Un organisme à but non lucratif Peut-il obtenir des prêts de la Part du gouvernement

La Small Business Association (SBA) joue traditionnellement un rôle important en fournissant un accès et des opportunités aux petites entreprises. Une organisation à but non lucratif est une petite entreprise, cela pose donc la question suivante: Une organisation à but non lucratif peut-elle obtenir un prêt à but non lucratif de la SBA (Small Business Administration) autre que le Programme de protection de la paie (PPP) ou de Secours en cas de catastrophe de la SBA?

Bien qu’un prêt SBA soit une excellente option de financement pour de nombreuses petites entreprises, il n’est malheureusement pas disponible pour les organisations à but non lucratif. Ne vous inquiétez pas, il existe d’autres options telles que le programme de marge de crédit à but non lucratif de Financing Solution, des prêts non garantis par l’ASB auprès de banques locales et commerciales et même des prêts privés auprès de donateurs existants.

Environ la moitié de la main-d’œuvre américaine travaille pour de petites entreprises, y compris des organisations à but non lucratif. En tant qu’épine dorsale de notre pays, ces entreprises ont besoin d’aide et de soutien, souvent par le biais d’un prêt SBA. La plupart des gens croient que le gouvernement accorde des prêts aux entreprises, mais la réalité est que le programme SBA fonctionne par l’intermédiaire de banques autorisées et qu’il reste encore des exigences strictes à approuver. Les organisations à but non lucratif ont des exigences particulièrement uniques en matière de fonds de roulement, de flux de trésorerie et d’obligations mensuelles qui sont très uniques.

Programme de marge de crédit à but non lucratif de Financing Solutions

Pendant la grande récession de 2008, il est devenu évident pour les petites entreprises et les organisations à but non lucratif que le système bancaire commercial n’était pas conçu pour fonctionner avec des entreprises dont le chiffre d’affaires annuel était inférieur à 10 millions de dollars. Bien sûr, le programme de prêt SBA a été mis en place pour aider les petites entreprises, mais en réalité, le programme de prêt SBA comportait encore certaines restrictions.

Ce qui a commencé à remplacer les banques commerciales étaient des prêteurs qui répondaient à des industries spécifiques. L’une de ces entreprises était Financing Solutions, qui s’est taillé une place en offrant une marge de crédit aux organismes sans but lucratif. Financing Solutions est maintenant le principal fournisseur de lignes de crédit aux petites organisations à but non lucratif aux États-Unis.

Une marge de crédit à but non lucratif est une somme d’argent prédéterminée à laquelle une organisation à but non lucratif a accès si nécessaire. Il s’agit d’un plan de remise en argent peu coûteux pour aider les organisations à but non lucratif lorsque les flux de trésorerie sont en baisse. Dans de nombreux cas, la marge de crédit est principalement utilisée par des organismes à but non lucratif pour des dépenses importantes qui doivent être payées à temps, comme la paie, le loyer, etc. Souvent, les flux de trésorerie d’une organisation à but non lucratif ne diminuent que temporairement en raison d’un retard de remboursement ou d’un ralentissement à certains moments de l’année.

Solutions de financement a spécialement conçu son programme de marge de crédit en pensant aux organisations à but non lucratif.

• Excellente réputation. Note A + par le BBB avec avis notés 5 étoiles
• Aucune garantie ou garantie personnelle requise
• Aucun coût pour configurer la ligne et aucun coût lorsque la ligne n’est pas utilisée
• Ligne de crédit facile à mettre en place avec une demande en ligne sans obligation de 2 minutes
• Portail Web client en ligne pour demander des fonds, suivre les paiements, planifier les paiements
• La ligne de crédit peut être remboursée en jours, semaines ou mois. Quand tu veux.
• Lorsqu’elle est utilisée, la ligne de crédit est peu coûteuse
• Aucune obligation d’utiliser la ligne de crédit
• La ligne reste en place pendant 12 mois et se renouvelle facilement
• Des documents simples sont nécessaires pour configurer la ligne de crédit comme 990 et les relevés bancaires

Les banques commerciales ou locales accordent-Elles des prêts aux Organisations à but non lucratif?

La plupart des banques comme Well Fargo, Bank of America et d’autres sont prêtes à travailler avec des organisations à but non lucratif, mais certaines restrictions rendent difficile la qualification d’une organisation à but non lucratif. Toutes les organisations à but non lucratif exigent des garanties collatérales et personnelles. La garantie est un actif qu’une banque pourrait vendre pour récupérer les pertes en cas de défaut de paiement. Les garanties personnelles sont exigées par une banque commerciale et seraient appliquées si l’organisation à but non lucratif faisait défaut. La personne qui signe le prêt bancaire pour l’organisme à but non lucratif mettrait en jeu sa garantie personnelle si l’organisme à but non lucratif faisait défaut.

Une Banque Est-elle L’Option La Moins Chère Pour un Prêt ou une Marge de Crédit?

Un prêt ou une marge de crédit d’une banque commerciale pourrait être l’option la moins chère selon le montant que votre organisme à but non lucratif utilise la ligne de crédit ou la taille du prêt à terme. Si vous utilisez beaucoup la ligne, une banque pourrait être l’option la moins chère. Chaque année, une banque facturera des frais d’installation et des frais de maintenance annuels qui se chiffrent en milliers de dollars. Une banque peut également exiger des données financières auditées d’un CPA et ces données financières auditées peuvent être coûteuses.

Enfin, un prêt bancaire pour une organisation à but non lucratif prendra un certain temps à obtenir et à maintenir en place. Comptez sur 2 à 3 mois pour que la demande soit remplie et la documentation de sauvegarde ensemble. Plus un peu plus de temps pour la banque de tout examiner.

Un Prêt Privé D’un Donateur est-il une Option?

Un prêt privé d’un donateur ou d’un membre du conseil d’administration peut être une option, mais il y a quelques considérations.

L’IRS a certaines restrictions quant à savoir qui peut prêter de l’argent à un organisme à but non lucratif. Certaines de ces restrictions concernent:

• Est-ce que le donateur est sous/ sur-indemnisé pour le prêt
• Est-ce que quelqu’un de l’organisme à but non lucratif bénéficie personnellement du prêt
• Votre conseil d’administration à but non lucratif a-t-il été consulté et approuvé le prêt

Enfin, obtenir un prêt privé d’un donateur est une bonne chose, mais de nombreux administrateurs ne se sentent pas à l’aise de revenir à ce même donateur plusieurs fois.

Qu’est-ce qu’un prêt SBA?

Les prêts SBA sont des prêts très recherchés pour les petites entreprises. Ils sont si compétitifs en raison de leurs conditions de prêt et de remboursement très favorables. Cela comprend des taux d’intérêt plus bas, des délais de remboursement plus longs et le gouvernement garantit à la banque un certain remboursement en cas de défaut de paiement du prêt. Elles sont réservées aux emprunteurs hautement qualifiés, et donc très difficiles à obtenir. En raison de leurs conditions favorables, ils sont très flexibles et les entreprises peuvent les utiliser à diverses fins.

Le processus de demande de prêt est très compétitif et il est très difficile d’obtenir l’approbation de ce prêt. Cela peut sembler le type de prêt idéal pour les organisations à but non lucratif, mais malheureusement, comme vous le lirez ci-dessous, ce n’est malheureusement pas une option. Nous vous présenterons des alternatives à ce type de prêt plus tard dans l’article.

Pourquoi Votre Organisme À But Non Lucratif Ne Peut-Il Pas Obtenir De Prêts SBA?

Alors, l’ASB accorde-t-elle des prêts aux entreprises 501c3? La réponse simple est non. Les prêts SBA ne sont pas destinés aux organisations à but non lucratif. Mais ne vous découragez pas, il existe maintenant d’autres options.

Les prêts de l’ASB pour les organisations à but non lucratif relèvent de leur programme de microcrédits de l’ASB. Ce programme de microcrédits fournit des prêts SBA à des intermédiaires à but non lucratif et ces entreprises offrent ensuite des prêts à des organismes à but non lucratif. Le reste de l’argent du programme est versé à des entreprises à but lucratif.

En d’autres termes, ces entreprises obtiennent des prêts SBA et distribuent ensuite l’argent à d’autres entreprises. Même si votre entreprise entre dans cette catégorie, vous devez savoir qu’il existe de nombreuses conditions et restrictions. Par exemple, la durée de ces prêts est d’environ six ans. C’est aussi un prêt garanti, ce qui signifie qu’il vous oblige à donner des garanties, ce qui est souvent très difficile à trouver pour les organisations à but non lucratif.

Toutes les exigences d’admissibilité et les décisions de solvabilité sont prises par l’intermédiaire, et non par l’ASB. De plus, il y a divers frais du prêteur que vous devrez payer.

Ainsi, bien qu’il soit possible pour les organisations à but non lucratif d’obtenir des prêts du programme intermédiaire, il peut souvent être extrêmement difficile d’obtenir même ces prêts. De plus, les prêts intermédiaires ont des conditions et des montants de prêt moins favorables, et le processus de demande est compétitif. Toute cette épreuve pourrait vous laisser à la recherche d’une autre option.

Existe-t-il une alternative Lorsque Vous Ne pouvez pas Obtenir de prêt SBA pour une organisation à but non lucratif?

Financing Solutions est le principal fournisseur de lignes de crédit pour les organisations à but non lucratif. Les critères sont simples et la marge de crédit est très facile à obtenir. Votre organisme à but non lucratif doit avoir un revenu annuel d’au moins 200 000 $ pour être admissible. De plus, une personne au conseil d’administration ou un dirigeant doit avoir une cote de crédit de 650 ou plus. Il n’y a aucune garantie personnelle et aucune garantie n’est requise.

La marge de crédit à but non lucratif ne coûte rien à mettre en place et rien si elle n’est pas utilisée, ce qui en fait un excellent plan de sauvegarde. Il n’y a aucune restriction quant à l’utilisation de la ligne. De nombreux organismes sans but lucratif utilisent leur marge de crédit lorsque les remboursements sont retardés et que la paie est due. En tant qu’organisme à but non lucratif, vous avez probablement divers besoins en flux de trésorerie et en fonds de roulement, dont une marge de crédit est une excellente option de financement.

Contrairement à un prêt à long terme, il n’y a pas de pénalités pour remboursement anticipé. Vous pouvez rembourser l’argent dès que vos subventions ou dons gouvernementaux arrivent. Cela représente votre meilleure option pour le financement à court terme à but non lucratif.

Mieux encore, il est facile d’obtenir votre devis de marge de crédit. Il vous suffit de remplir la demande en ligne de 2 minutes et nous vous enverrons une offre sans engagement à considérer. Votre Relationship Manager de Solutions de financement passera en revue le devis avec vous. Si vous décidez d’aller de l’avant, nous aurons besoin de 4 mois de relevés bancaires, de vos 990 plus récents et de quelques autres documents simples.

Solutions de financement, une société notée A + BBB et 5 étoiles, est un prêteur direct et a eu des centaines d’organisations à but non lucratif comme clients.

Conclusion

Comme vous pouvez le constater, obtenir un prêt à l’ASB n’est tout simplement pas réaliste en tant qu’organisme à but non lucratif, mais il existe des options pour répondre à vos besoins de financement uniques. Une première étape importante consiste à identifier réellement les besoins financiers uniques de votre entreprise. Vous devez connaître vos besoins actuels ainsi que vos besoins projetés, afin de pouvoir trouver une option de financement qui vous convient vraiment. Solutions de financement peut travailler avec vous pour répondre à ces besoins et fournir une option qui convient le mieux à votre entreprise.