amikor egy jelzáloghitel-társaság eladja a kölcsönt
a hitelezők és a befektetők folyamatosan vásárolnak és adnak el jelzálogkölcsönöket, általában minden probléma nélkül. Tehát hogyan lehet megakadályozni a baleseteket, ha ez bekövetkezik?
- a hitelezők sok okból eladják a hiteleket, de a hitelfeltételek nem változnak
- a jelenlegi hitelezőnek legalább 30 nappal korábban értesítenie kell Önt a változásról
- megmondja, hogy hová küldje el a kifizetéseket, és kivel vegye fel a kapcsolatot a kérdésekkel
ha értesítést kap egy új szerviztől a jelenlegi szerviztől, ne hagyja, hogy a Küldjön pénzt. Vegye fel a kapcsolatot jelenlegi szervizével. Így kerüljük el a csalást.
ellenőrizze az új kamatlábat (Mar 25th, 2021)
Mi történik, ha eladják a jelzálogomat?
néhány lakásvásárló nagy meglepetéssel néz szembe zárás után. Megtudják, hogy jelzálogukat eladták. Ez riasztónak tűnhet. De valójában elég gyakori. És ez nem befolyásolja a hitelkamatot, a feltételeket vagy a tartozás összegét. Ennek ellenére természetes a kérdés: mi történik, ha eladják a jelzálogomat?
Related: elkerülve jelzálog eladó csalások
tudva, hogy miért és hogyan történik ez, megnyugtathatja félelmeit. Míg néhány részlet összetett, az alsó sor egyszerű. Ez pénzügyileg nem érintheti Önt. Akkor egyszerűen kell, hogy a havi fizetés egy másik cég.
Ismerje meg a szakzsargont
hasznos tudni a különbséget a gyakran használt kifejezések között. Ezek közé tartozik a “kezdeményező”, a “hitelező”, a “tulajdonos” és a “Szolgáltató”.”
a kezdeményező az a személy, aki segített a kölcsön igénylésében. Ez a személy elküldte kérelmét a hitelező jegyzési osztályának. A hitelező (más néven tulajdonos) olyan vállalat, amely jóváhagyja, finanszírozza és birtokolja a kölcsönt. A szolgáltató az a vállalat, amely kezeli a kölcsönt.
kapcsolódó: tud fizetni a jelzálog hitelkártyával?
“a Szolgáltató összegyűjti és feldolgozza a hitelfelvevő fizetését. Kezeli a kommunikációt a hitelfelvevővel. Adót és biztosítást fog fizetni a letétekből. Ez kiszámítja a havi fizetési összegeket” – mondja Elizabeth A. Whitman ügyvéd.
megjegyzi, hogy bizonyos esetekben a szolgáltató a hitelező. Vagy bérelhet egy külön céget, amelyet a kölcsön kezelésére bérelnek.
miért hitelezők eladni vagy átruházni jelzálog
Keith Baker, jelzálog banki program koordinátora és kar North Lake College, mondja körül hét 10 jelzáloghitelek gazdát cserélnek. Hozzáteszi, hogy amikor egy jelzáloghitel bezárul és pénzeszközöket biztosít, a hitelezőnek négy választási lehetősége van:
- tartsa a jelzálogot a hitelportfóliójában
- adja át a szolgáltatást egy másik szolgáltatónak
- adja el a kölcsönt egy másik vállalatnak vagy befektetőnek
- mind az átutalási szolgáltatás, mind a hitel eladása
a másodlagos piacon a hitel Vásárlói lehetnek Freddie Mac, Fannie Mae és Ginnie Mae. Ide tartozhatnak a biztosítótársaságok, a jelzálogkölcsönök (ingatlanbefektetési trösztök), a kereskedelmi jelzálog-fedezetű értékpapírok (CMBS) piac vagy a Wall Street brókercégek is.
összefüggő: mennyit jelzáloghitelezők, hogy a hitel?
“a hitelezők gyakran eladják jelzálogkölcsönüket, hogy helyettesítsék a hitelhez felhasznált pénzeszközöket. Ez lehetővé teszi számukra, hogy további kölcsönöket nyújtsanak a lakásvásárlóknak” – mondja Baker. “Ez csökkenti a kockázatnak való kitettségüket is, beleértve az eszköz-kötelezettség eltérést.”
eszköz-kötelezettség eltérés akkor fordul elő, amikor például a hitelező sok hosszú lejáratú adósságot (30 éves jelzálogkölcsönt) birtokol, de megtartja a rövid lejáratú betéteket (például 5 éves CDs-eket). Eladhat néhány 30 éves hitelt, és vásárolhat 5 éves hiteleket, hogy egyensúlyba hozza magát.
a jelzálog eladása lehetővé teszi a hitelező számára, hogy” előzetes készpénzes fizetést kapjon, ahelyett, hogy megvárná a kifizetéseket ” -mondja Whitman. “Javítja a likviditást.”
mire számíthat hitelfelvevőként
a jó hír? A jelzálogkölcsön átruházása vagy eladása nem érintheti Önt.
“a hitelező nem változtathatja meg a kölcsön feltételeit, egyenlegét vagy kamatlábát az eredetileg aláírt dokumentumokban meghatározottaktól. A fizetési összeg nem csak változtatni, bármelyik. És ez nem lehet hatással a hitel pontszám, ” mondja Whitman.
ha a hitel kap egy új szolgáltató, ” előfordulhat, hogy egy másik megközelítés hitel szervizelés. De ez nem növelheti kötelezettségeit ” – teszi hozzá.
Mi a teendő, ha új szervized van
mondjuk, hogy a kölcsönt eladták, de a Szolgáltató ugyanaz marad. Ha igen, akkor általában nem kap értesítést. Továbbra is ugyanazokat a kifizetéseket hajtja végre ugyanannak a forrásnak.
“néha a jelzáloghitel többször is eladható a hitelfelvevő tudta nélkül, ha a Szolgáltató nem változik az eladással” – mondja Whitman.
ha a kölcsönt eladják vagy átruházzák, és a Szolgáltató megváltozik, itt van, mit várhat és tehet:
- várható, hogy két értesítést kap. Az egyik a jelenlegi szerviztől származik. A másik az új szerviztől származik. “Általában a hitelfelvevő jelenlegi szolgáltatójának legalább 15 nappal az átutalás hatálybalépése előtt értesítenie kell őket” – mondja Baker.
- figyelmesen olvassa el a Szervizelési közleményt. Ennek tartalmaznia kell:
- az új szolgáltató neve és címe
- amikor a jelenlegi szolgáltató leállítja az Ön kifizetéseinek elfogadását
- az a dátum, amikor az új szolgáltató megkezdi az Ön kifizetéseinek elfogadását
- az első jelzálogfizetés dátuma az új szolgáltatónak
- a jelenlegi és az új jelzálogkezelő telefonszámai
- nyilatkozat arról, hogy az átutalás nem érinti a jelzálog feltételei vagy feltételei, kivéve azokat, amelyek közvetlenül kapcsolódnak a hitel szolgáltatásához. “Tegyük fel például, hogy a szerződés kimondja, hogy Ön egyedül fizethetett ingatlanadót és biztosítási díjat. Az új szolgáltató nem követelheti letéti számla létrehozását ” – mondja Baker.
- nyilatkozat, amely elmagyarázza jogait, és mit kell tennie, ha kérdése vagy panasza van a hitel szervizelésével kapcsolatban.
kapcsolódó: hogyan lehet elkerülni, hogy letéti (lefoglalási) számla legyen
készüljön fel arra, hogy a fizetést az új Szolgáltató címére küldje. Szerencsére az átutalás után 60 napos türelmi idő van-tette hozzá Baker. Ez idő alatt nem számíthat fel késedelmi díjat, ha tévesen küldi el fizetését a régi szerviznek.
Mi a teendő, ha új hitelezője van
ha a kölcsönt új hitelezőnek adják el:
- várható, hogy külön értesítést kap az új hitelezőtől. Ez annak köszönhető, hogy 30 napon belül a hitel tulajdonjogát.
- figyelmesen olvassa el az értesítést. Baker szerint ennek az értesítésnek tartalmaznia kell:
- a hitel új tulajdonosának neve, címe és telefonszáma
- az a nap, amikor az új tulajdonos birtokba veszi a kölcsönt
- az a személy, aki jogi értesítéseket kap és megoldhatja a hitelkifizetésekkel kapcsolatos kérdéseket
- ahol a tulajdonjog átruházását rögzítik.
kapcsolódó: mikor lehet csökkenteni a jelzálog-biztosítást? 80 százalék vagy 78 százalék hitel-érték?
“az új hitelezőnek papírokat kell benyújtania a megyei ingatlan-nyilvántartásokhoz. Ez tükrözi a hitel eladását ” – jegyzi meg Whitman.
egyéb teendők
ezen kívül Whitman javasolja ezeket a lépéseket:
- ha kifizetéseit automatikusan visszavonja bankszámlájáról, erősítse meg, hogy ezek az automatikus kifizetések folytatódnak. És ha nem, kérje meg a szükséges papírokat, hogy iratkozzon fel, hogy a szolgáltatás az új hitelező/szolgáltató.
- ha a kifizetéseket automatikusan a bankszámlájáról küldi (ahelyett, hogy a hitelező visszavonná őket), frissítse a fizetési információkat. Nagyon figyeljen a kölcsön/szervizátadás hatálybalépésének időpontjára.
- ha Fizetési csekkeket küld fel, ellenőrizze az új címet és a hitel új számlaszámát az új hitelezővel/szolgáltatóval.
- egy-két héttel az új hitelezőnek/szolgáltatónak történő első kifizetés után vegye fel a kapcsolatot velük, hogy megerősítse, hogy megkapta a kifizetést. Van egy türelmi idő a rosszul irányított kifizetésekre. Tehát használja ezt az időt annak biztosítására, hogy a kifizetések újra simuljanak.
- soha ne küldjön kifizetéseket új szervizre/címre, amíg nem kapott átutalási/eladási értesítést.
- ha kétségei vannak, erősítse meg, hogy az átruházás/eladás jogszerű. Ha átutalási / eladási értesítést kapott egy új szerviztől, de nem a jelenlegi, vegye fel a kapcsolatot az utóbbival. “Nem ismeretlen, hogy a csalók azt mondják a hitelfelvevőknek, hogy irányítsák át a hitelkifizetéseket” – mondja Whitman.
- ne harcolj a kölcsön átruházásával vagy eladásával. A hitelfelvevő semmilyen módon nem akadályozhatja meg ezt, ha a hitel aktív.
- ha szüksége van egy jövőbeli hitel, akkor vedd a hitelező, hogy megtartja a saját hitelek. “Általában csak a kisebb, helyi bankok rendelkeznek ezzel az üzleti modellel” – jegyzi meg Whitman.
amikor vásárol egy jövőbeli hitel, olvassa el a jelzálog szervizelés közzétételi nyilatkozat, hogy a hitelező kell adnia. “Ez feltárja, hogy a hitelező szándékozik-e kiszolgálni a kölcsönt, vagy átutalni egy másik hitelezőnek” – mondja Baker.
ellenőrizze az új árfolyamát (Mar 25th, 2021)
