L’utilisation d’une carte de crédit nécessite des dépenses et une budgétisation intelligentes pour éviter les dangers de s’endetter ou de payer des centaines de dollars d’intérêts et de frais.
Cependant, lorsque vous magasinez soigneusement et utilisez votre carte de crédit de manière stratégique, vous pouvez profiter de récompenses, de points et d’autres avantages pour économiser ou même gagner de l’argent. Et vous pouvez le faire sans vous endetter tant que vous suivez deux règles de base: ne facturez que ce que vous pouvez vous permettre et payez votre solde en totalité chaque mois.
Découvrez comment une utilisation prudente des cartes de crédit peut vous aider à gagner de l’argent plutôt que de le perdre.
- Transférer des soldes pour réduire les intérêts
- Utiliser 0% Achat APR
- Payez avec une carte de crédit Cashback
- Ignorer l’assurance de location de voiture
- Échangez du Cashback contre une carte-cadeau
- Utilisez le centre commercial Discount
- Gagnez des voyages ou des séjours à l’hôtel gratuits
- Magasinez les jours de réduction pour les détenteurs de cartes de détail
- Recherchez un Bonus d’inscription
- Avantages de la garantie prolongée
- Profitez des ajustements de prix
- Ne payez aucun frais de transaction à l’étranger
- Ne pas avoir de solde
Transférer des soldes pour réduire les intérêts
Si vous portez actuellement un solde sur une carte de crédit à taux d’intérêt élevé, vous pouvez économiser des centaines de dollars en transférant ce solde sur une carte de crédit à taux d’intérêt inférieur.
Profiter d’une offre de transfert de solde APR à 0% vous donnera le temps de rembourser votre solde sans accumuler d’intérêts. Par exemple, vous pouvez économiser près de 400 $ en déplaçant un solde de 3 000 balance à 17% sur une carte de crédit avec un TAEG de 0% pendant 12 mois.
Assurez-vous simplement de pouvoir payer suffisamment chaque mois pour ramener votre solde à zéro pendant la période d’introduction. Sinon, vous finirez par perdre de l’argent en payant toujours des intérêts importants.
Utiliser 0% Achat APR
De nombreux taux d’introduction à 0% ne sont offerts qu’avec des transferts de solde. Cependant, certaines cartes de crédit offrent également un APR d’introduction de 0% sur les achats. Cela signifie que pendant la période de l’offre, tous les achats que vous effectuez sont également soumis à un intérêt de 0%.
Si vous avez un article important à acheter — de nouveaux meubles, une procédure médicale ou des vacances — l’utilisation d’une carte de crédit avec un TAEG de 0% vous permettra de diviser l’achat en plusieurs paiements sans avoir à payer d’intérêts.
Payez avec une carte de crédit Cashback
Les cartes de crédit Cashback vous permettent d’accumuler des récompenses en espèces sur votre carte de crédit. Si vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour payer la plupart de vos dépenses, et pas seulement les achats qui rapportent le plus de récompenses, vous pouvez maximiser vos gains en espèces.
Par exemple, si vous dépensez environ 3 000 each chaque mois en factures et autres dépenses, vous pouvez gagner 360 $ par année avec une carte qui ne paie que 1% en récompenses.
La mise en garde ici est de vous assurer que vous êtes en mesure de rembourser votre carte à la fin de chaque mois. Sinon, les intérêts qui vous sont facturés dépasseront rapidement tout cashback que vous gagnez.
Ignorer l’assurance de location de voiture
L’utilisation de la couverture de location de l’agence de location de voiture peut augmenter le prix de votre location chaque jour. Cependant, selon la carte de crédit que vous utilisez, cette assurance supplémentaire peut être inutile.
La plupart des principales cartes de crédit offrent une assurance de location de voiture tant que vous refusez la couverture offerte par la société de location de voiture et payez votre location avec votre carte de crédit. Cela peut vous faire économiser des dizaines ou des centaines de dollars chaque fois que vous louez une voiture.
Vérifiez toujours les termes et conditions de l’assurance offerte par votre compagnie de carte de crédit pour vous assurer qu’il n’y a pas de lacunes dans la couverture de votre voiture de location.
Échangez du Cashback contre une carte-cadeau
De nombreuses cartes de crédit s’associent à des détaillants pour offrir des cartes-cadeaux avec des bonus. Vous pouvez maximiser vos récompenses en échangeant votre cashback contre l’une de ces cartes-cadeaux.
Par exemple, vous pourrez échanger 20 rewards en récompenses en argent contre une carte-cadeau de 25 $. Si vous choisissez des détaillants avec lesquels vous magasinez déjà, vous obtenez 5 free gratuitement.
Utilisez le centre commercial Discount
De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit ont un « centre commercial discount », ou un ensemble de détaillants nationaux avec lesquels elles s’associent pour offrir des rabais réguliers aux titulaires de carte.
Il faut un peu de planification à l’avance, mais vous pouvez économiser de l’argent sur les repas, les billets de cinéma, les fleurs et plus encore en effectuant l’achat via le centre commercial discount de l’émetteur de votre carte de crédit. Vous pouvez généralement trouver une liste de ces magasins, ainsi que combien vous pouvez économiser, sur le site Web de votre société de carte de crédit.
Gagnez des voyages ou des séjours à l’hôtel gratuits
Les cartes de crédit Travel rewards vous permettent d’accumuler des miles ou des points que vous pouvez échanger contre un vol gratuit ou un séjour à l’hôtel gratuit. Vous pouvez utiliser le vol gratuit pour des vacances annuelles, un voyage de vacances ou une escapade d’un week-end.
Inscrivez-vous à l’adhésion rewards auprès des compagnies aériennes ou des hôtels associés à votre carte rewards pour des économies encore plus importantes.
Même si vous n’avez pas de carte de récompenses voyage, le centre commercial discount de votre carte de crédit peut proposer des offres avec certaines agences de location de voitures ou certains hôtels. Vérifiez toujours là-bas avant de planifier votre voyage.
Magasinez les jours de réduction pour les détenteurs de cartes de détail
Si les cartes de crédit de détail sont les seules dans votre portefeuille, vous risquez de perdre de l’argent en raison des taux d’intérêt élevés et de l’utilisation limitée. Cependant, si vous n’utilisez les cartes de détail qu’occasionnellement, vous pouvez profiter de leurs programmes de récompenses.
Ces cartes offrent souvent des avantages tels que des journées de réduction spéciales pour les titulaires de carte. Lisez votre programme de récompenses ou appelez l’émetteur de votre carte pour savoir si votre carte de crédit de détail offre des jours de réduction spéciaux pour le titulaire de la carte. Et n’oubliez pas de vous inscrire uniquement aux cartes de vente au détail dans les magasins où vous magasinez déjà fréquemment.
Recherchez un Bonus d’inscription
N’ouvrez pas de carte de crédit uniquement pour le plaisir, sinon vous risquez d’endommager votre crédit. Cependant, si vous envisagez déjà d’ouvrir une nouvelle carte, cherchez-en une avec un bonus d’inscription.
Les bonus vont du cashback aux séjours à l’hôtel gratuits et aux points que vous pouvez utiliser pour les billets d’avion. Gagner le bonus de dépenses nécessite généralement que vous dépensiez un certain montant sur la carte de crédit dans les premiers mois suivant l’obtention de la carte de crédit. Si vous pouvez répondre à cette exigence tout en remboursant votre solde, vous pouvez gagner le bonus sans payer d’intérêts supplémentaires.
Avantages de la garantie prolongée
L’achat de la garantie prolongée sur les appareils électroniques peut vous aider à éviter des réparations ou des remplacements coûteux. Cependant, ces plans de protection sont souvent coûteux.
Certaines cartes de crédit offrent automatiquement une garantie prolongée sur les achats d’appareils électroniques sans frais supplémentaires. Vérifiez vos cartes de crédit avant de magasiner pour savoir si certaines offrent cette couverture et ce que vous devez faire pour profiter de l’avantage.
Conservez votre reçu, avec la preuve que vous avez utilisé votre carte de crédit pour effectuer l’achat, pendant la durée de la garantie afin que vous puissiez facilement soumettre une réclamation en cas de défaillance du produit.
Profitez des ajustements de prix
Chaque fois que vous magasinez, vous risquez d’acheter un article, puis de constater qu’il est réduit à un prix inférieur quelques jours plus tard. Cependant, les cartes de crédit avec des avantages de protection de prix peuvent vous rembourser la différence de prix.
La facilité d’obtenir l’avantage dépend de votre carte de crédit. Vérifiez votre police pour savoir comment vous pouvez demander un remboursement et combien de temps vous devez faire une réclamation.
Ne payez aucun frais de transaction à l’étranger
La plupart des cartes de crédit facturent des frais de transaction à l’étranger, généralement 3% du montant de la transaction, sur les achats effectués dans d’autres devises. Si vous voyagez à l’étranger, ces frais peuvent s’additionner rapidement.
Certaines cartes, cependant, renoncent aux frais de transaction à l’étranger. Si vous voyagez fréquemment à l’extérieur du pays, vous pouvez utiliser une carte avec cette fonctionnalité pour réaliser des économies importantes.
Appelez toujours votre société émettrice de carte de crédit pour l’aviser avant de quitter le pays. Sinon, votre carte peut être verrouillée comme une forme de protection contre la fraude.
Ne pas avoir de solde
Aucun des avantages de la carte n’en vaudra la peine si vous avez un solde et payez des frais financiers. Payez votre solde en totalité à temps chaque mois. Sinon, les intérêts et les frais de retard que vous finissez par payer annulent toutes les récompenses ou économies que vous pourriez gagner.
