kreditt score er viktig: det er en av de viktigste faktorene långivere vurdere å bestemme din kredittverdighet. Det er flere måter å sjekke kredittpoengene dine gratis, så hvordan bestemmer du hvilken du skal bruke?
i denne artikkelen tar vi en titt på de ulike alternativene, forklarer forskjellene mellom dem og forteller deg hvor pengeekspert Clark Howard får sin score.
Hvor Får Du Kredittpoengene Dine Når Som helst Uten Å Betale En Krone
Kredittpoeng har eksistert i rundt 30 år, men det har aldri vært enklere enn nå å sjekke din. Når det er sagt, ikke alle kreditt score er skapt like. Før vi kommer inn på stedene du kan finne kredittpoengene dine uten kostnad, la oss sørge for at du vet hva du ser på når du gjør det.
| Hvor Å Få Gratis FICO Score | Hvor Å Få Gratis Ikke-FICO Score |
| Oppdag Kreditt Scorecard | Kreditt Karma |
| Kredittkort | Kreditt Sesame |
| Banker & Kredittforeninger |
Forstå FICO vs ikke-fico score
når du sjekker kreditt score, vil du se et tall mellom 300 og 850. Dette er nummeret som långivere bruker til å bestemme hvor stor av en kredittrisiko du er. Jo lavere tall, jo større er risikoen. Jo høyere tall, jo mer sannsynlig er det at du vil bli utvidet kreditt på gode vilkår.
Et sted rundt det nummeret, bør du se språk som forteller deg om den poengsummen er EN FICO-poengsum eller En VantageScore, som er en ikke-FICO-poengsum. Mens begge typer poeng opererer på det 300-850-området, er det noen store forskjeller mellom dem.
«Det er en kilde og en kilde bare for din sanne kreditt score: Fair Isaac Corporation,» Sier Clark. «Det ville være DIN FICO score, den som de fleste långivere vil bruke når de bestemmer seg for å låne deg penger eller ikke.»
DU har EN fico-poengsum med hver av de tre store kredittbyråene-Equifax, Experian og TransUnion – men de skal alle være ganske like.
du vil imidlertid finne at de mest populære stedene folk får sine gratis kredittpoeng i disse dager, viser En VantageScore i stedet.
«de tre hovedbyråene hater AT FICO dominerer kredittpoengmarkedet, så de begynte å selge sin egen impostor score kalt En VantageScore,» Sier Clark.
fico score og VantageScores beregnes ved hjelp av litt forskjellige metoder, så du kan finne at poengsummen varierer ganske mye når du trekker den fra mer enn en av de gratis kildene nedenfor. Av Den grunn liker Clark å få både SIN FICO-poengsum og Hans VantageScore når han sjekker på tallene sine.
Alternativer For Å Få Gratis FICO Score
Det finnes en rekke måter du kan få DIN fico score gratis. Her er de mest praktiske:
Discover Credit Scorecard
Alle kan få en gratis FICO score Med Discover Banks Credit Scorecard. Dette gjelder selv om du ikke banker Med Discover.
for å få poengsummen din, må du registrere deg for tjenesten, men det er en enkel prosess. For å se poengsummen din, må du:
- Oppgi e-postadressen din og angi et passord.
- Oppgi navn, adresse, fødselsdato og Personnummer.
- Angi om du er student eller ikke.
- Svar på noen sikkerhetsspørsmål basert på offentlig tilgjengelig informasjon.
når identiteten din er bekreftet, har du umiddelbar tilgang til fico-poengsummen din basert på Experian-kredittrapporten din. I tillegg til poengsummen din vil du se:
- totalt antall kontoer i rapporten
- lengden på kreditthistorikken
- antall kredittforespørsler som er på kontoen din
- din rullerende kredittutnyttelse
- eventuelle ubesvarte betalinger i rapporten
alle tingene ovenfor er faktorer som brukes til å beregne DIN FICO score.
En av de store tingene Med Discover Credit Scorecard (bortsett fra at det er gratis) er at det ikke er noe press for å registrere deg for betalte produkter og abonnementer som vi fant da vi testet andre nettsteder som hevder å gi gratis fico-poeng.
Kredittkort
En annen måte å få din fico score gratis er gjennom kredittkortselskapet.
en rekke kredittkortutstedere tilbyr nå gratis fico score som en fordel til sine kunder. På tidspunktet for dette skriftlig, her er noen av de større kortutstedere som tilbyr gratis score med noen eller alle sine kort:
- American Express
- Bank Of America
- Barclaycard
- Citibank
- Commerce Bank
- Oppdag
igjen, ikke alle kort utstedt av disse bankene vil ha et GRATIS fico score tilbud. Hvis du har et kort fra en av disse bankene, kan du logge på kontoen din online for å se om du har tilgang til poengsummen din eller ring gratisnummeret på baksiden av kortet ditt. Noen ganger poengsummen din vil også vises på papir uttalelse.
Banker & Kredittforeninger
i mange tilfeller trenger du ikke engang et kredittkort for å få tilgang til FICO-poengsummen gratis. Bare å ha en konto hos noen banker og kredittforeninger vil få deg den fordelen.
igjen kan du finne dette når du logger på kontoen din online, eller du kan ringe banken din for å se om den er tilgjengelig.
Alternativer For Å Få Gratis Ikke-FICO Score
Når DU har fått DIN FICO score, vil du sannsynligvis gjøre Hva Clark gjør og sjekke din ikke-FICO score også. Selv om de fleste långivere bruker FICO score, kan få din ikke-FICO score gi deg et mer godt avrundet bilde av hvor du står kreditt-messig.
Team Clark har testet flere alternativer for Å få Din VantageScore gratis, og vi har to klare favoritter.
Credit Karma
Credit Karma er et nettsted som vil gi deg to forskjellige score gratis: en basert på TransUnion kreditt rapporten og en basert På Equifax kreditt rapporten. Credit Karma beregner poengsummen din ved Hjelp Av VantageScore 3.0, som det forklarer slik:
» VantageScore 3.0 er en kreditt scoring modell. Det tar informasjonen i kreditt-rapporten og gjør det til en poengsum. Det er mange scoring modeller der ute, inkludert de FRA FICO og andre selskaper. Hver og en beregner poengsummen din litt annerledes, men de bruker alle informasjon fra rapporten.»
Du kan legge merke til at de to poengene kan være forskjellige. Det er fordi kreditt-rapporter fra de to byråer kan inneholde litt forskjellig informasjon til enhver tid avhengig av når kreditorer rapporterer til dem.
Vi anbefaler Credit Karma for en rekke årsaker-ikke minst som er dens robust » Credit Score Simulator.»
Med Kreditt Score Simulator, kan du se hvordan kreditt score vil trolig endre hvis du skulle ta en rekke handlinger, inkludert:
- Få et nytt lån
- Åpne et nytt kredittkort
- Overføre saldo til et nytt kort
- Lukke ditt eldste kredittkort
- få en kredittgrense økning
- Øke eller redusere saldoen
- La kontoer gå forfalt
- å ha en konto sendt til samlinger
å leke med Simulatoren kan gi deg en god følelse av hvor mye disse aktivitetene påvirker kredittpoengene Dine, samt hvilke handlinger du kan ta for å forbedre den — og hvor mye.
Å Registrere Seg For Credit Karma er mye det samme som å registrere Seg For Discover Credit Scorecard. Alt du trenger å gjøre er å opprette en konto, gi grunnleggende informasjon og bekrefte identiteten din ved å svare på noen sikkerhetsspørsmål.
Les hele vår gjennomgang av Credit Karma her.
Credit Sesame
Selv om Det ikke er så robust Som Credit Karma, Er Credit Sesame et annet alternativ for å få din gratis ikke-FICO-poengsum. Credit Sesame bruker Også VantageScore 3.0, men du får bare en poengsum, og den er basert på TransUnion credit report.
Å Registrere Seg For Credit Sesame ligner på de andre tjenestene vi har nevnt. Din gratis abonnement vil også få deg tilgang til kreditt overvåking, en gjeld analyseverktøy og en nominell mengde » identitetstyveri forsikring.»
Les vår fulle gjennomgang av Credit Sesame her, og sjekk ut vår sammenligning Av Credit Karma og Credit Sesame her.
Final Thought
Clark bruker perk som følger med Hans Citi kredittkort for å sjekke hans gratis FICO score og Kreditt Karma å få Sin VantageScore med jevne mellomrom for å sørge for at ingenting er galt med sin kreditt, men han vil ikke at du skal bruke for mye av din tid på å tenke på det.
«målet ditt er uansett hvor du er akkurat nå, for å prøve å flytte det nummeret opp,» Sier Clark. «Men når du kommer til 760, bare gi det en pause,» sier han.
Ikke helt der ennå? Sjekk ut våre 5 Sneaky Måter Å Forbedre Din Kreditt Score.
