HVA ER EN HO-8 forsikring?

Eldre boliger kan by på store utfordringer fra et huseiers perspektiv. Vanligvis krever de konstant vedlikehold for å forhindre at små problemer eskalerer til store reparasjoner. Reparere noen eldre boliger krever å finne spesielle materialer og arbeidere som spesialiserer seg på byggeteknikker fra siste tiår.

når det gjelder forsikring, presenterer eldre boliger ofte også vanskeligheter. Eldre boliger som har gjennomgått noen, om noen, renoveringer ofte ikke kvalifiserer for de vanligste typene huseiere forsikring. MEN EN type hjem forsikring – HO-8 policy-gir beskyttelse for historiske strukturer som noen heldige eiere ringe hjem.

HVA ER HO-8 forsikring?

EN HO – 8 huseiere forsikring – noen ganger referert til som endret dekning form – er en spesiell type hjem forsikring designet for eier-okkupert eldre boliger.

HO-8-dekning er en» navngitt-farer » – policy. Begrepet «farer» betyr en type handling eller kraft som kan forårsake tap. I en navngitt-farer politikk, selskapet spesifiserer farene som politikken vil dekke. HO – 8 politikk dekker tap forårsaket av 10 spesifikke farer, inkludert:

• Fly
• Sivil uro og opptøyer
• Eksplosjoner
• Haglstormer og vindstormer
• Lyn og ild
• Røyk
• Tyveri
• Hærverk og ondsinnet ugagn
• Kjøretøy
• Vulkanutbrudd

Ho-2 Og Ho-3 Huseiere Politikk, Derimot, Dekke Konvensjonelle Boliger. Ho-2 og HO-3 politikk dekke skader forårsaket av de samme farene SOM HO-8, pluss seks ekstra farer, gjelder også:

• Utilsiktet, plutselig ødeleggelse av et hjemmesystem
• Fallende gjenstander
• Frosne hjemmesystemer
• overspenning
• vekt av sludd, snø eller is

Foruten dekker færre farer, ho-8 politikk også bommer hvis en dekket katastrofe ødelegger Ditt Hjem. Hjemmet ditt har en markedsverdi og en gjenoppbyggingskostnad. For eksempel kan hjemmet ditt ha en markedsverdi på $350 000, men du kan gjenoppbygge den for $200 000.

Konvensjonelle huseiere politikk gir nok bolig dekning for å fullstendig gjenoppbygge hjemmet ditt. MEN DE FLESTE HO-8-policyer betaler bare den faktiske kontantverdien til hjemmet ditt, noe som ofte er mye mindre enn gjenoppbyggingskostnaden.

hvem trenger HO-8 forsikring?

HO-3 politikk er den vanligste typen huseiere forsikring. Men hvis du eier et eldre hjem, kan det ikke kvalifisere for den omfattende beskyttelsen som en konvensjonell hjemmepolitikk tilbyr. Mange eldre boliger ikke klarer å kvalifisere FOR HO-3 dekning fordi de har originale elektriske ledninger, oppvarming og air condition-systemer og avløp. Utdaterte systemer som disse kan diskvalifisere et eldre hjem fordi de krever mer penger for å gjenoppbygge til nåværende byggekoder.

Eldre boliger også utgjøre høyere risiko for forsikringsselskapene fordi ombygging dem krever håndverkere som spesialiserer seg på ukonvensjonelle byggemetoder og sourcing materialer som ofte er vanskelig å finne. For eksempel kan gjenoppbygging av et eldre hjem kreve at du erstatter lath og gipsvegger eller gjenskaper dekorative trim.

VANLIGVIS HO-8 politikk dekker boliger 40 år eller eldre, sammen med historiske boliger og hus På National Register Of Historic Places. Noen ganger huseiere velger HO-8 politikk fordi de ikke kvalifiserer FOR HO-3 dekning på grunn av en konkurs eller historie med dårlig kreditt.

HVA DEKKER HO – 8 forsikring?

VANLIGVIS GIR HO-8-policyer samme dekning som konvensjonelle huseierepolitikker, inkludert:

Bolig

Boligdekning betaler for å reparere eller gjenoppbygge hjemmet ditt etter et dekket tap. MEN HUSK, HO-8 politikk dekker ikke så mange farer SOM HO-3 politikk gjør. MENS EN HO-8-policy vil bidra til å betale reparasjonskostnader etter en brann, ville den ikke dekke skader forårsaket av et objekt som knuser gjennom taket ditt. Boligdekning i tilfelle totalt tap vil beløpe seg til faktisk kontantverdi bare med EN HO-8-policy også.

tap av bruk

når et dekket tap forårsaker betydelig skade på hjemmet ditt, må du kanskje flytte mens det blir reparert. Tap av bruk dekning bidrar til å betale levekostnader som hotellrom og måltider. Vanligvis betaler tap av bruk dekning bare forskjellen mellom dine vanlige utgifter og dine post-tap kostnader. For eksempel, hvis din månedlige boligbetaling koster $1200 og dine midlertidige boligkostnader $ 3000 per måned, kan tap av bruksdekning bidra til å betale de ekstra $1800, minus fradragsberettiget og basert på dekningsgrenser.

medisinske utgifter til andre

denne typen dekning bidrar til å betale de medisinske utgiftene til en gjest hvis de opprettholder en skade på eiendommen din. Imidlertid dekker medisinske utbetalinger til andre ikke de medisinske utgiftene til personer i husstanden din-det er vanligvis regnskapsført separat fra denne dekning.

Andre strukturer

når en overbygd fare forårsaker skade på strukturer på eiendommen din som ikke er festet til hjemmet ditt, som et gjerde, garasje eller pensjonat, kan de andre strukturernes dekning bidra til å betale reparasjons-eller gjenoppbyggingskostnadene.

Personlig ansvar

Huseiere står ofte overfor juridiske utgifter når noen opprettholder en skade på eiendommen deres eller når de er juridisk ansvarlige for skade på en annen persons eiendom. For eksempel, hvis et høyt tre i hagen din faller og skader naboens hjem, vil du møte ansvaret for å reparere huset og muligheten for en kostbar søksmål. Personlig ansvar dekning kan bidra til å betale alle disse utgiftene.

Personlig eiendom

Etter et dekket tap, hjelper personlig eiendomsdekning å erstatte de tingene som gjør huset ditt til et hjem, som apparater, elektronikk og møbler. De fleste standard politikk bare gi faktiske kontanter verdi løsøre dekning, som betaler avskrevet verdien av dine eiendeler. Imidlertid tilbyr mange forsikringsselskaper valgfri erstatningskostnadsdekning, som betaler for å erstatte varene dine til dagens priser.

HVA DEKKER HO – 8 forsikring ikke?

HO – 8-policyer dekker ikke tap forårsaket av farer som ikke er navngitt, inkludert:

Jordskjelvskader

STANDARD HO-8-retningslinjer dekker ikke skade på hjemmet eller personlige eiendeler forårsaket av jordskjelv. Imidlertid tilbyr mange store forsikringsselskaper valgfri jordskjelvforsikring. Hvis ditt hjem sitter på eller i nærheten av en feillinje, spør din forsikringsleverandør om jordskjelvforsikring.

Fallende gjenstander

SELV OM HO – 3-policyer dekker skader forårsaket av fallende gjenstander, utelukker HO-8-policyer denne årsaken til tap. Hvis en tregren faller på hjemmet ditt under en vindstorm, VIL HO-8-politikken trolig betale reparasjonskostnadene, fordi vindstormene er en dekket fare. Men hvis lemmen faller når været er rolig, vil EN HO-8-policy ikke betale, fordi fallende gjenstander ikke er inkludert som en dekket fare.

Flomskader

HO-8-policyer dekker vanligvis ikke skader forårsaket av flom. Mange tilbydere tilbyr separate flomforsikringer, som du kan legge til for å supplere DIN HO-8-policy. Hvis forsikringsselskapet ikke tilbyr flom forsikring, kan du kjøpe Den Gjennom National Flood Insurance Program.

Vannskader

Sprukne rør, sprukne varmtvannsberedere og tette avløp er vanlige årsaker til vannskader. MENS EN HO-3-policy dekker farer som ofte forårsaker vannskader, GJØR IKKE HO-8-politikken det.

vinterrelaterte skader

når is og snø samler seg på toppen av et hjem, kan det forårsake store takskader. På samme måte kan kalde vintertemperaturer føre til at vannrør og varme-og klimaanlegg fryser. MEN HO-8-politikken dekker ikke tap forårsaket av disse vanlige vinterfarene.

HVOR MYE HO-8 forsikring trenger jeg?

før du kjøper noen form for huseiere politikk, beregne hvor mye ansvar og løsøre dekning du trenger. Start med å ta et hjem inventar:

• Gå rom til rom, katalogiser all din personlige eiendom.
• Bestem hvor mye det vil koste å erstatte alle dine eiendeler til dagens priser.
• Legg opp erstatningskostnadene for all din personlige eiendom for å bestemme hvor mye dekning du trenger.

som standard tilbyr de fleste forsikringsselskaper $100 000 til $300 000 i personlig ansvarsdekning. Men de fleste tilbydere tillate deg å øke ditt ansvar og medisinske betalinger dekning som passer dine behov.

hvis hjemmet ditt har funksjoner som boblebad, svømmebasseng eller trehus, bør du vurdere å øke ansvarsgrensen. Selv om du ikke underholder gjester ofte, må du øke ansvarsdekningen for å kompensere for potensielle risikoer. Forsikringsselskaper tilbyr også personlige paraplypolitikker, som bidrar til å betale ansvarskostnader som overstiger grensen FOR HO-8-politikken.

når du kjøper en huseiere politikk, vil selskapet trolig bestemme ditt hjem gjenoppbygge verdi. Men hvis du gjør store forbedringer i hjemmet, som å installere et nytt tak eller bygge et tillegg, kan du kontakte forsikringsagenten din for å justere policyens gjenoppbyggingsverdi.

Velge EN HO-8 forsikring

Huseiere politikk ikke kommer i one-size-fits-all dekning pakker. Når du handler for hjem forsikring, vurdere dine individuelle behov. Finn ut om du må legge til erstatningskostnadsdekning for å beskytte elementer som datamaskiner, lydsystemer og Tv-Er.

Personer som har hjemmekontor, må kanskje legge til valgfri dekning for å beskytte datamaskiner og telekommunikasjonsutstyr. De fleste forsikringsselskaper sette grenser på hvor mye de vil betale for visse typer eiendeler. For eksempel kan en leverandør begrense datadekning til $2000. For noen hjemmebaserte bedrifter må dette kanskje suppleres med ytterligere dekningsnivåer.

se alltid etter et forsikringsselskap som tilbyr gode rabattprogrammer. De fleste store leverandører tilbyr rabatter for bunting auto og hjem politikk, og noen tilbyr rabatter for ikke å sende inn et krav for en bestemt periode, eller for konsekvent å betale regningen i tide. Du kan også finne et bredt utvalg av rabatter for å installere sikkerhetsenheter og gjøre hjem forbedringer.

takeaway

• HO-8 politikk gi dekning for eldre boliger (40 år eller eldre, vanligvis).
• HO – 8 hjem forsikring dekker ikke så mange farer SOM HO-3 politikk.
• HO-8-policyer betaler vanligvis den faktiske kontantverdien til hjemmet ditt, ofte ikke nok til å dekke alle gjenoppbyggingskostnader.
• HO-8 politikk dekker ikke jordskjelv eller flomskader, eller vanlige skader forårsaket av vinterstormer.

HO-8 politikk gir ikke den mest omfattende hjem forsikring beskyttelse som det y dekker færre farer enn de mer populære HO-3 politikk og vanligvis ikke gir nok dekning for å gjenoppbygge hjemmet ditt. HO-8 politikk er et godt valg for folk som eier eldre boliger, med originale hjemmesystemer, og boliger på historic register.

VANLIGVIS GIR HO-8-policyer samme dekning som HO-3-policyer, inkludert bolig, medisinske betalinger, andre strukturer, personlig ansvar og personlig eiendomsdekning. Mengden dekning du trenger, kan avhenge av verdien og erstatningskostnadene for dine personlige eiendeler, sammen med ditt hjems funksjoner. Store forsikringsselskaper tilbyr flere typer valgfrie dekning for å maksimere ansvarsdekningen og beskytte dine mest verdifulle eiendeler.