¿Alguna vez ha oído hablar del interés residual? Si no, es casi seguro que en la mayoría de la población. Sin embargo, si tiene una o más tarjetas de crédito que usa de forma regular, y lleva saldos de un mes al siguiente, es casi seguro que está pagando intereses residuales.
Aquí está la verdad sobre este misterioso cargo de tarjeta de crédito…
Lo que está por Venir:
¿Qué es el interés residual?
¿Alguna vez recibió una factura de tarjeta de crédito por cargos financieros el mes después de que pensó que había pagado el saldo en su totalidad? Es un interés residual.
El interés residual, también conocido como «interés final», es el interés cobrado en un saldo de tarjeta de crédito que se acumula entre la fecha del estado de cuenta de facturación y la fecha de pago de la factura. El interés residual solo se aplica si lleva un saldo en una tarjeta de crédito de mes a mes.
Aunque es más común con las tarjetas de crédito, el interés residual se produce en muchos productos de préstamos diferentes, aunque a veces se conoce con un nombre diferente. Por ejemplo, el interés residual es la razón por la que el saldo de pago final de una hipoteca suele ser más alto que el saldo a una fecha determinada, o el saldo que aparece en un calendario de amortización.
El prestamista hipotecario agregará intereses al saldo del principal del préstamo hasta la fecha en que se pague la hipoteca en su totalidad. En el caso de las hipotecas, esto se conoce generalmente como «cargos por intereses per diem».»Debido a las regulaciones federales, los prestamistas hipotecarios deben explicar claramente estos cargos al prestatario. Para los clientes de tarjetas de crédito, sin embargo, el interés residual a menudo es una sorpresa.
Cómo perjudica el interés residual a los titulares de tarjetas de crédito
El interés residual es más que un cálculo matemático interesante o una molestia menor. Su existencia en realidad puede dañar a los titulares de tarjetas de crédito de varias maneras.
Si asume que el «saldo adeudado» es el mismo que el saldo de pago.
Tiene la intención de pagar el saldo de su tarjeta de crédito por completo, por lo que hace lo que cualquiera haría y paga el monto que se muestra en «saldo adeudado».»Pero incluso si lo hace, todavía deberá dinero por los intereses cobrados entre la fecha en que salió el estado de cuenta de facturación y el día en que el prestamista recibió el pago. Crees que has terminado con la deuda de tu tarjeta de crédito, ¡pero no has terminado!
Si ignora una factura de tarjeta de crédito posterior.
Seguro de que ha pagado una tarjeta de crédito por completo, puede ignorar el estado de cuenta de facturación que llega el mes siguiente, suponiendo que muestre un saldo de 0 0. Si lo hace, puede cometer un error crítico y no realizar el pago final. A continuación, puede incurrir en un cargo por retraso, así como en una entrada de pago atrasado en su informe de crédito.
Si asumes que tienes un período de gracia que en realidad no existe.
Es un error común entre los titulares de tarjetas de crédito que hay un período de gracia durante el cual no se acumularán intereses en el saldo de la cuenta.
Es cierto que la mayoría de las tarjetas de crédito tienen períodos de gracia que permiten a los titulares pagar nuevos cargos sin intereses. Pero los períodos de gracia solo se aplican si paga su saldo por completo cada mes. De lo contrario, no hay período de gracia para los cargos por intereses.
¿Por qué el interés residual es un problema?
El interés residual no es necesariamente una práctica injusta – es solo la forma en que funciona el préstamo de dinero: Si paga un saldo completo en el momento exacto en que se emite su factura, no habrá ningún interés residual. Pero la mayoría de los prestamistas le dan un mes o más para pagar su factura después de la fecha del estado de cuenta. Cuanto más espere, más intereses se acumularán que no se incluyeron en su última factura. Ese interés residual llegará el mes que viene.
El problema con el interés residual es el hecho de que la mayoría de los titulares de tarjetas ni siquiera saben que existe, o cuándo se aplica.
Así que ahora lo sabes. Si tiene un saldo de tarjeta de crédito y está haciendo un último pago, esté atento a una factura adicional por intereses residuales.
Cómo evitar intereses residuales
La forma más obvia de evitar que se le cobren intereses residuales es pagar el saldo de su tarjeta de crédito mensualmente. Si lo hace, obtendrá un período de gracia en los cargos por intereses, incluso si usa su tarjeta de crédito todos los meses.
Otra opción es usar una tarjeta de crédito que ofrezca una tasa introductoria del 0%, donde puede evitar intereses de cualquier tipo por completo, incluidos los intereses residuales. Si sigue esta ruta, asegúrese de comprender que todas las tarifas introductorias del 0% son temporales. Como tal, asegúrese de saber exactamente cuándo termina el período del 0%, para poder asegurarse de que el saldo de la tarjeta de crédito se pague en su totalidad antes del final del ciclo de facturación final.
Y, finalmente, si planea pagar una o más tarjetas de crédito, puede evitar la trampa de intereses residuales poniéndose en contacto con el emisor de la tarjeta de crédito y solicitar el monto total de pago a partir de la fecha en que planea realizar el pago de pago. Ese saldo incluirá los intereses adeudados hasta la fecha de pago, lo que garantiza que el saldo de su tarjeta de crédito se pagará en su totalidad.
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