a hitel pontszám fontos: ez az egyik fő tényező a hitelezők úgy, hogy meghatározza a hitelképesség. Számos módja van annak, hogy ingyenesen ellenőrizze a kredit pontszámát, tehát hogyan dönti el, hogy melyiket használja?
ebben a cikkben megnézzük a különböző lehetőségeket, elmagyarázzuk a különbségeket, és elmondjuk, hogy Clark Howard pénzszakértő hol kapja a pontszámait.
hol kap a hitel pontszám bármikor fizetés nélkül egy fillért
hitel pontszámok már mintegy 30 éve, de ez soha nem volt könnyebb, mint most, hogy ellenőrizze a tiéd. Hogy az említett, nem minden hitel pontszám jön létre egyenlő. Mielőtt bejutnánk a helyekre, ingyenesen megtalálhatja a hitelképességét, győződjön meg róla, hogy tudja, mit néz, amikor megteszi.
| hol lehet ingyenes FICO pontszámokat szerezni | hol lehet ingyenes nem FICO pontszámokat szerezni |
| fedezze fel a hitel Scorecard | hitel Karma |
| hitelkártyák | hitel szezám |
| bankok & hitelszövetkezetek |
megértése FICO vs. nem FICO pontszámok
amikor ellenőrzi a hitel pontszám, akkor megjelenik egy szám között 300 és 850. Ez az a szám, amelyet a hitelezők használnak annak meghatározására, hogy mekkora a hitelkockázat. Minél alacsonyabb a szám, annál nagyobb a kockázat. Minél nagyobb a szám, annál valószínűbb, hogy jó feltételekkel meghosszabbítják a hitelt.
valahol a szám körül látnia kell a nyelvet, amely megmondja, hogy ez a pontszám FICO-pontszám vagy VantageScore, amely nem FICO-pontszám. Bár mindkét típusú pontszámok működnek, hogy 300-850 tartományban, van néhány nagy különbség közöttük.
“van egy forrás és egy forrás csak a valódi hitel pontszám: a Fair Isaac Corporation,” Clark mondja. “Ez lenne a FICO pontszám, az egyik, hogy a legtöbb hitelezők fogja használni, amikor ők úgy döntenek, hogy kölcsön pénzt, vagy sem.”
van egy FICO pontszám mind a három nagy hitelirodák-Equifax, Experian és TransUnion – de mindegyiknek meglehetősen hasonlónak kell lennie.
azonban rájössz, hogy a legnépszerűbb helyek, ahol az emberek manapság ingyenes kredit pontszámokat kapnak, inkább VantageScore-t mutatnak.
“a három fő irodák utálom, hogy FICO uralja a hitel pontszám piacon, így elkezdték eladni a saját impostor pontszám úgynevezett VantageScore,” Clark mondja.
a FICO pontszámokat és a VantageScores-t kissé eltérő módszerekkel számítják ki, így előfordulhat, hogy a pontszámod meglehetősen változik, ha az alábbi szabad források közül egynél többet húzol. Amiatt, abból az okból, Clark szereti mind a FICO pontszámát, mind a VantageScore-ját megszerezni, amikor ellenőrzi a számát.
lehetőségek a szerzés a szabad FICO pontszám
számos módon lehet kapni a FICO pontszám ingyen. Itt vannak a legkényelmesebbek:
Discover Credit Scorecard
bárki kaphat egy ingyenes FICO pontszámot Discover Bank Credit Scorecard. Ez akkor is igaz, ha nem bank a Discover.
a pontszám megszerzéséhez regisztrálnia kell a szolgáltatást, de ez egy egyszerű folyamat. Ahhoz, hogy a pontszám, akkor kell:
- adja meg e-mail címét és állítson be egy jelszót.
- adja meg nevét, címét, születési idejét és társadalombiztosítási számát.
- jelölje meg, hogy hallgató-e vagy sem.
- válaszoljon néhány biztonsági kérdésre nyilvánosan elérhető információk alapján.
miután személyazonosságát ellenőrizte, azonnali hozzáférést kap a FICO pontszámához az Experian hiteljelentése alapján. Amellett, hogy a pontszám látni fogja:
- a jelentésben szereplő számlák teljes száma
- a hitelelőzmények hossza
- a számláján jelenleg található hitelkérelmek száma
- az Ön rulírozó hitelfelhasználása
- a jelentésben szereplő nem Fogadott kifizetések
a fenti dolgok mindegyike olyan tényező, amelyet a FICO kiszámításához használnak pont.
az egyik nagy dolog a Discover Credit Scorecard (eltekintve attól, hogy ingyenes), hogy nincs nyomás, hogy iratkozzon fel a fizetett termékek és előfizetések, mint azt találtuk, amikor teszteltük más oldalakon, amelyek azt állítják, hogy ingyenes FICO pontszámok.
hitelkártyák
a FICO pontszám ingyenes megszerzésének másik módja a hitelkártya-társaság.
számos hitelkártya-kibocsátó most ingyenes FICO-pontszámokat kínál ügyfeleinek. Az írás idején, íme néhány a nagyobb kártyakibocsátók közül, amelyek ingyenes pontszámokat kínálnak néhány vagy az összes kártyájukkal:
- American Express
- Bank of America
- Barclaycard
- Citibank
- Commerce Bank
- Discover
ismét nem minden kártya által kibocsátott ezek a bankok lesz egy ingyenes FICO score ajánlatot. Ha ezen bankok egyikénél van kártya, online bejelentkezhet fiókjába, hogy megnézze, van-e hozzáférése a pontszámához, vagy felhívhatja a kártya hátoldalán található ingyenes számot. Néha a pontszám is megjelenik a papír nyilatkozat.
bankok & hitelszövetkezetek
sok esetben nem is kell hitelkártya, hogy hozzáférjen a FICO pontszám ingyen. Egyszerűen miután egy fiókot néhány bank és a hitelszövetkezetek kapsz, hogy perk.
ezt akkor is megtalálhatja, amikor online bejelentkezik fiókjába, vagy felhívhatja bankját, hogy elérhető-e.
lehetőségek egyre szabad nem FICO pontszámok
ha már ütött a FICO pontszám, akkor valószínűleg szeretné csinálni, amit Clark csinál, és ellenőrizze a nem FICO pontszám is. Annak ellenére, hogy a legtöbb hitelező Fico-pontszámokat használ, a nem FICO-pontszám megszerzése sokkal átfogóbb képet adhat arról, hogy hol áll a hitel-bölcs.
a Team Clark több lehetőséget is kipróbált a VantageScore ingyenes letöltéséhez, és két egyértelmű kedvencünk van.
hitel Karma
hitel Karma egy oldalon, hogy kapsz két különböző pontszámok ingyen: az egyik a TransUnion hiteljelentésén, a másik pedig az Equifax hiteljelentésén alapul. A Credit Karma a VantageScore 3.0 segítségével számítja ki a pontszámát, amelyet így magyaráz:
“a VantageScore 3.0 egy kredit pontozási modell. Veszi az információkat a hitel-jelentés, és kiderül, hogy egy pontszámot. Számos pontozási modell létezik, beleértve a FICO és más vállalatok modelljeit is. Mindegyik kicsit másképp számítja ki a pontszámát,de mindegyik a jelentésből származó információkat használja.”
észreveheti, hogy a két pontszám eltérő lehet. Ez azért van, mert a két iroda hiteljelentései bármikor kissé eltérő információkat tartalmazhatnak, attól függően, hogy a hitelezők mikor jelentenek nekik.
javasoljuk Credit Karma a különböző okok miatt — nem utolsósorban az, amely a robusztus “Credit Score Simulator.”
a Credit Score Simulator segítségével láthatja, hogy a kredit pontszám valószínűleg megváltozik, ha tetszőleges számú műveletet hajt végre, beleértve:
- új hitel felvétele
- új hitelkártya megnyitása
- egyenlegek átvitele új kártyára
- a legrégebbi hitelkártya bezárása
- hitelkeret növelése
- egyenlegek növelése vagy csökkentése
- számlák késedelmes átadása
- miután egy fiókot küldött gyűjtemények
játék körül a szimulátor adhat egy jó értelemben, hogy mennyi ezek a tevékenységek befolyásolják a hitel pontszám, valamint milyen intézkedéseket tehet, hogy javítsa azt — és mennyi.
Feliratkozás a hitel Karma nagyjából ugyanaz, mint feliratkozik Discover hitel Scorecard. Mindössze annyit kell tennie, hogy hozzon létre egy fiókot, adjon meg néhány alapvető információt, és erősítse meg személyazonosságát néhány biztonsági kérdés megválaszolásával.
olvassa el a Credit Karma teljes áttekintését itt.
Credit Sesame
bár nem olyan robusztus, mint a Credit Karma, A Credit Sesame egy másik lehetőség az ingyenes, nem FICO pontszám megszerzéséhez. A Credit Sesame a VantageScore 3.0-t is használja, de csak egy pontszámot kap, és ez a TransUnion hiteljelentésén alapul.
a Credit Sesame feliratkozása hasonló az általunk említett többi szolgáltatáshoz. Ingyenes előfizetése hozzáférést biztosít a hitelfigyeléshez, az adósságelemző eszközhöz és a “személyazonosság-lopás-biztosítás” névleges összegéhez.”
olvassa el a Credit Sesame teljes áttekintését itt, és nézze meg a Credit Karma és a Credit Sesame összehasonlítását itt.
Final Thought
Clark használja a perk, hogy jön a Citi hitelkártya, hogy ellenőrizze a szabad FICO pontszám és a hitel Karma, hogy a VantageScore rendszeresen, hogy megbizonyosodjon arról, semmi sem rossz a hitel, de nem akarja, hogy túl sok időt töltenek gondolkodik rajta.
“a cél az, bárhol is van most, hogy megpróbálja mozgatni ezt a számot fel,” Clark mondja. “De ha eléri a 760-at, csak pihenjen” – mondja.
még nem egészen ott? Nézze meg 5 alattomos módon, hogy javítsa a hitel pontszám.
