Comparaison de cartes de crédit premium: Chase Sapphire Reserve vs. Citi Prestige vs. Amex Platinum

Certaines des offres mentionnées ci-dessous ne sont plus disponibles

Avec la majorité des cartes de crédit premium facturant des frais annuels de 450 $ ou plus, la plupart des gens choisissent un ou deux de leurs favoris et se passent du reste. Après tout, bon nombre des avantages offerts par les cartes de crédit de voyage de luxe — comme l’accès au salon d’aéroport et les crédits pour TSA Precheck ou Global Entry — ont tendance à se chevaucher. Avec des frais aussi élevés pour les cartes de crédit premium, vous ne voulez pas payer pour des avantages que vous avez déjà et dont vous n’avez pas vraiment besoin.

La meilleure carte de crédit voyage premium est différente pour tout le monde, mais beaucoup de gens préfèrent payer pour une carte flexible qui leur permet d’échanger des récompenses de plus d’une manière. Les meilleures options incluent la Chase Sapphire Reserve®, la carte Citi Prestige® et la carte Platinum® d’American Express, et il est facile de comprendre pourquoi. Bien que chacune de ces options de carte vous permette de gagner des récompenses dans différents programmes (Récompenses Chase Ultimate, récompenses Citi ThankYou et récompenses d’adhésion American Express, respectivement), ces trois cartes offrent des avantages et des récompenses de voyage supérieurs que vous pouvez échanger contre des voyages, des cartes-cadeaux, des marchandises et plus encore.

Détails principaux

Dans quelle carte de crédit voyage premium devriez-vous investir cette année? Le tableau suivant donne un aperçu des frais et des points saillants de chaque carte.

Points forts de Chase Sapphire Reserve vs. Citi Prestige vs. Amex Platinum

Comme vous pouvez le constater, ces trois cartes de crédit récompenses sont assorties de taux de récompenses lucratifs ainsi que de frais annuels. Cependant, certains détails aident chacun d’eux à se démarquer, ainsi que des différences dans leurs programmes de récompenses. Nous avons comparé chaque carte et ses offres uniques pour voir laquelle bat les autres dans les catégories qui vous intéressent le plus.

Gagnant du bonus de bienvenue: Tie

Le bonus de réserve Chase Sapphire de 60 000 points (après avoir dépensé 4 000 in au cours des 3 premiers mois) vaut 600 credits en crédits de relevé ou en cartes-cadeaux ou 900 travel en voyage lorsqu’il est échangé via le portail Chase, mais vous pouvez également transférer 1: 1 à des partenaires aériens et hôteliers populaires.

D’autre part, l’Amex Platinum offre un bonus légèrement plus élevé — 60 000 points lorsque vous dépensez 5 000 $ sur votre carte dans les trois mois suivant l’ouverture du compte. Ces points ne valent qu’un centime par point de valeur chacun lorsque vous réservez un voyage via AmexTravel.com, cependant, ce qui rend ce bonus de bienvenue d’une valeur de 600 $. Là encore, vous pouvez également transférer des points Récompenses d’adhésion American Express à un éventail de partenaires de voyage où vous pouvez obtenir une valeur démesurée pour chaque point que vous échangez.

Le Citi Prestige promet de vous attribuer 50 000 points d’une valeur de 500 travel en voyage lorsque vous dépensez 4 000 in au cours des trois premiers mois et que vous les échangez via le portail de voyages Citi ThankYou. Encore une fois, vous avez la possibilité de transférer des points à des partenaires aériens populaires, ce qui peut entraîner un taux de rendement beaucoup plus élevé.

Avec tous ces détails pris en compte, ces bonus de bienvenue sont à peu près égaux. Vous pouvez obtenir une valeur d’au moins 500 $ avec chacun d’eux, mais vous pourriez recevoir un rendement plus élevé selon la façon dont vous échangez vos points et si vous les transférez à des partenaires aériens ou hôteliers.

Taux de récompenses gagnant: Citi Prestige

La Chase Sapphire Reserve ne vous donne que 3X points sur les voyages et les repas (et 10X points sur les achats Lyft jusqu’en mars 2022) après avoir obtenu votre crédit de voyage de 300 $, et l’Amex Platinum ne vous donne que 5X points sur les billets d’avion réservés directement auprès d’une compagnie aérienne ou sur les vols et les hôtels prépayés réservés auprès d’American Express Travel. Le reste de vos achats avec l’une ou l’autre carte ne vous rapportera que 1X points pour chaque dollar que vous dépensez.

Compte tenu de ces détails, la Citi Prestige est la carte la plus lucrative de cette catégorie si vous dépensez beaucoup en voyage et en restauration. Vous gagnerez 5X points sur les billets d’avion et les restaurants, 3X points sur les hôtels et les croisières et 1X points sur tous les autres achats, ce qui pourrait entraîner un taux de rendement considérablement plus élevé au fil du temps.

Gagnant des frais annuels : Citi Prestige

Les réserves Amex Platinum et Chase Sapphire facturent 550 $ par année aux nouveaux titulaires de carte, tandis que la Citi Prestige coûte 495 $ par année. Si vous accordez la même valeur aux avantages, avantages et programmes de récompenses de chaque carte, cela fait de la Citi Prestige une valeur légèrement meilleure pour le long terme.

Gagnant des frais de transaction à l’étranger: Tie

Aucune de ces cartes de crédit de voyage ne facture de frais de transaction à l’étranger, ce qui signifie que vous n’aurez jamais à payer de frais supplémentaires pour les utiliser pour des achats effectués en dehors des États-Unis. Sans frais de transaction à l’étranger, ces trois cartes sont à égalité dans cette catégorie.

Quelle carte gagne le plus?

La plupart des gens demandent des cartes de crédit de voyage de luxe parce qu’ils voyagent assez souvent et dépensent déjà beaucoup d’argent dans le processus. Après tout, les avantages de la carte de crédit premium, tels que l’accès au salon d’aéroport et les crédits de voyage annuels, sont destinés aux personnes susceptibles de les maximiser.

Mais, laquelle de ces cartes de crédit pourrait réellement vous aider à gagner le plus de points au cours d’une année? Tout dépend des catégories dans lesquelles vous dépensez le plus et de la fréquence à laquelle vous utilisez votre carte de crédit.

Chase Sapphire Reserve vs. Citi Prestige vs. Exemple de dépenses par carte Amex Platinum

Si vous voyagez souvent et utilisez également votre carte de crédit pour vos factures régulières, ces trois cartes de crédit de voyage pourraient vous aider à gagner un montant considérable en récompenses. Mais considérez cet exemple qui montre combien de points vous pourriez gagner en utilisant votre carte de crédit pour des voyages et des achats réguliers tout au long de l’année.

Dépenses mensuelles:

• $24,000 par an (2 000$par mois) sur les achats réguliers, y compris des produits d’épicerie et de gaz
• 12 000$par an (1 000$par mois) sur les vols réservés avec les compagnies aériennes
• 6 000$par année dans le restaurant de dépenses ($500 par mois)
• 6 000$en croisières par an (deux campagnes par an, en moyenne)

Avec la Chase Sapphire Réserve, vous gagnez de 96 000 Chase Ultime des points de Récompenses par an—de 24 000 points sur les achats réguliers, de 36 000 points sur les billets d’avion, de 18 000 points de restaurants et de 18 000 points sur les croisières. Notez que vous ne gagnez que 3 FOIS en voyage après avoir obtenu votre crédit de voyage de 300 $.

Avec Amex Platinum, vous gagneriez 96 000 points par an — 24 000 points sur les achats réguliers, 60 000 points sur les billets d’avion, 6 000 points sur les repas et 6 000 points sur les croisières.

Avec le Citi Prestige, en revanche, vous gagneriez 132 000 points par an — 24 000 points sur les achats réguliers, 60 000 points sur les billets d’avion, 30 000 points sur les repas et 18 000 points sur les croisières.

Évidemment, c’est une assez grande différence que vous remarqueriez si vous dépensiez autant en voyages et en achats réguliers tout au long de l’année. Cependant, comme tous les sujets liés aux récompenses, il existe encore de nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez choisir Chase Sapphire Reserve ou Amex Platinum.

Pourquoi devriez-vous obtenir la réserve de saphir Chase?

La réserve Chase Sapphire est idéale pour les consommateurs qui souhaitent gagner 3 fois plus de points en voyage et en restauration, ainsi que 10 fois plus de points sur les achats Lyft (jusqu’en mars 2022). Puisque vous obtenez 50% de valeur en plus de vos points lorsque vous les échangez contre un voyage via le portail Chase Ultimate Rewards, cette carte est également idéale pour tous ceux qui aiment réserver des hôtels-boutiques ou divers plans de voyage sans avoir à gérer des programmes de fidélité complexes pour les compagnies aériennes ou les hôtels.

Avantages supplémentaires

La réserve Chase Sapphire offre aux titulaires de carte un abonnement Priority Pass Select airport lounge, un crédit pouvant aller jusqu’à 100 toward pour l’adhésion Global Entry ou TSA Precheck et jusqu’à un crédit de voyage annuel de 300 credit qui s’applique automatiquement aux achats de voyage effectués avec votre carte de crédit.

Les autres avantages liés au voyage comprennent l’assurance annulation / interruption de voyage, la couverture de location de voiture principale, l’assurance retard de bagages, le remboursement des bagages perdus, la couverture d’évacuation d’urgence, l’assurance accident de voyage et plus encore.

Pendant ce temps, cette carte est également livrée avec un abonnement Lyft Pink qui comprend 15% de réduction sur les trajets Lyft et les transferts prioritaires à l’aéroport, un abonnement DashPass avec livraison gratuite pour les commandes de 12 $ ou plus et jusqu’à 120 credits en crédits DoorDash répartis sur 2020 et 2021.

Options d’échange

En ce qui concerne les échanges de voyage, la réserve Saphir Chase vous permet d’encaisser des points pour un voyage via le portail Chase, et vous recevrez 50% de plus de valeur sur vos points lorsque vous le ferez. Les autres options d’échange comprennent les cartes-cadeaux, les remises en argent, les crédits de relevé et les marchandises de Apple.com ou Amazon.com .

Le programme Chase Ultimate Rewards vous permet également de transférer vos points 1:1 aux compagnies aériennes et aux hôtels partenaires suivants:

• Aer Lingus
• British Airways
• Emirates
• Air France / Flying Blue
• Iberia
• JetBlue
• Singapore Airlines KrisFlyer
• Southwest Rapid Rewards
• United MileagePlus
• Virgin Atlantic
• IHG Rewards Club
• Marriott Bonvoy
• World of Hyatt

Pointage de crédit recommandé

Les candidats ont besoin d’un excellent pointage de crédit pour se qualifier pour cette carte de crédit, ce qui signifie généralement avoir un score FICO de 740 ou plus.

Pourquoi devriez-vous obtenir le Citi Prestige?

Compte tenu des généreuses catégories 5X et 3X offertes par Citi Prestige, cette option pourrait être la meilleure pour quelqu’un qui dépense une tonne d’argent en voyages chaque année. Cette carte est également légèrement moins chère que la Chase Sapphire Reserve et l’Amex Platinum, elle pourrait donc être considérée si vous ne vous voyez pas payer plus de 500 $ par an pour avoir accès à une carte de crédit de voyage de luxe.

Avantages supplémentaires

L’avantage d’hôtel gratuit de quatrième nuit offert par cette carte peut être lucratif si vous payez de votre poche plusieurs séjours en hôtel de luxe chaque année, mais notez que vous ne pouvez utiliser cet avantage que deux fois par an. Au-delà de cet avantage, le Citi Prestige offre un crédit pour l’adhésion Global Entry ou TSA Precheck, l’adhésion Priority Pass Select airport lounge et un crédit de voyage annuel pouvant aller jusqu’à 250 in en achats de voyages par an. Jusqu’à la fin de décembre 2020, vous pouvez également échanger votre crédit de voyage de 250 $ contre des achats au supermarché et au restaurant facturés sur votre carte de crédit.

Options d’échange

Comme les deux autres cartes de cette liste, la Citi Prestige vous permet d’encaisser vos récompenses de plusieurs manières. Vous pouvez les échanger contre des cartes-cadeaux au taux d’un cent par point ou contre des marchandises et voyager via le portail Citi. Vous pouvez également les échanger contre des paiements pour vos prêts étudiants ou votre prêt hypothécaire ou pour des dons de bienfaisance à des organismes à but non lucratif sélectionnés.

Les titulaires de carte admissibles peuvent également échanger leurs points contre le montant de leur paiement minimum jusqu’au 7 novembre 2020. Vous pouvez vérifier si vous êtes éligible en vous connectant à l’application mobile Citi ou à votre page de gestion de compte en ligne et en vérifiant les options d’allégement de la COVID-19.

Le programme Citi ThankYou propose également les partenaires de transfert suivants, tous offerts à un ratio de 1 000 points: 1 000 miles pour cette carte de crédit:

• Aeromexico
• Asia Miles
• Avianca
• Emirates
• Etihad Guest
• EVA Air
• Air France / Flying Blue
• JetBlue
• Jet Privilege
• Malaysia Airlines
• Qantas
• Qatar Airways
• Singapore Airlines
• Thai Royal Orchid Plus
• Turkish Airlines
• Virgin Atlantic

Vous pouvez également transférer vos points à la Le programme Shop Your Way de Sears a un ratio de 1:12 points, mais nous ne le recommandons pas.

Pointage de crédit recommandé

Les candidats au Citi Prestige ont besoin d’un excellent crédit pour se qualifier, ce qui signifie généralement avoir un score FICO de 740 ou plus.

Pourquoi devriez-vous obtenir Amex Platinum?

L’Amex Platinum est généralement idéal pour les voyageurs d’affaires fréquents qui réservent des billets d’avion directement auprès des compagnies aériennes ou réservent des vols et des hôtels via amextravel.com . Cette carte est également une option solide pour tous ceux qui souhaitent visiter les salons American Express Centurion dans des villes comme Houston, Dallas et Hong Kong, ainsi que pour les voyageurs fréquents qui souhaitent visiter les clubs Delta Sky lorsqu’ils volent avec Delta.

En guise de remarque, Amex Platinum peut également être bénéfique pour quiconque utilise beaucoup Uber, car vous pouvez obtenir jusqu’à 200 credits de crédits Uber par an.

Avantages supplémentaires

Cette carte est assortie d’un crédit de frais aériens pouvant atteindre 200 $ pour les achats accessoires, ainsi que de crédits Uber pouvant atteindre 200 monthly distribués mensuellement (15 per par mois et 35 December en décembre). Vous obtiendrez également un crédit pouvant aller jusqu’à 100 $ pour l’adhésion à Global Entry ou à TSA Precheck, ainsi que l’accès aux salons d’aéroport Priority Pass, aux salons American Express Centurion et aux clubs Delta Sky lorsque vous voyagez avec Delta.

En tant que titulaire de la carte, vous recevrez également le statut Gold avec le programme Hilton Honors et Marriott Bonvoy, un plan d’assurance bagages, des garanties prolongées, une assurance annulation et interruption de voyage, une protection contre les achats et une assurance secondaire de location d’auto.

Jusqu’à la fin de décembre 2020, cette carte vous donnera également jusqu’à 40 credits par mois en crédits de relevé pour certains services d’abonnement à la diffusion en continu aux États-Unis et des frais de service de téléphonie sans fil effectués directement auprès de fournisseurs de services de téléphonie sans fil aux États-Unis. Ces crédits sont répartis et donnés comme 20 $ dans chaque catégorie, chaque mois jusqu’à la fin de l’année.

Options d’échange

L’Amex Platinum vous permet d’échanger vos récompenses d’adhésion American Express contre des voyages directement via amextravel.com , et vous pouvez vous attendre à recevoir un cent par point en valeur lorsque vous le faites. Vous pouvez également échanger vos récompenses contre des cartes-cadeaux, des crédits de relevé et de la marchandise, ainsi que contre des surclassements en classe affaires ou en première classe sur des vols que vous avez déjà payés.

Les partenaires de transfert American Express vous permettent de transférer des points à un ratio de 1 000:1 000 sauf indication contraire:

• Aer Lingus
• Aeromexico (1,000:1,600)
• Air Canada (Aéroplan)
• Air France / Flying Blue
• Alitalia
• ANA
• Asia Miles
• Avianca
• British Airways
• Delta SkyMiles
• El Al Israel Airlines (1,000:20)
• Emirates
• Etihad Airways
• Hawaiian Airlines
• Iberia
• JetBlue Airways (250:200)
• Qantas (500:500)
• Singapore Airlines
• Virgin Atlantic
• Récompenses Choice Privileges
• Hilton Honors (1,000:2,000)
• Marriott Bonvoy

Pointage de crédit recommandé

Vous avez besoin d’un bon ou d’un excellent crédit pour être admissible à cette carte de crédit, ce qui signifie généralement avoir un score FICO de 670 ou plus.

Le résultat net

Ces trois cartes de crédit voyage premium sont de bons choix, mais la meilleure pour vous dépend de votre style de dépenses, des avantages que vous préférez et des partenaires de transfert que vous êtes le plus susceptible d’utiliser.

Nous ne croyons pas vraiment qu’il y ait un gagnant clair ici lorsque chacune de ces cartes de crédit de voyage est populaire auprès des consommateurs qui ont envie d’expériences différentes et ne voyagent pas nécessairement de la même manière. Il y a de fortes chances que, si vous voyagez souvent, l’une de ces cartes de crédit de voyage vous offrira les avantages et les récompenses que vous souhaitez le plus.

Les informations relatives à la carte Citi Prestige® ont été collectées indépendamment par Bankrate.com . Les détails de la carte n’ont pas été examinés ou approuvés par l’émetteur de la carte.