L’Assurance de l’Autre Partie A Refusé la Réclamation, Et maintenant?

Vous êtes absolument certain que c’était à votre tour d’y aller après avoir respecté le panneau d’arrêt à une intersection à quatre sens, mais un autre automobiliste a vu les choses différemment. Cela a abouti à ce que votre coccinelle VW vintage soit désossée par la camionnette de l’autre conducteur. Heureusement, vous n’avez eu qu’un genou meurtri (bien que vous ayez été assez secoué), mais votre voiture était totale. Vous avez pris quelques photos, pris des notes détaillées et appelé la compagnie d’assurance de l’autre conducteur pour faire une réclamation.

Vous avez respecté le code de la route et insisté pour que l’autre conducteur soit fautif, mais malheureusement la compagnie d’assurance de l’autre partie a refusé votre réclamation. Et maintenant ?

Raisons Pour Lesquelles un Assureur Pourrait Refuser Votre Réclamation: Aperçu

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles l’assureur de la partie fautive peut avoir refusé votre réclamation, même si sa version de l’incident semble être factuellement incorrecte. Habituellement, les raisons entrent dans l’une des deux principales catégories: soit l’expert en sinistres de l’assureur estime que votre réclamation n’est pas fondée, soit l’assureur espère simplement que vous ne poursuivrez pas la réclamation. L’expert peut également se fier à un témoin oculaire ou choisir de croire la version de son client de ce qui s’est passé en l’absence d’un rapport de police officiel.

Les autres raisons possibles du refus d’une réclamation par la compagnie d’assurance de l’autre partie sont les suivantes:

• Exclusions dans la police If Si une police d’assurance exclut les « cas de force majeure » (événements naturels), par exemple, un assureur peut contester votre réclamation s’il estime qu’un tel acte – un orage de grêle soudain, par exemple – était la cause réelle de l’accident et non la négligence de l’autre conducteur.
• La police est devenue caduque If Si l’autre partie n’a pas payé de primes, ce qui a permis à sa police d’expirer, l’assureur peut prétendre qu’il n’y avait pas de couverture au moment de l’accident; auquel cas vous devrez vous fier à la couverture des automobilistes non assurés pour obtenir une indemnisation.
• Défaut d’aviser l’assureur à temps — Les polices dictent généralement la date à laquelle un accident doit être déclaré pour être couvert. C’est pourquoi il est important d’informer la compagnie d’assurance de l’autre partie dès que possible.

Que faire Après Que l’Assurance de l’Autre Partie a refusé Votre réclamation

Si votre réclamation est refusée, quelle que soit la validité que vous croyez, vous devrez probablement engager un avocat si vous choisissez de combattre le refus. Après tout, les assureurs réalisent un profit en encaissant plus d’argent en primes qu’ils n’en versent en sinistres. La réclamation d’un avocat, cependant, aura généralement plus de poids et peut être prise plus au sérieux par l’assureur.

La lettre de mise en demeure

Votre avocat peut d’abord rédiger une lettre de mise en demeure, qui est une demande d’indemnisation plus formelle qui détaille votre version des faits, le montant en dollars des dommages causés au véhicule et / ou des blessures corporelles subies dans l’accident, et pourquoi l’autre conducteur était en faute. La compagnie d’assurance se sentira très probablement obligée de fournir une raison précise pour laquelle la réclamation a été refusée, ou reviendra purement et simplement sur sa décision. Il peut également n’offrir qu’une partie des dommages et intérêts exigés.

Et si vous (ou votre avocat) soupçonnez que l’assureur s’est livré à une pratique de réclamation inappropriée interdite par la loi de l’État, une réclamation supplémentaire pour ces motifs peut attirer leur attention dans une lettre de réclamation. Par exemple, la loi de l’Illinois (215 ILCS 5/154.6) énumère de nombreux actes interdits en tant que pratiques inappropriées en matière de réclamations, y compris le refus de payer des réclamations sans mener une enquête raisonnable sur la base de toutes les informations disponibles.

Procédures d’appel formelles

Si la compagnie d’assurance a un processus d’appel formel – et bon nombre d’entre eux le font -, votre avocat aura peut-être une meilleure occasion de négocier un règlement, plutôt qu’une demande unilatérale de dommages-intérêts. Cela peut inclure le recours à l’arbitrage pour résoudre la question. Certains États, dont le New Jersey, exigent des assureurs qu’ils prévoient une procédure d’appel officielle pour les demandes rejetées.

Quand est-il logique de déposer une plainte?

Si l’assureur refuse la réclamation de votre avocat, vous pouvez envisager d’intenter une action en justice contre la compagnie d’assurance. Mais gardez à l’esprit que votre avocat ne voudra pas mettre beaucoup d’efforts dans une réclamation qui a peu de chances de réussir ou où il soupçonne que vous ne lui avez pas donné toute l’histoire (ou mentez carrément). Dans certains cas, le coût d’un procès peut l’emporter sur le montant des dommages-intérêts, ce qui signifie que même une victoire devant un tribunal pourrait coûter plus cher que de ne rien faire.

Obtenez de l’aide juridique Pour Votre réclamation d’assurance

Les accidents de voiture ne sont jamais agréables, qu’ils entraînent des blessures catastrophiques ou simplement un pare-chocs rayé. Mais si l’assurance de l’autre partie refuse votre réclamation, même si vous n’étiez pas en faute, les choses peuvent aller de mal en pis. Si vous avez besoin d’aide pour décider quoi faire, envisagez d’obtenir l’aide juridique d’un avocat ayant de l’expérience en droit des accidents de voiture.