de syv trinnene i økonomisk planlegging følges av Sertifiserte Finansielle Planleggere (CFPs) for å skape anbefalinger for sine kunder. Disse trinnene anses å være praksis standarder For CFPs og bør følges for å overholde Certified Financial Planner Board Of Standards Etiske Retningslinjer og Standarder For Oppførsel hvis planlegger og klient er enige om at de er en del av omfanget av engasjement mellom dem.
disse trinnene kan også læres og brukes av enkeltpersoner til egen fordel hvis de ønsket å fungere som sin egen, ikke-profesjonelle økonomiske planlegger.
- hva er De 7 Trinnene I Økonomisk Planlegging?
- Trinn 1: Forstå Kundens Personlige Og Økonomiske Forhold
- Økonomisk Planleggingsprosess Trinn 2: Samle Relevante Data
- Økonomisk Planleggingsprosess Trinn 3: Analyser Dataene
- Økonomisk Planleggingsprosess Trinn 4: Utvikle Planen
- Økonomisk Planleggingsprosess Trinn 5: Implementere Planen
- Økonomisk Planleggingsprosess Trinn 6: Overvåk Planen
- Bunnlinjen
hva er De 7 Trinnene I Økonomisk Planlegging?
de syv trinnene i økonomisk planlegging starter med å bli kjent med klientens nåværende økonomiske situasjon og mål og slutter med kontinuerlig måling av ytelse mot disse målene og oppdatering av dem etter behov.
- Forstå klientens personlige og økonomiske forhold
- Identifisere og velge mål
- Analysere klientens nåværende handlingsplan og potensielle alternative handlingskurs
- Utvikle anbefalingen(e) for økonomisk planlegging
- Presentere anbefalingen(e) for økonomisk planlegging
- Implementere anbefalingen(e) for økonomisk planlegging
- overvåking av fremdrift og oppdatering
CFPB definerer økonomisk planlegging som » en samarbeidsprosess som bidrar til å maksimere en Kundens potensial for å møte livsmål gjennom Økonomisk Rådgivning som integrerer relevante elementer I Kundens personlige og økonomiske forhold.»
Trinn 1: Forstå Kundens Personlige Og Økonomiske Forhold
CFP begynner sin økonomiske planleggingsprosess ved å spørre klienten mange spørsmål som er utformet for å hjelpe dem med å få et klart bilde av hvem klienten er og hva de vil. Noen av spørsmålene er kvalitative og fører til en bedre forståelse av kundens helse, familieforhold, verdier, inntjeningspotensial, risikotoleranse, mål, behov, prioriteringer og nåværende økonomisk plan. Noen av spørsmålene er kvantitative og føre til en bedre forståelse av kundens inntekter, utgifter, kontantstrøm, sparing, eiendeler, gjeld, likviditet, skatter, ansatte og offentlige ytelser, forsikringsdekning, og eiendom planer.
rådgiveren kan stille åpne spørsmål for å avdekke nødvendig informasjon for å starte planen. Denne informasjonen kan omfatte en rekke emner, fra økonomiske mål, til følelser om markedsrisiko, til drømmer om pensjon i Karibien.
formålet med å etablere målet eller forholdet er å danne grunnlaget eller formålet med å planlegge seg selv. Finansielle planleggere gjør dette ved å stille åpne spørsmål, som er spørsmål som ikke kan besvares med et enkelt ja eller nei. Her er noen eksempler på åpne spørsmål du kan bruke i din egen planlegging.
Økonomisk Planleggingsprosess Trinn 2: Samle Relevante Data
relevante data du samler er nødvendig for å gi anbefalinger for de riktige strategier og finansielle produkter for å nå dine mål. For eksempel, hva er din tidshorisont? Ønsker du å oppnå dette målet om fem år, 10 år, 20 år eller 30 år? Hva er din risikotoleranse? Er du villig til å akseptere en høy relativ markedsrisiko for å oppnå dine investeringsmål, eller vil en konservativ portefølje være et bedre alternativ for deg?
også, Hvor langt er du i dine mål? Har du noen penger spart ennå? Har du livsforsikring? Har du en vilje? Har du barn? Hvis ja, hva er deres alder?
for eksempel, hvis du samler data for pensjonsplanlegging, er noen av nøkkelinformasjonen som trengs, din årlige inntekt, sparerate, år til foreslått pensjon, alder når du er kvalifisert til Å motta Trygd Eller pensjon, hvor mye du har spart til dags dato, hvor mye du vil spare i fremtiden, forventet avkastning og mer.
Økonomisk Planleggingsprosess Trinn 3: Analyser Dataene
du har samlet de relevante dataene, nå kan du analysere det! Ved å fortsette pensjonsplanleggingseksemplet I Trinn 2 kan dataene du har samlet, hjelpe deg med å komme til noen grunnleggende forutsetninger. La oss anta at du har 30 år til pensjonering, du har allerede lagret $50 000, du forventer en avkastning på 8,00% på investeringene dine, og du kan spare $250 per måned fremover.
du kan analysere dataene med en finansiell kalkulator, eller du kan gå til en av mange online kalkulatorer, for eksempel Kiplinger ‘ S Retirement Savings Calculator, plugge inn tallene og se om pensjonsnestet ditt vil være akkurat riktig for deg.
Ved hjelp av en finansiell kalkulator kommer disse forutsetningene til omtrent $920 000 på den foreslåtte pensjonsdatoen på 30 år fra nå. Er dette nok? Er pensjonsmålet ditt oppnåelig? Ofte er de første forutsetningene ikke helt nok til å oppnå målet. Dette hvor du begynner å utarbeide alternative løsninger som er i neste trinn.
Økonomisk Planleggingsprosess Trinn 4: Utvikle Planen
la oss si at du trenger $1 million for å nå målet ditt. De forrige forutsetningene (I Trinn 3: Analyser Dataene) gjorde deg om $100.000 kort av målet ditt. Hvis du kan håndtere å ta mer markedsrisiko, kan du øke eksponeringen mot aksjer i en aggressiv portefølje av verdipapirfond og anta en avkastning på 9,00%.
hvis alle andre forutsetninger forblir de samme, og ved å øke forventet avkastning med 1,00%, vil din 30-årige tidshorisont og sparepriser bringe deg til et nestegg verdt nesten $1,2 millioner! Men hva om du vil beholde avkastningen på 8,00%? Du kan øke sparepengene dine til $ 300 per måned og fortsatt komme nær målet ditt med $990 000.
nøkkelordet i Trinn 4 er » utvikle.»Økonomisk planlegging krever å utarbeide alternative løsninger som er oppnåelige for hver enkelt person. Med så mange forskjellige variabler å vurdere, må planen din utvikle seg, noe som betyr å utvikle seg med dine behov, men forbli innenfor dine evner og risikotoleranse.
Økonomisk Planleggingsprosess Trinn 5: Implementere Planen
Implementere planen betyr at du setter planen til å fungere! Men så enkelt som dette høres ut, finner mange mennesker at implementering er det vanskeligste trinnet i økonomisk planlegging. Selv om du har planen utviklet, tar det disiplin og lyst til å sette den i bruk. Du kan begynne å lure på hva som kan skje hvis du mislykkes. Dette er hvor passivitet kan vokse til sommel.
Vellykkede investorer vil fortelle deg at bare komme i gang er det viktigste aspektet av suksess. Du trenger ikke å starte på et høyt nivå av besparelser eller på et avansert nivå av investeringsstrategi. Du kan lære å investere med bare ett fond, eller du kan begynne å spare noen få dollar per uke for å bygge opp til din første investering. Bare gjør det!
Økonomisk Planleggingsprosess Trinn 6: Overvåk Planen
Det kalles «økonomisk planlegging» av en grunn: Planer utvikler seg og endres akkurat som livet. Når planen er opprettet, er det egentlig et stykke historie. Dette er grunnen til at planen må overvåkes og forskjøvet fra tid til annen. Tenk på hva som kan forandre seg i livet ditt, for eksempel ekteskap, barns fødsel, karriereendringer og mer.
disse livshendelsene kan kreve nye perspektiver eller endringer i dine økonomiske planer. Tenk nå hendelser eller endringer utenfor din kontroll, for eksempel skattelovgivning, renter, inflasjon, svingninger i aksjemarkedet og økonomiske nedgangstider.
CFP-Styret inneholder et syvende trinn, Som Oppdaterer Planen. Noen økonomiske planleggere anser dette for å være en del av overvåking, men det er nyttig å huske at planer ofte krever oppdatering.
Bunnlinjen
Nå som du vet de 6 trinnene i økonomisk planlegging, kan du bruke dem til ethvert område av personlig økonomi, inkludert forsikringsplanlegging, skatteplanlegging, kontantstrøm (budsjettering), eiendomsplanlegging, investering og pensjonering. Hvorfor ikke planlegge for deg selv som fagfolk gjør det?
enten du gjør det selv eller leie en rådgiver, husk å holde henvise tilbake til trinnene som betydelige liv eller økonomiske endringer oppstår. Du kan også være lurt å gjøre som de profesjonelle finansielle planleggere gjøre og sitte ned og revurdere planen på en jevnlig basis, for eksempel en gang per år.
Balansen gir ikke skatt, investering eller finansielle tjenester og råd. Informasjonen blir presentert uten hensyn til investeringsmål, risikotoleranse eller økonomiske forhold hos en bestemt investor og er kanskje ikke egnet for alle investorer. Tidligere resultater indikerer ikke fremtidige resultater. Investering innebærer risiko, inkludert mulig tap av hovedstol.
