kölcsönözhetek a 401(k) – ből, hogy házat vásároljak?

a lakásvásárlás nagy pénzügyi befektetés. És még akkor is, ha nincs készpénze a lakás megvásárlásához, valószínűleg még mindig szüksége lesz pénzre az előlegért.

ha még nem mentett előleget, akkor lehet, hogy más módon is hozzáférhet a szükséges pénzhez, beleértve a 401(k) – et is. Ez azért van, mert néhány 401(k) terv lehetővé teszi, hogy pénzt vegyen fel a nyugdíj-megtakarításokból, és idővel visszafizesse.

de még akkor is, ha nem tervezi, hogy hamarosan nyugdíjba vonul, a 401(k) – ből származó hitel felvétele nagy hátrányokkal járhat, mint például a potenciális befektetési növekedés hiánya. Tehát mielőtt belemerülne a fészketojásába, fontolja meg, hogy valóban ez-e a legjobb megoldás az Ön számára.

személyi kölcsönt keres?Ellenőrizze, hogy előzetesen jóváhagyott-e

• felvehetek-e 401 (k) hitelt egy ház megvásárlásához?
• kell-e ténylegesen fontolóra venni egy 401 (k) lakáshitelt?
• 401(k) visszavonást kell végrehajtanom?
• milyen alternatívák vannak?

felvehetek egy 401(k) kölcsönt egy ház megvásárlásához?

bár nem minden 401 (k) tervek lehetővé teszik, hogy vegye ki a kölcsönt a Fiókjából, egy jó sok csinálni. A Vanguard arról számolt be, hogy 2018-ban 78 401(k) tervének% – a lehetővé tette a résztvevők számára, hogy kölcsönt vegyenek fel nyugdíjszámlájukról.

ellenőrizze a terv szponzor, hogy mi megengedett. Ha a nyugdíjazási terv lehetővé teszi, hogy kölcsönt vegyen fel a 401(k) – ből, akkor ezt a pénzt felhasználhatja otthoni előlegre vagy zárási költségekre.

egy fontos különbség, amelyet meg kell jegyezni: nem lehet pénzt kölcsönözni egy IRA-tól.

itt van néhány dolog, hogy fontolja meg, mielőtt vegye ki a 401 (k) lakáshitel.

hogyan működik a 401 (k) hitel?

hitelfelvételi limitek

még akkor is, ha a 401(k) terv lehetővé teszi a kölcsönöket, van egy határ, hogy mennyit lehet kölcsönözni — általában a megszerzett egyenleg 50% – áig, a maximális hitelösszeg 50 000 dollár.

tegyük fel, hogy van egy szerzett egyenlege $130,000 a 401(k) számla. Ebben a forgatókönyvben, akkor nem lenne képes kölcsön a teljes 50% – át, vagy $65,000, a szerzett egyenleg. A legtöbb, amit kölcsönözhetsz, 50 000 dollár lenne.

egyes tervek kivételt tesznek az 50% – os szabály alól, bár nem kötelesek: ha a megszerzett számlaegyenleg 50% – a kevesebb, mint 10 000 dollár, akkor a terv lehetővé teheti, hogy akár 10 000 dollárt is kölcsönkérjen.

általában öt éven belül vissza kell fizetnie a kölcsönt. De ha használja a 401 (k) lakáshitel vásárolni egy házat, hogy fogják használni az elsődleges tartózkodási, egyes tervek adhat több mint öt éve.

felfüggesztett nyugdíjjárulékok

mielőtt 401(k) lakáshitelt vesz fel, gondoljon a hosszú távú pénzügyi céljaira, valamint a rövid távú céljaira.

ha a kölcsön visszafizetése közben csökkenti a nyugdíjszámlájára befizetett járulékokat, elveszítheti értékes lehetőségét a nyugdíjba vonulás megtakarítására, mert csak a szövetségi hozzájárulási korlátig járulhat hozzá. Ráadásul, ha teljesen leállítja a járulékokat, akkor kihagyja a munkáltatónak megfelelő járulékokat is.

visszafizetés ha elhagyja a munkáját

Ha úgy gondolja, hogy el akarja hagyni a munkáját a következő néhány évben, tekintse át, mit mond a terv 401(k) hitel visszafizetése, ha elhagyja. Néhány 401 (k) terv megköveteli, hogy visszafizesse a teljes hitelegyenleget, ha elhagyja (vagy elveszíti) a munkáját.

ha nem fizeti vissza a kölcsönt teljes egészében, akkor a kifizetetlen összeget visszavonásként kezelik a nyugdíjszámlájáról. Az elosztás után jövedelemadót kell fizetnie — és ha 59 év alatt van, vagy nem felel meg egy másik mentességnek, akkor 10% – os büntetést számíthat fel.

személyi kölcsönt keres?Ellenőrizze, hogy előzetesen jóváhagyott-e

valóban fontolóra kell-e vennem egy 401(k) lakáshitelt?

függetlenül attól, hogy ki kell venni egy 401(k) kölcsön, hogy segítsen fizetni a lakásvásárlás egy személyes döntés, de van még néhány dolog, hogy gondoljon, mielőtt nem.

• lesz jogosult a jelzálog nélkül a hitel? A 401 (k) használata, hogy pénzügyileg nyújtsa magát, és olyan jelzálogot kapjon, amely több, mint amennyit megengedhet magának, valószínűleg nem jó ötlet. Lehet, hogy nehezen tudja visszafizetni a kölcsönt, ami bizonytalan pénzügyi helyzetbe hozhatja Önt.
• milyen megtérülést fogsz lemondani? Ha kölcsön pénzt a 401 (k), hogy a pénz már nem ül a nyugdíj számla egy esélyt a befektetés megtérülése — lehet, hogy kimaradnak éves beruházási növekedés minden évben meg kell fizetni vissza a kölcsönt.
• a hitel segít abban, hogy alacsonyabb kamatlábra jogosult legyen a jelzálogra, vagy megszüntesse a PMI szükségességét? Ha hosszú távon pénzt takaríthat meg, ha alacsonyabb kamatlábat fizet, vagy nem fizet magán jelzálogbiztosítást vagy PMI-t, akkor a 401(k) lakáshitel értelme lehet. De meg kell tennie a matematikát az adott helyzethez — ha nem biztos benne, gondoljon egy pénzügyi tervezővel való konzultációra, hogy segítsen a számok összeroppantásában.

401(k) visszavonást kell tennem?

visszavonása pénzt a 401 (k) nyugdíjazás előtt, szemben a hitelfelvétel belőle, általában egy rossz pénzügyi lépés. Nem csak akkor lesz figyelembe a pénzt, hogy már befektetett az arany év-így Ön kevesebb nyugdíj — akkor lehet, hogy megüt egy korai visszavonása büntetést.

kivéve, ha 59 vagy más kivételre jogosult, akkor adót kell fizetnie a visszavonandó összeg után — plusz 10% büntetést. Bár ez a büntetés lehet eltekinteni akár $10,000 kivont egy hagyományos, egyszerű vagy Roth IRA, ha használja a pénzt vásárolni, építeni vagy újjáépíteni az első otthon.

ha pénzügyi nehézségeket tapasztal, a terv felajánlhatja a nehézségek visszavonásának lehetőségét. Továbbra is adót kell fizetnie a visszavonási összeg után, és előfordulhat, hogy meg kell fizetnie a 10% – os büntetést is. De az összeg, amit a nehézségek visszavonása nem lehet visszafizetni a nyugdíjazási terv, mint egy 401 (k) hitel.

milyen alternatívák vannak?

ha úgy dönt, hogy a 401 (k) hitel nem a legjobb megoldás, vannak több alternatíva, amely segíthet a lakásvásárlás.

előleg támogatás

Ön először vagy alacsony jövedelmű lakásvásárló? Előfordulhat, hogy állami vagy helyi programon keresztül jogosult előlegtámogatásra. Például a Connecticut Housing Finance Authority előleget kínál, általában a vételár 3-3, 5% – a között.

Segítség a családtól

használhatja a családtagok ajándékait, hogy segítsen elegendő pénzt találni az előleghez. Kérdezze meg hitelezőjét arról, hogy milyen dokumentációra lenne szüksége az ajándékként kapott előlegekhez.

várjon és takarítson meg

bár lehet, hogy most szeretne házat vásárolni, egyes esetekben jobb lehet várni és megtakarítani az előleget, így nem kell extra pénzt kölcsönöznie.

tekintse át költségvetését, és nézze meg, vannak-e olyan területek, ahol csökkentheti kiadásait. Érdemes megfontolni néhány további jövedelem megszerzését az oldalon, hogy lerövidítse a megtakarításhoz szükséges időt.

mi a következő lépés?

ha többet szeretne megtudni arról, hogy a 401(k) hitel a megfelelő lehetőség az Ön számára, érdemes áttekinteni, hogyan működik a 401(k) hitel visszafizetése. Azt is meg kell vizsgálnia, hogy mennyi házat engedhet meg magának, és alaposan meg kell vizsgálnia, hogy mennyibe kerül egy ház megvásárlása, ahol élni szeretne — így nem fog többet kölcsönözni, mint amennyit vissza tud fizetni.

személyi kölcsönt keres?Ellenőrizze, hogy előzetesen jóváhagyta-e