po siedmiu krokach planowania finansowego certyfikowani planiści finansowi (CFP) tworzą rekomendacje dla swoich klientów. Kroki te są uważane za standardy praktyki dla CFP i powinny być przestrzegane w celu przestrzegania Kodeksu Etyki i standardów postępowania Certified Financial Planner Board of Standards, jeśli planner i klient zgadzają się, że są częścią zakresu zaangażowania między nimi.
kroki te mogą być również nauczone i stosowane przez osoby na własną korzyść, jeśli chcą działać jako własny, nieprofesjonalny planer finansowy.
- jakie są 7 kroków planowania finansowego?
- Krok 1: zrozumienie sytuacji osobistej i finansowej klienta
- Proces Planowania Finansowego Krok 2: Zbierz odpowiednie dane
- proces planowania finansowego Krok 3: Analiza danych
- proces planowania finansowego Krok 4: opracuj Plan
- proces planowania finansowego Krok 5: Wdrożenie Planu
- proces planowania finansowego Krok 6: Monitoruj Plan
- Bottom Line
jakie są 7 kroków planowania finansowego?
siedem kroków planowania finansowego zaczyna się od Poznania aktualnej sytuacji finansowej i celów klienta, a kończy na ciągłym mierzeniu wydajności w kierunku tych celów i aktualizowaniu ich w razie potrzeby.
- zrozumienie sytuacji osobistej i finansowej klienta
- identyfikacja i wybór celów
- Analiza aktualnego przebiegu działania Klienta i potencjalnych alternatywnych kierunków działania
- opracowanie rekomendacji(rekomendacji) planowania finansowego
- Przedstawienie rekomendacji(rekomendacji) planowania finansowego
- wdrożenie rekomendacji(rekomendacji) planowania finansowego
- monitorowanie postępów i aktualizacja
CFPB definiuje planowanie finansowe jako ” proces współpracy, który pomaga zmaksymalizować Potencjał klienta do osiągania celów życiowych poprzez doradztwo finansowe, które integruje istotne elementy sytuacji osobistej i finansowej klienta.”
Krok 1: zrozumienie sytuacji osobistej i finansowej klienta
WPRyb rozpoczyna proces planowania finansowego, zadając klientowi wiele pytań, które pomogą mu uzyskać jasny obraz tego, kim jest klient i czego chce. Niektóre pytania są jakościowe i prowadzą do lepszego zrozumienia zdrowia klienta, relacji rodzinnych, wartości, potencjału zarobkowego, tolerancji na ryzyko, celów, potrzeb, priorytetów i obecnego planu finansowego. Niektóre pytania są ilościowe i prowadzą do lepszego zrozumienia dochodów klienta, wydatków, przepływów pieniężnych, oszczędności, aktywów, zobowiązań, płynności, podatków, świadczeń pracowniczych i rządowych, ochrony ubezpieczeniowej i planów nieruchomości.
doradca może zadawać pytania otwarte w celu uzyskania informacji niezbędnych do rozpoczęcia planu. Informacje te mogą obejmować szereg tematów, od celów finansowych, do uczuć dotyczących ryzyka rynkowego, do marzeń o przejściu na emeryturę na Karaibach.
celem ustalenia celu lub związku jest stworzenie podstawy lub celu samego planowania. Planiści finansowi robią to, zadając pytania otwarte, które są pytaniami, na które nie można odpowiedzieć prostym tak lub nie. Oto kilka przykładów pytań otwartych, które możesz wykorzystać we własnym planowaniu.
Proces Planowania Finansowego Krok 2: Zbierz odpowiednie dane
odpowiednie dane, które gromadzisz, są wymagane, aby sformułować zalecenia dotyczące odpowiednich strategii i produktów finansowych, aby osiągnąć Twoje cele. Na przykład, jaki jest Twój horyzont czasowy? Czy chcesz osiągnąć ten cel w ciągu pięciu lat, 10 lat, 20 lat, czy 30 lat? Jaka jest twoja tolerancja na ryzyko? Czy jesteś gotów zaakceptować wysokie względne ryzyko rynkowe, aby osiągnąć swoje cele inwestycyjne, czy też konserwatywny portfel będzie dla ciebie lepszym rozwiązaniem?
poza tym, jak daleko jesteś w swoich celach? Masz już jakieś oszczędności? Masz ubezpieczenie na życie? Masz Testament? Masz dzieci? Jeśli tak, to jaki jest ich wiek?
Na przykład, jeśli zbierasz dane do planowania emerytalnego, niektóre z kluczowych potrzebnych informacji to twój roczny dochód, stopa oszczędności, lata do proponowanej emerytury, wiek, w którym kwalifikujesz się do otrzymania zabezpieczenia społecznego lub emerytury, ile zaoszczędziłeś do tej pory, ile zaoszczędzisz w przyszłości, oczekiwana stopa zwrotu i inne.
proces planowania finansowego Krok 3: Analiza danych
zebrałeś odpowiednie dane, Teraz możesz je przeanalizować! Kontynuując przykład planowania emerytalnego w Kroku 2, zebrane dane mogą pomóc w osiągnięciu podstawowych założeń. Załóżmy, że masz 30 lat do przejścia na emeryturę, już zaoszczędziłeś 50 000 USD, oczekujesz zwrotu z inwestycji w wysokości 8,00% i możesz zaoszczędzić 250 USD miesięcznie.
możesz analizować dane za pomocą kalkulatora finansowego lub możesz przejść do jednego z wielu kalkulatorów online, takich jak kalkulator oszczędności emerytalnych Kiplinger, podłącz Liczby i sprawdź, czy twoje gniazdo emerytalne będzie właśnie dla ciebie.
korzystając z kalkulatora finansowego, założenia te osiągną około $920,000 w proponowanej dacie przejścia na emeryturę za 30 lat. Wystarczy? Czy twój cel emerytalny jest osiągalny? Często wstępne założenia nie wystarczają do osiągnięcia celu. W tym miejscu zaczynasz opracowywać alternatywne rozwiązania, które są w następnym kroku.
proces planowania finansowego Krok 4: opracuj Plan
powiedzmy, że potrzebujesz miliona dolarów, aby osiągnąć swój cel. Poprzednie założenia (w Kroku 3: Analiza danych) sprawiły, że około $100,000 brakowało do celu. Jeśli poradzisz sobie z większym ryzykiem rynkowym, możesz zwiększyć ekspozycję na akcje w agresywnym portfelu funduszy inwestycyjnych i przyjąć stopę zwrotu na poziomie 9,00%.
jeśli wszystkie inne założenia pozostaną takie same i zwiększając oczekiwany zwrot o 1,00%, twój 30-letni horyzont czasowy i stopy oszczędności przyniosą Ci jajo warte prawie 1,2 miliona dolarów! Ale co, jeśli chcesz utrzymać stopę zwrotu na poziomie 8,00%? Możesz zwiększyć swoją stopę oszczędności do $ 300 miesięcznie i nadal zbliżyć się do swojego celu z $ 990,000 .
kluczowym słowem w kroku 4 jest ” Rozwijaj się.”Planowanie finansowe wymaga opracowania alternatywnych rozwiązań, które są osiągalne dla każdej osoby. Przy tak wielu różnych zmiennych do rozważenia, twój plan musi się rozwijać, co oznacza, że ewoluować zgodnie z Twoimi potrzebami, ale pozostać w granicach swoich możliwości i tolerancji ryzyka.
proces planowania finansowego Krok 5: Wdrożenie Planu
wdrożenie planu oznacza, że realizujesz swój plan! Ale tak proste, jak to brzmi, Wiele osób uważa, że wdrożenie jest najtrudniejszym krokiem w planowaniu finansowym. Chociaż masz opracowany plan, potrzeba dyscypliny i chęci, aby wprowadzić go w życie. Możesz zacząć się zastanawiać, co się stanie, jeśli ci się nie uda. Tutaj bezczynność może przerodzić się w zwlekanie.
odnoszący sukcesy inwestorzy powiedzą ci, że dopiero rozpoczęcie pracy jest najważniejszym aspektem sukcesu. Nie musisz zaczynać od wysokiego poziomu oszczędności lub zaawansowanej strategii inwestycyjnej. Możesz nauczyć się inwestować tylko za pomocą jednego funduszu lub zacząć oszczędzać kilka dolarów tygodniowo, aby zbudować swoją pierwszą inwestycję. Zrób to!
proces planowania finansowego Krok 6: Monitoruj Plan
nie bez powodu nazywa się to „planowaniem finansowym”: plany ewoluują i zmieniają się tak jak życie. Po stworzeniu planu, jest to w zasadzie kawałek historii. Dlatego plan musi być od czasu do czasu monitorowany i ulepszany. Pomyśl o tym, co może zmienić twoje życie, takie jak małżeństwo, narodziny dzieci, zmiany w karierze i inne.
te wydarzenia życiowe mogą wymagać nowych perspektyw lub zmian w twoich planach finansowych. Teraz pomyśl o wydarzeniach lub zmianach poza Twoją kontrolą, takich jak przepisy podatkowe, stopy procentowe, inflacja, wahania na giełdzie i recesje gospodarcze.
Rada WPRyb obejmuje siódmy etap aktualizacji planu. Niektórzy planiści finansowi uważają to za część monitorowania, ale warto pamiętać, że plany często wymagają aktualizacji.
Bottom Line
teraz, gdy znasz 6 kroków planowania finansowego, możesz zastosować je do dowolnego obszaru finansów osobistych, w tym planowania ubezpieczeniowego, planowania podatkowego, przepływów pieniężnych (budżetowania), planowania nieruchomości, inwestowania i emerytury. Dlaczego nie zaplanować dla siebie tak, jak robią to profesjonaliści?
niezależnie od tego, czy robisz to sam, czy zatrudniasz doradcę, pamiętaj, aby ciągle odnosić się do kroków, ponieważ zachodzą znaczące zmiany życiowe lub finansowe. Możesz również zrobić to, co robią profesjonalni planiści finansowi i usiąść i ponownie ocenić swój plan okresowo, na przykład raz w roku.
saldo nie zapewnia usług podatkowych, inwestycyjnych ani finansowych ani doradztwa. Informacje są prezentowane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki z przeszłości nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym ewentualną utratą kapitału.
