財務計画の7つのステップ

財務計画の7つのステップに続いて、認定されたファイナンシャルプランナー（Cfp）が顧客のための これらの手順は、Cfpの実践基準であると考えられており、プランナーとクライアントがそれらの間の関与の範囲の一部であることに同意する場合、Certified Financial Planner Board of Standardsの倫理規範および行動基準を遵守するために従うべきである。

これらの手順は、専門外のファイナンシャルプランナーとして行動したい場合、個人が自分の利益のために学習し、適用することもできます。

財務計画の7つのステップは何ですか？

財務計画の七つのステップは、クライアントの現在の財務状況と目標を知ることから始まり、それらの目標に向かってパフォーマンスを継続的に測定し、必要に応じて更新することから終わります。

1. クライアントの個人および財務状況の理解
2. 目標の特定と選択
3. クライアントの現在の行動コースと潜在的な代替コースの分析
4. ファイナンシ9358>
5. 進捗状況の監視と更新

ステップ1:クライアントの個人的および財務状況を理解する

CFPは、クライアントが誰であり、何をしたいのかを明確に把握するために設計された多くの質問をクライアントに求めることによって、財務計画プロセスを開始します。 質問のいくつかは質的であり、顧客の健康、家族関係、価値観、収益の可能性、リスク許容度、目標、ニーズ、優先順位、および現在の財務計画のより良い理解につ 質問のいくつかは定量的であり、クライアントの収入、費用、キャッシュフロー、貯蓄、資産、負債、流動性、税金、従業員と政府の給付、保険、および不動産計画のよ

顧問は、計画を開始するために必要な情報を明らかにするために、自由な質問をすることができます。 この情報には、財務目標から、市場リスクについての感情、カリブ海での引退についての夢まで、さまざまなトピックが含まれている可能性があります。

目標や関係を確立する目的は、計画そのものの基礎や目的を形成することです。 ファイナンシャルプランナーは、単純なyesまたはnoでは答えられない質問であるオープンエンドの質問をすることによってこれを行います。 ここでは、あなた自身の計画で使用できるオープンエンドの質問のいくつかの例を示します。

財務計画プロセスステップ2: 関連データの収集

収集した関連データは、目標を達成するための適切な戦略や金融商品の推奨を行うために必要です。 たとえば、あなたの時間の地平線は何ですか？ あなたは5年、10年、20年、または30年でこの目標を達成したいですか？ あなたのリスク許容度は何ですか？ あなたの投資目標を達成するために高い相対的な市場リスクを受け入れて喜んでいるか、保守的なポートフォリオはあなたのためのより良いオプ

また、あなたの目標にはどこまで沿っていますか？ あなたはまだ保存された任意のお金を持っていますか？ あなたは生命保険を持っていますか？ あなたは意志を持っていますか？ 子供はいますか？ もしそうなら、彼らの年齢は何ですか？

財務計画プロセスステップ3：データを分析する

あなたは、関連するデータを収集しました今、それを分析することができます！ ステップ2の退職計画の例を続けると、収集したデータは、いくつかの基本的な仮定に到達するのに役立ちます。 あなたが退職まで30年を持っていると仮定しましょう、あなたはすでにsaved50,000を保存しました、あなたはあなたの投資の8.00％のリターンを期待し、あなたは

金融電卓を使用して、これらの仮定は、今から30年の提案された退職日に約$920,000に到着します。 これで十分ですか？ あなたの退職の目標は達成可能ですか？ 多くの場合、最初の仮定は目標を達成するのに十分ではありません。 これは、次のステップにある代替ソリューションを考案し始める場所です。

財務計画プロセスステップ4：計画を策定する

あなたの目標を達成するために$1百万が必要だとしましょう。 以前の仮定（ステップ3：データの分析）では、目標の約$100,000が不足していました。 あなたはより多くの市場リスクを取って処理することができれば、あなたは投資信託の積極的なポートフォリオに株式への露出を増加させ、収益の9.00％の率を仮定することができます。

他のすべての仮定が同じままであり、あなたの期待収益率を1.00％増加させることによって、あなたの30年の期間、および貯蓄率は、ほぼ1 1.2百万の価値がある巣の卵にあなたをもたらすでしょう！ しかし、あなたは8.00％で収益率を維持したい場合はどうなりますか？ あなたは月額$300にあなたの貯蓄率を増加させ、まだ9 990,000であなたの目標に近づくことができます。

財務計画プロセスステップ5:計画を実装

計画を実装することは、あなたが仕事にあなたの計画を入れていることを意味します！ しかし、これは音のように単純な、多くの人々は、実装が財務計画の中で最も困難なステップであることがわかります。 あなたは計画を策定しましたが、それは規律と行動にそれを置くための欲求を取ります。 あなたが失敗した場合に何が起こるか疑問に思うし始めることがあります。 これは、不作為が先延ばしに成長することができる場所です。

財務計画プロセスステップ6：計画を監視する

それは理由のために”財務計画”と呼ばれています：計画は人生のように進化し、変化します。 計画が作成されると、それは本質的に歴史の一部です。 これが、計画を監視し、時々微調整する必要がある理由です。 結婚、子供の誕生、キャリアの変化など、あなたの人生で何が変わることができるかを考えてみてください。

これらのライフイベントには、新しい視点や財務計画の変更が必要な場合があります。 今、このような税法、金利、インフレ、株式市場の変動、および経済不況など、あなたのコントロールを超えたイベントや変更を、考えてみてください。

CFPボードには、計画を更新する第七のステップが含まれています。 いくつかのファイナンシャルプランナーは、これが監視の一部であると考えていますが、計画は頻繁に更新が必要であることを覚えておくと便利です。

ボトムライン

今、あなたは財務計画の6つのステップを知っていることを、あなたは保険計画、税務計画、キャッシュフロー（予算編成）、不動産計画、投資、およ なぜ専門家がそれを行うように自分のために計画していませんか？

あなた自身でそれをするか、または顧問を雇うかどうか、重要な生命か財政の変更が起こると同時にステップに戻って参照し続けることを覚え また、プロのファイナンシャルプランナーが行うようにし、座って、そのような年に一度のように、定期的にあなたの計画を再評価することができます。