Si vous envisagez de faire votre planification successorale, vous pourriez avoir une grande question en tête: quelle est la différence entre un testament et une fiducie, et de laquelle ai-je besoin?
Comprendre le droit de la planification successorale au Texas n’est pas sorcier, mais avec tout le jargon et les détails, cela peut sembler un peu écrasant. Nous vous aiderons à expliquer les différences entre les testaments et les fiducies, ainsi que les situations qui pourraient être les plus utiles pour l’un ou l’autre. Bien sûr, la meilleure personne pour vous aider à décider ce qui vous convient le mieux est un avocat en planification successorale qualifié, mais nous pouvons au moins vous donner un cadre pour vous aider à poser les bonnes questions.
Qu’Est-Ce Qu’Un Testament ?
Nous avons tous vu des émissions de télévision où un personnage meurt et où quelqu’un sort un vieux rouleau croustillant d’une bonne cachette, avec les mots « Dernière volonté et Testament » griffonnés dessus. Mais qu’est-ce qu’un testament ? Que fait-il, et pourquoi en avez-vous besoin?
« Considérez un testament comme un document dans lequel vous laissez un ensemble d’instructions », explique Melissa Stone Myers, experte en planification successorale au Texas et avocate du Texas Legal network. « Vous dites, au moment de ma mort, je veux que ces personnes reçoivent ces biens de cette manière, et aussi qui sera le tuteur de tous les enfants mineurs que vous avez. »
Une partie d’un testament consiste à nommer un exécuteur testamentaire, qui est la personne chargée d’exécuter vos instructions. Il s’agit souvent d’un conjoint, d’un enfant adulte ou d’un membre de la famille ou d’un ami de confiance.
Un testament ne prend effet que lorsque vous décédez. Jusque-là, c’est juste un papier assis dans un tiroir, au cas où. Un testament doit être mis à jour tous les cinq ans ou plus tôt si vous avez eu un événement majeur de votre vie, comme un mariage, un divorce, un nouvel enfant ou une nouvelle maison.
Une des raisons pour lesquelles les gens optent pour une fiducie plutôt qu’un testament est d’éviter le processus d’homologation. Mais au Texas, ce n’est pas un problème aussi important, car le système judiciaire d’homologation du Texas n’est pas aussi compliqué ou difficile à manœuvrer que d’autres États.
« Si vous avez un testament valide et qu’il n’y a pas de concours, l’homologation au Texas n’est pas plus douloureuse que le renouvellement de votre permis de conduire. » dit Steve Gonzales, avocat en planification successorale chez Cirkiel and Associates et avocat du Texas Legal network.
Un testament est souvent moins coûteux à l’avance, mais il y a des coûts en cours de route, comme payer un avocat pour le processus d’homologation, ce qui se fait généralement dans les coffres de la succession.
Pour ceux qui ont des enfants mineurs, il est possible de créer une fiducie à l’intérieur d’un testament qui nomme un adulte pour gérer leur héritage jusqu’à ce qu’ils soient plus âgés et, espérons-le, suffisamment matures pour gérer de l’argent.
En résumé, un testament peut:
- distribuez vos actifs.
- déclarez qui sera en charge de la répartition de vos biens.
- déclarez un tuteur pour vos enfants mineurs.
Un testament ne fonctionne pas:
- évitez le tribunal des successions, bien qu’une bonne volonté puisse rendre l’homologation relativement simple.
- couvrez vos procurations médicales ou légales, qui décident qui prendrait les décisions si vous étiez incapable.
- gardez vos affaires privées. Les testaments sont des documents publics.
Qu’est-ce qu’une fiducie ?
Une fiducie, plus formellement appelée fiducie vivante révocable, est une entité juridique créée pour contrôler vos actifs. Pour créer une fiducie, vous devez d’abord la mettre en place, puis prendre tous vos actifs – votre maison, votre voiture, votre propriété, vos comptes – et les renommer au nom de la fiducie.
» Une fiducie est comme une fiducie vide – il faut la remplir pour qu’elle vaille quelque chose « , explique Steve Gonzales, avocat en planification successorale chez Cirkiel and Associates et Texas Legal network attorney.
Alors qu’un testament ne prend effet qu’une fois que vous mourez, une fiducie est mise en place de votre vivant. Vous conservez le contrôle de la fiducie et de tous ses actifs jusqu’à votre décès.
En plus de créer la fiducie, vous nommez les fiduciaires – les personnes qui sont en charge des actifs de la fiducie – et un bénéficiaire – les personnes qui recevront les actifs de la fiducie. Parfois, le fiduciaire et le bénéficiaire sont la même personne. Dans d’autres situations, vous pouvez configurer la fiducie à gérer pour vos bénéficiaires par un fiduciaire distinct.
Une autre différence entre un testament et une fiducie est le montant qu’ils coûtent et le moment où les dépenses se produisent. Une fiducie vivante coûte généralement beaucoup plus cher qu’un testament, du moins à court terme.
» Avec une confiance vivante, vous payez tout d’avance. Avec un testament, vous repoussez tout le coût de l’homologation jusqu’à votre départ « , explique Gonzales.
Une fiducie coûte plus cher à monter à l’avance, ce qui peut être l’une des raisons pour lesquelles de nombreux avocats en font la promotion. Au lieu de payer pour l’homologation, vous payez pour que la fiducie soit mise en place et que tous les actifs soient placés au nom de la fiducie.
Un avantage d’une fiducie est qu’elle inclut généralement votre procuration légale. La plupart des fiducies sont établies de manière à ce que le pouvoir soit transféré au décès ou en cas d’incapacité, ce qui rend inutile une procuration distincte. Cependant, si vous oubliez de placer un actif dans la fiducie, le fiduciaire n’a aucun pouvoir sur cet actif.
Une fiducie peut être un bon choix si vous souhaitez vous assurer que vos actifs passent d’une manière spécifique. Par exemple, Gonzales se souvient d’un client qui voulait s’assurer que ses enfants avaient ses biens, pas un deuxième mari.
« Il m’a dit: « Si je meurs, et que ma femme est encore jeune et attirante, et qu’elle se remarie, je ne veux pas que ce SANGLOT obtienne l’héritage de mes enfants », a raconté Gonzales.
Mais ce que ce client et d’autres personnes qui créent une confiance pourraient ne pas anticiper, c’est la façon dont les circonstances peuvent changer. Une fiducie est » révocable » ou peut être modifiée au cours de votre vie. Mais après votre décès, c’est un contrat qui ne peut être modifié, laissant vos bénéficiaires sans aucune flexibilité.
« Dites que maman est âgée et qu’elle veut dissoudre la fiducie pour pouvoir utiliser cet argent pour aller dans une maison de retraite. Mais ses enfants disent: « Pourquoi voudrions-nous dissoudre cette fiducie pour que la maison de retraite puisse recevoir tout notre héritage? » dit Gonzales. « La femme est coincée, à moins que ses enfants ne soient d’accord. »
Un autre danger des fiducies est leur besoin de maintenance. Acheter une nouvelle voiture? Déménager dans une nouvelle maison? Assurez-vous de ne pas oublier de mettre à jour votre fiducie et de rebaptiser ces actifs au nom de la fiducie. Sinon, ils ne seront pas transférés par le biais de la fiducie, et votre famille devra de toute façon passer par l’homologation.
En général, Gonzales dit qu’il essaie d’éloigner ses clients des fiducies à moins qu’ils ne soient absolument nécessaires en raison de leur complexité inhérente et de circonstances imprévues.
» Une fiducie nécessite beaucoup de maintenance et d’entretien « , explique Gonzales.
Pour résumer, une fiducie peut:
- assurez-vous exactement comment vos actifs sont transférés et qui les contrôle.
- évitez le processus d’homologation.
- comprend la procuration légale.
- payez vos frais juridiques à l’avance, en évitant les frais ultérieurs.
- gardez vos affaires privées, car les fiducies ne sont pas déposées publiquement.
Une fiducie ne:
- indiquez un tuteur légal pour vos enfants mineurs.
- ayez toute flexibilité après votre décès.
- incluez tous les éléments que vous avez accidentellement omis ou que vous oubliez d’avoir ré-intitulés.
- couvrez votre procuration médicale.
Lequel Est Fait Pour Moi ?
La situation de chaque personne est unique, donc la meilleure personne pour vous aider à décider quel type de documents de planification successorale vous convient le mieux est un avocat en planification successorale qualifié. Est-ce que rencontrer un avocat coûte cher? Ça ne doit pas l’être.
Bien qu’un paquet de testament typique coûte de 1 000 à 1 200 $ et qu’une fiducie puisse gérer 2 500 $, un régime d’assurance juridique comme Texas Legal peut économiser des centaines, voire des milliers de dollars sur les coûts de planification successorale des Texans. Avec des plans à partir de 10 a par mois, vous pouvez obtenir un testament ou une fiducie, des procurations, un testament de vie et tous les documents de planification successorale dont vous avez besoin, créés par un avocat de planification successorale qualifié où vous vivez. Pas de frais cachés ou de franchises. Juste la tranquillité d’esprit que vos affaires sont réglées sans stresser votre compte bancaire.
Que vous souhaitiez créer un testament ou une fiducie, n’attendez pas en matière de planification successorale. Mettez de l’ordre dans vos affaires aujourd’hui et sachez que l’avenir est pris en charge, quoi qu’il arrive.
