Examen Bajo Juramento

La mayoría de las pólizas de seguros permiten que la compañía de seguros exija a un asegurado que responda preguntas bajo juramento y presente documentos y otra información para que la compañía de seguros pueda investigar un reclamo de seguro.

Este procedimiento legal formal se denomina examen bajo juramento.

La parte de examen de este proceso es requerir que el asegurado responda las preguntas que le haga un representante de la compañía de seguros.

En la mayoría de los casos, el representante de la compañía de seguros es un abogado que ha sido contratado para investigar al titular de la póliza y proporcionar a la compañía de seguros consejos sobre cómo manejar el reclamo.

El examen normalmente se lleva a cabo en la oficina de un reportero de la corte o de un abogado. En la mayoría de los casos, el examen durará al menos unas pocas horas y será grabado por un taquígrafo de la corte.

Bajo juramento significa que el titular de la póliza debe jurar responder a las preguntas con veracidad.

Para muchos, un examen bajo juramento puede ser muy estresante. Para ser completamente sincero, un examen bajo juramento no es común.

A menudo se solicitan cuando la compañía de seguros sospecha que el titular de la póliza ha hecho algo malo o ha intentado engañar a la compañía de seguros.

Otras veces, el seguro cree que hay una razón por la que puede denegar el reclamo del seguro. De todos modos, un examen bajo juramento es un evento importante en un reclamo de seguro que el titular de la póliza debe tomar en serio. La preparación es clave para un resultado exitoso.

Además, negarse o no someterse a un examen bajo juramento puede resultar en la denegación de su reclamo de seguro.

¿Por qué una Compañía de Seguros Quiere Tomar Mi Examen Bajo Juramento?

A continuación se muestran algunos problemas comunes que las compañías de seguros a menudo desean investigar durante un examen bajo juramento:

• El titular de la póliza tergiversó la causa del daño.
• El titular de la póliza hizo declaraciones falsas en la aplicación de la póliza.
• El titular de la póliza cometió un delito relacionado con la póliza de seguro.
• El asegurado cometió fraude.
• El asegurado está buscando mucho más dinero del que la compañía de seguros cree que se le debe.
• El titular de la póliza no ha respondido a las solicitudes de información de la compañía de seguros sobre el reclamo.
• El titular de la póliza ha contratado a un contratista, ajustador u otros expertos que tienen un mal historial con la compañía de seguros o un historial de señales de alarma.
• La compañía de seguros cree que la póliza no cubre el reclamo.
• La compañía de seguros cree que se aplica una exclusión de póliza.

Estos no son problemas pequeños o insignificantes. Sin embargo, es importante recordar que el mero hecho de que una compañía de seguros quiera llevar a cabo una investigación en profundidad de un asegurado no significa que tenga una base razonable para negar un reclamo de seguro.

Por el contrario, los tribunales interpretan ampliamente las pólizas de seguro a favor de ampliar la cobertura de seguro tanto como sea posible.

Aún así, es importante que un asegurado a quien se le ha solicitado un examen consulte con un abogado de seguros con experiencia para asegurarse de que esté adecuadamente preparado para el examen.

¿Qué Requiere que Haga Su Póliza de Seguro?

Las compañías de seguros tienden a tratar a los asegurados de una manera muy abrasiva y exigente al solicitar un examen.

Este es especialmente el caso cuando el asegurado no está representado por su propio abogado.

No es raro que la compañía de seguros de la nada le dé al titular de la póliza un día y hora para que se presente en un lugar para ser interrogado bajo juramento.

Estas demandas normalmente incluyen una extensa lista de documentos que la compañía de seguros insiste que se llevan al examen o se presentan con anticipación.

La compañía de seguros puede incluso afirmar que si el titular de la póliza no cumple, puede estar violando su deber de cooperar con la investigación.

Para uno, el titular de la póliza no tiene que presentarse a un examen en el día o la hora exigidos por una compañía de seguros. Los asegurados tienen vidas, trabajos, hijos y responsabilidades.

Lo más importante que debe hacer el asegurado es mantenerse en comunicación activa con la compañía de seguros.

Cuando se trata de programar el examen, recomendamos primero contratar a un abogado para que lo guíe a través de los detalles de su reclamo y se comunique con la compañía de seguros en su nombre.

Sin embargo, como mínimo, debe programar su examen lo suficientemente bien en el futuro para recopilar los documentos solicitados por la compañía de seguros y revisar todo lo que necesita para estar familiarizado con el reclamo.

A menudo me preguntan por qué una compañía de seguros puede tomar un examen bajo juramento?

El derecho a someterse a un examen bajo juramento se deriva del idioma de la póliza de seguro, que es un contrato vinculante. Los tribunales han confirmado repetidamente el derecho de una compañía de seguros a realizar un examen bajo juramento como un derecho contractual que el titular de la póliza aceptó.

Los términos y condiciones de la póliza de seguro deben regir las relaciones entre el asegurador y el asegurado.

Debido a que un examen bajo juramento se basa en una obligación contractual, los tribunales han dictaminado que el Derecho a la Quinta Enmienda de la Constitución de los Estados Unidos contra la autoinculpación no se aplica y que un asegurado debe responder a preguntas que puedan implicar al asegurado en una actividad delictiva. Si el asegurado se niega a responder preguntas, el reclamo de seguro puede ser denegado.

La mayoría de las pólizas de seguro contienen una disposición que establece que una compañía de seguros puede realizar el examen bajo juramento del titular de la póliza para investigar un reclamo. Algunas pólizas pueden requerir que el asegurado tenga otros con conocimiento de la reclamación para someterse también a un examen.

Ejemplos de otras personas que pueden tener conocimiento de un contratista de reclamaciones, ajustadores públicos y residentes. Desde el punto de vista de la compañía de seguros, estas personas pueden tener conocimiento sobre ciertos aspectos de la reclamación.

Sin embargo, el asegurado en última instancia no puede obligar a otra persona a presentarse a un examen y muchas compañías de seguros usan esto como una táctica para intimidar a los asegurados.

De hecho, muchas aseguradoras piensan que el titular de la póliza se rendirá si la compañía de seguros comienza una investigación de amplio alcance.

Es muy probable que la compañía de seguros esté investigando el reclamo de manera tan agresiva porque el caso tiene un valor tremendo y así es como la compañía de seguros puede apalancarlo para tomar un acuerdo bajo.

Los tribunales han tenido problemas con la cuestión de obligar a los titulares no asegurados a someterse a un examen porque, francamente, no son partes en el contrato. Si su compañía de seguros ha exigido que otros se sometan a una investigación, le recomendamos que hable con Anattorney.

Cláusula de cooperación: Qué Significa y Por Qué Es Relevante

Las pólizas de seguros contienen universalmente una «cláusula de cooperación» que requiere que los asegurados cooperen con la investigación de una compañía de seguros sobre un reclamo.

En lo que se refiere a los exámenes, las compañías de seguros a menudo exigirán que el titular de la póliza presente documentos, registros y otra información. Las categorías de registros que a menudo se buscan incluyen:

• Registros bancarios;
• Registros médicos;
• Documentación de construcción;
• Pólizas de seguros anteriores;
• Declaraciones de impuestos;
• Documentos de reclamaciones de seguros anteriores;
• Registros financieros;
• Registros telefónicos;
• discos.

La mayor parte del tiempo, la producción de registros a una compañía de seguros puede parecer altamente intrusiva. Lo es. Sin embargo, es importante que el titular de la póliza presente los registros y la información pertinentes a la compañía de seguros.

Si no sabe si un documento es relevante o responde a la solicitud de la compañía de seguros, a menudo es mejor equivocarse por precaución y presentar los registros a la compañía de seguros.

Una vez más, no podemos recomendar lo suficiente contratar a un abogado para ayudarlo a través de la investigación de la compañía de seguros. Esto es particularmente cierto si cree que su reclamo implica problemas complicados o documentación que es delicada.

¿Qué Sucede Si No Coopera con la Investigación de La Compañía de Seguros?

No cooperar con la solicitud de las compañías de seguros para un examen bajo juramento puede tener consecuencias devastadoras. En algunas jurisdicciones, no someterse a un examen bajo juramento puede resultar en la pérdida de la cobertura de seguro o la denegación de la reclamación.

En otras jurisdicciones, la compañía de seguros no tiene la obligación de ajustar o pagar una reclamación hasta que se realice el examen y el titular de la póliza haya cooperado con la investigación.

A menudo, los tribunales buscarán determinar si el asegurado se vio perjudicado debido a que el asegurado no cumplió con la solicitud de un examen o entregó los documentos solicitados por la compañía de seguros.

El prejuicio generalmente significa que la capacidad de la compañía de seguros para investigar un reclamo se vio perjudicada de manera sustancial. Simplemente ser inconveniente no equivale a prejuicio.

Para un asegurado, lo mejor es tener en cuenta que no hay una regla estricta sobre lo que constituye una falta de cooperación.

Es importante entender que las pólizas de seguro son contratos que deben aplicarse a situaciones concretas individuales.

Siempre insto a los clientes a errar por el lado de la precaución y tratar de mantener una línea cordial de comunicación con la compañía de seguros. Aún más importante, el asegurado debe comunicarse rápidamente con la aseguradora.

Estratégicamente, es útil saber por qué la compañía de seguros quiere llevar a cabo una investigación más exhaustiva.

En algunos casos, el tasador y los abogados de las compañías de seguros informarán por adelantado sobre sus problemas con su reclamo de seguro. Pueden indicar que creen que el daño preexistió al evento o que el asegurado hizo algo engañoso.

Tener una buena línea de comunicación a veces permite que las minas terrestres potenciales se resuelvan rápidamente.

Aunque personalmente siento que las compañías de seguros son demasiado duras e injustas con sus clientes, comunicarse con los ajustadores y abogados de una manera profesional a menudo ayuda a suavizar los problemas.

Qué hacer con la Compañía de Seguros de Tierra Quemada

A veces, un ajustador o abogado que trabaja con la compañía de seguros simplemente quiere ir a tierra quemada en su investigación de un asegurado. Desafortunadamente, esto sucede con demasiada frecuencia.

Algunos ejemplos de un enfoque de tierra quemada incluyen:

• Pedir información o registros personales embarazosos;
• Pedir documentos que son difíciles de obtener y que tienen una relevancia cuestionable para una reclamación;
• Negarse a trabajar con un titular político para programar un examen bajo juramento;
• Negarse a explicar por qué se necesitan los documentos solicitados;
• Negarse autorizaciones para que el asegurador obtenga registros como sustituto de los registros;
• Negarse a reprogramar las fechas de espera o los exámenes;
• Tergiversar los términos y condiciones de la póliza de seguro.

Lo he visto todo cuando se trata de la aseguradora de tierra quemada. En un caso, en particular, la compañía de seguros programó unilateralmente múltiples exámenes de una viuda de 80 años enviando las notificaciones uno o dos días antes de que el examen tuviera lugar en la residencia de la mujer en la que ya no podía vivir.

La compañía de seguros sabía que no vivía en la residencia, sabía que no estaba representada por un abogado y hizo todo lo posible para intimidar a su cliente porque la compañía de seguros sabía que su reclamo valía más de cien mil dólares.

Cuando una compañía de seguros se ha quemado, lo mejor que puede hacer es hablar con un abogado de seguros con experiencia que pueda guiarlo a través del proceso de examen e investigación.

Cinco Consejos útiles para su Examen Bajo Juramento

Por lo tanto, si está leyendo esto, es probable que una compañía de seguros haya pedido su examen o que esté en medio de una investigación. Cada reclamación de seguro es diferente.

Sin embargo, aquí hay algunos consejos que tendemos a ayudar a la mayoría de los asegurados en su situación:

Consejo 1: Comuníquese Rápida y claramente con la Compañía de Seguros

Muchos de nuestros casos involucran a titulares de pólizas que simplemente ignoraron a la compañía de seguros y se negaron a cooperar con su investigación.

Este es siempre el peor camino a seguir porque envalentona a la compañía de seguros y también hace que parezca que se niega a cooperar con la investigación de la compañía de seguros.

Consejo 2: No Tergiverse Nada a la Compañía de Seguros

Su póliza de seguro contiene una disposición que permite a la compañía de seguros anular la cobertura cuando el titular de la póliza miente, hace tergiversaciones u oculta información.

Esto no es tan claro como parece. Si bien todos sabemos que decir a sabiendas una falsedad es incorrecto, en muchas investigaciones de seguros a menudo estamos lidiando con un recuerdo nebuloso de lo que sucedió hace años.

No es raro que recordemos cosas de manera diferente a como ocurrieron en el pasado.

Además, a menudo respondemos a la compañía de seguros con referencia a lo que creemos que es relevante para el reclamo de seguro, que, en algunas situaciones, puede no responder al 100% a lo que pide una compañía de seguros.

Si bien podemos debatir los límites de relevancia en el contexto de un examen bajo juramento, debemos tener en cuenta que normalmente es mejor proporcionar la mayor cantidad de contexto e información posible a una compañía de seguros durante un examen y consultar con un abogado si no está seguro sobre el proceso.

Consejo 3: Presente Documentos Que Sean Relevantes para el Reclamo y que estén en Su Posesión

Este consejo se explica por sí mismo: debe proporcionar documentos relevantes a una compañía de seguros cuando se le solicite. Si no comprende los tipos de documentos que se solicitan, dígaselo por escrito a la compañía de seguros. Lo mismo ocurre con los documentos que usted no cree tener en su posesión.

Por ejemplo, si la compañía de seguros solicita copias de todos los documentos relacionados con reclamaciones de seguros anteriores, es posible que desee escribir al tasador o abogado diciendo que nunca ha presentado una reclamación de seguro en el pasado o que presentó una reclamación de seguro de automóvil y que no tiene claro por qué necesita presentar esa información porque presentó una reclamación por daños a la casa.

Igualmente importante es decirle a la compañía de seguros que no está en posesión de ciertos documentos que son relevantes y responden a la solicitud de la compañía de seguros. Por ejemplo, usted hizo una reclamación de seguro de propietario de vivienda con una compañía de seguros diferente hace diez años. Usted no tiene esos registros, pero se ofrece a ayudar a la compañía de seguros a obtener esos registros si los quieren.

Consejo 4: Comunicarse efectivamente por Escrito

Siempre es mejor comunicarse con un ajustador de seguros por escrito simplemente porque es evidencia escrita de lo que realmente se dijo en lugar de «él dijo ella dijo».»También es una buena idea ser muy específico con la forma de comunicarse.

Si bien entiendo que tomarse el tiempo para escribir una carta detallada o un correo electrónico a un ajustador de seguros consume mucho tiempo, es la mejor manera de comunicarse.

Consejo 5: Date tiempo para Prepararte

Piensa en un examen bajo juramento como el equivalente a un testimonio. Si un día su caso va a juicio, puede ser ingresado en el expediente, especialmente si contradice su testimonio en el juicio.

Antes de ir al examen, es importante comprender completamente los problemas de la reclamación y tener tiempo suficiente para revisar todos los documentos de reclamación y los documentos que ha presentado a la compañía de seguros. Para muchas personas, reservar un mes como mínimo para prepararse para el examen.

En muchos casos, puede haber cientos, si no miles, de páginas de documentos que se discuten durante un examen. También necesita tiempo para decidir si quiere hablar o contratar a un abogado.

Un examen bajo juramento es un paso raro e importante en cualquier reclamo de seguro. El titular de la póliza necesita entender que la compañía de seguros probablemente esté tomando su examen porque cree que hay algo seriamente incorrecto en el reclamo.

Podría ser simplemente que la compañía de seguros no está de acuerdo con su estimación de daños. Sin embargo, podría haber cuestiones más graves, como supuestas tergiversaciones, ocultación de información o incluso actividades delictivas.

Nuestra recomendación es contratar siempre a un abogado de seguros con experiencia cuando haya un examen bajo juramento. Este es particularmente el caso si siente que los problemas en su reclamo son complejos o si la compañía de seguros lo está tratando injustamente.

Jeremiah Johns

Jeremiah N. Johns es un abogado litigante que representa a clientes en asuntos de seguros, marítimos, lesiones personales y litigios. Criado en una granja familiar en el sureste de Georgia, a una edad temprana ganó aprecio por el trabajo duro y el ingenio. Estos valores forman la base de su práctica. Jeremiah tiene un título.M. en Almirantazgo de la Facultad de Derecho de Tulane y un doctorado en Derecho de la Universidad de Syracuse, donde se graduó con honores. También se graduó magna cum laude con una licenciatura en ciencias políticas y economía de la Universidad Estatal de Georgia.