あなたは貯蓄債券で大学のために保存することはできますか？

親として、あなたの子供の大学教育のために支払うのを助けることは、あなたがこれまでに作る最大の金融投資の一つかもしれません。 2018-19学年度の学部生の授業料、手数料、および部屋と食事の平均費用は、公立の4年制大学での$21,370から私立大学でのprivate48,510の範囲でした。

一方、親の57％が大学のために保存されたless10,000未満を持っています。 529大学貯蓄計画は、いくつかの税制上の利点を楽しみながら、あなたが失われた貯蓄地面を補うことができます。しかし、それは将来の教育費のために保存する唯一の方法ではありません。

一つの選択肢は、大学計画のための貯蓄債券を使用しています。貯蓄債券は、予測可能な金利と安定性を提供することができますが、彼らはすべての親の（または学生の）金融ニーズのために右ではないかもしれません。あなたは大学のための貯蓄債券を検討している場合は、長所と短所を比較検討する時間がかかります。

大学のための貯蓄債券を使用することの利点

大学計画のための貯蓄債券の二つのタイプがあります：シリーズEEとシリーズI債券。シリーズEE債券は、その最初の債券期間にわたって値が倍増する政府支援の保証を持っています。一方、シリーズI債券は、時間の経過とともにインフレに合わせて調整される固定収益率を提供することができます。

要するに、大学に債券を使用することの主な利点は、彼らが安定しており、安全であり、あなたは彼らが大学の費用のために生成されますどのくらいの利息収入を測ることができるということです。あなたは529計画を通じて投資信託にお金を投資すると、比較すると、それらの資金は、市場リスクにさらされています。一方で、投資信託は、より高い収益をもたらす可能性を秘めているが、あなたは債券への投資に比べてお金を失う可能性が大きい可能性があります。

もう一つの利点は、あなたが高等教育費の支払いにそれらを使用している場合、債券の利益は通常非課税であるということです。 529プランはまた、税金有利な引き出しを提供するだろうが、あなたは大学のために支払うために課税証券口座のようなものをタップした場合、利益は資格のある教育の引き出しは、あなたの税制改革法案を増加させませんので、その点では、債券は、エッジを持っています。

債券は、満期日が異なる様々な金額で複数の債券を購入することができるため、柔軟性を提供します。あなたは簡単に大学関連の引き出しのタイミングを計画するのに役立つことができ、カスタマイズされた債券のはしごを作成することができます。

なぜ債券は大学の計画には理想的ではないかもしれない

債券は安全性とセキュリティを提供することができますが、529プランやCoverdell ESAで見つけるこ 2020年11月から2021年4月までのIシリーズ債の複合利回りは1.68%です。

それはまともな収益率ですが、オンラインの普通預金口座や預金証明書にお金を駐車することで同等の利回りを得ることができます。普通預金口座やCDは、債券よりもアクセス可能である可能性があります。普通預金口座を使用すると、ペナルティを負うことなく、月に六つの引き出しまで作ることができます。

Cdでは、一ヶ月から10年までの満期期間を選択できます。必要に応じて、あなたは先に満期日のCDから撤退することができます。

大学の貯蓄債券の税制上の利点はこれまでのところ延長されているだけであり、これは注意すべきもう一つの欠点です。債券は、資格の教育費以外の何かのために使用されている場合は、獲得した利息は課税対象となります。利息に対する税の除外はまた、収入に基づいて段階的になるので、あなたがより高い所得者なら、あなたは大学のための貯蓄債券を使用することによ

すべての大学の貯蓄オプションを検討してください

貯蓄債券は、大学の費用の計画に有用であることができますが、一つのバスケットにすべての貯蓄の卵を置くことは賢明ではないかもしれません。代わりに、あなたが保存し、大学の費用のために支払わなければならない他の方法を検討してくださ

これには、529プラン、Coverdellアカウント、オンライン普通預金口座、Cdが含まれます。技術的には退職計画ツールながら、ロスIRAはまた、税務上有利なベースで大学の貯蓄を隠すための場所として二重の義務を行うことができます。

さまざまな貯蓄車両を比較するとき、どれくらい節約できるかに制限があるかどうかを検討してください。たとえば、Coverdell ESAでは、子供が18歳になるまで年間2,000ドルを寄付することに制限されています。その後、新しい貢献は許可されません。一方、529プランでは、毎年毎年の贈与税の除外制限まで貢献することができます。 2021年の場合、それは子供一人当たり、親一人当たり$15,000です。

大学計画のためのあなたの時間枠を考慮しなさい。あなたの子供がまだ幼児であれば、より長い満期日の貯蓄債券は意味をなさないかもしれません。一方、債券は、彼らがすでに入学または大学を卒業した後まで成熟しない場合、それはあまり意味をなさないだろう。

最後に、さまざまな貯蓄オプションの税務上の利点と潜在的な税務上の欠点を検討します。あなたは資格の教育費以外のもののために529計画からお金を取る場合は、その撤退は完全に課税されることになります。 Coverdell ESAを使用すると、子供の30歳の誕生日までにすべてのお金を引き出すか、急な税金のペナルティに直面する必要があります。