Los siete pasos de planificación financiera son seguidos por Planificadores Financieros Certificados (CFPA) para crear recomendaciones para sus clientes. Estos pasos se consideran los estándares de práctica para CFPA y deben seguirse para cumplir con el Código de Ética y Normas de Conducta de la Junta de Planificadores Financieros Certificados si el planificador y el cliente están de acuerdo en que son parte del alcance del compromiso entre ellos.
Estos pasos también podrían ser aprendidos y aplicados por individuos para su propio beneficio si quisieran actuar como su propio planificador financiero no profesional.
- ¿Cuáles Son los 7 Pasos de la Planificación Financiera?
- Paso 1: Comprender las Circunstancias Personales y Financieras del Cliente
- Proceso de Planificación Financiera Paso 2: Recopilar los Datos relevantes
- Proceso de Planificación Financiera Paso 3: Analizar los Datos
- Proceso de Planificación Financiera Paso 4: Desarrolle el Plan
- Proceso de Planificación Financiera Paso 5: Implementar el Plan
- Proceso de Planificación Financiera Paso 6: Supervisar el Plan
- Resultado final
¿Cuáles Son los 7 Pasos de la Planificación Financiera?
Los siete pasos de la planificación financiera comienzan con conocer la situación financiera y los objetivos actuales del cliente y terminan con la medición continua del desempeño hacia esos objetivos y la actualización según sea necesario.
- Comprender las circunstancias personales y financieras del cliente
- Identificar y seleccionar objetivos
- Analizar el curso de acción actual del cliente y posibles cursos de acción alternativos
- Desarrollar las recomendaciones de planificación financiera
- Presentar las recomendaciones de planificación financiera
- Implementar las recomendaciones de planificación financiera
- Seguimiento del progreso y actualización
La CFPB define la planificación financiera como » un proceso de colaboración que ayuda a maximizar un El potencial del Cliente para alcanzar los objetivos de la vida a través del Asesoramiento Financiero que integra elementos relevantes de las circunstancias personales y financieras del Cliente.»
Paso 1: Comprender las Circunstancias Personales y Financieras del Cliente
El CFP comienza su proceso de planificación financiera haciendo a su cliente muchas preguntas diseñadas para ayudarlo a obtener una imagen clara de quién es el cliente y qué quiere. Algunas de las preguntas son cualitativas y conducen a una mejor comprensión de la salud del cliente, las relaciones familiares, los valores, el potencial de ingresos, la tolerancia al riesgo, las metas, las necesidades, las prioridades y el plan financiero actual. Algunas de las preguntas son cuantitativas y conducen a una mejor comprensión de los ingresos, gastos, flujo de efectivo, ahorros, activos, pasivos, liquidez, impuestos, beneficios para empleados y gubernamentales, cobertura de seguros y planes de sucesión del cliente.
El asesor puede hacer preguntas abiertas para descubrir la información necesaria para iniciar el plan. Esta información puede incluir una variedad de temas, desde metas financieras, sentimientos sobre el riesgo de mercado, hasta sueños de jubilarse en el Caribe.
El propósito de establecer la meta o relación es formar la base o el propósito de la planificación en sí. Los planificadores financieros hacen esto haciendo preguntas abiertas, que son preguntas que no se pueden responder con un simple sí o no. A continuación, algunos ejemplos de preguntas abiertas que puede utilizar en su propia planificación.
Proceso de Planificación Financiera Paso 2: Recopilar los Datos relevantes
Los datos relevantes que recopile son necesarios para hacer recomendaciones sobre las estrategias y productos financieros adecuados para alcanzar sus objetivos. Por ejemplo, ¿cuál es su horizonte temporal? ¿Quieres lograr esta meta en cinco años, 10 años, 20 años o 30 años? ¿Cuál es su tolerancia al riesgo? ¿Está dispuesto a aceptar un alto riesgo relativo de mercado para lograr sus objetivos de inversión, o una cartera conservadora será una mejor opción para usted?
Además, ¿qué tan avanzado está en sus objetivos? ¿Ya tienes dinero ahorrado? ¿Tienes seguro de vida? ¿Tienes un testamento? ¿Tienes hijos? Si es así, ¿cuáles son sus edades?
Por ejemplo, si está recopilando datos para la planificación de la jubilación, parte de la información clave que se necesita es su ingreso anual, tasa de ahorro, años hasta la jubilación propuesta, edad en la que es elegible para recibir el Seguro Social o una pensión, cuánto ha ahorrado hasta la fecha, cuánto ahorrará en el futuro, tasa de rendimiento esperada y más.
Proceso de Planificación Financiera Paso 3: Analizar los Datos
Usted ha recopilado los datos relevantes, ¡ahora puede analizarlos! Continuando con el ejemplo de planificación de la jubilación en el Paso 2, los datos que ha recopilado pueden ayudarlo a llegar a algunas suposiciones básicas. Supongamos que tiene 30 años hasta la jubilación, que ya ha ahorrado 5 50,000, que espera un rendimiento del 8.00% de sus inversiones y que puede ahorrar month 250 por mes en el futuro.
Puede analizar los datos con una calculadora financiera o puede ir a una de las muchas calculadoras en línea, como la Calculadora de Ahorros para la Jubilación de Kiplinger, ingresar los números y ver si sus ahorros para la jubilación son los adecuados para usted.
Usando una calculadora financiera, estas suposiciones llegarán a aproximadamente 9 920,000 en la fecha de jubilación propuesta de 30 años a partir de ahora. ¿Es suficiente? ¿Es alcanzable su meta de jubilación? A menudo, las suposiciones iniciales no son suficientes para obtener el objetivo. Aquí comienza a idear soluciones alternativas que están en el siguiente paso.
Proceso de Planificación Financiera Paso 4: Desarrolle el Plan
Digamos que necesita $1 millón para alcanzar su objetivo. Las suposiciones anteriores (en el Paso 3: Analizar los datos) le hicieron aproximadamente 1 100,000 menos de su objetivo. Si puede manejar tomar más riesgo de mercado, podría aumentar su exposición a acciones en una cartera agresiva de fondos mutuos y asumir una tasa de rendimiento del 9,00%.
Si todas las demás suposiciones siguen siendo las mismas, y al aumentar su rendimiento esperado en un 1,00%, su horizonte temporal de 30 años y las tasas de ahorro lo llevarían a un ahorro de casi 1 1,2 millones. Pero, ¿qué pasa si desea mantener la tasa de rendimiento en el 8,00%? Podría aumentar su tasa de ahorro a 3 300 por mes y aún así acercarse a su meta con 9 990,000.
La palabra clave en el Paso 4 es «desarrollar.»La planificación financiera requiere idear soluciones alternativas que sean alcanzables para cada individuo. Con tantas variables diferentes a considerar, su plan debe desarrollarse, lo que significa evolucionar con sus necesidades pero mantenerse dentro de sus capacidades y tolerancia al riesgo.
Proceso de Planificación Financiera Paso 5: Implementar el Plan
¡Implementar el plan significa que está poniendo su plan a trabajar! Pero por simple que parezca, muchas personas encuentran que la implementación es el paso más difícil en la planificación financiera. Aunque tienes el plan desarrollado, se necesita disciplina y deseo para ponerlo en acción. Usted puede comenzar a preguntarse qué puede suceder si falla. Aquí es donde la inacción puede convertirse en dilación.
Los inversores exitosos le dirán que el aspecto más importante del éxito es apenas comenzar. No necesita comenzar con un alto nivel de ahorro o con un nivel avanzado de estrategia de inversión. Podría aprender a invertir con un solo fondo o podría comenzar a ahorrar unos pocos dólares por semana para acumular su primera inversión. ¡Sólo hazlo!
Proceso de Planificación Financiera Paso 6: Supervisar el Plan
Se llama «planificación financiera» por una razón: Los planes evolucionan y cambian como la vida. Una vez que se crea el plan, es esencialmente un pedazo de historia. Esta es la razón por la que el plan necesita ser monitoreado y ajustado de vez en cuando. Piense en lo que puede cambiar en su vida, como el matrimonio, el nacimiento de hijos, los cambios de carrera y más.
Estos eventos de la vida pueden requerir nuevas perspectivas o cambios en sus planes financieros. Ahora piense en eventos o cambios fuera de su control, como leyes tributarias, tasas de interés, inflación, fluctuaciones del mercado de valores y recesiones económicas.
La Junta de PPC incluye un séptimo paso, Actualizar el Plan. Algunos planificadores financieros consideran que esto es parte del monitoreo, pero es útil recordar que los planes a menudo requieren actualización.
Resultado final
Ahora que conoce los 6 pasos de la planificación financiera, puede aplicarlos a cualquier área de las finanzas personales, incluida la planificación de seguros, la planificación fiscal, el flujo de efectivo (presupuesto), la planificación patrimonial, la inversión y la jubilación. ¿Por qué no planificar por sí mismo como lo hacen los profesionales?
Ya sea que lo haga usted mismo o contrate a un asesor, recuerde seguir refiriéndose a los pasos a medida que se produzcan cambios significativos en la vida o en las finanzas. También es posible que desee hacer lo que hacen los planificadores financieros profesionales y sentarse y reevaluar su plan de forma periódica, como una vez al año.
El Saldo no proporciona servicios ni asesoramiento fiscal, de inversión o financiero. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de cualquier inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. La inversión implica un riesgo que incluye la posible pérdida de capital.
