Iberia
• JetBlue Airways (250:200)
• Qantas (500:500)
• Singapore Airlines
• Virgin Atlantic
• Choice Privileges Rewards
• Hilton Honors (1,000:2,000)
• Marriott Bonvoy

Puntaje de crédito recomendado

Necesita un crédito bueno o excelente para calificar para esta tarjeta de crédito, lo que generalmente significa tener un puntaje FICO de 670 o superior.

El resultado final

Las tres tarjetas de crédito de viaje premium son buenas opciones, pero la mejor para usted depende de su estilo de gasto, los beneficios que prefiera y los socios de transferencia que tenga más probabilidades de usar.

No creemos que haya un ganador claro aquí cuando cada una de estas tarjetas de crédito de viaje es popular entre los consumidores que anhelan experiencias diferentes y no necesariamente viajan de la misma manera. Es muy probable que, si viaja a menudo, una de estas tarjetas de crédito de viaje le proporcione los beneficios y recompensas que más desea.

La información sobre la Tarjeta Citi Prestige® ha sido recopilada de forma independiente por Bankrate.com. Los datos de la tarjeta no han sido revisados o aprobados por el emisor de la tarjeta.