Puede una Organización sin Fines de Lucro Obtener Préstamos de la SBA Del Gobierno

La Asociación de Pequeñas Empresas (SBA) tradicionalmente tiene un papel importante en proporcionar acceso y oportunidades para las pequeñas empresas. Una organización sin fines de lucro es una pequeña empresa, por lo que plantea la pregunta: ¿Puede una organización sin fines de lucro obtener un préstamo sin fines de lucro de la SBA (Administración de Pequeñas Empresas) que no sea el PPP (Programa de Protección de Nómina) o el Programa de Socorro en Casos de Desastre de la SBA?

Aunque un préstamo de la SBA es una excelente opción de financiamiento para muchas pequeñas empresas, desafortunadamente no están disponibles para organizaciones sin fines de lucro. No se preocupe, hay otras opciones, como el Programa de Línea de Crédito sin Fines de lucro de Financing Solution, préstamos no respaldados por la SBA de bancos locales y comerciales e incluso préstamos privados de donantes existentes.

Aproximadamente la mitad de la fuerza laboral estadounidense trabaja para pequeñas empresas, incluidas organizaciones sin fines de lucro. Como la columna vertebral de nuestra nación, estas empresas necesitan ayuda y apoyo, a menudo a través de un préstamo de la SBA. La mayoría de la gente cree que el gobierno proporciona préstamos comerciales, pero la realidad es que el programa de la SBA funciona a través de bancos autorizados y todavía hay algunos requisitos estrictos que deben aprobarse. Las organizaciones sin fines de lucro tienen requisitos especiales cuando se trata de capital de trabajo, flujo de efectivo y obligaciones mensuales, que son muy únicos.

Programa de Línea de Crédito sin Fines de Lucro de Financing Solutions

Durante la gran recesión de 2008, se hizo obvio para las pequeñas empresas y organizaciones sin fines de lucro que el sistema bancario comercial no estaba diseñado para trabajar con empresas que tenían ingresos anuales inferiores a $10 millones. Claro, el programa de préstamos de la SBA se creó para ayudar a las pequeñas empresas, pero en realidad, el programa de préstamos de la SBA todavía tenía ciertas restricciones.

Lo que comenzó a reemplazar a los bancos comerciales fueron prestamistas que atendían a industrias específicas. Una de esas empresas era Financing Solutions, que se había labrado un nicho al proporcionar una línea de Crédito a Organizaciones sin fines de lucro. Financing Solutions es ahora el proveedor líder de líneas de crédito para organizaciones sin fines de lucro más pequeñas en todo Estados Unidos.

Una línea de crédito sin fines de lucro es una cantidad predeterminada de dinero a la que una organización sin fines de lucro tiene acceso si es necesario. Es un plan económico de respaldo de efectivo para ayudar a las organizaciones sin fines de lucro cuando el flujo de efectivo está bajo. En muchos casos, la línea de crédito es utilizada principalmente por organizaciones sin fines de lucro para gastos importantes que deben pagarse a tiempo, como nómina, alquiler, etc. A menudo, el flujo de efectivo en una organización sin fines de lucro solo se reduce temporalmente debido a un retraso en el reembolso o a una desaceleración en ciertas épocas del año.

Financing Solutions diseñó específicamente su programa de línea de crédito con organizaciones sin fines de lucro en mente.

• Excelente reputación. A+ Calificado por el BBB con reseñas con calificación de 5 estrellas
• No se requieren garantías colaterales o personales
• Sin costo para configurar la línea y sin costo cuando la línea no se está utilizando
• Línea de crédito fácil de instalar con una solicitud en línea de 2 minutos sin obligación
• Portal web para clientes en línea para solicitar fondos, rastrear pagos, programar pagos
• La línea de crédito se puede pagar en días, semanas o meses. Cuando quieras.
• Cuando se usa, la línea de crédito es barata
• Sin obligación de usar la línea de crédito
• La línea permanece en su lugar durante 12 meses y se renueva fácilmente
• Se requieren documentos simples para configurar la línea de crédito como 990 y estados de cuenta bancarios

¿Los bancos comerciales o locales proporcionan Préstamos sin fines de lucro?

La mayoría de los bancos como Well Fargo, Bank of America y otros están dispuestos a trabajar con organizaciones sin fines de lucro, sin embargo, hay ciertas restricciones que dificultan que una organización sin fines de lucro califique. Todas las organizaciones sin fines de lucro requieren garantías colaterales y personales. La garantía es un activo que un banco podría vender para recuperar pérdidas en caso de incumplimiento. Las garantías personales son requeridas por un banco comercial y se ejecutarían si la organización sin fines de lucro incumple. La persona que firma el préstamo bancario para la organización sin fines de lucro estaría poniendo su garantía personal en la línea si la organización sin fines de lucro incumple.

¿Es un Banco La Opción Más Barata Para un Préstamo o Línea de Crédito?

Un préstamo o línea de crédito de un banco comercial podría ser la opción más barata dependiendo de la cantidad que su organización sin fines de lucro use la línea de crédito o el tamaño del préstamo a plazo. Si usa la línea mucho, un banco podría ser la opción más barata. Cada año, un banco cobrará una tarifa de instalación y una tarifa de mantenimiento anual que es de miles de dólares. Un banco también puede requerir cuentas auditadas de un CPA y esas cuentas auditadas pueden ser costosas.

Por último, un préstamo bancario para una organización sin fines de lucro tardará algún tiempo en ponerse en marcha y mantenerse. Cuente con que tomará de 2 a 3 meses completar la solicitud y la documentación de copia de seguridad juntos. Más un poco más de tiempo para que el banco lo revise todo.

¿Es un Préstamo Privado de un Donante una Opción?

Un préstamo privado de un donante o miembro de la junta puede ser una opción, pero hay algunas consideraciones.

El IRS tiene ciertas restricciones sobre quién puede prestar dinero a una organización sin fines de lucro. Algunas de esas restricciones giran en torno a:

• Es que el donante está sub/sobre compensado por el préstamo
• Es alguien en la organización sin fines de lucro que se beneficia personalmente del préstamo
• Ha consultado a su junta de organizaciones sin fines de lucro y aprobado el préstamo

Por último, obtener un préstamo privado de un donante es una buena oportunidad única, pero muchos directores ejecutivos se sienten incómodos con volver a ese mismo donante en numerosas ocasiones.

¿Qué es un préstamo de la SBA?

Los préstamos de la SBA son préstamos muy solicitados para pequeñas empresas. Son tan competitivos debido a sus términos de préstamo y términos de reembolso muy favorables. Esto incluye tasas de interés más bajas, plazos de reembolso más largos y el gobierno garantiza al banco cierto reembolso si el préstamo falla. Están reservados para prestatarios altamente calificados y, por lo tanto, son muy difíciles de obtener. Debido a sus términos favorables, son altamente flexibles y las empresas pueden usarlos para una variedad de propósitos.

El proceso de solicitud de préstamo es altamente competitivo, y es muy difícil obtener la aprobación para este préstamo. Este podría parecer el tipo de préstamo ideal para organizaciones sin fines de lucro, pero desafortunadamente, como leerá a continuación, desafortunadamente no es una opción. Le presentaremos alternativas a este tipo de préstamo más adelante en el artículo.

¿Por Qué Su Organización Sin Fines De Lucro No Puede Obtener Préstamos de la SBA?

Entonces, ¿la SBA proporciona préstamos comerciales 501c3? La respuesta simple es no. Los préstamos de la SBA no son para organizaciones sin fines de lucro. Pero no se desanime, ahora hay otras opciones.

Los préstamos de la SBA para organizaciones sin fines de lucro entran dentro de su programa de microcréditos de la SBA. Este programa de microcréditos proporciona préstamos de la SBA a intermediarios sin fines de lucro y estas compañías luego ofrecen préstamos a organizaciones sin fines de lucro. El resto del dinero del programa se destina a empresas con fines de lucro.

En otras palabras, estas empresas obtienen préstamos de la SBA y luego reparten el dinero a otras empresas. Incluso si su negocio entra en esta categoría, debe tener en cuenta que hay numerosos términos y restricciones. Por ejemplo, el plazo de estos préstamos es de unos seis años. También es un préstamo garantizado, lo que significa que requiere que pidas una garantía, lo que a menudo es muy difícil para las organizaciones sin fines de lucro.

Todos los requisitos de elegibilidad y las decisiones de solvencia son tomadas por el intermediario, no por la SBA. Además, hay varias tarifas del prestamista que tendrá que pagar.

Por lo tanto, si bien es una opción para las organizaciones sin fines de lucro asegurar préstamos del programa intermediario, a menudo puede ser extremadamente difícil asegurar incluso estos préstamos. Además, los préstamos intermediarios tienen términos y montos de préstamos menos que favorables, y el proceso de solicitud es competitivo. Todo este calvario podría dejarte buscando otra opción por completo.

¿Existe una Alternativa Cuando No puede Obtener un Préstamo de la SBA para una Organización sin Fines de Lucro?

Financing Solutions es el proveedor líder de líneas de crédito para organizaciones sin fines de lucro. El criterio es simple y la línea de crédito es muy fácil de obtener. Su organización sin fines de lucro debe tener al menos 2 200,000 en ingresos anuales para calificar. Además, alguien de la junta, o un oficial, debe tener un puntaje de crédito de 650 o más. No hay garantías personales ni se requieren garantías.

La línea de crédito sin fines de lucro no cuesta nada configurar y nada si no se usa, lo que la convierte en un excelente plan de respaldo. No hay restricciones en cuanto a para qué se puede usar la línea. Muchas organizaciones sin fines de lucro utilizan su línea de crédito para cuando los reembolsos se retrasan y se vence la nómina. Como organización sin fines de lucro, es probable que tenga una variedad de necesidades de flujo de efectivo y capital de trabajo, de las cuales una línea de crédito es una excelente opción de financiamiento.

A diferencia de un préstamo a largo plazo, no hay penalizaciones por reembolso anticipado. Puede devolver el dinero tan pronto como lleguen sus subvenciones o donaciones del gobierno. Esto representa su mejor opción para el financiamiento sin fines de lucro a corto plazo.

Lo mejor de todo es que es fácil obtener una cotización de línea de crédito. Solo necesita completar la solicitud en línea de 2 minutos y le enviaremos una oferta sin compromiso para que la considere. Su Gerente de relaciones de Financing Solutions revisará la cotización con usted. Si decide seguir adelante, necesitaremos 4 meses de estados de cuenta bancarios, su 990 más reciente y algunos otros documentos simples.

Financing Solutions, una empresa con calificación A + BBB y 5 estrellas, es un prestamista directo y ha tenido como clientes a cientos de organizaciones sin fines de lucro.

Conclusión

Como puede ver, asegurar un préstamo de la SBA simplemente no es realista como una organización sin fines de lucro, pero hay opciones para satisfacer sus necesidades de financiamiento únicas. Un primer paso importante es identificar realmente las necesidades financieras únicas de su negocio. Debe conocer sus necesidades actuales, así como sus necesidades proyectadas, para que pueda encontrar una opción de financiamiento que realmente funcione para usted. Las soluciones de financiamiento pueden trabajar con usted para satisfacer estas necesidades y proporcionar una opción que funcione mejor para su negocio.