Les cartes de paiement (cartes de crédit et de débit) sont devenues si courantes que très peu de gens peuvent imaginer la vie sans elles. Mais ils sont en fait assez « jeunes » et ont subi des changements majeurs au cours des deux dernières années. L’histoire des cartes de crédit a commencé avec une facture de restaurant et un portefeuille oublié. En 1949, un homme d’affaires emmène ses clients dîner dans un restaurant mais oublie son portefeuille, ce qui donne naissance à la » Diners Club Card « . Bien que ce ne soit pas la première carte de paiement réellement émise par une institution financière (cartes de compte papier), c’était certainement la première carte que nous puissions relier à LA carte de crédit. Cette méthode de paiement est devenue si populaire que l’institution financière avait besoin d’un système / solution pour charger et suivre en toute sécurité les cartes / transactions, ce qui a abouti à l’acceptation de la carte et à la machine de traitement des transactions, ce que nous appelons aujourd’hui EFT-POS (Point de vente de transfert électronique de fonds), plus communément appelé « terminal de point de vente ».
En 1967, le NIP (Numéro d’identification personnel) a été introduit, permettant aux titulaires de carte de retirer de l’argent à un Guichet automatique (Guichet automatique), comme un moyen efficace pour les banques de distribuer de l’argent à leurs clients. La banque Barclays à Londres a introduit le premier système de guichet automatique cette année-là. Une différence majeure par rapport au guichet automatique d’aujourd’hui est qu’il acceptait les chèques avec un codage lisible par machine plutôt que les cartes, et faisait correspondre le code PIN au chèque à des fins d’authentification de l’utilisateur.
Le terminal de point de vente a été introduit pour la première fois en 1979 par VISA. Cette année-là, Mastercard a introduit la bande magnétique (ou bande magnétique en terme familier) qui est toujours présente au dos des cartes de paiement aujourd’hui (bien que ces derniers temps, elle soit rarement utilisée depuis que la technologie à puce est devenue obligatoire, la seule utilisation aujourd’hui est de déverrouiller le lecteur de carte sur un guichet automatique lors de l’insertion de la carte). Lloyds Bank a émis la première « carte bancaire » à comporter une carte à bande magnétique utilisant un code PIN pour l’authentification de sécurité. La bande magnétique et le NIP étaient la norme depuis de nombreuses années dans l’industrie des cartes de paiement, de sorte que toutes les transactions par carte de crédit ou de débit en face à face impliquaient l’utilisation d’une bande magnétique (ou d’une empreinte mécanique (données du propriétaire de la carte en relief)) pour lire et enregistrer les données du compte, et d’un NIP (carte de débit) ou d’une signature (carte de crédit) à des fins de vérification d’identité.
Verifone a été l’une des premières entreprises à produire un terminal de point de vente dédié. Ils ont commencé en 1981 à Hawaï en tant que petite entreprise électronique. En 1983, ils ont introduit la série de terminaux ZON qui deviendrait la norme pour les terminaux POS modernes. Outre Verifone, Printec fait également partie de cette histoire avec le 1er terminal de point de vente en Grèce. En 1989, Printec a mis Verifone en contact avec Alpha Bank en Grèce et a développé l’application de terminal de point de vente qui permettrait aux commerçants de se connecter à Alpha bank. En décembre 1990, le 1er terminal de point de vente a été installé dans une grande chaîne de location à Athènes.
En 1984, les banques françaises ont commencé à émettre des cartes à microprocesseur (un petit morceau de matériau semi-conducteur portant de nombreux circuits intégrés) ou comme on aime l’appeler « PUCE », ce qui a abouti 10 ans plus tard à la création de la norme EMV, créée par un consortium de marques émettrices de cartes Europay, Mastercard et VISA. EMV standard est aujourd’hui géré par EMVCo, un consortium dont le contrôle est partagé à parts égales entre VISA, Mastercard, JCB, American Express, China UnionPay et Discover. Au fil du temps, les terminaux de point de vente sont devenus de plus en plus complexes et sécurisés en raison de l’évolution technique et des exigences antifraude. Maintenant, les terminaux de point de vente sont pratiquement devenus une marchandise essentielle de l’industrie des cartes de paiement.
Aujourd’hui, nous entrons dans une période où le traitement des cartes de crédit est en train de changer radicalement. Les téléphones mobiles qui tapent sur les dispositifs d’acceptation de carte (CAO) qui sont connectés à des appareils intelligents tels que les téléphones et les tablettes créent un moyen plus flexible d’accepter les paiements par carte. Les cartes de crédit elles-mêmes se transforment également. Bien que la norme ID-1 (85,60 x 53,98 mm) reste la norme bancaire et les cartes d’identité les plus utilisées, nous assistons à leur transformation de forme et de forme, elles deviennent plus petites (mini-cartes), de forme irrégulière, sans contact, virtuelles ou même pas physiques avec les applications de paiement P2P (personne à personne) et les mandats PSD2 (Directive sur les services de paiement 2015/2366).
Printec a également été le premier à déployer le paiement et la recharge par téléphone mobile sur le terminal de point de vente Verifone à l’aide de la technologie Maestro PayPass™ en Roumanie en 2008 avec ING Roumanie et MasterCard. Printec et Mastercard ont activé le paiement par application mobile sur les terminaux Verifone, permettant aux clients de payer, d’effectuer des transactions et de recharger leurs comptes.
Les cartes de paiement classiques pourraient même « disparaître » dans les deux prochaines années, mais, quelle que soit la « carte » réelle, nous aurons toujours besoin d’un appareil de paiement sécurisé capable d’accepter toutes les formes de paiement, notre terminal de point de vente fiable.
