¿Debo Usar La Cuenta Intel Brokeragelink®?

Dentro de la cuenta Intel 401(k) hay un beneficio adicional que, según nuestra experiencia, no muchos en Intel están utilizando: la cuenta BrokerageLink®. El otro día escuchamos a un empleado de Intel que estaba descontento de que Fidelity » continúa limitando las opciones de inversión disponibles en el 401 (k).»

Hay un puñado de opciones de calidad en la línea de fondos Intel 401(k), pero, si desea crear una cartera más sofisticada o desea opciones adicionales con sus inversiones, la cuenta de BrokerageLink® puede ser adecuada para usted.

Entonces, ¿qué es una cuenta de BrokerageLink® y cómo funciona? ¿Cuáles son los beneficios y quién debería usarlo? Echemos un vistazo y averigüémoslo.

¿Qué es una cuenta de BrokerageLink®?

Una cuenta de BrokerageLink ® es una subcuenta dentro de su cuenta estándar 401 (k). Básicamente, convierte su cuenta 401 (k) en una cuenta de corretaje al expandir las opciones de inversión más allá de las preseleccionadas por Intel.

Al abrir esta cuenta, tiene acceso a una amplia variedad de opciones que no estarían disponibles en una cuenta de corretaje tradicional. Le da acceso a miles de fondos mutuos, ETF y acciones individuales diferentes más allá de los 31 fondos preseleccionados por Intel para el 401(k).

Por ejemplo, el uso de la cuenta BrokerageLink® le da la posibilidad de poseer un fondo de futuros administrado o un fondo de bienes raíces. Podría hacer una asignación a un fondo de índice» beta inteligente » o fundamental. Tal vez quieras hacer una asignación específica a una región del mundo en particular: Europa o Japón, por ejemplo. La utilización de la cuenta de BrokerageLink® hace que estas personalizaciones sean posibles.

Por lo tanto, la característica principal de la cuenta de BrokerageLink® son las opciones de inversión ampliadas. Cuando usamos esta cuenta para nuestros clientes, podemos ejecutar la misma estrategia de inversión dentro de la cuenta Intel 401(k) que lo haríamos en cualquier otro lugar.

Ahora echemos un vistazo a los beneficios de ampliar los fondos disponibles.

Beneficios

Debido a la amplia gama de opciones disponibles, hay ciertas ventajas: mejor asignación, menores gastos e impuestos a través de la ubicación de activos.

• Asignación mejorada: Ciertas clases de activos y estrategias no están disponibles en la línea tradicional Intel 401(k). En particular, no se dispone de una asignación específica a las siguientes áreas: acciones del mercado europeo y del Pacífico, bienes raíces, bonos corporativos, bonos protegidos contra la inflación, productos básicos, bienes raíces, fondos de cobertura y futuros gestionados. Estos activos constituyen una parte importante de las carteras que construimos para los clientes.
• Gastos más bajos: Intel ha puesto a disposición muchas opciones de bajo costo dentro del 401(k) tradicional, pero hay ocasiones en que se pueden comprar alternativas adecuadas y costos más bajos en otros lugares. Un buen ejemplo de ello son los fondos para plazos determinados. Estos fondos ampliamente diversificados hacen que sea fácil establecer su asignación objetivo simplemente comprando un fondo. Pero tienden a tener un costo más alto, alrededor del 1,30% o más en la cuenta 401(k). Las alternativas de menor costo están disponibles en el BrokerageLink® por tan solo 0.16% en gastos anuales.
• Reducir los impuestos a través de la ubicación de los activos: Una forma de reducir sus impuestos es colocar las inversiones con impuestos más altos en sus cuentas con impuestos diferidos. Este proceso se denomina «ubicación de activos».»Por ejemplo, los fondos de cobertura, las materias primas e incluso los bonos tienden a ser impuestos más altos debido a las tasas impositivas más altas sobre los ingresos y las ganancias de capital a corto plazo. Al tener la flexibilidad de poseer estas inversiones en su cuenta 401 (k), puede colocar su asignación en esta cuenta y liberar su cuenta imponible para asignaciones más eficientes desde el punto de vista fiscal, como acciones.

¿Es la cuenta BrokerageLink ® adecuada para usted?

Claramente, hay varios beneficios para las cuentas de BrokerageLink®, pero hay un inconveniente: un aumento en el número de opciones que tomar. El aumento del número de opciones disponibles, por definición, aumenta el número de opciones que necesitamos tomar.

Y hemos escrito antes sobre el peligro de tener demasiadas opciones. Sin un proceso o marco establecido, demasiadas opciones pueden ser paralizantes.

Entonces, ¿para quién podría ser adecuada la cuenta de BrokerageLink®? En nuestra experiencia, es mejor que lo utilicen dos grupos:

1) Un inversor hágalo usted mismo con un plan establecido y un proceso sólido para seleccionar y poseer fondos. Tener una estrategia establecida es especialmente importante para evitar el comercio excesivo. Esta cuenta, a pesar de ser más flexible, no debería ser una excusa para realizar transacciones excesivas, ya que los datos revelan un impacto perjudicial en los rendimientos.

2) Alguien que trabaja con un asesor. Como se mencionó anteriormente, utilizamos la cuenta Intel BrokerageLink® para ejecutar las mismas estrategias de inversión con los activos de Intel de un cliente que los que se mantienen fuera de Intel. Hemos desarrollado un proceso personalizado que nos permite gestionar, negociar directamente e integrar todas las cuentas de inversión de un cliente, sin importar dónde se encuentren.

Próximos pasos

Si ha decidido que la cuenta de BrokerageLink® es la adecuada para usted, es bastante fácil abrir una. Simplemente vaya en línea y abra la cuenta o complete el papeleo para hacerlo.

A continuación, tendrá que mover los fondos de su cuenta 401 (k) a la nueva cuenta de BrokerageLink®. Esto se puede hacer navegando a la sección de inversión de la cuenta 401(k), luego seleccionando transferencia e intercambios (transferir a la cuenta de BrokerageLink® es una de las opciones disponibles).

En particular, no puede simplemente mover las existencias existentes en el 401 (k) a la cuenta de BrokerageLink®. Las tenencias actuales se venden y el dinero en efectivo se transfiere a la cuenta de BrokerageLink®. Todo esto se hace con el proceso de transferencia e intercambio, pero es importante tener en cuenta lo que está sucediendo y es importante que el dinero en efectivo se invierta inmediatamente en la cuenta de BrokerageLink®.

Sus contribuciones 401 (k) de su cheque de pago, se realizan de forma normal y se pueden mover de la cuenta 401(k) a la cuenta de BrokerageLink® según lo desee. Por ejemplo, puede moverlos trimestralmente o dos veces al año. O bien, puede configurar las contribuciones para que vayan directamente a la cuenta de BrokerageLink®. En este escenario, las contribuciones se realizan en efectivo y tendrá que iniciar sesión y operar en la cuenta para invertir los fondos.

Si ya está trabajando con un asesor, póngase a trabajar abriendo la cuenta por usted. O, déjanos ayudar. Con más de una década de experiencia trabajando con los empleados de Intel, Cordant ha desarrollado un proceso y un sistema personalizados para administrar e integrar sus cuentas de Intel con cualquier cuenta que pueda tener fuera de Intel. Abrir una cuenta de BrokerageLink ® es solo un paso en este sistema.

Como siempre, esperamos que este sea un resumen útil y si tiene alguna pregunta, póngase en contacto con nosotros.

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