Passer d’une carte sécurisée à une carte non sécurisée

Les cartes de crédit sécurisées sont d’excellentes options pour les personnes qui n’ont pas d’antécédents de crédit, un mauvais crédit ou qui ont besoin de reconstruire leur crédit, mais les avantages d’une carte sécurisée sont limités – offrant une valeur minimale à long terme.

Avec une carte de crédit sécurisée, votre limite de crédit est faible, généralement égale à un dépôt de garantie requis par l’émetteur de la carte. De plus, les récompenses ne sont généralement pas disponibles.

Néanmoins, avec une utilisation réussie des cartes sécurisées, votre cote de crédit peut être améliorée en établissant un historique de paiement positif – ouvrant la voie à une « graduation » vers une carte non sécurisée auprès de la même banque. Cela peut signifier une ligne de crédit ou une limite plus élevée, plus d’avantages et une chance de récolter des récompenses. De plus, vous pouvez obtenir le dépôt de garantie retourné.

Comment fonctionnent les cartes de crédit sécurisées?

Une carte de crédit sécurisée est garantie par un dépôt en espèces qu’un titulaire de carte effectue lors de l’ouverture du compte. Généralement, le dépôt sera égal à la nouvelle ligne de crédit. Par exemple, si vous êtes approuvé pour une limite de crédit de 500 $, vous devrez déposer 500 $ pour couvrir vos dépenses.

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Cet arrangement est utilisé comme garantie par le prêteur. Si vous ne payez pas votre facture de carte de crédit, la banque déduira les fonds de votre dépôt pour couvrir vos dépenses impayées.

Pour les personnes sans crédit, avec un crédit médiocre ou qui reconstruisent leur crédit, il peut être difficile d’obtenir une approbation pour une carte de crédit non garantie. Les emprunteurs moins qualifiés renforceront la confiance et les antécédents de crédit en payant leurs factures à temps et en gérant leurs dépenses.

Les cartes sécurisées sont idéales pour ces situations car le dépôt en espèces que vous déposez réduit considérablement le montant du risque pris par l’émetteur. Si vous facturez un solde important et que vous êtes en retard sur vos dettes, l’émetteur de votre carte garantie a le droit de prélever ce que vous devez sur les fonds qu’il a détenus en dépôt.

Une carte sécurisée bien gérée établira un enregistrement des paiements à temps, ce qui est un facteur important qui influe sur votre solvabilité.

Voir connexes: Les facteurs d’un pointage de crédit FICO

Les cartes de crédit sécurisées peuvent également aider à améliorer votre crédit, si vous payez à temps chaque mois. Lorsque vous payez à temps, vous démontrez de bonnes habitudes de crédit, qui sont signalées aux principaux bureaux de crédit. Ces nouvelles informations peuvent améliorer votre pointage de crédit.

En quoi les cartes sécurisées diffèrent-elles des cartes de crédit non sécurisées?

Une carte de crédit sécurisée nécessite un dépôt de garantie remboursable. Ces fonds ne sont pas utilisés lorsque les achats sont effectués à l’aide de la carte sécurisée – sauf si le solde du compte n’est pas payé. Essentiellement, si les frais sont payés à temps, l’argent que vous avez fourni pour la sécurité n’est pas épuisé. Mais si vous ne payez pas le solde sur votre carte de crédit, le solde sera prélevé sur votre dépôt de garantie pour couvrir les frais impayés.

Dans le cas d’une carte non sécurisée, un dépôt de garantie n’est pas requis. Au lieu de prélever de l’argent sur un dépôt de garantie, le titulaire de la carte se voit accorder une marge de crédit et facturer des intérêts et des frais pour les soldes payés en retard.

Cartes sécurisées qui obtiennent leur diplôme

Certains émetteurs de cartes de crédit réévalueront vos antécédents de crédit (généralement après six mois à un an) pour déterminer si vous êtes admissible à un produit non garanti. Si cette évaluation est favorable, le compte fera la transition et vous récupérerez votre dépôt. Sinon, il reste sécurisé.

Votre carte sécurisée offre une limite de crédit égale au montant de votre dépôt remboursable – jusqu’à ce que vous soyez autorisé à « passer » à une carte de crédit non garantie. L’étape suivante consiste à obtenir une carte non sécurisée avec une ligne de crédit.

Le temps d’attente avant de passer à une carte de crédit non garantie peut varier selon l’émetteur. Vous pouvez vous attendre à attendre jusqu’à un an, mais certains prêteurs envisagent une mise à niveau vers une carte non garantie en aussi peu que cinq ou six mois.

Lors de la transition vers une carte non garantie, il est habituel que les prêteurs soient prudents avec une limite de crédit. À mesure que votre pointage de crédit augmente, vous pourrez peut-être demander une limite de crédit plus élevée.

Voir : 6 choses à savoir avant de demander une augmentation de la ligne de crédit

Voici un échantillon de cartes sécurisées et ce qui est nécessaire pour passer à une carte non sécurisée:

Autres options pour obtenir un diplôme à partir d’une carte sécurisée

Bien que toutes les cartes de crédit sécurisées n’examinent pas automatiquement un compte pour obtenir son diplôme, vous pouvez demandez souvent à votre émetteur de vous mettre à niveau vers un produit différent. En règle générale, vous aurez la meilleure chance avec votre évaluation après six mois à un an de paiement à temps.

Voir connexe: Comment passer à une nouvelle carte de crédit de la même banque

En vous en tenant à l’émetteur de votre carte et en optant pour une autre carte, vous pouvez choisir quelque chose avec de meilleures récompenses, une ligne de crédit plus élevée ou un taux d’intérêt plus bas. De plus, dans certains cas, rester avec le même émetteur signifie aucune demande et aucune vérification de crédit – ce qui signifie aucun impact sur votre pointage de crédit.

Vous êtes également libre de trouver des offres de cartes non garanties d’autres émetteurs. Étant donné que votre historique de paiement de la carte sécurisée est signalé aux agences de crédit, vous pouvez être évalué avec ces informations mises à jour. Les bons points de départ sont les cartes non sécurisées conçues pour ceux qui ont un mauvais crédit ou qui recherchent des offres préqualifiées pour s’assurer que vous avez de bonnes chances d’approbation.

Augmentez vos chances de marquer une carte non garantie

Que vous essayiez d’obtenir votre diplôme ou de demander un nouveau produit, il existe quelques étapes de base que tout le monde peut suivre pour améliorer son pointage de crédit et augmenter ses chances d’être approuvé pour une carte non garantie.

• Payez à temps.
• Gardez l’utilisation du crédit faible, si possible.
• Restez dans votre limite de dépôt.
• Gardez une trace de votre pointage de crédit et d’autres comptes.
• Payez vos autres dettes, y compris les prêts et autres cartes de crédit.
• Envisagez d’augmenter le montant de votre dépôt pour augmenter votre crédit disponible.
• Effectuer des paiements supérieurs au paiement minimum.

Résultat net

Pour les personnes à faible crédit, les cartes de crédit sécurisées peuvent vous aider à établir votre crédit et à établir un historique de paiement positif.

Une fois votre pointage de crédit amélioré, il sera possible de faire la transition vers une carte non sécurisée, qui peut vous offrir de meilleurs avantages, y compris des récompenses lucratives comme des remises en argent, des miles et des points. Être responsable de vos paiements et de votre pointage de crédit est le moyen le plus rapide de débloquer un meilleur produit.