Votre pointage de crédit est important: c’est l’un des principaux facteurs pris en compte par les prêteurs pour déterminer votre solvabilité. Il existe plusieurs façons de vérifier votre pointage de crédit gratuitement, alors comment décidez-vous lequel utiliser?
Dans cet article, nous allons examiner les différentes options, expliquer les différences entre elles et vous dire où Clark Howard, expert en argent, obtient ses scores.
- Où Obtenir Votre Pointage de crédit À Tout Moment Sans Payer un Centime
- Comprendre les scores FICO par rapport aux scores non FICO
- Options pour obtenir Votre Score FICO gratuit
- Découvrez la carte de pointage de crédit
- Cartes de crédit
- Banques & Coopératives de crédit
- Options pour obtenir des Scores Non FICO gratuits
- Credit Karma
- Sésame de crédit
- Pensée finale
Où Obtenir Votre Pointage de crédit À Tout Moment Sans Payer un Centime
Les scores de crédit existent depuis environ 30 ans, mais il n’a jamais été aussi facile que maintenant de vérifier le vôtre. Cela dit, tous les scores de crédit ne sont pas créés égaux. Avant d’entrer dans les endroits où vous pouvez trouver votre pointage de crédit sans frais, assurez-vous que vous savez ce que vous regardez lorsque vous le faites.
| Où Obtenir des Scores FICO Gratuits | Où obtenir des Scores Non FICO Gratuits |
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| Banques & Caisses populaires |
Comprendre les scores FICO par rapport aux scores non FICO
Lorsque vous vérifiez votre pointage de crédit, vous verrez un nombre compris entre 300 et 850. C’est le nombre que les prêteurs utilisent pour déterminer l’ampleur du risque de crédit que vous courez. Plus le nombre est bas, plus le risque est grand. Plus le nombre est élevé, plus il est probable que vous receviez un crédit à de bonnes conditions.
Quelque part autour de ce nombre, vous devriez voir une langue qui vous indique si ce score est un score FICO ou un VantageScore, qui est un score non FICO. Bien que les deux types de scores fonctionnent sur cette plage de 300 à 850, il existe de grandes différences entre eux.
» Il y a une source et une seule source pour votre véritable pointage de crédit: la Fair Isaac Corporation « , explique Clark. « Ce serait votre score FICO, celui que la plupart des prêteurs utiliseront lorsqu’ils décideront de vous prêter de l’argent ou non. »
Vous avez un score FICO avec chacune des trois principales agences de crédit — Equifax, Experian et TransUnion — mais elles devraient toutes être assez similaires.
Cependant, vous constaterez que les endroits les plus populaires où les gens obtiennent leurs scores de crédit gratuits ces jours-ci affichent un VantageScore à la place.
« Les trois principaux bureaux détestent que FICO domine le marché des scores de crédit, alors ils ont commencé à vendre leur propre score d’imposteur appelé VantageScore », explique Clark.
Les scores FICO et les VantageScores sont calculés en utilisant des méthodes légèrement différentes, vous pouvez donc constater que votre score varie un peu lorsque vous le tirez de plus d’une des sources gratuites ci-dessous. Pour cette raison, Clark aime obtenir à la fois son score FICO et son VantageScore lorsqu’il vérifie ses numéros.
Options pour obtenir Votre Score FICO gratuit
Il existe un certain nombre de façons d’obtenir votre score FICO gratuitement. Voici les plus pratiques:
Découvrez la carte de pointage de crédit
Tout le monde peut obtenir un score FICO gratuit avec la carte de pointage de crédit de Discover Bank. Cela est vrai même si vous ne faites pas de banque avec Discover.
Pour obtenir votre score, vous devrez vous inscrire au service, mais c’est un processus simple. Pour voir votre score, vous devrez:
- Indiquez votre adresse e-mail et configurez un mot de passe.
- Indiquez vos nom, adresse, date de naissance et numéro de sécurité sociale.
- Indiquez si vous êtes étudiant ou non.
- Répondez à certaines questions de sécurité basées sur des informations accessibles au public.
Une fois votre identité vérifiée, vous aurez un accès instantané à votre score FICO basé sur votre rapport de crédit Experian. En plus de votre score, vous verrez:
- Le nombre total de comptes sur votre rapport
- La longueur de vos antécédents de crédit
- Le nombre de demandes de crédit actuellement sur votre compte
- Votre utilisation du crédit renouvelable
- Tout paiement manqué sur votre rapport
Toutes les choses ci-dessus sont des facteurs utilisés pour calculer votre score FICO .
L’une des grandes choses à propos de la carte de pointage de crédit Discover (en plus d’être gratuite) est qu’il n’y a aucune pression pour s’inscrire à des produits payants et à des abonnements comme nous l’avons constaté lorsque nous avons testé d’autres sites qui prétendent fournir des scores FICO gratuits.
Cartes de crédit
Une autre façon d’obtenir votre score FICO gratuitement est via votre société de carte de crédit.
Un certain nombre d’émetteurs de cartes de crédit offrent désormais des scores FICO gratuits à leurs clients. Au moment d’écrire ces lignes, voici quelques-uns des plus grands émetteurs de cartes qui offrent des scores gratuits avec une partie ou la totalité de leurs cartes:
- American Express
- Bank of America
- Barclaycard
- Citibank
- Commerce Bank
- Discover
Encore une fois, toutes les cartes émises par ces banques n’auront pas une offre de score FICO gratuite. Si vous possédez une carte de l’une de ces banques, vous pouvez vous connecter à votre compte en ligne pour voir si vous avez accès à votre score ou appeler le numéro sans frais au dos de votre carte. Parfois, votre score apparaîtra même sur votre relevé papier.
Banques & Coopératives de crédit
Dans de nombreux cas, vous n’avez même pas besoin d’une carte de crédit pour accéder gratuitement à votre score FICO. Le simple fait d’avoir un compte dans certaines banques et coopératives de crédit vous procurera cet avantage.
Encore une fois, vous pouvez le trouver lorsque vous vous connectez à votre compte en ligne, ou vous pouvez appeler votre banque pour voir s’il est disponible.
Options pour obtenir des Scores Non FICO gratuits
Une fois que vous avez obtenu votre score FICO, vous voudrez probablement faire ce que fait Clark et vérifier également votre score non FICO. Même si la plupart des prêteurs utilisent des scores FICO, obtenir votre score non FICO peut vous donner une image plus complète de votre position sur le plan du crédit.
Team Clark a testé plusieurs options pour obtenir votre VantageScore gratuitement, et nous avons deux favoris clairs.
Credit Karma
Credit Karma est un site qui vous donnera deux scores différents gratuitement: une basée sur votre rapport de crédit TransUnion et une basée sur votre rapport de crédit Equifax. Credit Karma calcule votre score à l’aide de VantageScore 3.0, ce qu’il explique comme suit:
« VantageScore 3.0 est un modèle de notation de crédit. Il prend les informations de votre rapport de crédit et les transforme en score. Il existe de nombreux modèles de notation, y compris ceux de FICO et d’autres entreprises. Chacun calcule votre score un peu différemment, mais ils utilisent tous les informations de votre rapport. »
Vous remarquerez peut-être que les deux scores peuvent être différents. En effet, les rapports de crédit des deux bureaux peuvent contenir des informations légèrement différentes à tout moment en fonction du moment où les créanciers leur font rapport.
Nous recommandons Credit Karma pour diverses raisons— notamment son robuste simulateur de pointage de crédit. »
Avec le Simulateur de pointage de crédit, vous pouvez voir comment votre pointage de crédit changerait probablement si vous preniez un certain nombre d’actions, notamment:
- Obtenir un nouveau prêt
- Ouvrir une nouvelle carte de crédit
- Transférer des soldes sur une nouvelle carte
- Fermer votre carte de crédit la plus ancienne
- Obtenir une augmentation de la limite de crédit
- Augmenter ou diminuer vos soldes
- Laisser des comptes en souffrance
- Avoir un compte envoyé aux collections
Jouer avec le simulateur peut vous donner une bonne idée de l’incidence de ces activités sur votre pointage de crédit ainsi que des mesures que vous pourriez prendre pour l’améliorer — et de combien.
S’inscrire à Credit Karma est à peu près la même chose que s’inscrire à Discover Credit Scorecard. Il vous suffit de créer un compte, de donner quelques informations de base et de confirmer votre identité en répondant à quelques questions de sécurité.
Lisez notre revue complète de Credit Karma ici.
Sésame de crédit
Bien qu’il ne soit pas aussi robuste que le Karma de crédit, le Sésame de crédit est une autre option pour obtenir votre score non FICO gratuit. Credit Sesame utilise également VantageScore 3.0, mais vous n’obtenez qu’un seul score, et il est basé sur votre rapport de crédit TransUnion.
L’inscription au Sésame de crédit est similaire aux autres services que nous avons mentionnés. Votre abonnement gratuit vous donnera également accès à une surveillance du crédit, à un outil d’analyse de la dette et à un montant nominal d’assurance « vol d’identité ». »
Lisez notre examen complet du Sésame de crédit ici, et consultez notre comparaison du Karma de crédit et du Sésame de crédit ici.
Pensée finale
Clark utilise l’avantage fourni avec sa carte de crédit Citi pour vérifier son score FICO gratuit et son Karma de crédit pour obtenir périodiquement son VantageScore pour s’assurer que rien ne va avec son crédit, mais il ne veut pas que vous passiez trop de temps à y penser.
» Votre objectif est d’où que vous soyez en ce moment, d’essayer d’augmenter ce nombre « , explique Clark. « Mais une fois que vous arrivez à 760, reposez-vous », dit-il.
Pas encore tout à fait là? Découvrez nos 5 Façons Sournoises D’Améliorer Votre Pointage De Crédit.
