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Dans le compte Intel 401 (k), il y a un avantage supplémentaire que, selon notre expérience, peu d’Intel utilisent: le compte BrokerageLink®. L’autre jour, nous avons entendu un employé d’Intel mécontent que Fidelity « continue de limiter les options d’investissement disponibles dans le 401 (k). »
Il existe une poignée d’options de qualité dans la gamme de fonds Intel 401 (k), mais si vous souhaitez créer un portefeuille plus sophistiqué ou si vous souhaitez des choix supplémentaires avec vos investissements, le compte BrokerageLink® peut vous convenir.
Alors, qu’est-ce qu’un compte BrokerageLink® et comment fonctionne-t-il ? Quels sont les avantages et qui devrait l’utiliser? Jetons un coup d’œil et découvrons.
Qu’est-ce qu’un compte BrokerageLink®?
Un compte BrokerageLink® est un sous-compte de votre compte standard 401(k). Il transforme essentiellement votre 401 (k) en un compte de courtage en élargissant les options d’investissement au-delà de celles présélectionnées par Intel.
En ouvrant ce compte, vous avez accès à une grande variété de choix qui ne seraient pas disponibles dans un compte de courtage traditionnel. Il vous donne accès à des milliers de différents fonds communs de placement, FNB et actions individuelles au-delà des 31 fonds présélectionnés par Intel pour le 401 (k).
Par exemple, l’utilisation du compte BrokerageLink® vous donne la possibilité de posséder un fonds à terme géré ou un fonds immobilier. Vous pouvez faire une allocation à un fonds indiciel « smart beta » ou fondamental. Peut-être que vous voulez faire une allocation spécifique à une région particulière du monde: l’Europe ou le Japon, par exemple. L’utilisation du compte BrokerageLink® rend ces personnalisations possibles.
Ainsi, la principale caractéristique du compte BrokerageLink® est l’élargissement des options d’investissement. Lorsque nous utilisons ce compte pour nos clients, nous pouvons exécuter la même stratégie d’investissement au sein du compte Intel 401(k) qu’ailleurs.
Examinons maintenant les avantages de l’expansion des fonds disponibles.
Avantages
En raison de l’éventail plus large d’options disponibles, il y a certains avantages: meilleure allocation, baisse des dépenses et baisse des impôts grâce à la localisation des actifs.
- Allocation améliorée: Certaines classes d’actifs et stratégies ne sont pas disponibles dans la gamme Intel 401 (k) traditionnelle. En particulier, l’allocation spécifique aux domaines suivants n’est pas disponible: actions des marchés européens et du Pacifique, immobilier, obligations de sociétés, obligations protégées contre l’inflation, matières premières, immobilier, fonds spéculatifs et contrats à terme gérés. Ces actifs constituent une partie importante des portefeuilles que nous construisons pour nos clients.
- Réduction des dépenses: Intel a mis à disposition de nombreuses options à faible coût dans le 401 (k) traditionnel, mais il arrive que des coûts plus bas et des alternatives appropriées puissent être achetés ailleurs. Les fonds à date cible en sont de bons exemples. Ces fonds largement diversifiés facilitent la définition de votre allocation cible en achetant simplement un seul fonds. Mais ils ont tendance à coûter plus cher — environ 1,30% ou plus dans le compte 401 (k). Des alternatives moins coûteuses sont disponibles dans le BrokerageLink® pour aussi peu que 0.16% des dépenses annuelles.
- Baisse des impôts grâce à la localisation des actifs: Une façon de réduire vos impôts consiste à placer les placements les plus taxés dans vos comptes à impôt différé. Ce processus est appelé « localisation des actifs. »Par exemple, les fonds spéculatifs, les matières premières et même les obligations ont tendance à être plus taxés en raison des taux d’imposition plus élevés sur le revenu et les plus-values à court terme. En ayant la flexibilité de posséder ces placements dans votre 401(k), vous pouvez placer votre allocation dans ce compte et libérer votre compte imposable pour des allocations plus efficaces sur le plan fiscal, comme les actions.
Le compte BrokerageLink® vous convient-il ?
Il est clair que les comptes BrokerageLink® présentent plusieurs avantages, mais il y a un inconvénient : une augmentation du nombre de choix à faire. L’augmentation du nombre d’options disponibles augmente, par définition, le nombre de choix que nous devons faire.
Et nous avons déjà écrit sur le danger d’avoir trop de choix. Sans un processus ou un cadre en place, trop de choix peuvent être paralysants.
Alors, à qui le compte BrokerageLink® pourrait-il convenir ? Selon notre expérience, il est mieux utilisé par deux groupes:
1) Un investisseur à faire soi-même avec un plan défini et un processus robuste en place pour sélectionner et détenir des fonds. Avoir une stratégie définie est particulièrement important pour éviter le surtrading. Ce compte, même s’il est plus flexible, ne devrait pas être une excuse pour sur-trader car les données révèlent un impact néfaste sur les rendements.
2) Quelqu’un qui travaille avec un conseiller. Comme mentionné précédemment, nous utilisons le compte Intel BrokerageLink® pour exécuter les mêmes stratégies d’investissement avec les actifs Intel d’un client que celles détenues en dehors d’Intel. Nous avons développé un processus personnalisé nous permettant de gérer, de négocier directement et d’intégrer tous les comptes d’investissement d’un client, peu importe où ils sont détenus.
Prochaines étapes
Si vous avez décidé que le compte BrokerageLink® vous convient, il est assez facile d’en ouvrir un. Il suffit d’aller en ligne et d’ouvrir le compte ou de remplir les documents pour le faire.
Ensuite, vous devrez transférer les fonds de votre compte 401(k) vers le nouveau compte BrokerageLink®. Cela peut être fait en accédant à la section investissement du compte 401 (k), puis en sélectionnant transfert et échanges (le transfert vers le compte BrokerageLink® est l’une des options disponibles).
Notamment, vous ne pouvez pas simplement déplacer les avoirs existants dans le 401 (k) vers le compte BrokerageLink®. Les avoirs actuels sont vendus et l’argent est transféré sur le compte BrokerageLink®. Tout cela se fait avec le processus de transfert et d’échange, mais il est important de noter ce qui se passe et important d’obtenir l’argent investi immédiatement dans le compte BrokerageLink®.
Vos cotisations 401(k) de votre chèque de paie sont effectuées normalement et peuvent être transférées du compte 401 (k) au compte BrokerageLink® à votre guise. Par exemple, vous pouvez les déplacer trimestriellement ou deux fois par an. Vous pouvez également définir des contributions pour qu’elles soient directement versées dans le compte BrokerageLink®. Dans ce scénario, les contributions sont faites en espèces et vous devrez vous connecter et échanger le compte pour investir les fonds.
Si vous travaillez déjà avec un conseiller, mettez-le au travail en ouvrant le compte pour vous. Ou laissez-nous vous aider. Avec plus d’une décennie d’expérience avec les employés d’Intel, Cordant a développé un processus et un système personnalisés pour gérer et intégrer vos comptes Intel à tout compte que vous pourriez avoir en dehors d’Intel. L’ouverture d’un compte BrokerageLink® n’est qu’une étape de ce système.
Comme toujours, nous espérons que ce fut un aperçu utile et si vous avez des questions, veuillez nous contacter.
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