a pénzügyi tervezés 7 lépése

a pénzügyi tervezés hét lépését Tanúsított Pénzügyi Tervezők (CFP-K) követik, hogy ajánlásokat hozzanak létre ügyfeleik számára. Ezeket a lépéseket a CFP-k gyakorlati szabványainak kell tekinteni, és be kell tartani a Certified Financial Planner Board of Standards etikai és magatartási kódexének való megfelelés érdekében, ha a tervező és az ügyfél egyetértenek abban, hogy azok a köztük lévő elkötelezettség körének részét képezik.

ezeket a lépéseket az egyének is megtanulhatják és alkalmazhatják saját hasznukra, ha saját, nem professzionális pénzügyi tervezőként akarnak fellépni.

mi a pénzügyi tervezés 7 lépése?

a pénzügyi tervezés hét lépése az ügyfél aktuális pénzügyi helyzetének és céljainak megismerésével kezdődik, és a teljesítmény folyamatos mérésével és szükség szerint frissítésével ér véget.

1. az ügyfél személyes és pénzügyi körülményeinek megértése
2. célok azonosítása és kiválasztása
3. az ügyfél jelenlegi cselekvési irányának és lehetséges alternatív cselekvési irányának elemzése
4. a pénzügyi tervezési ajánlás(ok) kidolgozása
5. a pénzügyi tervezési ajánlás(ok) bemutatása
6. a pénzügyi tervezési ajánlás(ok) végrehajtása
7. a folyamat nyomon követése és frissítése

1. lépés: az Ügyfél személyes és pénzügyi körülményeinek megértése

a KHP pénzügyi tervezési folyamatát azzal kezdi, hogy sok kérdést tesz fel ügyfelének, amelynek célja, hogy világos képet kapjon arról, hogy ki az ügyfél és mit akar. Néhány kérdés minőségi, és az ügyfél egészségének, családi kapcsolatainak, értékeinek, jövedelempotenciáljának, kockázati toleranciájának, céljainak, igényeinek, prioritásainak és aktuális pénzügyi tervének jobb megértéséhez vezet. Néhány kérdés kvantitatív, és az ügyfél jövedelmének, kiadásainak, cash flow-jának, megtakarításainak, eszközeinek, kötelezettségeinek, likviditásának, adóinak, munkavállalói és kormányzati juttatásainak, biztosítási fedezetének és ingatlanterveinek jobb megértéséhez vezet.

a tanácsadó nyitott kérdéseket tehet fel a terv elindításához szükséges információk feltárására. Ez az információ számos témát tartalmazhat, a pénzügyi céloktól kezdve a piaci kockázatokkal kapcsolatos érzésekig, A Karibi nyugdíjba vonulásról szóló álmokig.

a cél vagy kapcsolat létrehozásának célja maga a tervezés alapja vagy célja. A pénzügyi tervezők ezt nyílt végű kérdések feltevésével teszik meg, amelyek olyan kérdések, amelyekre nem lehet egyszerű igennel vagy nemmel válaszolni. Íme néhány példa a nyitott kérdésekre, amelyeket felhasználhat a saját tervezésében.

Pénzügyi Tervezési Folyamat 2. Lépés: Gyűjtsd össze a vonatkozó adatokat

az összegyűjtött releváns adatok szükségesek ahhoz, hogy ajánlásokat tegyenek a megfelelő stratégiákra és pénzügyi termékekre a célok eléréséhez. Például, mi az Ön időhorizontja? Szeretné elérni ezt a célt öt év, 10 év, 20 év vagy 30 év alatt? Mi az Ön kockázati toleranciája? Hajlandó elfogadni a magas relatív piaci kockázatot befektetési céljainak elérése érdekében, vagy a konzervatív Portfólió jobb választás lesz az Ön számára?

továbbá, milyen messze vannak a célok? Van már megtakarított pénzed? Van életbiztosítása? Van végrendeleted? Vannak gyerekei? Ha igen, milyen korúak?

pénzügyi tervezési folyamat 3. lépés: elemezze az adatokat

összegyűjtötte a vonatkozó adatokat, most elemezheti azokat! Folytatva a nyugdíjazási tervezési példát a 2. lépésben, az összegyűjtött adatok segíthetnek néhány alapvető feltételezés elérésében. Tegyük fel, hogy 30 év van a nyugdíjba vonulásig, már 50 000 dollárt takarított meg, 8,00% – os megtérülést vár a befektetéseitől, és havonta 250 dollárt takaríthat meg.

pénzügyi számológép segítségével ezek a feltételezések körülbelül 920 000 dollárra érkeznek a javasolt 30 éves nyugdíjazási időpontban. Ez elég? Megvalósítható a nyugdíjcélod? Gyakran a kezdeti feltételezések nem elégségesek a cél eléréséhez. Itt kezdődik az alternatív megoldások kidolgozása, amelyek a következő lépésben vannak.

pénzügyi tervezési folyamat 4.lépés: a terv kidolgozása

tegyük fel, hogy 1 millió dollárra van szüksége a cél eléréséhez. A korábbi feltételezések (a 3.lépésben: az adatok elemzése) körülbelül 100 000 dollárral elmaradtak a céljától. Ha több piaci kockázatot tud kezelni, növelheti a befektetési alapok agresszív portfóliójában lévő részvényekkel szembeni kitettségét, és 9,00% – os megtérülési rátát feltételezhet.

ha minden más feltételezés változatlan marad, és a várható hozam 1,00%-kal történő növelésével a 30 éves időhorizont és a megtakarítási ráták közel 1,2 millió dollár értékű Fészek tojáshoz vezetnek! De mi van, ha meg akarja tartani a megtérülési rátát 8,00% – on? Növelheti megtakarítási rátáját havi 300 dollárra, és még mindig közel áll a céljához 990 000 dollárral.

pénzügyi tervezési folyamat 5. lépés: hajtsa végre a tervet

a terv végrehajtása azt jelenti, hogy a tervét munkába állítja! De olyan egyszerű, mint ez hangzik, sokan úgy találják, hogy a végrehajtás a legnehezebb lépés a pénzügyi tervezésben. Bár kidolgoztad a tervet, fegyelemre és vágyra van szükség ahhoz, hogy végrehajtsd. Lehet kezdeni, hogy vajon mi történhet, ha nem sikerül. Ez az, ahol a tétlenség halogatássá válhat.

pénzügyi tervezési folyamat 6. lépés: figyelemmel kíséri a tervet

ezt “pénzügyi tervezésnek” hívják okkal: a tervek ugyanúgy fejlődnek és változnak, mint az élet. Miután a terv elkészült, ez lényegében egy darab történelem. Ezért kell a tervet időről időre ellenőrizni és módosítani. Gondolj arra, hogy mi változhat az életedben, például a házasság, a gyermekek születése, a karrierváltozások és így tovább.

ezek az életesemények új perspektívákat vagy pénzügyi tervek módosítását igényelhetik. Most gondoljon olyan eseményekre vagy változásokra, amelyek az Ön irányításán kívül esnek, mint például az adótörvények, a kamatlábak, az infláció, a tőzsdei ingadozások és a gazdasági recessziók.

a KHP Testület tartalmaz egy hetedik lépést, frissíti a tervet. Egyes pénzügyi tervezők ezt a monitoring részének tekintik, de hasznos megjegyezni, hogy a tervek gyakran frissítést igényelnek.

alsó sor

most, hogy ismeri a pénzügyi tervezés 6 lépését, alkalmazhatja azokat a Személyes pénzügyek bármely területére, beleértve a biztosítási tervezést, az adótervezést, a pénzforgalmat (költségvetés), az ingatlantervezést, a befektetést és a nyugdíjazást. Miért nem tervezel magadnak, ahogy a szakemberek csinálják?

függetlenül attól, hogy maga csinálja-e, vagy tanácsadót vesz fel, ne felejtse el visszatérni a lépésekre, mivel jelentős élet-vagy pénzügyi változások történnek. Azt is megteheti, mint a szakmai pénzügyi tervezők, és üljön le, és újraértékelje a tervet rendszeresen, például évente egyszer.