Si está considerando hacer su planificación patrimonial, es posible que tenga una gran pregunta en su mente: ¿cuál es la diferencia entre un testamento y un fideicomiso, y cuál necesito?
Entender la ley de planificación patrimonial en Texas no es ciencia espacial, pero con toda la jerga y los detalles, puede parecer un poco abrumador. Ayudaremos a explicar las diferencias entre testamentos y fideicomisos, así como qué situaciones podrían ser más útiles para cualquiera de ellos. Por supuesto, la mejor persona para ayudarlo a decidir lo que es mejor para usted es un abogado de planificación patrimonial calificado, pero al menos podemos brindarle un marco para ayudarlo a hacer las preguntas correctas.
¿Qué Es Un Testamento?
Todos hemos visto programas de televisión donde un personaje muere y alguien saca un pergamino viejo y crujiente de un buen escondite, con las palabras «Última Voluntad y Testamento» garabateadas en él. Pero, ¿qué es un testamento en realidad? ¿Para qué sirve y para qué necesitas uno?
«Piense en un testamento como un documento en el que está dejando un conjunto de instrucciones», dice Melissa Stone Myers, experta en planificación patrimonial de Texas y abogada de la Red Legal de Texas. «Estás diciendo que, en el momento de mi muerte, quiero que estas personas reciban estos bienes de esta manera, y también quién será el tutor de cualquier hijo menor que tengas.»
Parte de un testamento es nombrar a un ejecutor, que es la persona encargada de llevar a cabo sus instrucciones. A menudo, se trata de un cónyuge, un hijo adulto o un familiar o amigo de confianza.
Un testamento solo surte efecto cuando falleces. Hasta entonces, es solo un papel en un cajón, por si acaso. Un testamento debe actualizarse cada cinco años o antes si ha tenido un evento importante en su vida, como matrimonio, divorcio, un nuevo hijo o un nuevo hogar.
Una de las razones por las que las personas optan por un fideicomiso en lugar de un testamento es para evitar el proceso de sucesión. Pero en Texas, eso no es un problema tan grande, ya que el sistema de tribunales testamentarios de Texas no es tan complicado o difícil de maniobrar como lo son otros estados.
» Si tiene un testamento válido y no hay oposición, la legalización de un testamento en Texas no es más dolorosa que renovar su licencia de conducir.»dice Steve Gonzales, abogado de planificación patrimonial de Cirkiel and Associates y abogado de la Red Legal de Texas.
Un testamento a menudo es menos costoso por adelantado, pero hay costos en el camino, como pagar a un abogado por el proceso de sucesión, que generalmente se realiza con las arcas del patrimonio.
Para aquellos con hijos menores de edad, es posible crear un fideicomiso dentro de un testamento que designa a un adulto para administrar su herencia hasta que sean mayores y, con suerte, lo suficientemente maduros para manejar el dinero.
En resumen, un testamento puede:
- distribuya sus activos.
- declare quién se encargará de distribuir sus activos.
- declare un tutor para sus hijos menores de edad.
Un testamento no:
- evite la corte testamentaria, aunque una buena voluntad puede hacer que la legalización sea relativamente simple.
- cubra sus poderes médicos o legales, que deciden quién tomaría decisiones si estuviera incapacitado.
- mantenga sus asuntos privados. Los testamentos son documentos públicos.
¿Qué es un Fideicomiso?
Un fideicomiso, más formalmente conocido como fideicomiso vivo revocable, es una entidad legal creada para controlar sus activos. Para crear un fideicomiso, se establece primero hacia arriba, y luego tomar todos sus activos, su casa, su coche, sus propiedades, sus cuentas – y re-título a nombre del fideicomiso.
» Un fideicomiso es como un vacío, tienes que llenarlo para que valga la pena», dice Steve Gonzales, abogado de planificación patrimonial de Cirkiel and Associates y abogado de la Red Legal de Texas.
Mientras que un testamento solo surte efecto una vez que mueres, se establece un fideicomiso mientras estás vivo. Usted mantiene el control del fideicomiso y de todos sus activos hasta que fallezca.
Además de crear el fideicomiso, usted nombra a los fideicomisarios (personas que están a cargo de los activos del fideicomiso) y a los beneficiarios (personas que recibirán los activos del fideicomiso). A veces, el fideicomisario y el beneficiario son la misma persona. En otras situaciones, puede configurar el fideicomiso para que sea administrado por sus beneficiarios por un fideicomisario separado.
Otra diferencia entre un testamento y un fideicomiso es cuánto cuestan y cuándo se producen los gastos. Un fideicomiso en vida es generalmente mucho más caro que un testamento, al menos a corto plazo.
» Con un fideicomiso en vida, está pagando todo por adelantado. Con un testamento, está posponiendo todo lo costoso de la legalización de un testamento hasta que se haya ido», dice Gonzales.
Un fideicomiso es más caro de armar por adelantado, lo que puede ser una de las razones por las que muchos abogados los promueven. En lugar de pagar por la legalización de un testamento, usted paga para que se establezca el fideicomiso y todos los activos se pongan a nombre del fideicomiso.
Un beneficio de un fideicomiso es que generalmente incluye su poder legal. La mayoría de los fideicomisos están configurados para que el poder se transfiera tras la muerte o si una persona está incapacitada, lo que hace innecesario un poder notarial separado. Sin embargo, si se olvida de poner un activo dentro del fideicomiso, el fideicomisario no tiene poder sobre ese activo.
Un fideicomiso puede ser una buena opción si desea asegurarse de que sus activos pasen de una manera específica. Por ejemplo, Gonzales recuerda a un cliente que quería asegurarse de que sus hijos obtuvieran sus activos, no un segundo marido.
» Me dijo :» Si muero, y mi esposa es todavía joven y atractiva, y se vuelve a casar, no quiero que ese LLORÓN obtenga la herencia de mis hijos», relató Gonzales.
Pero lo que ese cliente y otros que crean un fideicomiso podrían no anticipar es cómo pueden cambiar las circunstancias. Un fideicomiso es «revocable» o puede cambiarse durante su vida. Pero después de su fallecimiento, es un contrato y no se puede alterar, dejando a sus beneficiarios sin ninguna flexibilidad.
«Digamos que mamá es anciana y quiere disolver el fideicomiso para poder usar ese dinero para ir a un hogar de ancianos. Pero sus hijos dicen: ‘¿Por qué querríamos disolver este fideicomiso para que el hogar de ancianos pueda obtener toda nuestra herencia?»dice Gonzales. «La esposa está atrapada, a menos que sus hijos estén de acuerdo.»
Otro peligro de los fideicomisos es su necesidad de mantenimiento. Comprar un coche nuevo? Mudarse a una nueva casa? Asegúrese de recordar actualizar su fideicomiso y cambiar el título de esos activos a nombre del fideicomiso. De lo contrario, no se transferirán a través del fideicomiso, y su familia tendrá que pasar por la legalización de un testamento de todos modos.
En general, Gonzales dice que trata de alejar a sus clientes de los fideicomisos a menos que sean absolutamente necesarios debido a su complejidad inherente y circunstancias imprevistas.
«Un fideicomiso requiere mucho mantenimiento y mantenimiento», dice Gonzales.
Para resumir, un fideicomiso puede:
- asegúrese de cómo se transfieren exactamente sus activos y quién tiene el control sobre ellos.
- evite el proceso de sucesión.
- incluye poder legal.
- pague sus gastos legales por adelantado, evitando costos posteriores.
- mantenga sus asuntos privados, ya que los fideicomisos no se archivan públicamente.
Un fideicomiso no:
- especifique un tutor legal para sus hijos menores de edad.
- tenga flexibilidad después de morir.
- incluye todos los activos que accidentalmente omitas u olvidas que has cambiado de nombre.
- cubra su poder notarial médico.
¿Cuál Es El Adecuado Para Mí?
La situación de cada persona es única, por lo que la mejor persona para ayudarlo a decidir qué tipo de documentos de planificación patrimonial son los mejores para usted es un abogado de planificación patrimonial calificado. ¿Te parece caro reunirse con un abogado? No tiene que serlo.
Aunque un paquete de testamento típico cuesta de 1 1,000 a 1 1,200, y un fideicomiso puede costar 2 2,500, un plan de seguro legal como Texas Legal puede ahorrar a los tejanos cientos o incluso miles en sus costos de planificación patrimonial. Con planes a partir de 1 10 al mes, puede obtener un testamento o fideicomiso, poderes notariales, testamento vital y cualquier documento de planificación patrimonial que necesite, creado por un abogado de planificación patrimonial calificado donde viva. Sin cargos ocultos ni deducibles. Solo la tranquilidad de que sus asuntos se resuelven sin estresar su cuenta bancaria.
Ya sea que desee crear un testamento o un fideicomiso, no espere cuando se trata de planificación patrimonial. Ponga sus asuntos en orden hoy y sepa que el futuro está cuidado, pase lo que pase.
