Examen sous serment

La plupart des polices d’assurance permettent à la compagnie d’assurance d’exiger qu’un titulaire de police réponde à des questions sous serment et produise des documents et d’autres informations afin que la compagnie d’assurance puisse enquêter sur une réclamation d’assurance.

Cette procédure judiciaire formelle s’appelle un examen sous serment.

La partie examen de ce processus exige que le preneur d’assurance réponde aux questions posées par un représentant de la compagnie d’assurance.

Dans la plupart des cas, le représentant de la compagnie d’assurance est un avocat qui a été engagé pour enquêter sur le preneur d’assurance et fournir à la compagnie d’assurance des conseils sur la façon de traiter la réclamation.

L’examen a normalement lieu auprès d’un sténographe judiciaire ou d’un bureau d’avocat. Dans la plupart des cas, un examen durera au moins quelques heures et sera enregistré par un sténographe judiciaire.

Sous serment signifie que le preneur d’assurance doit jurer de répondre honnêtement aux questions.

Pour beaucoup, un examen sous serment peut être très stressant. Pour être complètement franc, un examen sous serment n’est pas courant.

Ils sont souvent demandés lorsque la compagnie d’assurance soupçonne que le preneur d’assurance a fait quelque chose de mal ou a tenté de tromper la compagnie d’assurance.

D’autres fois, l’assurance croit qu’il y a une raison pour laquelle elle peut refuser la réclamation d’assurance. Quoi qu’il en soit, un examen sous serment est un événement important dans une réclamation d’assurance qu’un preneur d’assurance doit prendre au sérieux. La préparation est la clé du succès.

De plus, refuser ou ne pas se soumettre à un examen sous serment peut entraîner le refus de votre réclamation d’assurance.

Pourquoi une Compagnie d’Assurance Veut-elle Passer Mon Examen Sous Serment?

Voici quelques problèmes courants que les compagnies d’assurance souhaitent souvent examiner lors d’un examen sous serment:

• Le preneur d’assurance a déformé la cause du dommage.
• Le titulaire de police a fait de fausses déclarations dans la demande de police.
• Le preneur d’assurance a commis un crime lié à la police d’assurance.
• Le preneur d’assurance a commis une fraude.
• Le preneur d’assurance demande beaucoup plus d’argent que ce que la compagnie d’assurance croit devoir.
• Le preneur d’assurance n’a pas répondu aux demandes d’informations de la compagnie d’assurance concernant le sinistre.
• Le preneur d’assurance a embauché un entrepreneur, un expert en sinistres ou d’autres experts qui ont de mauvais antécédents avec la compagnie d’assurance ou qui ont des antécédents de drapeaux rouges.
• La compagnie d’assurance estime que la police ne couvre pas la réclamation.
• La compagnie d’assurance croit qu’une exclusion de police s’applique.

Ce ne sont pas des problèmes mineurs ou insignifiants. Cependant, il est important de se rappeler que le simple fait qu’une compagnie d’assurance souhaite mener une enquête approfondie sur un assuré ne signifie pas qu’elle a une base raisonnable pour refuser une réclamation d’assurance.

Au contraire, les polices d’assurance sont interprétées au sens large par les tribunaux en faveur de l’élargissement de la couverture d’assurance autant que possible.

Néanmoins, il est important pour un assuré qui a fait l’objet d’une demande d’examen de consulter un avocat d’assurance expérimenté pour s’assurer qu’il est bien préparé pour l’examen.

Que Doit Faire Votre Police D’Assurance?

Les compagnies d’assurance ont tendance à traiter les assurés de manière très abrasive et exigeante lorsqu’elles demandent un examen.

C’est notamment le cas lorsque le preneur d’assurance n’est pas représenté par son propre avocat.

Il n’est pas rare que la compagnie d’assurance donne à l’improviste à un preneur d’assurance un jour et une heure pour se présenter à un endroit pour être interrogé sous serment.

Ces demandes comprennent normalement une longue liste de documents que la compagnie d’assurance insiste sur le fait qu’ils sont soumis à l’examen ou produits à l’avance.

La compagnie d’assurance peut même prétendre que si le preneur d’assurance ne s’y conforme pas, il peut être en violation de son obligation de coopérer à l’enquête.

Pour un, le preneur d’assurance n’a pas à se présenter à un examen le jour ou l’heure demandés par une compagnie d’assurance. Les assurés ont des vies – des emplois, des enfants et des responsabilités.

La chose la plus importante qu’un preneur d’assurance devrait faire est de rester en communication active avec la compagnie d’assurance.

Lorsqu’il s’agit de planifier l’examen, nous recommandons d’abord de retenir les services d’un avocat pour vous expliquer les détails de votre réclamation et communiquer avec la compagnie d’assurance en votre nom.

Cependant, au minimum, vous devez planifier votre examen suffisamment à l’avenir pour rassembler les documents demandés par la compagnie d’assurance et examiner tout ce dont vous avez besoin pour connaître la réclamation.

On me demande souvent pourquoi une compagnie d’assurance peut-elle passer un examen sous serment?

Le droit de passer un examen sous serment découle de la langue d’une police d’assurance, qui est un contrat contraignant. Les tribunaux ont confirmé à plusieurs reprises le droit d’une compagnie d’assurance de subir un examen sous serment en tant que droit contractuel que le preneur d’assurance a accepté.

Les conditions de la police d’assurance doivent régir les relations entre l’assureur et l’assuré.

Parce qu’un examen sous serment est fondé sur une obligation contractuelle, les tribunaux ont statué que le Cinquième droit d’amendement de la Constitution des États-Unis contre l’auto-incrimination ne s’applique pas et qu’un assuré doit répondre aux questions qui peuvent impliquer l’assuré dans une activité criminelle. Si l’assuré refuse de répondre aux questions, la réclamation d’assurance peut être refusée.

La plupart des polices d’assurance contiennent une disposition stipulant qu’une compagnie d’assurance peut procéder à l’examen sous serment du preneur d’assurance pour enquêter sur une réclamation. Certaines polices peuvent exiger de l’assuré que d’autres personnes au courant de la réclamation se soumettent également à un examen.

Exemples d’autres personnes qui peuvent avoir connaissance d’un entrepreneur en sinistre, d’experts en sinistres publics et de résidents. Du point de vue de la compagnie d’assurance, ces personnes peuvent avoir connaissance de certains aspects de la réclamation.

Cependant, le preneur d’assurance ne peut finalement pas forcer quelqu’un d’autre à se présenter à un examen et de nombreuses compagnies d’assurance utilisent cela comme une tactique pour intimider les preneurs d’assurance.

En effet, de nombreux assureurs pensent que le preneur d’assurance cédera si la compagnie d’assurance entame une enquête de grande envergure.

Il est très probable que la compagnie d’assurance enquête de manière aussi agressive sur la réclamation, car l’affaire a une valeur énorme et c’est ainsi que la compagnie d’assurance peut vous inciter à prendre un règlement lowball.

Les tribunaux ont eu du mal à contraindre les souscripteurs non assurés à se soumettre à un examen parce que, franchement, ils ne sont pas parties au contrat. Si votre compagnie d’assurance a exigé que vous avezd’autres se soumettent à une enquête, nous vous recommandons fortement de parler à anattorney.

Clause de coopération: Ce que Cela signifie et Pourquoi Est-Il Pertinent

Les polices d’assurance contiennent universellement une « clause de coopération » qui oblige les assurés à coopérer avec l’enquête d’une compagnie d’assurance sur une réclamation.

En ce qui concerne les examens, les compagnies d’assurance exigent souvent que le preneur d’assurance produise des documents, des dossiers et d’autres informations. Les catégories de documents souvent recherchées comprennent:

• Dossiers bancaires;
• Dossiers médicaux;
• Documents de construction;
• Polices d’assurance antérieures;
• Déclarations de revenus;
• Documents de réclamations d’assurance antérieures;
• Dossiers financiers;
• Relevés téléphoniques;
• Dossiers médicaux sociaux dossiers.

La plupart du temps, la production de documents à une compagnie d’assurance peut sembler très intrusive. Ça l’est. Cependant, il est important qu’un titulaire de police produise des dossiers et des informations pertinents à la compagnie d’assurance.

Si vous ne savez pas si un document est pertinent ou répond à la demande de la compagnie d’assurance, il est souvent préférable de faire preuve de prudence et de produire les documents à la compagnie d’assurance.

Encore une fois, nous ne pouvons pas recommander suffisamment de retenir les services d’un avocat pour vous aider dans l’enquête de la compagnie d’assurance. Cela est particulièrement vrai si vous estimez que votre demande comporte des problèmes complexes ou des documents sensibles.

Que Se passe-t-Il Si Vous Ne Coopérez Pas à l’Enquête de L’Entreprise d’Assurance?

Ne pas coopérer avec la demande d’examen sous serment des compagnies d’assurance peut avoir des conséquences dévastatrices. Dans certaines juridictions, le fait de ne pas se soumettre à un examen sous serment peut entraîner la perte de la couverture d’assurance ou le refus de la réclamation.

Dans d’autres juridictions, la compagnie d’assurance n’a aucune obligation d’ajuster ou de payer une réclamation jusqu’à ce que l’examen soit effectué et que le titulaire de police ait coopéré à l’enquête.

Souvent, les tribunaux chercheront à déterminer si l’assuré a subi un préjudice en raison du non-respect par l’assuré de la demande d’examen ou de la remise de documents demandés par la compagnie d’assurance.

Le préjudice signifie généralement que la capacité de la compagnie d’assurance à enquêter sur une réclamation a été lésée de manière substantielle. Le simple fait d’être gênant n’est pas l’équivalent d’un préjugé.

Pour un assuré, il est préférable de garder à l’esprit qu’il n’y a pas de règle stricte sur ce qui constitue un défaut de coopération.

Il est important de comprendre que les polices d’assurance sont des contrats qui doivent être appliqués à des scénarios factuels individuels.

J’invite toujours les clients à faire preuve de prudence et à essayer de maintenir une ligne de communication cordiale avec la compagnie d’assurance. Plus important encore, l’assuré doit communiquer rapidement avec l’assureur.

Stratégiquement, il est utile de savoir pourquoi la compagnie d’assurance souhaite mener une enquête plus approfondie.

Dans certains cas, l’expert et les avocats des compagnies d’assurance seront au courant de leurs problèmes avec votre réclamation d’assurance. Ils peuvent indiquer qu’ils croient que le dommage préexistait à l’événement ou que l’assuré a fait quelque chose de trompeur.

Avoir une bonne ligne de communication permet parfois de résoudre rapidement les mines terrestres potentielles.

Bien que personnellement, je pense que les compagnies d’assurance sont trop lourdes et injustes envers leurs clients, communiquer avec les experts en sinistres et les avocats de manière professionnelle aide souvent à résoudre les problèmes.

Que faire de la Compagnie d’assurance de la Terre brûlée

Parfois, un expert en sinistres ou un avocat travaillant avec la compagnie d’assurance veut simplement aller sur la terre brûlée dans son enquête sur un preneur d’assurance. Malheureusement, cela arrive trop souvent.

Voici quelques exemples d’approche de la terre brûlée ::

• Demander des informations ou des dossiers personnels embarrassants;
• Demander des documents difficiles à obtenir et dont la pertinence est douteuse pour une réclamation;
• Refuser de travailler avec le titulaire d’apolic pour planifier un examen sous serment;
• Refuser d’expliquer pourquoi les documents demandés sont nécessaires;
• Refuser d’accepter les autorisations pour que l’assureur obtienne des registres en remplacement des registres;
• Refusant de reporter les lignes directrices ou les dates des examens;
• Dénaturant les conditions et conditions dans la police d’assurance.

J’ai tout vu en ce qui concerne l’assureur de la terre brûlée. Dans un cas en particulier, la compagnie d’assurance a unilatéralement programmé plusieurs examens d’une veuve de 80 ans en envoyant les avis un jour ou deux avant que l’examen ait lieu au domicile de la femme dans lequel elle ne pouvait plus vivre.

La compagnie d’assurance savait qu’elle n’habitait pas à la résidence, savait qu’elle n’était pas représentée par un avocat et s’est efforcée d’intimider son client parce que la compagnie d’assurance savait que sa réclamation valait bien plus de cent mille dollars.

Lorsqu’une compagnie d’assurance est devenue une terre brûlée, la meilleure chose que vous puissiez faire est de parler à un avocat d’assurance expérimenté qui peut vous guider tout au long du processus d’examen et d’enquête.

Cinq Conseils utiles pour votre examen sous serment

Donc, si vous lisez ceci, une compagnie d’assurance a probablement demandé votre examen ou vous êtes au milieu d’une enquête. Chaque réclamation d’assurance est différente.

Cependant, voici quelques conseils que nous avons tendance à aider la plupart des assurés dans votre situation:

Astuce 1: Communiquez rapidement et clairement Avec la Compagnie d’assurance

Bon nombre de nos cas impliquent des assurés qui ont simplement ignoré la compagnie d’assurance et refusé de coopérer à son enquête.

C’est toujours la pire voie à suivre car elle enhardit la compagnie d’assurance et donne également l’impression que vous refusez de coopérer à l’enquête de la compagnie d’assurance.

Astuce 2: Ne faites aucune fausse déclaration à la Compagnie d’assurance

Votre police d’assurance contient une disposition qui permet à la compagnie d’assurance d’annuler la couverture lorsqu’un titulaire de police ment, fait de fausses déclarations ou dissimule des informations.

Ce n’est pas aussi clair qu’il n’y paraît. Bien que nous sachions tous que dire sciemment un mensonge est faux, dans de nombreuses enquêtes d’assurance, nous avons souvent affaire à un souvenir brumeux de ce qui s’est passé il y a des années.

Il n’est pas rare que nous nous souvenions de choses différemment de ce qu’elles se sont produites dans le passé.

De plus, nous répondons souvent à la compagnie d’assurance en faisant référence à ce que nous pensons être pertinent pour la réclamation d’assurance, ce qui, dans certaines situations, peut ne pas répondre à 100% à ce qu’une compagnie d’assurance demande.

Bien que nous puissions débattre des limites de pertinence dans le cadre d’un examen sous serment, nous devons toujours garder à l’esprit qu’il est normalement préférable de fournir autant de contexte et d’informations que possible à une compagnie d’assurance lors d’un examen et de consulter un avocat si vous vous sentez incertain du processus.

Astuce 3: Produisez des Documents Pertinents à la réclamation et Qui Sont en Votre possession

Cette astuce est explicite: vous devez fournir les documents pertinents à une compagnie d’assurance lorsqu’on Vous le demande. Si vous ne comprenez pas les types de documents demandés, dites-le par écrit à la compagnie d’assurance. Il en va de même pour les documents dont vous ne croyez pas avoir la possession.

Par exemple, si la compagnie d’assurance demande des copies de tous les documents liés à des réclamations d’assurance antérieures, vous voudrez peut-être écrire à l’expert en sinistres ou à l’avocat pour lui dire que vous n’avez jamais fait de réclamation d’assurance dans le passé ou que vous avez fait une réclamation d’assurance automobile et que vous ne savez pas pourquoi vous devez produire ces informations parce que vous avez fait une réclamation pour des dommages à la maison.

Il est tout aussi important de dire à la compagnie d’assurance que vous n’êtes pas en possession de certains documents pertinents et répondant à la demande de la compagnie d’assurance. Par exemple, vous avez fait une réclamation d’assurance de propriétaire auprès d’une autre compagnie d’assurance il y a dix ans. Vous n’avez pas ces dossiers, mais vous proposez d’aider la compagnie d’assurance à obtenir ces dossiers si elle le souhaite.

Astuce 4: Communiquer efficacement par écrit

Il est toujours préférable de communiquer par écrit avec un expert en sinistres simplement parce qu’il s’agit d’une preuve écrite de ce qui a été réellement dit au lieu de « , a-t-elle déclaré. » C’est aussi une bonne idée d’être très précis dans la façon dont vous communiquez.

Bien que je comprenne que prendre le temps d’écrire une lettre ou un courriel détaillé à un expert en assurance prend beaucoup de temps, c’est la meilleure façon de communiquer.

Astuce 5: Donnez-vous le temps de préparer

Considérez un interrogatoire sous serment comme l’équivalent d’un témoignage. Si un jour votre affaire est jugée, elle peut être inscrite au dossier, surtout si elle contredit votre témoignage au procès.

Avant de passer à l’examen, il est important de bien comprendre les problèmes de la réclamation et d’avoir suffisamment de temps pour examiner tous les documents de réclamation et les documents que vous avez produits à la compagnie d’assurance. Pour beaucoup de gens, réserver un mois au minimum pour se préparer à l’examen.

Dans de nombreux cas, il peut y avoir des centaines, voire des milliers de pages de documents qui sont discutées lors d’un examen. Vous avez également besoin de temps pour décider si vous souhaitez parler ou retenir les services d’un avocat.

Un examen sous serment est une étape rare et importante dans toute réclamation d’assurance. Le preneur d’assurance doit comprendre que la compagnie d’assurance passe probablement votre examen parce qu’elle croit qu’il y a quelque chose de grave dans la réclamation.

Il se peut simplement que la compagnie d’assurance soit en désaccord avec votre estimation des dommages. Cependant, il pourrait y avoir des problèmes plus graves tels que des allégations de fausses déclarations, la dissimulation d’informations ou même des activités criminelles.

Notre recommandation est de toujours retenir les services d’un avocat d’assurance expérimenté lorsqu’il y a un examen sous serment. C’est particulièrement le cas si vous estimez que les problèmes de votre réclamation sont complexes ou si la compagnie d’assurance vous traite injustement.

Jeremiah Johns

Jeremiah N. Johns est un avocat de première instance qui représente des clients dans les domaines de l’assurance, des affaires maritimes, des blessures corporelles et des litiges. Élevé dans une ferme familiale du sud-est de la Géorgie, il a acquis très tôt une appréciation du travail acharné et de l’ingéniosité. Ces valeurs constituent le fondement de sa pratique. Jérémie est titulaire d’un LL.M. à l’Amirauté de la Faculté de droit de Tulane et un J.D. de l’Université de Syracuse, où il a obtenu son diplôme avec mention. Il est également diplômé avec grande distinction d’une licence en sciences politiques et en économie de l’Université d’État de Géorgie.