“Előző oldal
előző
oldal”
eszköz kimerülése jelzálog, más néven eszköz disszipációs jelzálog, lehetővé teszi a hitelfelvevők használni likvid eszközök jogosultak a jelzálog. Eszköz kimerülése jelzálog jó a hitelfelvevők viszonylag minimális jövedelem vagy nincs ellenőrizhető foglalkoztatás, de jelentős eszközök, mint például alapok egy bank, befektetési vagy nyugdíj számla. A potenciálisan alkalmazható hitelfelvevők közé tartoznak az önálló vállalkozók, a nyugdíjasok (vagy majdnem nyugdíjasok) és a gazdagok.
a konkrét mechanika egy eszköz kimerülése jelzálog változik hitelező és a program, de általában ugyanúgy működnek. A hitelezők egy képlet segítségével kiszámítja a jövedelem, hogy lehetne által generált kimerítése a hitelfelvevő a likviditási eszközök egy meghatározott ideig, és használja ezt a jövedelmet, hogy meghatározza a hitelfelvevő a hitelfelvételi képessége a jelzálog. A kifejezés a (Z) A (Z) kifejezés a (Z) A (Z) kifejezés mert a hitelező feltételezi, hogy a hitelfelvevő eladhatja vagy felszámolhatja vagyonát az idő múlásával a jelzálog kifizetése érdekében.
az eszköz kimerülési képletéből származó jövedelmet hozzáadják a hitelfelvevő által keresett egyéb jövedelemhez, például a foglalkoztatási bérekhez vagy a társadalombiztosításhoz, hogy kiszámítsák az adósság / jövedelem arányt, amelyet a hitelező alkalmaz annak meghatározására, hogy a hitelfelvevő milyen méretű jelzálogot engedhet meg magának. A hitelfelvevő jelentős eszközökkel rendelkezhet, de ha a hitelező, az eszköz kimerülési képlete nem hoz elegendő jövedelmet, akkor a hitelfelvevő nem jogosult a kívánt hitelösszegre. Hitelfelvevő adósság-jövedelem arányok eszköz kimerülése jelzálog változhat, de általában tartomány között 40% és 50%. Kérjük, vegye figyelembe, hogy ha a hitelfelvevő jelentős jövedelmet generál eszközeiből, például osztalékból, akkor ezt a jövedelmet le lehet vonni az eszköz kimerüléséből származó jövedelemből, így nincs kettős számítás. Ebben a forgatókönyvben az osztalékbevételt továbbra is a hitelfelvevő minősítésének elősegítésére használják, de nem tekintik az eszköz kimerülési egyenletének részének.
fontos kiemelni, hogy egy eszköz kimerülése jelzálog a hitelfelvevő valójában nem köteles eladni bármely eszköz során a hitel. Továbbá, a hitelfelvevő valójában nem zálogjog bármely eszköz biztosítékként a jelzálog, így azok nem lekötve vagy korlátozott után a jelzálog bezárja
a legjobb hitelezők eszköz kimerülése hitelek közé tartoznak a bankok mind a jelzálog-hitelezés és a Privát banki műveletek, amelyek célja, hogy növekszik az eszközök kezelése alatt, mint a First Republic vagy Boston Private. Ezek a bankok jelentősebb jelzálogkamatláb-kedvezményeket kínálhatnak, ha eszközeinek egy részét vagy egészét áthelyezi hozzájuk. Egyéb eszköz kimerülése jelzáloghitelezők közé tartoznak a nagyobb, nemzeti bankok, mint a Wells Fargo, Citibank, Bank of America és Chase, valamint a portfolió hitelezők, amelyek a bankok, hogy tartsa jelzálog a mérlegben, ahelyett, hogy eladja őket.
javasoljuk, hogy vegye fel a kapcsolatot az alábbi táblázatban szereplő több hitelezővel, hogy megállapítsa, kínálnak-e eszköz kimerülési jelzálogkölcsönöket, és kérjen programkövetelményeket és hitelfeltételeket, beleértve a maximális hitelösszeget, a kamatlábat és a zárási költségeket. A hitelezési irányelvek és az árképzés hitelezőnként változik, ezért fontos, hogy több javaslatot hasonlítson össze, hogy megtalálja az Ön igényeinek leginkább megfelelő eszköz kimerülési jelzálogot.
- hitelező
- APR
- hitel típusa
- kamatláb
- fizetés
- díjak
- kapcsolat
összes hitelező megtekintése
%
az eszközök elfogadhatósága hitelezőnként változik, de általában a legtöbb likvid eszköz elfogadható. A példák közé tartoznak:
- folyószámla / megtakarítási számlák
- befektetési számla részvények, kötvények, befektetési alapok, ETF-ek
- pénzpiaci számla
- letéti igazolás (CD)
- Nyugdíjszámlák, mint például a 401(k), IRA, SEP, KEOGH lehet tekinteni attól függően, hogy a hitelfelvevő kb s kor és minden alkalmazott büntetés hozzáférése alapok a számlán. Egyes hitelezők adhat a hitelfelvevő részleges vagy nem hitel eszközök nyugdíjszámlák, ha a hitelfelvevő nem, vagy közel, nyugdíjkorhatár
győződjön meg róla, hogy erősítse meg a hitelező 6725 s számla jogosultsági politika és az érték a támogatható eszközök szerint, hogy a politika kiválasztása előtt a hitelező
az alábbiakban ismertetett módon két alapvető megközelítés létezik az eszközök kimerüléséből származó jövedelem meghatározására. Tekintse át az alábbi példákat, és győződjön meg róla, hogy megerősíti azt a megközelítést, amelyet a hitelező az eszköz kimerüléséből származó jövedelem kiszámításához használ, mielőtt továbblépne az alkalmazásával.
- 1. megközelítés példa
- hitelfelvevő elfogadható nettó eszközök előleg és zárási költségek után: $1,000,000
- eszköz kimerüléséből származó havi jövedelem: $1,000,000 (elfogadható nettó eszközök) / 360 hónap = $ 2,778 a havi jövedelem
- egyes hitelezők használhatják egy változata ezt a képletet, és alkalmazni 20% – 30% kedvezmény elfogadható nettó eszközök
- 2. megközelítés példa:
- hitelfelvevő elfogadható nettó eszközök előleg és zárási költségek után: $1,000,000
- az eszközökre alkalmazott befektetés megtérülése: 5,0%
- hitelfelvevő kora: 65
- az eszközök kimerüléséből származó havi jövedelem: 1 000 000 USD (elfogadható nettó eszközök) @ 5,0% (megtérülési ráta) / 240 (85-65 (hitelfelvevő életkora) = 20 év * 12 hónap évente) = 6600 USD havi jövedelem
- Felhívjuk figyelmét, hogy az eszközökből származó további havi jövedelem kiszámítása hasonló a jelzálog havi fizetésének kiszámításához. Például 1.000.000 millió dollár értékű eszköz esetén 5% – os megtérülési rátával húsz év alatt a havi jövedelem 6.600 dollár. 6,600 $is a havi jelzálog-fizetés a $1,000,000 jelzálog egy 5% – os kamatláb és 20 éves futamidő
- ez a megközelítés előnyös a hitelfelvevő, mert ez vonatkozik a befektetési megtérülés a hitelfelvevő eszközök
- hitelezők, azonban lehet használni a különböző arányok a befektetés megtérülése, amely jelentősen befolyásolhatja a hitelfelvevő eszköz kimerülése jövedelem
- ez a megközelítés is kedvező az idősebb hitelfelvevők, miközben a hátrányos a fiatalabb hitelfelvevők számára, mert a jövedelmet több hónappal osztja el
általában csak az elsődleges vagy másodlagos / nyaralóhelyekre vonatkozó tulajdonosi kölcsönök jogosultak a programra. Egyes hitelezők kínálnak eszköz kimerülése jelzálog a befektetési ingatlanok, de ezek viszonylag ritka. Egyes hitelezők alacsonyabb, 70%-os hitel-érték (LTV) arányt is igényelhetnek, szemben a hagyományos jelzálogprogramok 80-90% – os maximális LTV arányával. Hitelfelvevők kell általában egy minimális hitel pontszám 620-680 ahhoz, hogy egy eszköz kimerülése jelzálog. Az eszközök igazolásához a hitelfelvevőknek a szokásos személyes pénzügyi dokumentumok, például az adóbevallások és a Fizetési csonkok mellett aktuális és múltbeli havi számlakivonatokat kell benyújtaniuk.
a legtöbb hitelező nem követeli meg a hitelfelvevőktől, hogy eszközeiket a hitelezőhöz helyezzék át annak érdekében, hogy jogosultak legyenek egy eszköz kimerülési jelzálogra, de sok esetben a hitelfelvevők alacsonyabb kamatlábat szerezhetnek eszközeik egy részének vagy egészének áthelyezésével. A kamatláb-kedvezmények hitelezőnként változnak, de a kedvezmény nagysága általában attól függ, hogy a hitelfelvevő mennyi pénzt költ a hitelezőre.
használja a FREEandCLEAR hitelező könyvtárat, hogy megtalálja a legjobban értékelt hitelezőket, akik eszközhiány jelzálogkölcsönöket kínálnak.
kapcsolódó FREEandCLEAR források
- legjobb alternatív jelzálog programok
A szerzőről
Harry a FREEandCLEAR társalapítója. Ő egy jelzálog szakértő több mint 45 éves szakmai tapasztalattal. Karrierje során Harry több ezer hitelt zárt le elégedett hitelfelvevők számára, és most tanácsot és betekintést nyújt a FREEandCLEAR-hez. Harry engedéllyel rendelkező jelzáloghitel-szakember (NMLS #236752). Még több Harry