Twój wynik kredytowy jest ważne: jest to jeden z głównych czynników kredytodawców rozważyć w celu określenia zdolności kredytowej. Istnieje wiele sposobów, aby sprawdzić swój wynik kredytowy za darmo, więc jak zdecydować, który używać?
w tym artykule przyjrzymy się różnym opcjom, wyjaśnimy różnice między nimi i powiemy, gdzie ekspert od pieniędzy Clark Howard otrzymuje swoje wyniki.
gdzie uzyskać ocenę kredytową W Każdej Chwili, Nie płacąc ani grosza
oceny kredytowe zostały wokół przez około 30 lat, ale to nigdy nie było łatwiejsze niż teraz, aby sprawdzić swoje. To powiedziawszy, nie wszystkie oceny kredytowe są równe. Zanim dotrzemy do miejsc, które można znaleźć swój wynik kredytowy bez żadnych opłat, upewnijmy się, że wiesz, co patrzysz na kiedy robisz.
| gdzie uzyskać Darmowe wyniki FICO | gdzie uzyskać Darmowe wyniki Non-FICO |
| Odkryj kartę kredytową | Karma kredytowa |
| Karty kredytowe | kredyt Sezam |
| banki & Skok |
zrozumienie Fico vs. non-Fico wyniki
po sprawdzeniu wyniku kredytowego, zobaczysz liczbę między 300 i 850. Jest to liczba, której pożyczkodawcy używają do określenia, jak duże jest ryzyko kredytowe. Im niższa liczba, tym większe ryzyko. Im wyższa liczba, tym bardziej prawdopodobne jest, że otrzymasz kredyt na dobrych warunkach.
gdzieś wokół tej liczby powinieneś zobaczyć język, który mówi, Czy ten wynik jest wynikiem FICO, czy VantageScore, który jest wynikiem nie-FICO. Podczas gdy oba typy wyników działają w tym zakresie 300-850, istnieją między nimi duże różnice.
„jest jedno źródło i tylko jedno źródło dla twojej prawdziwej zdolności kredytowej: Fair Isaac Corporation”, mówi Clark. „To byłby twój wynik FICO, ten, który większość kredytodawców będzie używać, gdy decydują się pożyczyć pieniądze, czy nie.”
masz wynik FICO z każdego z trzech głównych biur kredytowych-Equifax, Experian i TransUnion – ale wszystkie powinny być dość podobne.
jednak przekonasz się, że najbardziej popularne miejsca ludzie są coraz ich Darmowe wyniki kredytowe te dni pokazują VantageScore zamiast.
„trzy główne biura nienawidzą, że FICO dominuje na rynku oceny kredytowej, więc zaczęli sprzedawać swój własny oszust wynik zwany VantageScore”, mówi Clark.
wyniki FICO i VantageScores są obliczane przy użyciu nieco innych metod, więc może się okazać, że Twój wynik różni się nieco po wyciągnięciu go z więcej niż jednego z bezpłatnych źródeł poniżej. Z tego powodu Clark lubi zdobywać zarówno wynik FICO, jak i VantageScore, gdy sprawdza swoje numery.
opcje uzyskiwania bezpłatny wynik FICO
istnieje wiele sposobów można uzyskać swój wynik FICO za darmo. Oto najwygodniejsze:
Odkryj Credit Scorecard
każdy może uzyskać bezpłatny wynik FICO z Discover Bank Credit Scorecard. To prawda, nawet jeśli nie bank z Discover.
aby uzyskać wynik, musisz zarejestrować się w usłudze, ale jest to prosty proces. Aby zobaczyć swój wynik, musisz:
- podaj swój adres e-mail i ustaw hasło.
- podaj swoje imię i nazwisko, adres, datę urodzenia i numer ubezpieczenia społecznego.
- Odpowiedz na kilka pytań bezpieczeństwa w oparciu o publicznie dostępne informacje.
po zweryfikowaniu tożsamości będziesz mieć natychmiastowy dostęp do wyniku FICO na podstawie raportu kredytowego Experian. Oprócz Twojego wyniku zobaczysz:
- całkowita liczba kont w raporcie
- długość historii kredytowej
- liczba zapytań kredytowych obecnie na koncie
- wykorzystanie Twojego kredytu odnawialnego
- wszelkie pominięte płatności w raporcie
wszystkie powyższe rzeczy są czynnikami używanymi do obliczenia twojego kredytu.wynik FICO.
jedną z wielkich rzeczy o Discover Credit Scorecard (poza tym, że jest bezpłatny) Jest to, że nie ma presji, aby zarejestrować się na płatnych produktów i subskrypcji, jak znaleźliśmy, gdy testowaliśmy inne witryny, które twierdzą, że zapewniają bezpłatne wyniki FICO.
Karty kredytowe
innym sposobem, aby uzyskać wynik FICO za darmo jest za pośrednictwem firmy karty kredytowej.
liczba wystawców kart kredytowych oferuje teraz BEZPŁATNE wyniki FICO jako atut dla swoich klientów. W momencie pisania tego tekstu, oto niektórzy z większych wystawców kart, którzy oferują darmowe wyniki z niektórymi lub wszystkimi swoimi kartami:
- American Express
- Bank of America
- Barclaycard
- Citibank
- Commerce Bank
- Odkryj
ponownie, nie wszystkie karty wydane przez te banki będą miały bezpłatną ofertę wynik FICO. Jeśli posiadasz kartę w jednym z tych banków, możesz zalogować się na swoje konto online, aby sprawdzić, czy masz dostęp do swojego wyniku lub zadzwonić na bezpłatny numer znajdujący się na odwrocie karty. Czasami wynik pojawi się nawet na wyciągu papierowym.
banki& Skok
w wielu przypadkach nie potrzebujesz nawet karty kredytowej, aby uzyskać dostęp do swojego wyniku FICO za darmo. Po prostu posiadanie konta w niektórych bankach i SKOK-ach da ci ten atut.
ponownie możesz to znaleźć po zalogowaniu się na swoje konto online lub możesz zadzwonić do banku, aby sprawdzić, czy jest dostępne.
opcje uzyskiwania bezpłatnych wyników Non-FICO
po otrzymaniu wyniku FICO, prawdopodobnie chcesz zrobić to, co robi Clark i sprawdzić swój wynik non-FICO, jak również. Mimo, że większość kredytodawców używać wyniki FICO, coraz wynik non-FICO może dać bardziej zaokrąglony obraz, gdzie stoisz kredyt mądry.
Team Clark przetestował wiele opcji uzyskania VantageScore za darmo, a my mamy dwa wyraźne ulubione.
kredytowa Karma
kredytowa Karma to strona, która da ci dwa różne wyniki za darmo: jeden na podstawie raportu kredytowego TransUnion i jeden na podstawie raportu kredytowego Equifax. Karma kredytowa oblicza Twój wynik za pomocą VantageScore 3.0, co wyjaśnia w następujący sposób:
” VantageScore 3.0 to model oceny kredytowej. Bierze informacje w raporcie kredytowym i zamienia go w wynik. Istnieje wiele modeli punktacji tam, w tym z FICO i innych firm. Każdy z nich oblicza Twój wynik nieco inaczej, ale wszystkie wykorzystują informacje z twojego raportu.”
można zauważyć, że te dwa wyniki mogą być różne. To dlatego, że raporty kredytowe z dwóch biur może zawierać nieco inne informacje w danym momencie w zależności od tego, kiedy wierzyciele zgłaszają się do nich.
polecamy karmę kredytową z różnych powodów-nie najmniej z nich jest jej solidny ” symulator oceny kredytowej.”
dzięki symulatorowi oceny kredytowej możesz zobaczyć, jak prawdopodobnie zmieni się Twoja ocena kredytowa, Jeśli podejmiesz dowolną liczbę działań, w tym:
- uzyskanie nowej pożyczki
- otwarcie nowej karty kredytowej
- przeniesienie salda na nową kartę
- Zamknięcie najstarszej karty kredytowej
- zwiększenie limitu kredytowego
- zwiększenie lub zmniejszenie salda
- posiadanie konta wysłanego do kolekcji
zabawa z symulatorem może dać ci dobre poczucie, jak bardzo te działania wpływają na twoją ocenę kredytową, a także jakie działania możesz podjąć, aby ją poprawić — i o ile.
zapisanie się do karty kredytowej jest tym samym, co zapisanie się do karty wyników kredytowych Discover. Wszystko, co musisz zrobić, to założyć konto, podać podstawowe informacje i potwierdzić swoją tożsamość, odpowiadając na kilka pytań bezpieczeństwa.
przeczytaj naszą pełną recenzję karmy kredytowej Tutaj.
Sezam kredytowy
chociaż nie jest tak solidny jak karma kredytowa, Sezam kredytowy jest kolejną opcją uzyskania bezpłatnego wyniku non-FICO. Kredyt Sezam używa również VantageScore 3.0, ale masz tylko jeden wynik, i to na podstawie raportu kredytowego TransUnion.
Zapisywanie się na kredyt jest podobne do innych usług, o których wspominaliśmy. Twoja bezpłatna subskrypcja zapewni Ci również dostęp do monitorowania kredytów, narzędzia do analizy zadłużenia i nominalnej kwoty ” ubezpieczenia od kradzieży tożsamości.”
przeczytaj naszą pełną recenzję sezamu kredytowego tutaj i sprawdź nasze porównanie karmy kredytowej i sezamu kredytowego tutaj.
ostatnia myśl
Clark korzysta z przywileju, który pochodzi z jego karty kredytowej Citi, aby sprawdzić jego bezpłatny wynik FICO i Kredyt Karma, aby uzyskać jego VantageScore okresowo, aby upewnić się, że nic nie jest awry z jego kredytu, ale on nie chce spędzać zbyt dużo czasu na myślenie o tym.
„Twoim celem jest, gdziekolwiek jesteś teraz, aby spróbować przenieść tę liczbę w górę”, mówi Clark. „Ale kiedy dojdziesz do 760, po prostu daj sobie spokój”, mówi.
jeszcze nie do końca? Sprawdź nasze 5 podstępne sposoby, aby poprawić swój wynik kredytowy.
