私は家を買うために私の401（k）から借りることができますか？

家を買うことは大きい財政の投資である。 あなたはあからさまな家を購入する現金を持っていない場合でも、あなたはおそらくまだ頭金のための手にお金が必要になります。ただし、頭金のために貯蓄していない場合は、401（k）を含む、今必要なお金にアクセスするための他の方法を検討している可能性があります。 いくつかの401（k）の計画は、あなたの退職貯蓄からお金を借りて、時間をかけて戻ってそれを支払うことができますので、それはです。

しかし、あなたがすぐに引退する予定がない場合でも、あなたの401（k）から融資を受けることは、潜在的な投資成長を逃すなど、大きな欠点が伴う可能性 だからあなたの巣の卵に浸る前に、それが本当にあなたのための最良の選択肢であるかどうかを検討してください。

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• 家を買うために401(k)ローンを取ることはできますか？
• 私は実際に401(k)住宅ローンを検討すべきですか？
• 代わりに401(k)引き落としをするべきですか？
• 私の選択肢は何ですか？

私は家を買うために401(k)ローンを取ることができますか？

すべての401(k)プランがあなたのアカウントからローンを取り出すことを可能にするわけではありませんが、多くの人がそうしています。 ヴァンガードは、2018年に、401（k）計画の78％が参加者が退職勘定から借りることを許可したと報告しました。

許可されているものを見るためにあなたの計画のスポンサーに確認してください。 あなたの退職金制度は、あなたの401（k）からの融資を取ることができます場合は、家の頭金や閉鎖費用のためにそのお金を使用することができるかも

注意すべき一つの重要な違い：あなたはIRAからお金を借りることはできません。

ここでは、401(k)住宅ローンを取る前に考慮すべきいくつかのものがあります。

401(k)ローンはどのように機能しますか？

借入限度額

401(k)プランで融資が許可されていても、借りることができる金額には制限があります。

あなたの401(k)アカウントにv130,000の既得残高があるとしましょう。 このシナリオでは、あなたの既得残高の完全な50％、または$65,000を借りることができないでしょう。 あなたが借りることができるだろうほとんどは$50,000になります。

一部のプランでは、50%ルールに例外がありますが、必須ではありません：既得勘定残高の50%が$10,000未満の場合、プランでは最大$10,000を借りることができます。

あなたは通常、五年以内にローンを返済する必要があります。 しかし、あなたの主な住居のために使用される家を買うためにあなたの401（k）の住宅ローンを使用する場合、いくつかの計画はあなたに五年以上を与える

退職金の一時停止

401(k)住宅ローンを借りる前に、長期的な財務目標と短期的な目標について考えてみてください。

ローンを返済している間に退職金口座への拠出を減らすと、連邦拠出限度までしか拠出できないため、退職金を節約する貴重な機会を失う可能性があ あなたは完全に貢献を停止した場合、その上に、あなたはまた、任意の雇用者マッチングの貢献を逃してしまいます。

仕事を辞めた場合の返済

今後数年以内に仕事を辞めたいと思うなら、401(k)ローン返済についてあなたの計画が何を言っているかを見直してくださ いくつかの401（k）の計画は、あなたがあなたの仕事を残す（または失う）場合は、全体のローン残高を返済する必要があります。

ローンを全額返済しない場合、未払い額は退職金口座からの引き出しとして扱われます。 あなたは、分布に所得税を支払う必要があります—あなたは59½の下にいるか、別の免除を満たしていない場合は、10％のペナルティを請求されることが

個人ローンをお探しですか？あなたが事前承認されているかどうかを確認してください

私は実際に401(k)住宅ローンを検討すべきですか？

住宅購入費の支払いを支援するために401(k)ローンを取るべきかどうかは個人的な決定ですが、それを行う前に考えるべきことがいくつかあります。

• あなたはローンなしで住宅ローンの対象となりますか？ あなた自身を財政的に伸ばし、おそらくできることができるより多くである抵当を得るのに401(k)を使用してよい考えではない。 あなたは不安定な財政状況であなたを置くことができるローンを返済するトラブルがあるかもしれません。
• あなたはどのような投資収益率をforgoingされますか？ あなたの401（k）からお金を借りるとき、そのお金はもはやあなたの投資のリターンでチャンスとあなたの退職金口座に座っていない—あなたはあなたがロー
• ローンは、あなたの住宅ローンの低金利のために修飾したり、PMIのためのあなたの必要性を排除するのに役立ちますか？ あなたは低金利を支払うか、民間住宅ローン保険、またはPMIを払っていないことによって、長期的にお金を節約することができれば、401（k）の住宅ローンは理にかなっているかもしれません。 しかし、あなたはあなたの特定の状況のための数学を行う必要があります—あなたがわからない場合は、数字をクランチ助けるためにファイナンシャルプ

代わりに401(k)引き出しを行うべきですか？

退職前にあなたの401(k)からお金を引き出すことは、それから借りるのではなく、通常は悪い財政的な動きです。 だけでなく、あなたはあなたの黄金時代のために投資してきたお金を取ることになります—退職のために少ないとあなたを残して—あなたは早期撤退

あなたが59½であるか、別の例外の対象とならない限り、あなたはあなたが撤回した金額に税金を支払わなければなりません—プラス10％の違約金。 あなたの最初の家を購入、構築、または再構築するためにお金を使用する場合、そのペナルティは、伝統的な、シンプルなまたはロスIRAから撤回$10,000まで

財政的な困難を経験している場合、あなたの計画は苦難の撤退のオプションを提供するかもしれません。 あなたはまだ撤退額に税金を支払う必要があります、そしてあなたはまた、10％のペナルティを支払う必要があるかもしれません。 しかし、あなたが苦難の撤退のために取る量は、401（k）ローン缶のようにあなたの退職金制度に戻って支払うことはできません。

私の選択肢は何ですか？

あなたは401（k）ローンはあなたの最良の選択肢ではないことを決定した場合、あなたが家を購入するのに役立つかもしれないいくつかの選択肢があ

頭金支援

あなたは初めてまたは低所得の住宅購入者ですか？ あなたは、州または地方のプログラムを通じて頭金支援の対象となる可能性があります。 例えば、コネチカット住宅金融庁は、通常、購入価格の3％と3.5％の間で、頭金ローンを提供しています。

家族からの助け

家族からの贈り物を使って、頭金のために十分なお金を思い付くのを助けることができます。 それはあなたが贈り物として受け取った頭金の資金のために必要なドキュメントについてのあなたの貸し手に確認してください。

待って保存

あなたは今、家を購入したいかもしれませんが、いくつかのケースでは、余分なお金を借りる必要がないように、頭金のために十分に待って保存する方が良いかもしれません。

予算を見直し、支出を削減できる領域があるかどうかを確認します。 また、それはあなたが保存するのにかかる時間を短縮するために側にいくつかの追加の収入を得ることを検討することができます。

次は何ですか？

401(k)ローンがあなたのための右のオプションであるかどうかについての詳細を知りたい場合は、401(k)ローン返済がどのように動作するかを確認するこ あなたはまた、あなたが余裕ができるどのくらいの家を確認し、それはあなたが返済するために管理することができますよりも多くを借りて終わ

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