Que Sont Les Frais Par Transaction?
Les frais par transaction sont des dépenses qu’une entreprise doit payer chaque fois qu’elle traite un paiement électronique pour une transaction client. Les frais par transaction varient selon les fournisseurs de services, coûtant généralement aux commerçants de 0,5 % à 5% du montant de la transaction plus certains frais fixes.
Points à retenir
- Les frais par transaction sont des dépenses que les entreprises paient à un fournisseur de services chaque fois qu’un paiement d’un client est traité électroniquement.
- Les frais par transaction peuvent varier selon le fournisseur de services mais varient généralement entre 0,5% et 5% plus certains frais fixes.
- Les commerçants s’associent aux banques acquéreuses pour mettre en place le processus de paiement électronique et le compte de dépôt des fonds.
- Les frais par transaction comprennent généralement des frais d’acquéreur et des frais de processeur.
- American Express, Visa, MasterCard et Discover facturent à peu près les mêmes frais, avec de légères variations qui s’élèvent à des centimes dans certains composants.
- Sur la déclaration d’un commerçant, les frais seront généralement ventilés par interchange, par paliers et par abonnement.
Comprendre les frais par transaction
Des frais par transaction sont exigés du commerçant de quelques entités différentes dans une transaction. Les commerçants s’associent à des banques acquéreuses pour faciliter toutes les communications dans une transaction de paiement électronique. Les commerçants ont également créé un compte marchand auprès de l’acquéreur, qui sert de compte de dépôt principal au commerçant pour les fonds provenant de chaque transaction. Un commerçant qui reçoit beaucoup de paiements électroniques s’appuiera fortement sur la banque acheteuse du commerçant, ce qui fait des termes de l’accord de compte du commerçant un facteur important pour un commerçant.
Composantes des frais par transaction
Les commerçants paient une variété de frais liés à l’acceptation des paiements électroniques. Certains frais varient tandis que d’autres sont fixes. Les commerçants disposent d’un large éventail de banques acquéreuses avec lesquelles ils peuvent s’associer pour des services de paiement électronique. Chaque acquéreur dispose de structures de frais et de capacités de service différentes permettant aux commerçants de choisir l’acquéreur qui leur convient le mieux. Les acquéreurs factureront généralement des frais par transaction ainsi que des frais mensuels pour la gestion d’un compte marchand.
La deuxième composante des frais par transaction est les frais payés à l’entreprise de traitement du réseau. Les commerçants établissent les types de cartes de marque qu’ils peuvent accepter dans leur magasin en fonction du réseau de traitement de leur banque acheteuse marchande. Les sociétés de cartes de paiement telles que MasterCard, Visa, Discover ou American Express ont chacune leurs frais par transaction qui seront facturés au commerçant lors d’une transaction. Les frais de société de carte de paiement, également appelés frais de gros, sont généralement des frais fixes par transaction. Certains acquéreurs peuvent être en mesure de négocier des frais de gros plus bas grâce à des relations de réseau avec des processeurs.
Les frais d’acquisition et de traitement sont les principaux éléments d’une taxe globale par transaction. Dans certains cas, d’autres frais pour un commerçant peuvent également s’appliquer. Un coût supplémentaire que les commerçants peuvent rencontrer est une taxe de terminal qui est une taxe par transaction facturée à un fournisseur de terminal tel que Square pour l’utilisation d’un terminal dans une transaction par carte de paiement électronique.
Les frais par transaction sont la raison pour laquelle certains commerçants imposent un minimum que les clients doivent dépenser s’ils veulent payer avec une carte de crédit ou de débit. Il n’a pas de sens pour un commerçant de laisser un client facturer 50 cents sur une carte de paiement alors qu’il paiera 30 cents pour traiter la transaction. Il est courant, et parfaitement permis, que les commerçants fixent un minimum de 5 ou 10 $ pour les transactions par carte de crédit et par carte de débit. Les petits commerçants qui sont moins en mesure d’absorber les frais de carte excédentaires sont plus susceptibles d’imposer ces minimums.
American Express, Visa, MasterCard et Discover facturent à peu près les mêmes frais, avec de légères variations qui s’élèvent à des centimes dans certains composants. En général, Visa facture le montant total le plus bas. Cela dépend également des cartes utilisées, car les cartes avec récompenses ont souvent des frais plus élevés.
Relevés de compte du commerçant
Les acquéreurs détailleront les coûts mensuels totaux et les activités de transaction d’un commerçant dans un relevé mensuel. En règle générale, les frais de transaction des fournisseurs de services seront répartis dans l’une des trois catégories suivantes : interchange, tiered ou subscription. La structure d’échange répertorie les frais de la société de carte de paiement et les frais du fournisseur de services séparément sur le relevé mensuel du commerçant. La structure à plusieurs niveaux évalue différents frais en fonction du type de transaction, par exemple en personne ou en ligne. Les frais d’abonnement sont également évalués sur une base mensuelle ou annuelle.
